Что такое деньги в долг на карту?
Деньги в долг на карту — это краткосрочный займ, предоставляемый микрофинансовыми организациями (МФО) для удовлетворения срочных финансовых потребностей. Этот способ финансирования позволяет заемщикам получить небольшую сумму денег на свою банковскую карту в течение короткого времени, обычно без необходимости предоставления залога или поручителей.
МФО привлекательны для тех, кто испытывает временные финансовые трудности, но не хочет или не может обратиться к банкам, родственникам или друзьям. Процесс получения займа обычно проходит онлайн, что делает его удобным и быстрым. Заемщикам необходимо посетить официальный сайт МФО, подать онлайн-заявку, ввести реквизиты карточки и дождаться одобрения. Деньги поступят на карту в течение нескольких минут.
Возможность взять деньги в долг доступна пенсионерам, безработным и тем, кто не может предоставить справку о доходах, поскольку МФО обычно предъявляют минимальные требования к заемщикам.
Однако стоит помнить, что микрофинансирование может иметь высокие процентные ставки и короткие сроки погашения, что может создать дополнительное давление на заемщика. Использовать микрозаймы следует с осторожностью, только в крайних случаях и после тщательного сравнения условий разных МФО.
Особенности
Деньги в долг на карту предоставляются микрофинансовыми организациями как удобный и быстрый способ получения денежных средств. Они пользуются популярностью как в онлайн, так и оффлайн форматах. Высокая скорость выдачи средств позволяет получить деньги моментально на карту после одобрения заявки, а возможность круглосуточного обращения за займом обеспечивает онлайн доступ к финансированию в любое время суток, включая выходные дни.
Получение денег на карту доступно для клиентов любых банков РФ, не зависимо от региона их нахождения. Благодаря этому, клиенты могут выбрать наиболее удобный для них банк и получить деньги на дебетовую или кредитную карту.
Деньги предлагаются на различные суммы и сроки, что позволяет заемщикам подобрать наиболее подходящий вариант в соответствии с их финансовыми потребностями. Кроме того, погашение заемных денег возможно различными доступными способами, что облегчает процесс возврата долга.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как получить деньги от МФО?
Получить деньги в долг на карту можно на официальном сайте МФО в онлайн режиме. Перед этим, сравните рыночные предложения, выберите подходящий вариант по сроку, сумме, ставке и итоговой переплате. Сохраняйте бдительность и обращайтесь только к проверенным компаниям, зарегистрированным в реестре МФО Центрального Банка РФ.
После того как вы выберете конкретное предложение и ознакомитесь с условиями кредитования, можно приступить к подаче онлайн-заявки.
Пошаговая инструкция
-
Авторизация на сайте МФО. Зарегистрируйте личный акканут на сайте кредитора, используя свои ФИО, номер мобильного телефона и электронную почту.
-
Заполнение анкеты. Внесите личные данные и прикрепите копии требуемых документов, таких как паспорт, СНИЛС, ИНН.
-
Установка параметров займа. Используйте кредитный калькулятор на сайте для расчета суммы и срока займа.
-
Внесение реквизитов банковской карты. Укажите 16-значный номер карты, имя и фамилию держателя, срок действия, банк-эмитент и CVV2/CVC2 код.
-
Отправка заявки на рассмотрение. Подайте заявку и дождитесь решения МФО, которое обычно принимается в течение 5-15 минут.
-
Подтверждение и получение займа. Подтвердите согласие с условиями договора, введя код из SMS, и ожидайте перечисления денег на карту в течение 5-10 минут.
По окончании срока кредитования заемщик обязан полностью погасить задолженность, включая начисленные проценты. Оплата долга может быть произведена той же картой, на которую был получен займ, через личный кабинет или интернет-банкинг. В этом случае деньги почти мгновенно перечисляются на счет кредитора. Некоторые МФО требуют согласия от заемщика на опцию автоматического списания средств с баланса в случае несвоевременного возврата.
