Что такое круглосуточный займ?
Круглосуточный займ, или займ 24/7 - микрокредит, который оформляется в любое время суток, даже ночью или в выходные дни. Он доступен через онлайн-платформы микрофинансовых организаций.
Круглосуточные займы полезны для людей, которым внезапно понадобились деньги и нет возможности обратиться в банк или другую финансовую организацию в стандартное рабочее время из-за напряженного графика или непредвиденных обстоятельств. Если возникла неотложная ситуация, требующая финансового вмешательства, круглосуточный займ становится быстрым и удобным решением.
Использование этого вида микрозаймов сопряжено с рисками и имеет свои нюансы. Чтобы оставаться на плаву и гарантировать финансовую стабильность, важно не злоупотреблять ими и использовать только при необходимости. Также нужно учитывать, что процентные ставки на такие микрозаймы выше, чем у банковских кредитов.
В этой статье мы расскажем о ключевых нюансах, связанных с круглосуточными займами в РФ: преимуществах и недостатках, альтернативах, поиске надежного кредитора. Наша цель - помочь вам разобраться в этой теме и сделать уверенный выбор.
Особенности
-
Доступность в любое время. Займы на карту круглосуточно доступны без ограничений по времени. Это идеальный вариант для заемщика, если он попал в экстренную ситуацию, которая требует срочного вложения денег: аварии, несчастные случаи, срочные медицинские расходы и другие чрезвычайные обстоятельства.
-
Быстрое рассмотрение и получение денег. Благодаря высокой скорости рассмотрения и перевода средств, круглосуточные займы - эффективное решение для срочных финансовых потребностей, когда каждая минута на счету.
-
Удобство онлайн-оформления. Микрозаймы предоставляются в онлайн-формате, что делает оформление займа и получение денег удобным и доступным. Вы можете подать заявку на займ и предоставить необходимые документы прямо через интернет, без необходимости посещения офиса МФО.
-
Отсутствие ограничений на цели использования. Круглосуточный займ в РФ можно использовать на различные цели, будь то покупка товаров, оплата счетов, ремонт, медицинские расходы и другие финансовые потребности без проверок и отчетности.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ 24/7?
Пошаговая регистрация
-
Внимательно изучите предложения. Многие МФО предлагают услуги онлайн и имеют специальные страницы и приложения, где можно выбрать займ на карту круглосуточно.
-
Сравните условия займа. Оцените различные предложения от МФО на основе таких факторов, как процентная ставка, быстрота рассмотрения заявки, сумма и срок займа, требования к заемщику. Выберите оптимальный вариант, который соответствует вашим потребностям.
-
Заполните онлайн-заявку. После выбора подходящего предложения, заполните онлайн-заявку на сайте или в приложении МФО. Выберите необходимую сумму займа и желаемый срок погашения. Также предоставьте информацию о себе и банковской карте, на которую вы хотите получить займ: номер карты, срок действия, CVV-код, имя владельца и название банка.
-
Дождитесь решения. Обычно решение о займе принимается в течение нескольких минут после заполнения заявки. МФО оценивает вашу кредитоспособность и принимает решение о выдаче займа.
-
Заключите договор. Если ваша заявка одобрена, вам предложат подписать договор займа. Введите одноразовый СМС-код, который будет отправлен на ваш контактный телефон, чтобы подтвердить свою личность. Обязательно прочитайте все условия займа и уточните все непонятные моменты перед подписанием договора.
-
Получите деньги. После подписания договора займа, деньги будут перечислены на указанную вами банковскую карту. Вы сможете расходовать их по своему усмотрению.
Способы получения денег
-
Банковская карта. Зарегистрируйте на сайте карту Visa, MasterCard или МИР. После одобрения заявки, средства будут переведены на вашу карту в течение нескольких минут.
-
Банковский счёт. Укажите реквизиты вашего банковского счета, включая лицевой номер счета, корреспондентский счет, название банка, БИК и ИНН. Деньги будут зачислены на ваш счет в течение 1-5 рабочих дней, в зависимости от работы вашего банка.
-
QIWI. Укажите номер идентифицированного кошелька в платежной системе QIWI. Деньги поступят на ваш кошелек в течение 30 минут.
-
ЮMoney. Укажите номер идентифицированного кошелька в системе ЮMoney. Средства будут начислены на ваш кошелек всего за минуту.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
Альтернативы
Количество мест, где можно получить займы круглосуточно, очень ограничено, поскольку мало какие организации работают в режиме 24/7. Тем не менее, если по каким-то причинам вы не можете или не хотите прибегать к услугам МФО для оформления круглосуточного микрозайма, обратите внимание на следующие варианты:
-
Обращение за помощью к близким. Если у вас есть доверительные отношения с близкими людьми, попросите их оказать финансовую помощь. В ночное время может быть сложно связаться с кем-то, но если у вас есть возможность, попытайтесь связаться с ними и объясните ситуацию.
