Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Долгосрочные займы в России

Некоторые МФО выдают не только краткосрочные, но и долгосрочные займы. Денежные средства выдаются при соблюдении стандартных требований к заемщику, но на особых условиях. Погашение долгосрочных микрозаймов производится частями, а не всей суммой сразу в конце срока.

Лучшее предложение
Займ до 100 000 рублей.
Лицензия № 2110177000192
100% онлайн
Старт 0% + Cashback
Лицензия № 2110177000478
Пометка сверху
Заем под 0% и кэшбек
Лицензия № 2120177002077
Выбор редакции
Гарантия низкой ставки
Лицензия № 651303532002603
Срочно деньги
Лицензия № 2110552000304
Кредит под залог недвижимости
до 10 000 000 ₽
Лицензия № 1927

Другие виды займов

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Банки ужесточают требования к заемщикам, что становится серьезной преградой в получении кредитов. Предпочтения отдаются зарплатным клиентам, людям с высокой заработной платой, длительным официальным трудоустройством с полностью белой зарплатой, а также с безупречной кредитной историей со множеством ранее взятых кредитов. Альтернативой банкам становятся микрокредитные организации – МФО.

Микрокредитные организации перестали ассоциироваться с гигантскими кредитными ставками и жесткими штрафами за малейшие просрочки. Ставки были ограничены со стороны государства, что повысило доступность МФО. Штрафы никуда не исчезли, но о них можно не беспокоиться при условии своевременного погашения задолженности или внесения ежемесячных/еженедельных платежей. К тому же, МФО менее требовательны к потенциальным заемщикам.

Микрофинансовые компании (МФК) зачастую расцениваются как заимодавцы, предоставляющие в долг небольшие суммы на короткий срок. Но существует ряд микрофинансовых организаций (МФО), которые предлагают своим клиентам займы на долгий срок. Такие предложения отличаются не только временем возврата средств, но и условиями предоставления. Оформить заем на длительный срок могут лишь постоянные клиенты, проверенные временем. При получении долгосрочной ссуды следует учитывать, что порядок их возврата имеет существенные отличия от краткосрочных предложений.

Взять заем на длительный срок в МФО

Долгое время МФО имели весьма ограниченные полномочия и никак не конкурировали с банковскими учреждениями. Компании предоставляли заемщикам только небольшие микрозаймы. Максимальный период пользования деньгами был в пределах 30 дней. Такие условия подходили далеко не всем заемщикам.

Ситуация изменилась, как только МФО получили доступ к расширению своей сферы деятельности. Сегодня многие МФК предлагают потенциальным заемщикам большие суммы на длительный срок. Такие предложения выгодно отличаются от банковских следующими преимуществами:

  1. Облегченная процедура оформления. Подать заявку на заем можно онлайн.
  2. Минимальный пакет документов. Заявителю достаточно предъявить свой паспорт, без официального подтверждения уровня дохода.
  3. Кредитная история не играет решающего значения. Деньги выдаются даже тем заявителям, которые ранее не слишком добросовестно исполняли свои кредитные обязательства.
  4. Ответ на поданную заявку приходит в течение нескольких минут.
  5. Деньги переводятся на карту мгновенно в любое время суток, а также в выходные и праздничные дни.

Важно! На оформление долгосрочных займов уходит не более 15 минут. Средства могут быть перечислены удобным для получателя способом.

Условия займов на длительный срок

Долгосрочные займы выдаются микрофинансовыми организациями на особых условиях:

  1. Размер предоставляемой суммы имеет минимальные и максимальные пределы. Как правило, при оформлении продолжительного периода пользования, речь не идет о мелких ссудах. Границы кредитования у каждого МФО свои, но в среднем они колеблются от 30 до 100 тысяч рублей, а в некоторых компаниях и выше.
  2. Срок возврата денежных средств может устанавливаться от одного месяца до года. Существует зависимость между суммой займов и периодом их использования.
  3. Процентная ставка для таких предложений снижается, но все равно остается довольно высокой, примерно 0,5–0,8 % в день.

