Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Экспресс займы онлайн на сентябрь 2022 года в России

Оформите экспресс-займ от компаний, проверенных нашими специалистами. На 30.09.2022 вам доступно 13 микрозаймов со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение денег — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 13

Обновлено:
24.07.2022
10:15
Манимен
Старт 0%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.16
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 21 дня
Вебзайм
Онлайн займ
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 дней
Займер
Микрокредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 дней
Оформить займ онлайн!
Оформить займ онлайн!

Воспользуйтесь нашей системой подбора экспресс займов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Webbankir
Оптимальный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 20 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

1% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 дней
Займиго
Микрозайм
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,49% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 дней
еКапуста
Онлайн займ
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.972
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 21 дня
До Зарплаты
Заем онлайн
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.944
Реком. кредитный рейтинг
до 100 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 1 года
Турбозайм
Краткосрочный займ
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 31 дня
МигКредит
До зарплаты
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 15 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,2% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 дней
VIVUS
Онлайн 0%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 дней

Рассчитайте платежи по экспресс займу в России

Ваш идеальный экспресс займ с бесплатной проверкой кредитного рейтинга в России, всего в несколько кликов.

Сумма займа
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
1000 ₽
30000 ₽
Срок займа
i

Укажите срок кредитования для расчета

дней
месяцев
1
30
Ваш город

Процентные ставки по экспресс займам в регионах России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации

Другие виды займов

Как получить экспресс займ

Заполните анкету
Заполните анкету

На нашем сайте Вы можете заполнить небольшую анкету на экспресс займ.

Пройдите проверку рейтинга
Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

Отправьте заявку в предложенные компании
Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга Вы сможете отправить свою заявку на займ в подходящие компании.

Дождитесь ответа от кредитора
Дождитесь ответа от кредитора

При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.

Получите экспресс займ
Получите экспресс займ

Получите деньги на банковскую карту или в отделении банка.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы об экспресс займах

А Деньги
5
Андрей
Андрей
22.09.2022 в 13:17
НЕДОСТАТКОВ НЕТУ. ВСЕ ОТЛИЧНО РАБОТАЕТ
Подробнее
А Деньги
5
user_93918
user_93918
18.09.2022 в 14:02
Доступный сервис. Понятно, и прозрачно
Подробнее
Fin5
1
user_88913
user_88913
05.09.2022 в 17:28
1. Включение страховки без подтверждения клиентом 2...
Подробнее
Cash-U finance
5
Олег
Олег
29.07.2022 в 11:15
Дают возможность закрывать займ досрочно, так можно не везде и это плюс...
Подробнее
Капиталина
5
user_64734
user_64734
29.07.2022 в 10:30
Меня устраивают условия на которых организация выдает займы...
Подробнее
Fin5
5
Алина
Алина
29.07.2022 в 10:22
Можно брать различные суммы, главное понимать что вы можете ее вернуть за указанный период времени...
Подробнее
Страхование
Экспресс займы онлайн на сентябрь 2022 года

Узнайте, что поможет вам получить «безопасный» экспресс займ, не попасть на сверхвысокие переплаты или избавиться от долгов перед МФО (МКК) без нервов и проблем с законом:

  • как взять экспресс займ с плохой кредитной историей;
  • где одобряют займы с просрочками по кредитам и даже открытыми исполнительными производствами;
  • какие МФО (МКК) предлагают лучшие условия для экспресс-займов и не навязывают платные услуги;
  • в какие фирмы лучше не обращаться;
  • что нужно сделать, чтобы получить экспресс займ прямо сейчас;
  • что будет, если вовремя не отдать займ;
  • как выбраться из долговой ямы с минимальными последствиями;
  • как законно не платить по долгам перед МФО (МКК),

и другие важные нюансы — с учетом самых новых правил микрофинансового рынка и законов, защищающих права заемщиков и должников в России.

Что такое экспресс-займы в России

Экспресс-займ — это самый быстрый и упрощенный кредит. Как правило, краткосрочный — сроком до 30 дней, с возможностью пролонгации или без таковой. Есть и долгосрочные экспресс-займы, на срок до 1 года.