Требования и Условия
Условия выдачи денег на карту
Сумма при первом обращении составляет от 1 000 до 15 000 рублей Срок займа составляет от 1 до 30 дней, а процентная ставка доходит до 0,8% в день. В рамках маркетинговых акций, новые заемщики, зачастую, имеют возможность оформить первый займ без процентов. Заемные деньги выдаются без залога или поручительства.
Для постоянных заемщиков, как правило, действуют индивидуальные условия увеличенных лимитов и сроков кредитования, время рассмотрения заявки сокращается до 1-5 минут.
Вся сделка проходит в режиме онлайн. Получить деньги можно моментально в день обращения. Если заемщик не смог вернуть нужную сумму по тем или иным причинам, его ждут санкции — ежедневно начинают начисляться штрафы и пени, а МФО передает информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). В зависимости от правил конкретной МФО можно рассчитывать на реструктуризацию, пролонгацию или рефинансирование займа.
Требования к заемщику
Требования к заемщику включают возраст от 18 до 75 лет (в некоторых компаниях могут быть иные ограничения), наличие паспорта гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией, источник дохода (без документального подтверждения), а также наличие действующей банковской карты и активного номера мобильного телефона. Даже плохая кредитная история не является препятствием для одобрения заявки, многие МФО идут на встречу и помогают улучшить КИ.
Требования к банковской карте
К зачислению заемных денег принимаются именные дебетовые или (реже) кредитные (в т.ч карты рассрочки) карты платежных систем Visa, Mastercard или «Мир» (в редких случаях - Maestro); эмитированных любым российским банком. Срок действия карты не должен истекать в ближайшие 3 месяца со дня подачи заявки на заем. Карта должна иметь положительный баланс для осуществления транзакций и быть именной, принадлежащей только заемщику.
На момент оформления заявки на получение денег в долг на карту, заемщику необходимо указать реквизиты карточки для верификации и идентификации личности, включая имя держателя (только имя заемщика), 16-значный код, срок действия пластика и CVC/CVC-2 код.
Способы получения денег
-
Один из наиболее популярных — перевод суммы займа на банковскую карту или счет заемщика. Для этого необходимо отправить заявку в МФО (микрофинансовую организацию), указав данные своей банковской карты или счета. При этом карточка должна иметь рублевый счет, выпущена российским банком и подключена к платежным системам МИР, Visa или MasterCard.
-
Перевод денег на электронные кошельки. Для этого нужно зарегистрироваться в системе электронных платежей, например, Яндекс Деньги, QIWI, ЮМани, и указать номер своего кошелька в заявке на займ. Однако не все МФО работают со всеми системами, поэтому стоит уточнить нюанс при подаче заявки.
-
Наличными. Для этого нужно обратиться в офис МФО. Однако практически все микрокредитные компании принимают заявки только при наличии паспорта. Если его нет, то можно попытаться оформить заявку по другим документом, удостоверяющим личность.
-
Для более удобного получения суммы займа можно воспользоваться переводом через системы: Юнистрим, Золотая корона, Contact. Для этого необходимо заявить свои данные реквизитов перевода. Выдача наличных будет проходить в отделении выбранной системы, а для подтверждения личности нужно назвать код из СМС. Однако, стоит учитывать, что возможна комиссия за перевод.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
На что обратить внимание
При выборе микрофинансовой организации (МФО) для получения денег (займов) на карту, необходимо обратить внимание на несколько важных моментов. Прежде всего, проверьте, состоит ли компания в реестре МФО Центрального банка и саморегулируемой организации (СРО).
Тщательно изучите условия договора, включая порядок расчета процентов, штрафы, полную стоимость займа и индивидуальные условия, где могут быть указаны дополнительные платные услуги. Убедитесь, что МФО не берет комиссию за выдачу займов, так как это свойственно недобросовестным компаниям.
