Что такое займ должникам?
Займ должникам - это вид финансового продукта, предоставляемый микрофинансовыми организациями (МФО) людям, у которых есть непогашенные долги или проблемы с кредитной историей. Традиционные банки часто отказывают таким заемщикам в предоставлении кредита из-за риска невозврата.
Оформление займа должникам доступно через онлайн-сервисы МФО. В отличие от банков, МФО имеют более лояльные требования и могут предоставить займы даже людям с неблагоприятной кредитной историей. При этом при небольших суммах заемщикам не требуется предоставлять подробную информацию о своей кредитной истории или качестве обслуживания предыдущих долгов.
Особенности
- Условия получения займа. Если у заемщика имеется просроченная задолженность, а он хочет получить новый займ на сумму свыше 30000–50000 рублей, кредитор может потребовать объяснений по поводу несвоевременного погашения долга или отказать в сделке. Микрофинансовая организация также имеет право запросить документы, подтверждающие доходы, занятость и стаж заемщика.
- Быстрое получение займа. Вы можете получить срочный, мгновенный и беспроцентный займ на карту, даже если у вас плохая кредитная история, примерно на сумму от 500 рублей до 50 000 рублей.
- Возраст заемщика. Микрофинансовые компании сотрудничают с гражданами, достигшими совершеннолетия. Однако лицам в возрасте 18-21 года трудно рассчитывать на финансовую поддержку, особенно при наличии уже испорченной кредитной истории. Молодые люди составляют наибольшую группу неплательщиков. Еще одна рисковая группа – пенсионеры старше 60 лет, хотя для этой категории заемщиков характерен более ответственный подход к выплате долгов. Однако, в связи с возрастом им могут отказать в предоставлении кредита.
- Наличие постоянного дохода. Лица с официальным трудоустройством, стабильным доходом и стажем работы на последнем месте более полугода, подав онлайн заявку, имеют возможность получить быстрый займ на карту даже при наличии открытых просрочек. Безработные, самозанятые и неофициально трудоустроенные граждане с негативной репутацией в финансовой сфере в меньшей мере могут претендовать на получение займа.
- Погашение предыдущего долга. Одобрение онлайн заявки должнику МФО возможно, как правило, только после полного погашения предыдущего обязательства. Однако можно обратиться в другую компанию или параллельно оформить два микрозайма в разных учреждениях.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ если вы должник?
-
Выберите подходящее предложение займа из представленных на сайте-агрегаторе.
-
Перейдите на сайт выбранной МФО и заполните онлайн заявку.
-
Укажите свои контактные данные, паспортные данные, а также информацию о вашем образовании, семейном положении и имеющихся долговых обязательствах.
-
Предоставьте реквизиты своего платежного средства, сканы паспорта, свое фото и дайте согласие на проверку предоставленной информации.
-
Займ должникам выдаётся по результатам проверки заявки. В случае отказа, вы всегда можете подать запрос в другое финансовое учреждение. Этот процесс не займет много времени.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на декабрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
Получение денег на карту банка. Если вам необходимы срочные деньги на карту, просто укажите номер карты в заявке на займ. После подтверждения и заключения договора, деньги быстро перечисляются на указанную карту.
-
Использование электронных кошельков. Займы должникам могут выдаваться МФО переводом денег на выбранный электронный кошелек (ЮMoney, QIWI и другие). С этого кошелька можно перевести деньги на свою банковскую карту, но такие переводы могут облагаться дополнительной комиссией. Также, если у вас есть карты этих систем, их баланс может быть привязан к вашему электронному кошельку.
-
Перевод на банковский счет. Еще один вариант получения займа - это перевод средств на указанный банковский счет. После одобрения заявки на займ и заключения договора, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет в течение определенного времени, необходимого для проведения операции.
Альтернативы
- Возможность обращения в ломбард. Если вам нужны срочные деньги, альтернативой займу на карту может быть посещение ломбарда, где вы можете получить займ, предоставив ценные предметы в залог (электронику, драгоценности, предметы искусства). Найдите надежную организацию, предлагающую услуги по оценке и выдаче займов под залог. После проведения оценки эксперты предложат вам сумму займа и условия его погашения.
-
Запрос кредитной карты у банка. Вместо обращения в МФО для получения займа, вы можете обратиться в банк и запросить кредитную карту, с помощью которой сможете осуществлять покупки и погашать их стоимость по частям в течение определенного периода без начисления процентов. Условия использования кредитной карты и ее функциональные возможности определяются банком, поэтому важно тщательно изучить условия и процентные ставки.
-
Обратиться за помощью к родственникам и друзьям. Если вам нужна небольшая сумма, можно попросить займ у близких родственников, друзей или коллег. Некоторые из них могут быть готовы помочь без выставления процентов за пользование деньгами и без необходимости оформления официального договора. Важно быть ответственным и вовремя вернуть долг, чтобы остаться в хороших отношениях.
На что обратить внимание
-
Заполнение анкеты-заявки. При подаче заявки на сайте МФО необходимо тщательно заполнить анкету и указать аккуратно и точно свои данные. Особенно важно указать все активные кредиты, поскольку МФО будет проверять вас на достоверность предоставляемых сведений. При выявлении попыток скрыть от кредитора существующие долги или иные финансовые обязательства, вам откажут в новом займе.
-
Предоставление точной информации. Важно быть честным и предоставить точную информацию о своих доходах, семейном положении и других финансовых обстоятельствах.
-
Проверка репутации МФО. Перед тем как обратиться в МФО с просьбой о выдаче денег в долг, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов и проверить репутацию организации. Это поможет избежать проблем в будущем.
-
Условия займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями займа, включая процентную ставку, сроки погашения, комиссии и штрафы за нарушение сроков. Убедитесь, что условия займа соответствуют вашим финансовым возможностям и вы будете в состоянии вернуть взятые в долг деньги.
Как оплатить
-
Банковская карта. Погашение осуществляется через личный кабинет заемщика. Перед проведением оплаты убедитесь, что на карте имеется достаточное количество средств для погашения долга. Обычно, деньги перечисляются на счет МФО в течение 15 минут.
-
Электронный кошелек. Займ можно погасить с использованием популярных электронных кошельков, таких как QIWI или ЮMoney. Перевод средств зачисляется в течение 5-15 минут, при условии работы в режиме 24/7.
-
Кассы банков. Оплата производится по реквизитам МФО, которые можно уточнить в личном кабинете. Деньги зачисляются на счет МФО в срок до 5 рабочих дней.
-
Терминалы самообслуживания. Платеж производится по номеру кредитного договора. Деньги зачисляются обычно на следующий рабочий день.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 31.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 31.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 31.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 31.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 31.07.2023