Экспресс-займ, быстрый займ, микрозайм, микрокредит — это всё синонимичные понятия. Такие кредиты, как правило, выдают микрофинансовые организации — МФО и микрокредитные компании — МКК. Деньги в течение нескольких минут переводят на карту (или выдают другим удобным для вам способом — наличными, на банковский счет переводом, на электронный кошелек, посредством системы денежных переводов).

К заемщику предъявляют минимальные требования, из документов нужен только паспорт, а запрос рассматривают всего несколько минут. От момента обращения к кредитору до получения займа на банковскую карту проходит 5-15 минут (иногда больше, например, когда заемщик получает займ на расчетный счет). Онлайн-займы доступны круглосуточно. Многие компании предлагаю первый займ без процентов: сколько взял, столько отдал.

МФО и МКК — это почти одно и то же. Есть небольшие различия, которые касаются:

  • сумм кредитования — МФО дают в долг физическим лицам до 1 миллиона рублей, а МКК до 500 000;
  • размера минимального капитала — МФО должны иметь не менее 70 миллионов рублей собственных средств, а МКК не менее 2 миллионов рублей.

Кроме того, к МФО более пристальный контроль со стороны Центробанка, они обязаны ежегодно представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой бухгалтерской отчетности. Внимание регулятора к МКК ситуативное — только при жалобах от заемщиков и третьих лиц, подозрениях в нарушении.

Проще говоря, МФО крупнее и надежнее, находятся под постоянным надзором со стороны Центробанка. А МКК — компании поменьше, выдают более скромные суммы и почти не отчитываются о своей деятельности перед финансовым регулятором. Однако и те, и другие обязаны иметь членство в саморегулируемой организации (СРО) в сфере финансового рынка и состоять в едином реестре СРО Банка России.

Как оформить экспресс займы

Чтобы получить экспресс-займ на банковскую карту или наличными за 15 минут, не нужно собирать никакие справки, как это требуется при оформлении банковского кредита. Займ оформляется так:

  1. Выбираем микрофинансовую организацию, заходим на официальный сайт и знакомимся с представленной информацией: какие суммы и ставки по займам предлагает компания, нет ли дополнительных платных услуг, можно ли отказаться платить за страховку и другие условия. Рекомендуем почитать на Finanso отзывы реальных клиентов МФО (МКК). Здесь общаются настоящие заемщики и должники, нет заказных, проплаченных отзывов.
  2. Оформляем заявку на займ. Нужно зарегистрироваться на сайте компании, заполнить анкету. Для заполнения заявки потребуются паспортные данные, включая адрес регистрации, сведения о месте работы и размере доходов, номер мобильного телефона. Некоторые компании просят прислать фото паспорта, листа с пропиской, банковской карты, фото лица с паспортом в руках. При офлайн оформлении — в офисе компании — потребуется только паспорт. Специалист сам сделает фото и отправит запрос на займ.
  3. Ждем решение. Заявка на займ обычно рассматривается 1-15 минут. Больше времени может занять рассмотрение заявки на крупный заем (более 30 000 рублей). Ждать решения, возможно, придется несколько часов.
  4. Внимательно читаем договор. Это очень важный пункт, игнорирование которого может привести к сверхвысоким переплатам (иногда до 30% от суммы займа). Изучите все документы, уберите все галочки с нежелательных пунктов. Например, с пункта о страховке, рекурентных списаниях, предоставлении дополнительных платных услуг. Если галочки невозможно убрать, откажитесь от подписания такого договора (еще можно направить жалобу в Центробанк) и обратитесь в другую микрофинансовую компанию.
  5. Получаем займ на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек. Способ получения денежных средств вы сразу должны указать в заявке или сообщить специалисту при офлайн-оформлении в офисе.

Полученные денежные средства — нецелевые. Вся сумма займа может быть потрачена на любые цели. Перед кредитором отчитываться не нужно.

Основные требования для оформления экспресс займа

Заемщик должен быть совершеннолетним — от 18 лет, иметь прописку или регистрацию в России. Некоторые МФО выдают денежные средства на карту не только зарегистрированным в РФ, но также гражданам СНГ и другим иностранцам — узнавайте о такой возможности в конкретной микрофинансовой организации.