-
Криптовалютные займы. В случае, если вы владеете криптовалютой, некоторые платформы предоставляют возможность оформлениязайма под залог криптовалютных активов, такая услуга существует исключительно онлайн и может быть доступна в любое время.
-
Ломбарды. Ломбарды предлагают займы, используя ценные предметы в качестве залога. Вы можете предоставить ювелирные изделия, электронику или другие ценные предметы и получить займ, основанный на их стоимости. Ломбарды обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем микрозаймы. Однако стоит учитывать риск потери ценностей в случае невыполнения долговых обязательств. Кроме того, лишь небольшое количество ломбардов доступно круглосуточно.
-
Частные лица. Личные инвесторы могут предложить финансовую помощь в виде займов на основе индивидуальных соглашений и условий. Однако важно понимать, что сотрудничество с частными кредиторами имеет свои недостатки: высокие процентные ставки, отсутствие соответствия законодательству и защиты прав потребителей. Перед сотрудничеством с частным кредитором необходимо тщательно оценить все возможные риски. Кроме того, частные кредиторы редко бывают доступны круглосуточно.
На что обратить внимание
-
Лицензирование и надежность кредитора. Проверьте, что кредитор является зарегистрированной и лицензированной финансовой организацией. Убедитесь в его надежности и репутации, исследуя отзывы и рейтинги других клиентов.
-
Быстрота получения займа. Круглосуточные займы обычно предлагаются срочно, без необходимости посещения банка или заполнения большого количества документов. Убедитесь, что процесс перевода средств быстрый и удобный, чтобы вам не пришлось ждать долго.
-
Процентные ставки. Ознакомьтесь с процентными ставками и условиями круглосуточного займа. Проверьте, какая процентная ставка будет применяться к вашему займу, а также обратите внимание на сроки погашения и возможные комиссии или штрафы за просрочку платежей.
-
Условия возврата займа. При получении круглосуточного займа обратите внимание на условия возврата. Узнайте, какие способы погашения займа предлагаются и какие сроки действуют. Будьте готовы выполнить свои финансовые обязательства вовремя.
-
Защита прав потребителей. Изучите правила и законодательство, которые регулируют кредитование в России. Убедитесь, что кредитор соблюдает эти нормы и обеспечивает защиту ваших прав как потребителя.
-
Конфиденциальность и безопасность. Обратите внимание на политику конфиденциальности и меры безопасности кредитора. Убедитесь, что ваша личная информация и финансовые данные будут храниться и обрабатываться безопасным образом.
-
Онлайн-платформы и приложения. Если вы планируете получить круглосуточный займ через онлайн-платформу или мобильное приложение, убедитесь, что они безопасны и надежны. Проверьте отзывы пользователей, оценки приложения и описание мер безопасности, чтобы убедиться, что ваша информация и деньги будут в безопасности.
-
Финансовая ответственность. Тщательно оцените свою финансовую возможность погасить займ. Учтите свой доход, текущие расходы и другие финансовые обязательства. Не берите займ на сумму, которую вы не сможете вернуть вовремя.
Как оплатить
-
Сайт или приложение МФО. Воспользуйтесь личным кабинетом на сайте или в приложении МФО для оплаты займа. Этот способ позволяет осуществить оплату без комиссии, а деньги будут мгновенно зачислены на вашу карту онлайн.
-
Банковский перевод онлайн. Используйте интернет-банкинг или мобильное приложение вашего банка для осуществления карточного перевода. Обратите внимание, что комиссия за перевод будет незначительной, а деньги зачислятся на вашу карту в течение нескольких секунд. Кроме того, можно воспользоваться Системой Быстрых Платежей, чтобы избежать комиссии.
-
Банковский платеж по указанным в договоре реквизитам. Следуйте указанным в договоре реквизитам для осуществления банковского платежа. Учтите, что комиссия за перевод будет определяться правилами вашего банка, и перевод средств может занять до 1-3 дней.
-
Перечисление из электронного кошелька или с баланса мобильного телефона. Возможен способ оплаты через перечисление средств из электронного кошелька ЮMoney или Qiwi или с баланса мобильного телефона. Этот способ может включать высокую комиссию, но деньги будут зачислены очень быстро.
-
Внесение наличных в офисе МФО или через устройства самообслуживания. Если у МФО есть физический офис, вы можете посетить его и внести наличные без комиссии. Также в некоторых случаях можно воспользоваться банкоматами и терминалами для оплаты займа, но комиссия будет определяться правилами банка. В обоих случаях деньги будут зачислены мгновенно.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 04.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 04.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 04.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 04.07.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 04.07.2023