Существует еще одно важное условие выдачи долгосрочных микрозаймов – получить его могут только повторно обратившиеся клиенты. МФО доверяют своим заемщикам и выдают им средства без детальной проверки платежеспособности. Поэтому устанавливается проверочный барьер. Впервые обратившийся гражданин оформляет минимально разрешенную сумму. Она составляет примерно 5–10 тысяч рублей и предоставляется на срок от 10 до 30 дней. Если условия возврата были заемщиком соблюдены и долговые обязательства погашены в срок, выдается уже большая ссуда, и так по нарастающей. Одни компании вводят бальную систему оценок, другие открывают доступ к долгосрочным кредитам сразу после закрытия первоначального займа.

Справка! Такой подход обеспечивает высокий процент одобрения поданных заявок. При первичном обращении положительные решения принимаются в более чем 95 % случаев. Для постоянных клиентов этот показатель повышается практически до 100 %.

Перед подписанием кредитного договора следует обратить внимание на указанные в нем штрафные санкции. При просрочке платежей с должника может взиматься повышенный процент. В дополнение к этому начисляют пеню и штрафы, что многократно увеличивает начальную сумму.

Требования займов на длительный срок

Обратиться в микрофинансовую компанию могут лица, которые соответствуют минимальному списку требований:

  1. Совершеннолетний возраст. МФО предоставляют кредиты только взрослым людям, которые перешагнули 18-летний рубеж. Иногда минимальная возрастная граница может подниматься до 19–21 года. Максимально допустимый возраст заемщиков обычно ограничивается 70 годами.
  2. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации. Место прописки не имеет значения, если речь идет об онлайн-оформлении. В иных случаях заявитель должен быть зарегистрирован в регионе, где расположены отделения МФО.

При заполнении заявления необходимо иметь под рукой второй документ – СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Обязательным является наличие мобильного телефона и банковской карты (если деньги будут перечисляться на нее).

Каждое МФК устанавливает свои требования, но ни одно из них не запрашивает:

  • справку о трудоустройстве;
  • документальное подтверждение уровня доходов;
  • привлечение поручителей или оформление залога.

Внимание! Получить долгосрочный заём могут как официально трудоустроенные граждане РФ, так и безработные, студенты, пенсионеры, мамочки в декрете.

Способы выдачи займов на длительный срок

МФК, предоставляющие долгосрочные микрозаймы, могут предлагать заемщикам сразу несколько способов получения одобренных сумм. Компании, работающие офлайн, имеют не такой широкий спектр предложений. Они ограничиваются либо наличной выплатой, либо зачислением на карт-счет. А вот онлайн-МФО предлагают больший выбор вариантов:

Способ получения средств выбирается заемщиком на этапе заполнения заявки. При наличии нескольких вариантов получатель может остановиться на наиболее удобном для него. Зачисление на банковскую карту и электронные кошельки происходит мгновенно. Такой метод перевода не требует оплаты дополнительной суммы средств за совершение транзакции.

Достоинства и недостатки МФО в плане долгосрочного кредитования

Отсутствие официального трудоустройства с большой зарплатой больше не является помехой в получении займов. Микрофинансовые организации запустили в России довольно большую нишу долгосрочного кредитования с минимальными требованиями к заемщикам. Преимущества данной схемы:

  1. Быстрая выдача средств – не нужно ждать несколько дней, пока организация переведет деньги. Они поступят на указанный счет практически сразу после подписания договора;
  2. Не нужно собирать большой пакет документов – в большинстве случаев достаточно предъявить паспорт. Дополнительные документы и справки могут потребоваться при рассмотрении заявок на крупные суммы;
  3. Оперативное принятие решений – пока банки думают, МФО уже работают над зачислением денег на указанные счета. Срок ожидания в отдельных банках достигает 2-3 дней с момента отправки заявки, в то время как микрофинансовые организации «думают» не больше одного дня (как правило, решение принимается в течение нескольких минут);
  4. Более высокая вероятность одобрения заявок – банки часто отказывают при отсутствии серьезных причин, с МФО такого обычно не случается;
  5. Низкие требования к заемщикам – деньги могут быть выданы даже при наличии просрочек в кредитной истории или при отсутствии документального подтверждения высокой заработной платы.

