Что такое займ денежным переводом?
Займ денежным переводом – это современный и удобный инструмент микрофинансирования, позволяющий быстро получить небольшую сумму денег на короткий срок через системы денежных переводов, такие как Contact, Золотая Корона и Юнистрим. В отличие от традиционных банковских кредитов, данный вид займа предоставляется микрофинансовыми организациями (МФО) и микрокредитными компаниями (МКК) и регулируется Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Преимущество займов денежным переводом заключается в их доступности и оперативности, а также в возможности получения наличных средств без использования банковских карт и электронных кошельков. Этот вид займа особенно подходит для клиентов, которым отказывают банки, а также для тех, кто предпочитает оперировать наличными деньгами.
Особенности
Займы денежным переводом предлагают ряд преимуществ и особенностей, которые выгодно отличают их от других видов займов. В первую очередь, они обеспечивают оперативность и удобство оформления, позволяя заемщикам получить необходимые средства без лишних затрат времени и усилий. Заемщики могут оформить займ в любое время и в любом месте, воспользовавшись доступными онлайн-сервисами.
Важным аспектом займов денежным переводом является безопасность каждой операции, что достигается благодаря сотрудничеству с надежными системами денежных переводов, такими как Contact, Юнистрим и Золотая Корона. Это гарантирует сохранность личных данных заемщиков и их средств.
К тому же, займы денежным переводом характеризуются минимальными требованиями к документам, что делает процесс оформления еще проще и быстрее. Зачастую, достаточно предоставить лишь паспорт и иметь мобильный телефон для получения займа.
Другой существенной особенностью является возможность получения средств даже заемщикам с испорченной кредитной историей. Это позволяет значительно расширить круг потенциальных клиентов и сделать данный вид займа доступным для различных слоев населения.
Кроме того, займы денежным переводом не требуют наличия банковской карты или открытия счета, что дополнительно упрощает процесс получения средств и обеспечивает быстроту операций.
Наконец, займы денежным переводом предоставляют возможность получения средств наличными в пунктах обслуживания систем переводов. Это обеспечивает гибкость использования средств займа, позволяя заемщикам определить наиболее подходящий для них способ получения денег.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ денежным переводом?
Онлайн займы можно получить с помощью любой из доступных в МФО систем денежных переводов.
Для оформления такого займа следуйте указанным ниже шагам:
-
Исследование рынка. Прежде всего, изучите список микрофинансовых (МФК) или микрокредитных компаний (МКК), предлагающих займы денежным переводом. Ознакомьтесь с отзывами и условиями кредитования для каждой организации, чтобы сделать осознанный выбор.
-
Заполнение анкеты заявителя. После выбора МФО или МКК, перейдите на их сайт и заполните анкету заявителя. Вам потребуется указать свои персональные данные, включая информацию из паспорта и, при необходимости, загрузить его фотографию.
-
Расчет займа. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте выбранной организации для расчета суммы займа, срока его погашения и процентной ставки. Это поможет вам определиться с оптимальными условиями кредитования.
-
Выбор способа получения займа. В анкете заявителя выберите способ получения займа "Наличными через денежный перевод" и укажите систему денежных переводов (Золотая Корона, Contact или Юнистрим). Заполните все необходимые данные для перевода.
-
Отправка заявки и ожидание решения. Отправьте заявку на заем и дождитесь ее рассмотрения. Большинство микрофинансовых организаций принимают решение по заявкам в течение 10-15 минут.
-
Подтверждение согласия. Если онлайн заявка будет одобрена, вам придет SMS с кодом подтверждения на указанный мобильный телефон. Введите этот код в соответствующее поле на сайте кредитора, чтобы подтвердить свое согласие с условиями договора займа.
-
Получение денег. После подтверждения согласия, вам будет предоставлено необходимое время для принятия окончательного решения, согласно законодательству. Обычно заемщику предоставляется до 5 рабочих дней для того, чтобы согласиться на микрокредит.
-
Визит в пункт обслуживания. Как только вы примете окончательное решение и подтвердите свое согласие с условиями договора займа, отправляйтесь в ближайший пункт обслуживания выбранной системы денежных переводов (Золотая Корона, Contact или Юнистрим).
