Что такое долгосрочные займы?
Долгосрочные займы представляют собой микрокредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями на срок, превышающий полгода. По сути, это деньги, которые можно взять взаймы на долгое время. В отличие от краткосрочных займов, которые должны быть возвращены в течение нескольких недель, долгосрочные займы чаще всего оформляют на срок до года. Они позволяют заемщикам получить значительные суммы под более низкие проценты. Клиент может получить деньги наличными или перевести их на свою банковскую карту. Необходимость взять долгосрочный займ возникает, когда требуются деньги, чтобы оплатить образование, купить транспортное средство, например электросамокат или мопед, или совершить другую крупную покупку. Для получения долгосрочного займа потребуются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика.
Процесс проверки личных данных и заключения кредитного договора займет всего несколько минут. Его можно оформить как онлайн, так и при личном посещении офиса выбранной кредитной компании. Стоит отметить, что долгосрочные займы становятся все более популярным видом микрофинансовых услуг в России. Они вызывают интерес заемщиков продолжительным сроком действия договора с микрофинансовыми организациями (МФО), а также возможностью постепенного погашения долга. Займ на длительный срок стал хорошей и реальной альтернативой долгосрочным кредитам в банках. Особенно учитывая, что банки очень осторожно выдают кредиты и устанавливают высокие требования к заемщику. Микрофинансовые организации предоставляют займы на более гибких условиях, что часто становится преимуществом перед банковским кредитом.
Особенности
-
Большие суммы. Долгосрочные займы позволяют получить значительные суммы денег. Они могут быть использованы для финансирования крупных проектов или других значимых расходов. Вы можете получить сумму займа до 100 000 рублей и выше.
-
Длительный срок. Одной из главных особенностей долгосрочных займов является их продолжительный срок действия. Вам дается больше времени на погашение долга, что облегчает финансовую нагрузку и позволяет планировать свои выплаты на более длительный период. МФО предлагают займы на год или даже несколько лет.
-
Низкие процентные ставки. Долгосрочные займы обычно более выгодны в сравнении с краткосрочными займами. Существует максимальная граница переплаты, которая не должна превышать 150% с учетом всех начисленных процентов, комиссий и штрафов. Это означает, что ставка может быть снижена до уровня 0,3%-0,5% в зависимости от длительности периода, чтобы соответствовать установленным нормативам.
-
Быстрые процедуры и лояльность. Оформление долгосрочного займа занимает небольшое время. Вы можете получить доступ к необходимым средствам в короткие сроки, что особенно удобно при срочных финансовых потребностях. Даже если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить долгосрочный займ.
-
Различные варианты погашения. Долгосрочные займы обычно предлагают различные варианты погашения, включая регулярные ежемесячные платежи. Вы можете выбрать оптимальный график погашения, учитывая свои финансовые возможности.
-
Разнообразие кредиторов. Долгосрочные займы могут быть предоставлены различными кредиторами. Заемщик может выбрать надежного кредитора с выгодными условиями – от крупных микрофинансовых компаний (МФК) до региональных МФО.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить долгосрочный займ?
Перед оформлением долгосрочного займа, даже с плохой кредитной историей, сначала реально оцените свои возможности своевременно погасить долг. Важно выбрать подходящую МФО для получения долгосрочного займа. Обратите внимание на требования к заемщику, доступную сумму и срок кредита, скорость получения денег и другие факторы.
Учтите, что время ожидания рассмотрения вашей заявки может варьироваться от нескольких минут до 1-2 дней. Поэтому важно учитывать, насколько быстро МФО одобряет заявку, особенно если деньги нужны вам срочно. На рынке существует много вариантов получить займ на долгий срок, и их количество постоянно растет. Оформляется такой микрозайм стандартно.
Пошаговая регистрация
-
Зарегистрируйтесь на сайте МФО, если вы новый клиент, или авторизуйтесь в личном кабинете, если у вас уже есть аккаунт. Обычно это можно сделать через персональный аккаунт на портале Госуслуги.
-
Укажите срок и сумму, на которые вы бы хотели получить средства. Обычно на главной странице личного кабинета МФО есть специальная форма с ползунками, на которых можно указать нужные параметры и оформить онлайн заявку.
-
Предоставьте дополнительную информацию, которую требует МФО. Это может быть номер вашей банковской карты или счета, сведения о возможном залоге, информация о вашем доходе и месте работы, а также небольшой пакет документов. Конкретный список требований определяется правилами каждой микрокредитной компании.
-
Дождитесь одобрения займа со стороны МФО. Информация об одобрении будет направлена вам в виде SMS или звонка от сотрудника МФО на контактный номер телефона.
-
Оформите и подпишите договор на получение долгосрочного займа. Это можно сделать без посещения или прийти в один из офисов МФО. В настоящее время все больше людей предпочитают оформлять займы дистанционно, так как это удобнее, быстрее и выгоднее для всех сторон.
-
Получите деньги, указанным в вашей заявке способом. Обычно после подписания договора с МФО деньги поступают на банковскую карту практически мгновенно.
Способы получения денег
-
Банковская карта. Карта системы Visa, MasterCard или МИР подходит для получения займа. Важно, чтобы имя и фамилия на карте совпадали с паспортными данными. После утверждения заявки денежные средства немедленно поступят на карту.