Главный недостаток кредитования через МФО – заметно более высокие процентные ставки. Но в ситуации с отказами со стороны банков они остаются единственным местом, где взять долгосрочный займ. Также отмечаются более высокие штрафы, значительно затрудняющие погашение задолженности. Невозвратные дела сразу же передаются коллекторам, использующим не самые «белые» способы возвращения долгов.

Оформление займов – требования к клиентам, скоринг, заключение договора

Раздумывая над тем, где взять долгосрочный займ, и присматриваясь к МФО, следует ознакомиться с особенностями кредитования в данных организациях. Ниже рассказывается о требованиях к клиентам, об оценке платежеспособности и способах получения денежных средств.

Требования МФО к заемщикам

К каждому потенциальному заемщику предъявляются базовые требования:

  • Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – может достигать 90 лет, в зависимости от МФО. Долгосрочные займы лицам младше 18 лет не выдаются, а в случае с займами под залог автомобиля минимальный возраст составляет 21 год;
  • Из документов – паспорт, остальные документы могут понадобиться при оформлении больших сумм, в том числе на долгий срок;
  • Прописка – в любой точке России или в определенном регионе, в зависимости от МФО.

Наличие официального трудоустройства обычно не требуется, но его наличие станет определенным плюсом при оценке платежеспособности потенциального клиента. Учитываются и дополнительные доходы, которые не играют заметной роли при рассмотрении заявок в банках. Например, можно заявить о следующих доходах:

  • От сдачи в аренду жилплощади – некоторые люди имеют с этого весомые суммы;
  • От фрилансерской деятельности – неофициальная работа в интернете;
  • От ведения сельскохозяйственной деятельности – актуально для жителей ПГТ и сельской местности.

Также МФО могут учитывать доход, полученный от самозанятости – банки его не учитывают.

Как производится оценка платежеспособности

Отсутствие строгих требований к трудоустройству вовсе не означает, что займы выдаются всем обратившимся. Каждого нового клиента оценивает такая же система скоринга, как в банке, но не так строго. Она учитывает:

  • Состояние кредитной истории – наличие просрочек не закрывает доступ к займам, но может наложить ограничение на сумму и срок;
  • Уровень дохода – официального и неофициального. В случаях с крупными суммами проверки похожи на банковские;
  • Наличие займов и кредитов в других кредитных организациях – чем больше сумма долга, тем меньше вероятность получить крупную сумму на длительный срок.

Также учитываются многие другие факторы. Например, при оформлении долгосрочных займов под залог проверяется наличие зарегистрированного на клиента имущества.

Как оформляются долгосрочные займы

Краткосрочные займы погашаются еженедельными платежами, либо в конце срока кредитования единым платежом (необходимо учитывать сроки зачисления средств, чтобы не допустить просрочку). Долгосрочные договоры подразумевают ежемесячные выплаты. Точная сумма рассчитывается с помощью онлайн-калькуляторов на официальных сайтах МФО.

При согласии клиента на предложенные условия начинается оформлений займа. Процедура подразделяется на три этапа:

  • Подача заявки путем заполнения анкеты с личными данными – она заполняется на сайте выбранной МФО. Некоторые организации принимают заявки в режиме телефонного звонка;
  • Проверка платежеспособности обратившегося лица с помощью автоматической системы скоринга, в некоторых случаях к процессу подключаются сотрудники МФО;
  • Подписание договора в случае получения положительного ответа от системы скоринга – чаще всего он подписывается с помощью SMS-кода, что является подтверждения согласия с условиями договора и условиями кредитования.

На последнем этапе производится зачисление средств на указанный счет.

В электронной заявке на получение долгосрочного займа указываются следующие сведения:

  • ФИО и дата рождения;
  • Номер личного мобильного телефона;
  • Паспортные данные – серия, номер, дата выдачи, кем выдан, прописка (реже дата регистрации);
  • Сведения с места работы – при условии наличия официального трудоустройства;
  • Размер ежемесячного дохода, в том числе дополнительного.

Эти сведения отправляются на скоринг.

