На карту онлайн
С плохой кредитной историей
Без отказа
Под залог недвижимости
Под залог ПТС
На QIWI кошелек
Онлайн
Экспресс
Микрокредит
Микрозайм
Показать
Узнайте, что поможет вам получить «безопасный» экспресс займ, не попасть на сверхвысокие переплаты или избавиться от долгов перед МФО (МКК) без нервов и проблем с законом:
- как взять экспресс займ с плохой кредитной историей;
- где одобряют займы с просрочками по кредитам и даже открытыми исполнительными производствами;
- какие МФО (МКК) предлагают лучшие условия для экспресс-займов и не навязывают платные услуги;
- в какие фирмы лучше не обращаться;
- что нужно сделать, чтобы получить экспресс займ прямо сейчас;
- что будет, если вовремя не отдать займ;
- как выбраться из долговой ямы с минимальными последствиями;
- как законно не платить по долгам перед МФО (МКК),
и другие важные нюансы — с учетом самых новых правил микрофинансового рынка и законов, защищающих права заемщиков и должников в России.
Что такое экспресс-займы в России?
Экспресс-займ — это самый быстрый и упрощенный кредит. Как правило, краткосрочный — сроком до 30 дней, с возможностью пролонгации или без таковой. Есть и долгосрочные экспресс-займы, на срок до 1 года.
Экспресс-займ, быстрый займ, микрозайм, микрокредит — это всё синонимичные понятия. Такие кредиты, как правило, выдают микрофинансовые организации — МФО и микрокредитные компании — МКК. Деньги в течение нескольких минут переводят на карту (или выдают другим удобным для вам способом — наличными, на банковский счет переводом, на электронный кошелек, посредством системы денежных переводов).
К заемщику предъявляют минимальные требования, из документов нужен только паспорт, а запрос рассматривают всего несколько минут. От момента обращения к кредитору до получения займа на банковскую карту проходит 5-15 минут (иногда больше, например, когда заемщик получает займ на расчетный счет). Онлайн-займы доступны круглосуточно. Многие компании предлагаю первый займ без процентов: сколько взял, столько отдал.
МФО и МКК — это почти одно и то же. Есть небольшие различия, которые касаются:
- сумм кредитования — МФО дают в долг физическим лицам до 1 миллиона рублей, а МКК до 500 000;
- размера минимального капитала — МФО должны иметь не менее 70 миллионов рублей собственных средств, а МКК не менее 2 миллионов рублей.
Кроме того, к МФО более пристальный контроль со стороны Центробанка, они обязаны ежегодно представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой бухгалтерской отчетности. Внимание регулятора к МКК ситуативное — только при жалобах от заемщиков и третьих лиц, подозрениях в нарушении.
Проще говоря, МФО крупнее и надежнее, находятся под постоянным надзором со стороны Центробанка. А МКК — компании поменьше, выдают более скромные суммы и почти не отчитываются о своей деятельности перед финансовым регулятором. Однако и те, и другие обязаны иметь членство в саморегулируемой организации (СРО) в сфере финансового рынка и состоять в едином реестре СРО Банка России.
Как оформить экспресс займы
Чтобы получить экспресс-займ на банковскую карту или наличными за 15 минут, не нужно собирать никакие справки, как это требуется при оформлении банковского кредита. Займ оформляется так:
- Выбираем микрофинансовую организацию, заходим на официальный сайт и знакомимся с представленной информацией: какие суммы и ставки по займам предлагает компания, нет ли дополнительных платных услуг, можно ли отказаться платить за страховку и другие условия. Рекомендуем почитать на Finanso отзывы реальных клиентов МФО (МКК). Здесь общаются настоящие заемщики и должники, нет заказных, проплаченных отзывов.
- Оформляем заявку на займ. Нужно зарегистрироваться на сайте компании, заполнить анкету. Для заполнения заявки потребуются паспортные данные, включая адрес регистрации, сведения о месте работы и размере доходов, номер мобильного телефона. Некоторые компании просят прислать фото паспорта, листа с пропиской, банковской карты, фото лица с паспортом в руках. При офлайн оформлении — в офисе компании — потребуется только паспорт. Специалист сам сделает фото и отправит запрос на займ.
- Ждем решение. Заявка на займ обычно рассматривается 1-15 минут. Больше времени может занять рассмотрение заявки на крупный заем (более 30 000 рублей). Ждать решения, возможно, придется несколько часов.
- Внимательно читаем договор. Это очень важный пункт, игнорирование которого может привести к сверхвысоким переплатам (иногда до 30% от суммы займа). Изучите все документы, уберите все галочки с нежелательных пунктов. Например, с пункта о страховке, рекурентных списаниях, предоставлении дополнительных платных услуг. Если галочки невозможно убрать, откажитесь от подписания такого договора (еще можно направить жалобу в Центробанк) и обратитесь в другую микрофинансовую компанию.
- Получаем займ на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек. Способ получения денежных средств вы сразу должны указать в заявке или сообщить специалисту при офлайн-оформлении в офисе.
Полученные денежные средства — нецелевые. Вся сумма займа может быть потрачена на любые цели. Перед кредитором отчитываться не нужно.