При оформлении заявки на экспресс-займ обязательно нужен мобильный телефон. Для зачисления средств — банковская карта или номер банковского счета, если вы выбрали способ получения «перевод на банковскую карту» или «перевод на расчетный счет».

Какие документы нужны для оформления заявки на экспресс-займ и предоставления кредита, решает каждая компания по-своему. Чаще всего требуется только паспорт (и именная карта) — если сумма займа до 30 000 рублей. Иногда просят ввести ИНН. Если есть только паспорт и нет под рукой ИНН, выберите организацию, которая запрашивает только паспортные данные.

Если берете более крупную денежную сумму, экспресс-займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля, тогда кредитор может запросить:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • документы о праве собственности на недвижимость;
  • документ с подписью нотариуса о том, что супруг или супруга дают согласие на предоставление собственности в залог,
  • подтверждение доходов в любой форме: выписку со счета, справку о доходах и т. д.

Способы получения денег

Есть несколько способов получения денежных средств переводом онлайн или наличными. Можно выбрать любой из тех, что предлагает конкретная фирма.

Какие есть способы получения денег:

  1. Получение займа наличными в офисе. Экспресс-кредиты наличными выдают в офисах микрофинансовых организаций.
  2. Получение займа на карту. Для перевода денег на банковскую карту кредитор может запросить фото карты, но чаще всего достаточно ввести ее номер, дату окончания срока действия и CVC/CVV-код. Перед тем, как перевести займ на банковскую карту онлайн, проводится верификация с целью подтверждения принадлежности банковской карты заемщику. С карточки списывается небольшая сумма — 1-30 рублей, а затем эти денежные средства возвращают обратно на счет. После удачной верификации кредитор переводит всю сумму на банковскую карту. Платеж проходит моментально, от нескольких секунд до 15 минут.
  3. Получение денег на расчетный счет. Сумма займа поступает не сразу — обычно в течение суток (максимально до 5 рабочих дней). Для того чтобы получить экспресс-займ на счет, нужно будет указать в заявке: наименование банка, БИК, корреспондентский и расчетный счета. Этот способ выбирают те, кто предпочитает получить деньги в банке или не хочет показывать номер банковской карты. Дело в том, что некоторые фирмы прописывают в договоре условие о рекуррентных платежах — когда кредитор получает право автоматически списывать деньги с банковской карты заемщика в случае просрочки платежа по графику.
  4. Через системы денежных переводов. .Этот способ хорош тем, что вы не сообщаете кредитору личные данные о карте и банковских счетах, но перевод приходит быстро онлайн. Возможна отправка средств через системы Золотая Корона, CONTACT и другие. Наличные получают в пунктах выдачи по паспорту и коду, который сообщит вам система.
  5. Получение займа на электронный кошелек. Такие переводы доступны не во всех микрокредитных компаниях, а в самых «продвинутых». Сумма займа может быть переведена на Юмани (бывшая система Яндекс.Деньги), Qiwi, Webmoney и т. д.

Все способы получения займа можно увидеть на сайте МФО или в мобильном приложении. Онлайн-сервисы удобны и понятны каждому пользователю.

Как погасить задолженность

Есть несколько способов погашения задолженности перед МФО: наличными в офисе, через сайт, мобильное приложение с помощью банковской карты, на расчетный счет организации, на электронные кошельки.

Есть и другие способы погашения, даже если в личном кабинете вы не видите другие варианты оплаты.

Заемщик имеет право перевести деньги с помощью банковской карты или через банк по реквизитам кредитора на расчетный счет. Просто находим в договоре с МФО (он есть в личном кабинете или у вас на руках в бумажном виде) банковские реквизиты организации и делаем банковский перевод в офисе или интернет-банке. Комиссия взимается согласно тарифам вашего банка, обычно это незначительная сумма — до 1%.

Некоторые организации предлагают такой способ погашения, как перечисление денежных средств с помощью банковской карты на электронные кошельки Юмани, QIWI (обязательно уточняйте условия — размер комиссии перед тем, как перевести деньги), а также посредством платежных систем Contact и Золотая Корона.

