Что такое займ для малого бизнеса?
Займы для малого бизнеса - финансовая помощь предпринимателям, выдаваемая микрофинансовыми организациями (МФО) на небольшие суммы и на короткий срок. Цель таких займов - поддержка и развитие предпринимательской деятельности. Из-за своей доступности и гибкости займы для малого бизнеса пользуются высоким спросом у представителей данного сектора экономики в РФ.
Предприниматели могут использовать кредиты для различных целей, связанных с бизнесом: для закупки инвентаря, расширения производства и оборотных средств, рекламы и маркетинга, обновления оборудования или выдачи зарплат работникам. Такие микрозаймы особенно востребованы для управления краткосрочными финансовыми потребностями и неожиданными расходами. Это может быть проведение ремонтных работ, запуск новых продуктов или услуг, погашение задолженностей поставщикам, финансирование мероприятий и акций и многое другое.
Понимание основ этого вида кредитования и выбор надежной МФО - ключевые аспекты для предпринимателей при оформлении кредита. Знание условий, требований, процентных ставок, сроков погашения и других деталей помогает принять информированное решение и обезопасить свое дело.
Особенности
-
Специализированное финансирование. Этот вид кредитования специально разработан для представителей малого бизнеса. Он учитывают особенности этого сектора экономики и адаптирован к уникальным требованиям и возможностям малых предприятий.
-
Гибкость использования средств. Кредиты от МФО обычно не имеют жестких ограничений на использование средств. Заемщики могут свободно распоряжаться полученными деньгами в соответствии со своими бизнес-потребностями, будь то закупка инвентаря, оплата счетов, реклама или другие цели.
-
Отсутствие залога и поручителей. В отличие от некоторых других видов кредитов, микрозаймы для малого бизнеса часто предоставляются без залога или поручителей. Это освобождает заемщиков от необходимости предоставлять дополнительные гарантии и упрощает процесс получения кредита.
-
Господдержка. В России существуют государственные программы, которые направлены на поддержку предпринимателей и развитие малого бизнеса. Некоторые МФО участвуют в таких программах и могут предоставлять кредит с более низкими процентными ставками, субсидиями или другими преимуществами для представителей малого бизнеса.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ если вы малый бизнес?
Пошаговая регистрация
-
Исследуйте рынок МФО. Используйте Интернет, изучите отзывы и рекомендации других заемщиков, чтобы найти надежную и лицензированную МФО, предлагающую услуги кредитов для малого бизнеса.
-
Свяжитесь с выбранной МФО. Посетите официальный сайт или свяжитесь с выбранной компанией, чтобы получить информацию о требованиях, процедурах и условиях получения кредита для малого бизнеса. Уточните все детали и получите консультацию, если это необходимо.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните заявку на кредит на сайте или в приложении компании. Внесите информацию о вашем бизнесе, финансовом состоянии и сумме кредита.
-
Предоставьте документы. Подготовьте и предоставьте документы в соответствии с требованиями кредитора. Обязательно проверьте, чтобы все копии документов были четкими и полными. Вам могут понадобиться: свидетельство о государственной регистрации, бухгалтерская документация (справки о доходах и оборотах, налоговые декларации), банковские выписки, документы, подтверждающие идентификацию заемщика (паспортные данные представителя вашего бизнеса, ИНН, СНИЛС) и дополнительные документы, подтверждающие вашу состоятельность как заемщика.
-
Ожидайте решения. МФО проведет анализ заявки и документов, оценит финансовое положение вашего бизнеса и примет решение о выдаче кредита.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите договор на займ. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора и убедитесь, что все пункты сформулированы понятно и прозрачно. Если есть непонятные моменты, не стесняйтесь задавать вопросы.
-
Получите займ. После подписания договора МФО перечислит деньги на указанный вами банковский счет или предоставит другой способ получения денежных средств.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Способы получения денег
-
Банковский перевод. МФО может перечислить кредит на банковский счет вашей компании. Для этого нужно предоставить реквизиты банковского счета, включая номер, название банка, БИК, ИНН и другую необходимую информацию. Перевод занимает до пяти рабочих дней.
-
Дебетовая карта. Можно запросить перевод средств на карту, это будет быстрее. Для этого нужны реквизиты карты Visa, Mastercard или МИР, включая номер, срок действия, CVV-код, имя владельца (убедитесь, что оно совпадает с именем в договоре).
-
Электронные кошельки. Если у вас есть активные кошелек ЮMoney или Qiwi, можно получить кредит на него. Необходимо указать номер активного кошелька и телефон, связанный с вашим аккаунтом. Важно ознакомиться с комиссиями и ограничениями, чтобы быть в курсе возможных дополнительных расходов или ограничений, установленных МФО.
-
Наличные. Некоторые МФО могут предложить возможность получить кредит наличными в офисе. Если выбираете этот способ, обратите внимание на точное расположение и часы работы офиса МФО, а также возьмите с собой договор и паспорт.
Условия и Требования
Требования
Требования, по которым представители малого бизнеса могут получить займ, могут отличаться в зависимости от политики конкретной микрофинансовой организации, но большинство из них действуют по схожим критериям:
-
Совершеннолетний возраст. Для подачи заявок в микрокредитные сервисы требуется достижение заемщиком совершеннолетия, то есть возраст от 18 лет. Это связано с юридическими ограничениями и способностью физических лиц заключать договоры.
-
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России, поскольку законодательство ограничивает предоставление финансовых услуг и займов для нерезидентов.
-
Постоянная регистрация. Возможно, вам потребуется постоянная регистрация в определенном регионе России. Это необходимо для подтверждения адреса проживания и возможности связаться с заемщиком.