Основные требования для оформления экспресс займа
Заемщик должен быть совершеннолетним — от 18 лет, иметь прописку или регистрацию в России. Некоторые МФО выдают денежные средства на карту не только зарегистрированным в РФ, но также гражданам СНГ и другим иностранцам — узнавайте о такой возможности в конкретной микрофинансовой организации.
При оформлении заявки на экспресс-займ обязательно нужен мобильный телефон. Для зачисления средств — банковская карта или номер банковского счета, если вы выбрали способ получения «перевод на банковскую карту» или «перевод на расчетный счет».
Какие документы нужны для оформления заявки на экспресс-займ и предоставления кредита, решает каждая компания по-своему. Чаще всего требуется только паспорт (и именная карта) — если сумма займа до 30 000 рублей. Иногда просят ввести ИНН. Если есть только паспорт и нет под рукой ИНН, выберите организацию, которая запрашивает только паспортные данные.
Если берете более крупную денежную сумму, экспресс-займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля, тогда кредитор может запросить:
- ИНН;
- СНИЛС;
- ПТС;
- водительское удостоверение;
- документы о праве собственности на недвижимость;
- документ с подписью нотариуса о том, что супруг или супруга дают согласие на предоставление собственности в залог,
- подтверждение доходов в любой форме: выписку со счета, справку о доходах и т. д.
Способы получения денег
Есть несколько способов получения денежных средств переводом онлайн или наличными. Можно выбрать любой из тех, что предлагает конкретная фирма.
Какие есть способы получения денег:
- Получение займа наличными в офисе. Экспресс-кредиты наличными выдают в офисах микрофинансовых организаций.
- Получение займа на карту. Для перевода денег на банковскую карту кредитор может запросить фото карты, но чаще всего достаточно ввести ее номер, дату окончания срока действия и CVV-код. Перед тем, как перевести займ на банковскую карту онлайн, проводится верификация с целью подтверждения принадлежности банковской карты заемщику. С карточки списывается небольшая сумма — 1-30 рублей, а затем эти денежные средства возвращают обратно на счет. После удачной верификации кредитор переводит всю сумму на банковскую карту. Платеж проходит моментально, от нескольких секунд до 15 минут.
- Получение денег на расчетный счет. Сумма займа поступает не сразу — обычно в течение суток (максимально до 5 рабочих дней). Для того чтобы получить экспресс-займ на счет, нужно будет указать в заявке: наименование банка, БИК, корреспондентский и расчетный счета. Этот способ выбирают те, кто предпочитает получить деньги в банке или не хочет показывать номер банковской карты. Дело в том, что некоторые фирмы прописывают в договоре условие о рекуррентных платежах — когда кредитор получает право автоматически списывать деньги с банковской карты заемщика в случае просрочки платежа по графику.
- Через системы денежных переводов. .Этот способ хорош тем, что вы не сообщаете кредитору личные данные о карте и банковских счетах, но перевод приходит быстро онлайн. Возможна отправка средств через системы Золотая Корона, CONTACT и другие. Наличные получают в пунктах выдачи по паспорту и коду, который сообщит вам система.
- Получение займа на электронный кошелек. Такие переводы доступны не во всех микрокредитных компаниях, а в самых «продвинутых». Сумма займа может быть переведена на Юмани (бывшая система Яндекс.Деньги), Qiwi, Webmoney и т. д.
Все способы получения займа можно увидеть на сайте МФО или в мобильном приложении. Онлайн-сервисы удобны и понятны каждому пользователю.
Как погасить задолженность
Есть несколько способов погашения задолженности перед МФО: наличными в офисе, через сайт, мобильное приложение с помощью банковской карты, на расчетный счет организации, на электронные кошельки.
Есть и другие способы погашения, даже если в личном кабинете вы не видите другие варианты оплаты.
Заемщик имеет право перевести деньги с помощью банковской карты или через банк по реквизитам кредитора на расчетный счет. Просто находим в договоре с МФО (он есть в личном кабинете или у вас на руках в бумажном виде) банковские реквизиты организации и делаем банковский перевод в офисе или интернет-банке. Комиссия взимается согласно тарифам вашего банка, обычно это незначительная сумма — до 1%.
Некоторые организации предлагают такой способ погашения, как перечисление денежных средств с помощью банковской карты на электронные кошельки Юмани, Qiwi (обязательно уточняйте условия — размер комиссии перед тем, как перевести деньги), а также посредством платежных систем Contact и Золотая Корона.
Чтобы не переплачивать, ответственно подойдите к выбору способа погашения. А еще — помните условия о сроках переводов тем или иным способом, чтобы не допустить просрочек и начисления лишних процентов (штрафов). Например, перевод по реквизитам или платежную систему может идти 1-3 рабочих дня. Не забудьте, что выходные не учитываются. Отправляйте средства в счет погашения долга заблаговременно. Каждый день просрочки отражается в кредитной истории БКИ.