Чтобы не переплачивать, ответственно подойдите к выбору способа погашения. А еще — помните условия о сроках переводов тем или иным способом, чтобы не допустить просрочек и начисления лишних процентов (штрафов). Например, перевод по реквизитам или платежную систему может идти 1-3 рабочих дня. Не забудьте, что выходные не учитываются. Отправляйте средства в счет погашения долга заблаговременно. Каждый день просрочки отражается в кредитной истории БКИ.

Преимущества и недостатки

Преимущества экспресс-займов

  • возможность получить первый бесплатный займ на банковскую карту за 15 минут — под 0% на срок до 30 дней. Сумма займа без процентов — до 15 000 рублей. Сумма займа для повторных клиентов — до 30 000 рублей и более;
  • деньги выдают даже клиентам с плохой кредитной историей и текущими просрочками по кредитам;
  • могут одобрить займ на банковскую карту, даже если сеть открытые исполнительные производства;
  • работать официально — не обязательно. Информацию о доходах и месте трудоустройства принимают со слов, без письменных документальных подтверждений;
  • моментальное перечисление денег на карту — 1-15 минут;
  • разные способы получения средств, в том числе, когда не нужно привязывать к личному кабинету банковскую карту или сообщать кредитору номер расчетного счета;
  • программа лояльности — для добросовестных заемщиков может быть увеличена сумма займа и снижена процентная ставка.

Управлять займами можно через мобильные приложения микрофинансовых компаний.

Недостатки экспресс-займа

  • высокая ставка процентов по краткосрочным займам — 1% в день, или 365% годовых, по сравнению с банковскими кредитами ставка в 10-20 раз больше, но банки предъявляют более строгие требования к заемщикам;
  • ограниченная сумма займа —размер быстрого займа на карту обычно до 30 000 рублей;
  • иногда — навязывание страховки, других платных услуг, автоматическое включение условий о дополнительных платежах в договор;
  • при оформлении займа на банковскую карту могут списывать деньги автоматически при просрочке платежей по графику. Если такое происходит, можно заблокировать и перевыпустить свою банковскую карту или написать заявление и отменить рекуррентные платежи. Новая карта будет готова через 5-14 дней, в зависимости от условий конкретного банка.

Правовое регулирование рынка экспресс займов

В России три ключевых федеральных закона, которые регулируют рынок микрофинансовых организаций и определяют порядок взыскания задолженности:

  1. № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
  2. № З53-Ф3 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе);
  3. № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (последняя редакция).

Реальная стоимость экспресс займов

Первый займ можно взять без процентов. Какая сумма займа выдана, столько и нужно отдать. Никакого обмана нет. Такая практика распространена среди микрофинансовых организаций — они привлекают новых клиентов. Срок, на который выдают первый беспроцентный займ, разный — обычно от 5 дней до 30 дней.

Со второго займа будут начисляться проценты. Быстрые кредиты подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Есть еще микрокредиты под залог, ставки по ним самые низкие.

Быстрые кредиты выдают на срок до 30 дней, и переплата по ним — 365% годовых, или 1% в день. Некоторые организации дают деньги под 0,8-0,9% в день. Для сравнения, банки дают кредиты под 15-30% годовых.

Посчитаем, сколько придется переплатить. Допустим, сумма экспресс-займа на карту 15000 рублей, тогда в день по ставке 365% годовых вам будут начислять 150 рублей в день. Переплата за 10 дней составит 1500 рублей, в месяц 4500 рублей. В итоге, сумма займа 15000 рублей, спустя 30 дней нужно будет отдать 19500 рублей.

Долгосрочные экспресс-кредиты выдаются на срок до 1 года и более. Проценты по ним ниже, чем по краткосрочным экспресс-займам, но ниже незначительно. Например, могут одобрить займ по ставке 0,45-0,5% в день.

Посчитаем, сколько придется переплатить. Допустим, сумма экспресс-займа на карту 50 000 рублей, выдан на срок 6 месяцев. Тогда по ставке 0,45% в день вам будут начислять ежедневно 225 рублей. Сумма переплаты за первый месяц составит 6 750 рублей, а за срок 6 месяцев при условии, что вы внесете всю сумму долга с процентами одним платежом в конце срока — сумма долга составит 40 500 рублей.