Куда поступят средства

Деньги, полученные в рамках долгосрочного займа, поступят на указанный счет. Чаще всего это дебетовая банковская карта, например, от Сбербанка (подойдет карта любого российского банка). Также можно указать реквизиты банковского счета, включающие:

  • БИК банка;
  • Полное наименование банковского отделения, где открыт счет;
  • ИНН банка;
  • Корреспондентский счет банка;
  • Расчетный счет получателя платежа;
  • ФИО получателя платежа;
  • Комментарий к платежу.

Некоторые МФО предоставляют возможность зачисления денежных средств на электронные кошельки – Яндекс.Деньги (сейчас ЮМани) или Qiwi. Реализован функционал выдачи средств в местных офисах микрофинансовых организаций.

Как погасить долг по долгосрочному займу

Погашение займов в микрофинансовых организациях осуществляется следующими способами:

  • С помощью банковских карт любых российских банков;
  • С помощью электронных кошельков Киви, Webmoney и ЮМани;
  • Через платежные терминалы – по реквизитам или номеру договора;
  • Через онлайн-банкинги – путем перевода средств по банковским реквизитам;
  • Через системы денежных переводов – например, через CONTACT;
  • Почтовыми платежами – оформляются в почтовых отделениях;
  • В отделениях банков по реквизитам;
  • В салонах сотовой связи, принимающих платежи в адрес МФО.

Выбирая способ погашения займа, ориентируйтесь на комиссию и сроки прохождения платежей. Например, если дата платежа – 5 июня, необходимо сделать платеж заранее, чтобы 5 июня деньги лежали на счете. В наибольшей степени это касается переводов через Почту России – время прохождения составляет до 3-7 дней. 

Можно ли обойтись без проверок

Проверке на платежеспособность подвергаются даже проверенные клиенты, ведь кредитная история и доход могут поменяться в любой момент. Есть и приятные моменты – в отличие от банков, заполнение заявок в МФО производится в течение 3-4 минут. Заполните анкету и дождитесь одобрения заявки. При оформлении долгосрочных займов на крупные суммы время ожидания составляет до одного дня – такие займы для МФО более рискованные, поэтому проверке клиентов уделяется особое внимание.

Даже если МФО заявляется о мгновенном принятии решений, то чаще всего такие заявления распространяются на небольшие суммы и проверенных клиентов. Для всех остальных время ожидания может отличаться от заявленного. В любом случае, это будет в разы быстрее, чем в банки. Без проверки работают разве что частные кредиторы, но условия кредитования более строгие, чем в МФУ.

Увеличиваемы шансы на получение займа

Небольшие микрозаймы выдаются более охотно, чем крупные. Причина проста и понятна – высокие риски невозврата. Чтобы получить нужную сумму, необходимо уделить внимание следующим факторам:

  • Правильность заполнения анкеты – заполните, пробегитесь по ней глазами, еще раз сверьте паспортные данные, проверьте правильность указания ФИО и всех дат;
  • Указание реального дохода – укажите не только официальный, но и дополнительный доход, например, за сдачу в аренду квартиры, от продажи сельскохозяйственной продукции, прочей неофициальной деятельности;
  • Укажите в анкете, есть ли у вас имущество – недвижимость или автотранспорт, что увеличивает шансы на получение крупной суммы.

На большие суммы и долгосрочные займы могут рассчитывать люди с высокой заработной платой, хорошей кредитной историей, наличием недвижимости. Наличие просрочек в прошлом, частая смена мест работы, низкий доход – все это уменьшает шансы взять займ на нужную сумму.

Что делать людям с плохой кредитной историей

Первый способ – взять маленький займ, затем вернуть. С каждым новым погашением в кредитной истории будут появляться положительные записи. Лучше всего МФО относятся к своим проверенным клиентам, которые брали займы именно у них, а не в сторонних организациях.

Второй способ – поискать МФО, работающую с клиентами с испорченной кредитной историей. Здесь могут закрыть глаза на мелкие прегрешения, но крупные просрочки часто становятся причиной отказа.

