Займ до зарплаты — это вид кредитования, предоставляемый микрофинансовыми организациями для удовлетворения нужд или решения срочных финансовых трудностей заемщика. Такой вид займа характерен короткими сроками погашения и возврат задолженности происходит в сроки от одной до нескольких недель.
Займы до зарплаты особенно привлекательны для тех пользователей, которые не хотят обращаться к родственникам или друзьям, и не имеют возможности оформления кредита из-за проблем с кредитной историей. Заемщикам доступны различные способы получения денежных средств, поскольку многие МФО на сегодняшний день предоставляют услуги как офлайн получения займов в отделениях обслуживания, так и онлайн-займов до зарплаты, используя собственный интернет-сервис.
Особенности
- Возможность получения доступна пенсионерам, работающим неофициально, также заемщикам, не имеющим возможность предоставления справок о доходах.
- Высокие процентные ставки и короткие сроки погашения, которые предполагает займ до зарплаты, могут оказать дополнительное давление на заемщика.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ до зарплаты?
Микрозаймы до зарплаты можно оформить двумя основными способами. В первом случае, мы говорим про онлайн-заявку на официальном сайте МФО, а во втором - про оформление займа непосредственно в офисе кредитора.
Оформление займа онлайн
-
Исследование рынка МФО. Обратите внимание на рейтинги, отзывы и условия, которые предоставляют разные кредиторы и выберите наиболее подходящую для вас организацию.
-
Заполнение онлайн-заявки. Перейдите на сайт выбранной компании и заполните онлайн-заявку на займ до зарплаты. Укажите свои личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения. При необходимости, прикрепите фотографии или скан-копии документов.
-
Ожидание ответа. Как только вы отправите анкету, ожидайте решения от кредитора. Время рассмотрения заявки зависит от конкретной МФО.
-
Заключение договора. В случае, если ваша заявка будет одобрена, заключите договор займа, ознакомившись с условиями и правилами кредитования, и введя SMS-код.
-
Выбор способа получения. Изучив доступные предложения получения заемных денег, выберите наиболее подходящий для вас вариант.
-
Получение средств. В течение некоторого времени вы сможете получить деньги указанным вами способом.
Оформление займа в офисе МФО
-
Посещение офиса. Лично посетите офис выбранной МФО и оформите заявку на займ.
-
Предоставление документов. Представьте сотруднику компании паспорт и другие необходимые документы, подтверждающие ваш доход и возможность залога, если вы предусматриваете такой вариант.
-
Рассмотрение заявки. Ожидайте ответа по вашей заявке на заем.
-
Заключение договора. Если ответ был положительным, заключите договор займа с организацией, предварительно изучив все условия и правила кредитования.
-
Получение заемных средств. Получите деньги наличными прямо в офисе через кассу.
Условия и Требования
Условия
-
Срок. Обычно срок микрозайма зависит от его вида. Существуют краткосрочные займы, сроком до 30 дней, среднесрочные – на несколько месяцев, и долгосрочные займы которые могут быть оформлены на срок до нескольких лет.
-
Ставка. Общая процентная ставка по займу может составлять до 0,8% в день (292% годовых).
-
Сумма. Сумма микрозайма варьируется в широких пределах, начиная от 100 рублей и достигая 100 000 рублей.
-
Специальные предложения. МФО часто предлагают акцию, информацию о которых можно найти на сайте выбранной МФО. Например, это может быть бесплатный первый займ или повторный заем со сниженной ставкой.
Требования
-
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 18 до 70 лет.
-
Гражданство РФ. Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Регистрация в РФ. Требуется наличие регистрации на территории России.
-
Ежемесячный доход. Наличие регулярного источника дохода является важным фактором для получения займа.
-
Телефон. Наличие действующего мобильного телефона требуется для связи с МФО.
Лучшие МФО на Март 2024 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
-
Кредитные кооперативы (КПК). Кредитные кооперативы выдают займы своим участникам, работая наподобие фонда взаимопомощи. Люди вкладывают деньги в кооператив и могут получать оттуда займы. Кооперативы не защищены государственной страховкой вкладов, но находятся под контролем саморегулируемых организаций. Оформление займа происходит просто, без необходимости собирать большой пакет документов. Однако перед сделкой важно удостовериться, что кооператив включен в реестр Центрального Банка и не является финансовой пирамидой.
-
Займ в ломбарде. Ломбарды предлагают экспресс-займы, используя в качестве залога ценности - золото, ювелирные изделия и электронику. Процентные ставки выше банковских, однако займ доступен без проверки кредитоспособности. Важно своевременно погасить долг, чтобы сохранить заложенные ценности. Перед заключением сделки настоятельно рекомендуем проверить реестр ломбардов на официальном сайте Центрального Банка, чтобы избежать мошенничества.
-
Залоговый займ в МФО. Если вам необходима более крупная сумма, обратитесь за займом под залог транспортного средства. МФО принимают в залог автомобили, мотоциклы прицепы и прочий транспорт. Максимальные суммы ограничены законодательством (до 500 000-1 000 000 рублей) и результатом оценки залога - вы получите до 80% от стоимости ТС. Заявки подаются дистанционно, а требования минимальны - достаточно паспорта и документов на транспорт (ПТС, СТС).
-
Продажа лишних вещей. Это удобный способ избавиться от лишних предметов в доме и получить необходимые средства, минуя обязательства перед кредиторами. Разместите объявление о продаже на платформе Авито или в специализированных группах в соцсетях. Особо крупную сумму таким образом не получить, особенно если хотите продать товар побыстрее. Для обеспечения безопасности сделки рекомендуем проводить ее удаленно, воспользовавшись услугами курьеров или Авито-доставкой.
Способы оплаты займа
- Личный кабинет на сайте МФО или в приложении. Заемщики могут производить оплату займа через личный кабинет на сайте МФО или в мобильном приложении. Этот способ позволяет быстро и удобно контролировать свой долг и вносить платежи.
- Банковская карта. Оплата займа может быть осуществлена с использованием банковской карты. Это удобный и распространенный способ, позволяющий быстро провести транзакцию.
- Банковский перевод. Погашение займа возможно через банковский перевод, однако следует учитывать, что перевод не приходит мгновенно и может занять несколько рабочих дней, особенно если оплата производится в пятницу вечером.
- Онлайн-банкинг. Использование онлайн-банкинга для оплаты займа является ещё одним удобным способом, позволяющим вносить платежи не выходя из дома.
- Электронные кошельки Qiwi и ЮMoney. Погашение займа также возможно через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney, что удобно для тех, кто активно пользуется электронными платежными системами.
- Платежные системы Contact или Золотая Корона. Оплата займа через платежные системы Contact или Золотая Корона - это ещё один доступный вариант, позволяющий вносить платежи наличными через обширную сеть пунктов обслуживания.
- Отделения Почты России. Заемщики могут также погасить займ в отделениях Почты России, что является удобным вариантом для жителей отдаленных районов.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
Мы в Finanso провели анализ более 150 микрофинансовых организаций (МФО), оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий кредитования.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.