В итоге, сумма займа 50 000 рублей, общая сумма к оплате составит 90 450 рублей. Если вносить платежи ежемесячно, переплата будет меньше за счет уменьшения «тела» займа, на которую начисляются проценты.

Также существуют экспресс-кредиты под залог (ПТС или недвижимости). Ставки и условия банков по ним разные, зависят от конкретной организации, стоимости и ликвидности залогового имущества.

Важно! Проценты не могут начислять бесконечно. Закон ограничивает сумму переплаты по кредитам и займам. Максимальная сумма процентов, штрафов и пени не может быть больше полуторакратной величины основного долга. То есть, если выданная сумма займа 50 000 рублей, максимальная сумма переплаты составит 75 000 рублей, а максимальная сумма долга — 125 000 рублей (75 000 + 50 000).

Почему мы рекомендуем оформлять займ через Finanso®

Сервис Finanso® представляет партнерские организации, выдающие займы. С его помощью можно быстро подобрать, где выгодно занять денег на срок до 30 дней, а также подать бесплатную заявку в несколько компаний сразу.

Взять займ через Finanso® выгодно по причинам:

  • экономия времени — не нужно несколько раз заполнять анкеты и подтверждать свою личность;
  • доступны для выбора ставка и срок займа — можно найти вариант с наиболее выгодными условиями из числа одобренных;
  • короткий срок рассмотрения заявок партнерами;
  • отбор подходящих по параметрам вариантов еще при поиске;
  • подробные описания работы МФК и МФО — честные обзоры, составленные экспертами.

Получить кредитные предложения можно обратившись к сервису Finanso®. Все базовые услуги предоставляются бесплатно, в том числе и получение информации о кредитном рейтинге.

Часто задаваемые вопросы

Как законно не платить микрокредиты?

Что делать, если дохода вообще нет, и не предвидится? Можно ли законно не платить микрокредиты?

Есть ситуаций, когда можно законно не платить проценты и штрафы по микрозаймам:

  • Если микрофинансовая организация нарушает закон, условия договора (например, в одностороннем порядке меняет процентную ставку, суммы штрафных санкций, сроки внесения платежей).
  • Организации нет в реестре микрофинансовых организаций, или она не имеет лицензии Центробанка РФ.
  • В договоре есть нарушения — например, первая страница документа не содержит информацию о сумме займа, процентной ставке, а также о том, что сумма всех процентов, пени и штрафов не может превышать 1,5-кратной суммы тела долга.
  • Договор не имеет юридической силы в силу его ничтожности. К примеру, он заключен с несовершеннолетним гражданином, недееспособным лицом и т. д.).

Приведенные ситуации не освобождают от погашения основной суммы задолженности, а только позволяют не платить проценты. Доказывать это право нужно будет в суде, если кредитор или коллекторское агенство подадут иск о взыскании задолженности.

Совсем ничего не выплачивать по микрокредитам и другим долгам тоже можно, если инициировать процедуру банкротства физического лица. Тогда все долги спишут сразу — по кредитам, ЖКХ и другие. Должникам уже доступна бесплатная процедура банкротства через МФЦ. Только вот воспользоваться таким правом крайне сложно, потому что одним из условий является закрытие приставами исполнительных производств. Судебные приставы не спешат закрывать производства, поэтому права на банкротство можно ждать годами. Можно пытаться ускорить процесс — писать в службу судебных приставов обращения с просьбой закрыть исполнительные производства в связи с недостаточностью имущества. Приведет ли это к желаемому результату, предсказать невозможно. Общение с приставами должно быть только письменным, через заявления и обращения.

Платное банкротство через арбитражный суд и юристов обойдется должнику в 100-150 тыс. рублей. Если располагаете такой суммой, а сумма задолженности существенно больше этой суммы, можете воспользоваться своим правом списать долги. Нужно помнить, что если есть автомобиль, дорогая техника, предметы роскоши, то в ходе банкротства ваше имущество могут изъять и реализовать с целью расчетов с кредиторами.