Преимущества и недостатки
Преимущества экспресс-займов
- возможность получить первый бесплатный займ на банковскую карту за 15 минут — под 0% на срок до 30 дней. Сумма займа без процентов — до 15 000 рублей. Сумма займа для повторных клиентов — до 30000 рублей и более;
- деньги выдают даже клиентам с плохой кредитной историей и текущими просрочками по кредитам;
- могут одобрить займ на банковскую карту, даже если сеть открытые исполнительные производства;
- работать официально — не обязательно. Информацию о доходах и месте трудоустройства принимают со слов, без письменных документальных подтверждений;
- моментальное перечисление денег на карту — 1-15 минут;
- разные способы получения средств, в том числе, когда не нужно привязывать к личному кабинету банковскую карту или сообщать кредитору номер расчетного счета;
- программа лояльности — для добросовестных заемщиков может быть увеличена сумма займа и снижена процентная ставка.
Управлять займами можно через мобильные приложения микрофинансовых компаний.
Недостатки экспресс-займа
- высокая ставка процентов по краткосрочным займам — 1% в день, или 365% годовых, по сравнению с банковскими кредитами ставка в 10-20 раз больше, но банки предъявляют более строгие требования к заемщикам;
- ограниченная сумма займа —размер быстрого займа на карту обычно до 30 000 рублей;
- иногда — навязывание страховки, других платных услуг, автоматическое включение условий о дополнительных платежах в договор;
- при оформлении займа на банковскую карту могут списывать деньги автоматически при просрочке платежей по графику. Если такое происходит, можно заблокировать и перевыпустить свою банковскую карту или написать заявление и отменить рекуррентные платежи. Новая карта будет готова через 5-14 дней, в зависимости от условий конкретного банка.
Правовое регулирование рынка экспресс займов
В России три ключевых федеральных закона, которые регулируют рынок микрофинансовых организаций и определяют порядок взыскания задолженности:
- № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- № З53-Ф3 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе);
- № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (последняя редакция).
Что нужно знать заемщику и должнику? Как навсегда избавиться от долгов по микрозаймам без лишних нервов и проблем с законом?
Реальная стоимость экспресс займов
Можно ли рассчитать реальную стоимость экспресс-займа и узнать, какая будет переплата?
Первый займ можно взять без процентов. Какая сумма займа выдана, столько и нужно отдать. Никакого обмана нет. Такая практика распространена среди микрофинансовых организаций — они привлекают новых клиентов. Срок, на который выдают первый беспроцентный займ, разный — обычно от 5 дней до 30 дней.
Со второго займа будут начисляться проценты. Быстрые кредиты подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Есть еще микрокредиты под залог, ставки по ним самые низкие.
Быстрые кредиты выдают на срок до 30 дней, и переплата по ним — 365% годовых, или 1% в день. Некоторые организации дают деньги под 0,8-0,9% в день. Для сравнения, банки дают кредиты под 15-30% годовых.
Посчитаем, сколько придется переплатить. Допустим, сумма экспресс-займа на карту 15000 рублей, тогда в день по ставке 365% годовых вам будут начислять 150 рублей в день. Переплата за 10 дней составит 1500 рублей, в месяц 4500 рублей. В итоге, сумма займа 15000 рублей, спустя 30 дней нужно будет отдать 19500 рублей.
Долгосрочные экспресс-кредиты выдаются на срок до 1 года и более. Проценты по ним ниже, чем по краткосрочным экспресс-займам, но ниже незначительно. Например, могут одобрить займ по ставке 0,45-0,5% в день.
Посчитаем, сколько придется переплатить. Допустим, сумма экспресс-займа на карту 50000 рублей, выдан на срок 6 месяцев. Тогда по ставке 0,45% в день вам будут начислять ежедневно 225 рублей. Сумма переплаты за первый месяц составит 6750 рублей, а за срок 6 месяцев при условии, что вы внесете всю сумму долга с процентами одним платежом в конце срока — сумма долга составит 40500 рублей.
В итоге, сумма займа 50000 рублей, общая сумма к оплате составит 90450 рублей. Если вносить платежи ежемесячно, переплата будет меньше за счет уменьшения «тела» займа, на которую начисляются проценты.
Также существуют экспресс-кредиты под залог (ПТС или недвижимости). Ставки и условия банков по ним разные, зависят от конкретной организации, стоимости и ликвидности залогового имущества.
Почему мы рекомендуем оформлять займ через Finanso®
Сервис Finanso® представляет партнерские организации, выдающие займы. С его помощью можно быстро подобрать, где выгодно занять денег на срок до 30 дней, а также подать бесплатную заявку в несколько компаний сразу.
Взять займ через Finanso® выгодно по причинам:
- экономия времени — не нужно несколько раз заполнять анкеты и подтверждать свою личность;
- доступны для выбора ставка и срок займа — можно найти вариант с наиболее выгодными условиями из числа одобренных;
- короткий срок рассмотрения заявок партнерами;
- отбор подходящих по параметрам вариантов еще при поиске;
- подробные описания работы МФК и МФО — честные обзоры, составленные экспертами.
Получить кредитные предложения можно обратившись к сервису Finanso®. Все базовые услуги предоставляются бесплатно, в том числе и получение информации о кредитном рейтинге.