-
Банковский счет. Получение средств через банковский счет требует заполнения банковских реквизитов. Этот процесс может занять до 5 дней.
-
Системы переводов «Золотая корона» и «Контакт». Система «Золотая корона» позволяет получить заем по паспорту в ближайшем отделении через 3 часа. Система «Контакт» предлагает возможность получить наличные в любом из пунктов выплаты при предъявлении документов и номера перевода, займ будет доступен к выдаче через 3 часа максимально.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
Долгосрочные займы в МФО имеют свои недостатки, хотя и являются популярным инструментом решения финансовых трудностей. Сегодня существует несколько альтернативных способов получить деньги в долг на длительный срок.
-
Залоговые кредиты. Вы можете предоставить ценное имущество в качестве залога, чтобы получить залоговый кредит. Если вы не выплачиваете займ, кредитор может продать залог. Залоговые кредиты обычно имеют низкую процентную ставку, потому что залог снижает риск для кредитора. Однако перед принятием такого решения важно тщательно оценить риски потери залога.
-
Небольшие МФО. Обратите внимание на небольшие или региональные микрофинансовые организации в качестве альтернативы. Они предлагают гибкие условия и индивидуализированный подход. Эти МФО лучше знают местный рынок и могут предложить более выгодные проценты.
-
Частные кредиторы. Рассмотрите возможность обратиться к частным кредиторам. Они могут предложить гибкие условия займа и быстрые решения без проверки кредитной истории. Однако стоит быть осторожным, так как процентная ставка у частных кредиторов обычно выше, а защита для заемщиков может быть ниже, чем у лицензированных МФО. Также вы можете попробовать взять долгосрочный займ у родственников или знакомых.
При выборе альтернативы для займа важно учитывать ваши финансовые возможности и личные обстоятельства. Проанализируйте каждый вариант и оцените их преимущества и недостатки, чтобы сделать наиболее подходящий для себя выбор.
На что обратить внимание
При оформлении долгосрочного займа следует обратить внимание на разные аспекты. Изучите предложения разных кредиторов и выберите кредит с наиболее выгодной ставкой. Более низкая процентная ставка поможет сэкономить на общей сумме выплат.
-
Уточните длительность займа и проверьте, насколько она соответствует вашим потребностям. Выберите срок, который позволит вам комфортно погасить долг без необходимости продления или дополнительных платежей.
-
Составьте план, каким образом будет осуществляться погашение займа. Уточните даты и суммы платежей, чтобы быть готовым к ним. Если возможно, выберите гибкий график погашения, который позволит вам распределить выплаты в соответствии с финансовыми возможностями.
-
Внимательно изучите условия всех предложений, чтобы узнать о наличии дополнительных комиссий, платежей за обслуживание или штрафов за просрочку платежей. Убедитесь, что вы понимаете все дополнительные расходы, связанные с займом.
-
Оцените репутацию и надежность кредитора, с которым вы планируете работать. Отзывы клиентов и рейтинги могут помочь вам убедиться в их надежности и качестве обслуживания.
-
Будьте внимательны к скрытым условиям или непонятной информации в договоре. Прочитайте договор внимательно и обратитесь к кредитору за разъяснениями, если что-то вызывает у вас сомнения.
Как оплатить
-
Личный кабинет заемщика. Простой и доступный способ погасить долг. Вам потребуется указать реквизиты вашей карты или счета. Деньги обычно зачисляются мгновенно, и комиссия за это обычно не взимается.
-
Карточный перевод. Выполняется с помощью различных инструментов и систем, от интернет-банкинга до банкоматов самообслуживания. Особо стоит упомянуть Систему быстрых платежей, которая становится все более популярной. Деньги также поступают очень быстро, а комиссия зависит от выбранного способа перевода.
-
Банковский перевод. Этот способ не отличается оперативностью (деньги могут поступить от суток до трех), и он не всегда выгодный (обычно банк взимает комиссию от 1% до 3-4%).
-
Внести наличные. Чтобы деньги поступили на счет, необходимая сумма вносится через офис МФО.
-
Банковский счет. Для оплаты займа через банковский счет, вам нужно будет ввести банковские реквизиты и произвести перевод средств, используя интернет-банкинг или обратившись в ближайший филиал вашего банка.
-
Терминалы и электронный кошелек QIWI: Можно использовать ближайший терминал QIWI, выбрав в меню опцию «Оплата услуг» и следуя инструкциям. Другой вариант - войти в личный кабинет на сайте QIWI, выбрать нужную МФО для оплаты и следовать указаниям.
-
Терминалы «Элекснет». Такие терминалы часто расположены вблизи магазинов, кафе и торговых центров. В меню терминала нужно выбрать свою МФО и произвести оплату.
-
Электронные кошельки и система «ЮMoney». Можно воспользоваться аккаунтом в системе «ЮMoney», выбрав способ оплаты и следуя инструкциям. В некоторых МФО предусмотрена возможность оплаты наличными через салоны связи Евросеть и Связной.
-
Система «Контакт». Можно оплатить заем через пункты обслуживания этой системы, назвав номер телефона и сумму для оплаты в ближайшем пункте. Зачисление денег займет около часа.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 30.06.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 30.06.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 30.06.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 30.06.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 30.06.2023