На сайте МФО должны быть представлены все документы компании: регистрация, лицензии, разрешения и условия возврата займов. Обратите внимание на то, чтобы сайт принадлежал выбранной вами МФО, иначе ваши данные могут попасть к мошенникам. Не забудьте ознакомиться с рейтингами и отзывами других заемщиков о компании, чтобы получить представление о ее надежности.
Альтернативы
Помимо получения денег в долг на карту существуют и альтернативные способы, которые могут быть удобным решением для получения заемных средств. Рассмотрим некоторые из них:
-
Предоплаченная карта. Некоторые МФО предлагают изготовить и прислать заемщику виртуальную карту. Она позволяет обналичивать деньги, расcчитываться за покупки и часто предоставляет скидки на получение последующих займов, оформленных в данной компании.
-
Электронные кошельки и системы денежных переводов. Микрокредит можно получить на электронные кошельки (QIWI, Юmoney) или через системы денежных переводов (Золотая Корона, Contact). Данные сервисы также предлагают своим пользователям изготовить банковские карточки, привязанные к аккаунту, для удобства использования.
-
На банковский счет заемщика. В некоторых случаях, МФО могут перечислить средства напрямую на банковский счет заемщика, обойдя использование карточки.
Имейте в виду, что некоторые из альтернативных вариантов могут включать в себя комиссии за перевод, в зависимости от конкретных условий МФО. Подробности уточняйте у вашего кредитора.
Как оплатить займ
Своевременное погашение займа является важным фактором договора. Существует несколько способов оплаты займа включая сумму начисленных процентов. Рассмотрим различные варианты оплаты заемных денег, полученных на карту:
-
В офисе МФК/МКК. Бесплатный способ погашения микрозайма заключается в оплате наличными в офисе МФО. Вам понадобится паспорт и договор, однако при отсутствии договора, достаточно предоставить паспорт. Оплата возможна в любом отделении компании.
-
По банковским реквизитам МФО. Оплатить займы можно через личный кабинет мобильного приложения вашего банка. Учтите, что банк может взять небольшую комиссию за перевод, а время зачисления средств составляет до 3-5 рабочих дней.
-
На сайте или в приложении. Большинство компаний не берут комиссии за погашение микрозайма через их сайт или мобильное приложение, либо взимают, но, минимальную. Оплата производится с помощью банковской карточки.
-
Через платежные системы. Оплата через электронные деньги (Qiwi, ЮMoney) или системы денежных переводов (Contact, Золотая Корона) также является удобным вариантом, хотя комиссия может варьироваться в зависимости от МФО.
В случае просрочки платежа, микрофинансовая компания начислит штраф и пени по займам за каждый день задержки, что негативно скажется на кредитной истории заемщика. Если своевременная оплата невозможна, рекомендуется обратиться в МФО с запросом о предоставлении услуги отсрочки платежа, что можно сделать в личном кабинете на официальном сайте организации.
Мнение редакции
Наша редакция считает, что получение денег в долг на карту является удобным и доступным способом получения средств в краткосрочной перспективе. Такой вид займа предлагает множество преимуществ, включая скорость получения средств, возможность онлайн-управления и отсутствие необходимости посещения офиса МФО.
Однако необходимо учитывать и возможные риски, такие как комиссии за переводы и снятие наличных. Привязка к определенным банкам, а также потенциальный риск мошенничества - являются существенными недостатками такого вида кредитования. Заемщикам следует помнить о важности своевременного погашения займа, чтобы избежать негативных последствий для своей кредитной истории.
В целом, получение денег в долг на карточку может быть полезным инструментом для решения временных финансовых проблем, однако редакция рекомендует заемщикам тщательно взвешивать все "за" и "против" перед принятием решения о займе и всегда стремиться к своевременному погашению задолженности.
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 23.06.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 23.06.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 23.06.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 23.06.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 23.06.2023