-
Личный контактный номер. Заемщик должен указать свой номер телефона для связи, что необходимо для уточнения деталей перед выдачей займа, информирования в процессе выполнения условий договора и в случае возникновения задолженности.
-
Банковские реквизиты. Если заем происходит онлайн, заемщику нужно будет указать реквизиты своего счета или банковской карты для быстрого перевода средств.
Важно помнить, что каждая микрофинансовая организация может иметь дополнительные требования, такие как наличие положительной кредитной истории или подтверждение дохода. Поэтому важно внимательно изучить условия займа перед подачей заявки, чтобы избежать возможных отказов.
Условия
Параметры предоставления займов могут меняться в зависимости от специфической политики микрофинансовой организации, но существуют основные условия, которые обычно присутствуют при подписании такого договора:
-
Сумма. Как правило, микрофинансовые организации предоставляют займы в диапазоне от 1 000 до 100 000 рублей. Начинающим заемщикам может быть доступно ограничение до 30 000 рублей. В то же время, клиенты с хорошей кредитной историей в данной МФО могут претендовать на большие суммы.
-
Период погашения. Обычно микрозаймы выдаются на срок до 30 дней, что позволяет клиентам выплатить долг до получения зарплаты. Для займов большего объема МФО могут предоставить условия погашения до 365 дней, что дает возможность заемщикам выбрать наиболее подходящий для них период погашения.
-
Процентная ставка. Ставка за использование займа может колебаться от 0% до 0,8% в день, что соответствует требованиям Центрального Банка РФ. Но окончательная ставка может определяться на основе различных факторов, таких как объем займа, период погашения, кредитная репутация заемщика и специфическая политика микрофинансовой организации.
Альтернативы
-
Кредиты у частных лиц. Представитель малого бизнеса может обратиться к частным лицам, заинтересованным в финансовой поддержке его проекта. Это могут быть знакомые, родственники, друзья или партнеры, готовые предоставить заемные средства. Важно заключить письменный договор с указанием условий, сроков возврата и процентных ставок (если применимо), чтобы защитить обе стороны от недоразумений.
-
Партнерство или совместное предпринимательство. Можно рассмотреть возможность вступить в партнерство или совместное предпринимательство с другими бизнесами или инвесторами. Это поможет получить финансовую поддержку и ресурсы от партнеров, чтобы развивать свой бизнес.
-
Продажа активов. Если у представителя малого бизнеса есть ненужные активы (оборудование, транспортные средства или недвижимость), можно рассмотреть возможность их продажи для получения дополнительных денег.
-
Инвесторы. Также можно поискать инвесторов - частных лиц, которые инвестируют в стартапы или малые бизнесы. Они предоставляют финансовую помощь и инвестиции в обмен на долю в компании или другие соглашения.
-
Субсидии и гранты от государства. В России существуют государственные программы поддержки малого бизнеса, включая предоставление субсидий и грантов. Для участия в программе можно обратиться в региональные органы управления и развития малого предпринимательства, а также ознакомиться с информацией на официальных сайтах государственных органов.
На что обратить внимание
-
Государственная поддержка. Проверьте, какие программы и инициативы существуют для поддержки малого бизнеса в России. Для вас могут быть доступны финансовая помощь, налоговые льготы или другие преимущества.
-
Кредитные условия. Исследуйте различные кредитные продукты, предлагаемые банками и микрофинансовыми организациями. Обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения и требования к залогу. Возможно, некоторые банки и МФО предлагают специальные условия для малого бизнеса.
-
Бизнес-план. Разработайте подробный план, который описывает вашу идею, цели, стратегию и финансовые прогнозы. Хорошо подготовленный план может помочь убедить кредиторов в целесообразности выдачи кредита.
-
Кредитная история. Проверьте свою кредитную историю и обеспечьте ее положительное состояние. Кредиторы обычно проверяют кредитную историю заявителя, чтобы оценить его платежеспособность и надежность.
-
Залог и гарантии. Рассмотрите возможность предоставления залога или гарантий для обеспечения кредита. Некоторые кредиторы могут повысить сумму при дополнительных гарантиях.
-
Оценка рисков. Тщательно проанализируйте риски, связанные с вашим бизнесом, и предоставьте соответствующую информацию кредитору. Четкое понимание рисков и планов по их управлению повысит шансы на получение кредита.
Как оплатить
-
Сайт или приложение МФО. Для оплаты кредита таким способом посетите сайт или приложение компании и войдите в личный кабинет. Обычно у таких сайтов удобный интерфейс, который позволяет выбрать способ оплаты (например, банковскую карту или электронный кошелек), ввести нужные данные и завершить процесс оплаты. Такой способ обеспечивает простоту, удобство и доступность, так как помогает перечислить деньги по кредиту в любое время и в любом месте при наличии доступа к интернету.
-
Банковский перевод. Можно также оплатить кредит банковским переводом. Для этого необходимо знать реквизиты МФО, такие как номер счета и название банка. Банковский перевод обычно требует указания некоторых дополнительных данных, таких как название получателя, ИНН и КПП. Время, необходимое для зачисления платежа, зависит от политики и работы банка.
-
Электронные платежные системы. Использование электронных платежных систем, таких как ЮMoney или Qiwi, - удобный и быстрый способ. Для этого необходимо зайти в личный кабинет платежной системы и выбрать опцию оплаты. Зачисление платежей обычно происходит мгновенно или в течение нескольких минут.
-
Перевод через платежные терминалы. Некоторые МФО принимают оплату через платежные терминалы. Выберите ближайший терминал и следуйте инструкциям на экране. Обычно нужно ввести данные о займе и выбирать способ оплаты (наличные или банковская карта). В таком случае пополнение счета происходит немедленно.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 25.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 25.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 25.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 25.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 25.07.2023