С 1 февраля 2021 года малоимущие граждане, пенсионеры могут не платить по микрозаймам и другим долгам в силу нового правила: любой должник может оставлять на карте неприкосновенную сумму. Эта сумма равна прожиточному минимуму в регионе или в целом по России (на выбор, где больше). Если раньше судебные приставы списывали 50% даже с небольшого дохода и пенсий по старости, то теперь каждый имеет право на несгораемую сумму в размере прожиточного минимума на одном из счетов (на одной банковской карте). Кроме того, если в вашей семье есть иждивенцы, можно добиться через суд оставления прожиточного минимума на каждого из них. Например, если в семье работает один взрослый и обеспечивает троих несовершеннолетних детей, он может подать иск и попросить суд сохранять на карте прожиточный минимум на себя и каждого из иждивенцев. Сумма прожиточного минимума в целом по РФ на душу населения в 2022 году составляет 12 654 рубля, для трудоспособного населения — 13 793 рубля, для пенсионеров — 10 882 рубля, для детей — 12 274 рубля. В итоге родителю троих детей на карте могут оставлять ежемесячно до 50561 рублей. Конкретную сумму определит только суд.

Подробно ознакомиться с нововведениями можно на сайте Госдумы — Законопроект № 1109997-7. Изменения внесли в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

Теперь, если вы должник микрофинансовых организаций, банков, коммунальных служб, у вас нет зарплаты или имеете нерегулярный, небольшой доход, то совсем без средств к существованию вы не останетесь. На коммунальные платежи, транспорт, питание прожиточного минимума должно хватить. Если доход меньше или равен этой сумме, списывать деньги с вашей банковской карты не будут. Однако долг будет за вами, и по мере поступления средств на карту более прожиточного минимума, деньги будут списывать вплоть до полного погашения.

Кроме того, в Госдуму внесли еще один законопроект, призванный защитить интересы должников и освободить от долгов граждан с небольшими зарплатами (доходами). Законопроект № 1162228-7 с 29 апреля 2021 года находится на рассмотрении в Госдуме, но все еще находится на самой первой стадии. О чем он? О том, чтобы допустить банкротство физических лиц с доходом менее 2 прожиточных минимумов с открытыми исполнительными производствами. Если поправки примут, то не нужно будет ждать, пока приставы закроют исполнительные производства, а сразу списывать долги бесплатно через МФЦ.

Что будет, если вовремя не отдавать экспресс-займ?

Информация о просрочке будет передана в бюро кредитных историй. Рейтинг снизится. На сколько пунктов, зависит от длительности неуплаты. Кроме процентов по договору займа, будут начислять еще и пени (штрафы). Обычно они составляют 15-20% годовых. Сотрудники службы взыскания МФО могут звонить не только заемщику, но третьим лицам, которые указаны в договоре. Например, работодателю, друзьям, родственникам. Долг могут передать коллекторам. Общение с коллекторами не несет опасности, но может быть морально тяжелым для некоторых должников и их родственников. С июля 2021 года закнодательно запретили коллекторам общение с третьими лицами — родственниками и знакомыми должников без их письменного согласия.

При длительной просрочке более 3-6 месяцев МФО (или коллекторское агентство) может обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировой суд выносит решение, не приглашая заявителя и ответчика — только на основании документов, которые поступили в суд. Если должник не отменит судебный приказ в течение 10 дней с момента получения копии приказа, начнут работать судебные приставы. Банковская карта будет арестована (если карт несколько, то все карты, включая кредитные). Начнутся списания с банковской карты и другие меры взыскания по исполнительному производству.

Далее МФО может подать в суд «полноценное» исковое заявление. Тогда к сумме задолженности добавятся еще и судебные расходы. После того, как решение суда вступит в силу, с карт и счетов должника будут списывать 50% доходов до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена. В счет долга могут изъять и реализовать имущество, например, автомобиль, драгоценности, технику и т. д.

Внимание! Должник может написать возражение в суд и добиться снижения процентов по займу. Это вполне возможно, если есть уважительные причины неисполнения долговых обязательств. Например, потеря работы, сокращение, статус малоимущего, длительное заболевание и т. д. Все обстоятельства должны быть подтверждены документами, справками.