Требования и Условия
Условия предоставления займов
Часто МФО предоставляют первый займ без процентов, поэтому рекомендуется обращаться в ведущие компании для получения наиболее привлекательных условий.
Заявки на займы принимаются круглосуточно, а суммы могут варьироваться от 1 000 до 15 000 - 30 000 рублей для первого займа. Для повторных клиентов сумма может достигать порядка 100 000 рублей. В редких случаях, МФО предоставляет микрокредиты до 500 000 рублей под залог ПТС или с поручителями. Стандартные сроки кредитования составляют от 7 дней до 1 года.
Когда договор о займе заключен, заемщик получает номер перевода, который указывается в личном кабинете и отправляется на электронную почту и мобильный телефон. Система денежных переводов позволяет МФО моментально зачислять микрозаймы на счет заемщика.
Если клиент передумал брать займ, он имеет право отозвать перевод до момента его получения. Однако, поскольку дата перечисления денег является датой начала срока договора микрозайма, происходит начисление процентов пользования займом. В этом случае, важно погасить начисленную сумму, чтобы не испортить кредитную историю.
Получить денежные переводы может только кредитополучатель. Иной человек имеет возможность получить денежные средства только с нотариально заверенной доверенностью от заемщика.
Требования к заемщику
Требования к заемщикам микрофинансовых организаций и микрокредитных компаний включают несколько основных пунктов, необходимых для получения займа.
Прежде всего, заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и предоставить паспорт РФ. Также требуется регистрация в одном из регионов страны, чаще всего постоянная, в редких случаях - временная. Возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 70-75 лет, хотя некоторые МФО могут выдавать микрозаймы лицам, достигшим 21 года.
Заемщик должен получать регулярный доход, который может быть представлен зарплатой, стипендией, пенсией или любым другим источником дохода. Для оформления займа справки о доходе обычно не требуются, однако в редких случаях могут быть запрошены СНИЛС, ИНН и другие документы.
Обязательным условием является наличие мобильного телефона заемщика и, при необходимости дополнительной верификации личности клиента, банковской карты.
Способы получения денег
Займы, оформленные денежным переводом, можно получить несколькими способами:
-
Наличными в офисе. Чтoбы пoлучить cpeдcтвa пo зaйму нeoбxoдимo пpeдъявить сотруднику одной из выбранных вами систем переводов пacпopт, нaзвaть нoмep пepeвoдa, cумму, вaлюту. При этом, менеджер может уточнить нaимeнoвaниe юpидичecкoгo лицa-oтпpaвитeля. Кoмиccия зa выдaчу cpeдcтв нe взимaeтcя.
-
На банковскую карту. "Золотая корона" предусматривает возможность денежных переводов на банковскую карту с помощью мобильного приложения «Денежные переводы KoronaPay» (ООО МКК «Страна Экспресс»). Займы выдаются на дебетовые и кредитные карты Мир, Visa, Mastercard или Maestro, эмитированные любым банком РФ. Для перевода необходимо указать 16-значный номер, указанный на банковской карте.
На что обратить внимание
Получение займа в микрофинансовой организации (МФО) требует аккуратности и ответственного подхода. Прежде всего, следует убедиться в том, что выбранная организация зарегистрирована в государственном реестре и имеет соответствующую лицензию на проведение своей деятельности. Для этого достаточно посетить сайт Банка России и проверить наличие компании в реестре МФО. Такая проверка позволит избежать взаимодействия с недобросовестными участниками рынка и снизить риски возникновения проблем.
Когда выбор МФО сделан, важно тщательно изучить условия займа, предлагаемые организацией. Рекомендуется внимательно прочитать договор и обратить внимание на наличие QR-кода с информацией о компании, а также на полную стоимость займа, которая должна включать все комиссии, проценты и возможные переплаты. Это поможет сформировать реалистичное представление о финансовых обязательствах, связанных с получением займа, и избежать непредвиденных расходов.
Оформление займа должно проводиться с осознанием всех рисков и возможных последствий. Ответственный подход к выбору организации и внимательное изучение условий займа позволят сделать правильное решение и избежать возможных проблем в будущем. Важно помнить о своих правах как потребителя финансовых услуг и быть готовым обратиться за консультацией или помощью в случае возникновения спорных ситуаций.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 01.08.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 01.08.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 01.08.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 01.08.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 01.08.2023