Третий способ – найти МФО, выдающую займы под залог недвижимости или транспортных средств. Наличие обеспечение повысить шансы людям с испорченной кредитной историей. Некоторые организации могут запросить справку о доходах – ведь речь идет о долгосрочном займе на крупную сумму.

МФО с оформлением долгосрочных займов

Ниже представлен список российских микрофинансовых организаций, предоставляющих услуги оформления долгосрочных займов. В большинстве случаев ставка определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности обратившегося лица.

Взаимно

Компания выдает займы для бизнеса и долгосрочные займы под залог автотранспорта. Доступные условия кредитования:

  • Сумма – до 1 млн рублей;
  • Срок – до четырех лет (48 мес);
  • Залог – ПТС на транспортное средство;
  • Время оформления – 2 часа, одобрение – 30 минут;
  • Комиссия – отсутствует.

Максимальная сумма зависит от модели автомобиля и его состояния. Перед оформлением производится оценка в удобном для клиента месте. Деньги выдаются в офисах или на банковскую карту. Погашение производится в офисах, в кассах системы CONTACT и банковскими переводами.

VIVA Деньги

Перед нами одна из самых известных микрофинансовых компаний в России. Здесь доступны долгосрочные займы на сумму до 100000 руб и срок до 12 месяцев. Платежи вносятся ежемесячно, что гораздо удобнее двухнедельной схемы. Одно из ограничений – на первый займ действует ограничение по сумме, можно получить не более 55000 руб.

Деньги зачисляются на банковские карты, погашение производится через банковские терминалы, магазины Kari, салоны сотовой связи, систему Золотая Корона и картами российских банков. Доступно погашение через собственные офисы.

Быстроденьги

В этой микрофинансовой организации доступны следующие предложения по долгосрочным займам:

  • Микрозаймы наличными – на сумму до 100000 рублей, срок – до 180 суток, ставка – от 0,85%;
  • Займ на фирменную Быстрокарту – аналогичные условия, карта выдается в офисах или доставляется домой курьером;
  • Под залог ПТС – долгосрочное предложение на срок до трех лет, сумма – до 1 млн руб, ставка – от 0,082% в сутки.

Решения принимаются быстро – компания обещает, что рассмотрение займет не более 15 минут. Деньги зачисляются на банковские карты или выдаются наличными в офисах. Погашение производится картами, в офисах, переводами через Элекснет, банки и Почту России.

Миг Кредит

В данной организации выдаются займы на срок до одного года. Требования к возрасту заемщика ужесточены – минимум 21 года на момент оформления. Максимальная сумма составляет 100 000 рублей, погашение производится каждые две недели. Оформление заявки занимает около 10 минут, ответ приходит в течение минуты. Деньги поступят на указанный счет в течение 24 часов (может и быстрее).

Есть тонкости – максимальная сумма на максимальный срок доступна только проверенным клиентам, ранее воспользовавшимся услугами данного МФО. Для новых клиентов действуют альтернативные условия – сумма займа составляет до 55 000 руб, срок – от 2 до 6 мес. Деньги выдаются на банковские карты и системы переводов CONTACT и Золотая Корона. В способах погашения представлена такая экзотика, как переводом со счета мобильного телефона.

Credit.club

Еще одна микрофинансовая организация, выдающая деньги на срок до пяти лет. Ставка определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности клиента. Максимальная сумма высока – до 1 млн руб. Каждый клиент может погасить займ досрочно, не дожидаясь окончания срока. Деньги будут зачислены на банковскую карту клиента.

Компания принимает решение о выдаче займов в течение минут. Деньги приходят на указанную карту сразу же после заключение договора. Платежи вносятся через удобный личный кабинет. Если займ оформляется под залог автомобиля, возраст заемщика должен составлять не менее 21 года. Для всех остальных клиентов действует возрастной порог в 18 лет.

В данной статье были рассмотрены самые популярные МФО, работающие в области долгосрочных займов. Их деятельность осуществляется в соответствии с лицензией ЦБ РФ, они работают на рынке кредитования абсолютно легально. Подберите организацию с подходящими условиями, оформите займ и получите деньги удобным для вас способом. Не забудьте о своевременном погашении – это поможет избежать штрафов и преследования со стороны коллекторов.