Если возникли просрочки по микрозаймам, не берите новые кредиты в микрофинансовых организациях, чтоб погасить старые. Так ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии. Пусть кредиторы начисляют проценты. Отвечайте на звонки от специалистов по взысканию и говорите о тяжелой финансовой ситуации. Направьте документы, подтверждающие уважительные причины неуплаты.

Важно! Не рекомендуем соглашаться на продление. Так МФО просто увеличивают срок выплат, но проценты не снижают.

Лучше просто не переводить деньги, ничего страшного не произойдет. То, что удается заработать, откладывайте и держите про запас. Когда сумма займа с процентами достигнет максимального значения по закону — 2,5-кратной суммы займа (через 5-6 месяцев), многие микрофинансовые компании идут навстречу должнику. Например, предлагают оплатить задолженность с существенной скидкой, тело долга без процентов и штрафов или вовсе сумму меньшую, чем вы брали изначально. Да, такое тоже бывает.

Дадут ли займ безработному?

Можно ли оформить экспресс-займ, если нет официальной зарплаты? Да, конечно. В заявке на получение денежных средств достаточно указать размер ежемесячного дохода, место работы, рабочий телефон, контакты 1-2 людей, которые могут подтвердить информацию о вас.

Например, если вы безработный и подрабатываете неофициально, впишите номер телефона человека, на которого работаете или другого лица, который может ответить на звонок и сказать, что вы действительно трудоустроены. Запросы в пенсионный фонд микрофинансовые организации не делают.

Итак, даже если вы работаете неофициально, в займе не откажут. Но говорить о своем положении безработного и о том, что нет официальной зарплаты, не стоит, если вы оформляете займ в офисе МФО (МКК). Просто заполните заявление и подождите решение.

Выход есть и для тех, кому отказали в займе из-за плохой кредитной истории и отсутствия официальной зарплаты. Если срочно нужны денежные средства, и сумма довольно крупная, может выручить экспресс-займ под залог недвижимости или транспортного средства. Такое решение подойдет тем, кто имеет в собственности квартиру, гараж, земельный участок, автомобиль.

Кредиторы редко отказывают в займе под залог, потому что недвижимость или транспортное средство — хорошее обеспечением по кредиту. То есть выдавая займ, компания практически ничем не рискует.

Преимущества займа на банковскую карту под залог — это возможность получить крупную сумму денег, до 80-90% стоимости залоговой недвижимости или авто, более лояльный процент по займу. Это будет не 1% в день, как по краткосрочному микрокредиту, а ощутимо меньше. Точные ставки можно узнать в конкретной МФО (МКК).

Кто даст экспресс-займ с просрочками?

Микрофинансовые компании более лояльно, чем банки, относятся к заемщикам с текущими просрочками по кредитам. Однако полностью «без отказов» не работает ни одна МФО, даже если это написано на сайте или позиционируется в рекламе.

Справка! Кредитный рейтинг и наличие просрочек больше влияет на решение МФО (МКК) по первому займу. Если его вовремя погасить, следующие микрокредиты, как правило, выдают автоматически.

Допустим, вы берете в долг сразу в пяти компаниях. В одной несколько раз исправно погашали задолженность, а в других четырех образовались длительные просрочки. Так вот та компания, которой вы вовремя отдавали деньги, с большой вероятностью продолжит вам «доверять» и будет выдавать денежные средства по запросу, несмотря на испорченную кредитную историю. Портал Finanso.ru бесплатно рассчитает ваш скоринговый балл и формирует предложения на его основе. Таким образом, вы получите список компаний, которые точно дадут вам заем, несмотря на просрочки

Где точно дадут займ с плохой кредитной историей?

Кредитная история — это информация обо всех кредитах и займах, которые гражданин в течение последних семи лет оформлял на свое имя. Данные о просрочках, задолженностях и своевременно закрытых займах хранятся в различных бюро кредитных историй (БКИ). В Российской Федерации таких бюро несколько. Это Национальное бюро кредитных историй, Объединённое Кредитное Бюро и ещё 6 других по состоянию на август 2021 года. Полный список БКИ есть на сайте Банка России (ЦБ РФ).

Бюро на основании поступающей от кредитных организаций информации составляет и постоянно обновляет персональные рейтинги. Микрофинансовые организации запрашивают информацию о потенциальном заемщике в одном или сразу в нескольких БКИ, чтобы ориентироваться на средний балл.

Экспресс-займ можно получить с плохой кредитной историей. Но окончательное решение всегда зависит от политики конкретной микрокредитной компании. Проверка в любом случае проводится. А вот решение принимает либо автоматизированная система, либо конкретный сотрудник.

Проверка кредитной истории (КИ) — это обязательная процедура. Заполняя заявку на займ, вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Проверяет кредитную историю специальная скоринговая система (от англ. scoring — «подсчет, оценка»).

Какой кредитный рейтинг достаточен для того, чтобы вам одобрили экспресс-займ? Многие микрофинансовые организации дают деньги, если кредитный рейтинг низкий. Обратите внимание — даже если на сайте конкретной фирмы указано: одобряем займы клиентам с кредитным рейтингом от ХХ баллов, это не значит, что рейтинг меньше заявленного обязательно станет препятствием для получения денег. Все индивидуально, предсказать результат заранее невозможно. Например, девять компаний могут отказать, а одна одобрит — за 5-15 минут.

Прежде чем подать заявку на экспресс-займ, лучше проверить свою кредитную историю самостоятельно. Это быстро и бесплатно. Достаточно направить запрос в бюро кредитных историй (БКИ), и вся информация будет у вас на руках.

Как проверить свою кредитную историю?

Выписку с кредитной историей можно получить по запросу в Бюро кредитных историй, через банк, сайт Госуслуг. В документе будет вся информация о закрытых и текущих займах, графике платежей, просрочках, задолженностях.

По российским законам, любые сервисы БКИ обязаны бесплатно представлять кредитный отчет два раза в год. Чтобы узнать свою историю и баллы рейтинга в Национальном бюро кредитных историй, нужно создать на официальном сайте НБКИ личный кабинет и запросить персональный рейтинг — это цифра от 300 до 850 (баллов) и полный отчет о займах с историей платежей.

Чтобы узнать кредитную историю в Объединенном бюро кредитных историй, достаточно войти на сайт ОКБ с помощью Сбер ID, Тинькофф или через Госуслуги. Вам будет выдан полный отчет, рейтинг — от 0 до 1250 баллов, а также список лиц, которые запрашивали вашу историю. Вся информация будет в электронной форме — просто скачайте документы на свой смартфон, планшет или компьютер.

Средний рейтинг и даже нижняя граница среднего рейтинга — это нормально. Если рейтинг совсем низкий, и есть длительные просрочки, вы можете улучшить свою кредитную историю. Иногда достаточно закрыть кредитную карту, которой не пользуетесь, или оплатить небольшие задолженности, о которых вы могли забыть. Внимательно проверьте информацию в отчетах — иногда в базах БКИ содержатся ошибки. По всем спорным вопросам нужно обращаться в БКИ с письменным заявлением.

Важно!Кредитный рейтинг обновляется не сразу, а только через 1-2 месяца.

Поэтому, если деньги нужны срочно, не обращайте внимание на кредитную историю — отправляйте запросы сразу в несколько компаний и получите займ за 15 минут, не выходя из дома. В России работают десятки микрофинансовых организаций, большинство из которых оформляют займ клиентам удаленно, в режиме онлайн. Ответы на заявки приходят в течение нескольких минут. С высокой долей вероятности из 10-15 компаний хотя бы одна выдаст вам экспресс-займ.

Кроме того, нужно знать, что отрицательная кредитная история хоть и уменьшает шансы на получение быстрого займа на банковскую карту, не является единственным критерием, влияющим на решение МФО (МКК). Скоринговая система оценивает несколько показателей. В расчет принимается не только кредитная история, но и размер зарплаты, общий уровень дохода, образование, стаж работы и т. д. Скоринговые модели у разных микрофинансовых компаний разные. Как проверяет клиентов конкретная фирма (МФО, МКК), является коммерческой тайной.