Частный заем представляет собой процесс предоставления частного лица собственных ценностей, таких как деньги или вещи, другому человеку во временное пользование. Этот вид займа подразумевает возможность кредитора взимать плату за предоставление финансовой услуги в виде начисленных процентов или фиксированной суммы (согласно статье 809 ГК РФ). Таким образом, платное предоставление собственных средств в долг является законным в соответствии с российским законодательством. Любой гражданин имеет право предоставить заем, уплатив подоходный налог с полученной прибыли.
Особенности
- Не стоит ожидать, что найдется человек, готовый дать вам деньги в кредит по очень выгодным условиям без должной заинтересованности в получении прибыли. Всегда будьте осторожны и рассматривайте кредиты как финансовую сделку, где риск и прибыль идут рука об руку;
- Договор кредита может быть заключен как в письменной, так и в устной форме;
- В договоре обязательно наличие существенных условий, включая сумму микрозайма, способ возврата, срок и процентную ставку;
- Договор должен содержать паспортные данные сторон и их реквизиты для идентификации и правильной регистрации сделки.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Лояльное отношение к заявителям с просрочками и низким кредитным рейтингом
- Небольшой набор документов для оформления договора
- Возможность установки индивидуальных условий кредитования
- Более длительный срок договора
- Выдача денег под проценты, которые явно ниже, чем у МФО
- Невысокая вероятность отказа
Минусы
- Риск мошенничества и недобросовестных займодавцев
- Ограниченные правовые гарантии
- Отсутствие дополнительных льгот и преимуществ
- Ограниченный доступ к большим суммам
- Ограниченные возможности построения кредитной истории
Инфографика
Как оформить частный займ?
Оформление займа через объявления
Найти предложения о выдаче займа от частного лица в интернете, на досках объявлений и в газете. Предложений в этой сфере кредитования достаточно много и не меньше среди них мошенников. При отклике на объявление будьте внимательны и аккуратны. Проверьте надежность займодавца и предоставленные им контактные данные. Не стоит вестись на слишком лояльные условия, где ставка очень низкая, большая сумма займа и нет залога.
Запросите подробную информацию о займодавце, его репутации и опыте в предоставлении займов. Изучите отзывы о кредиторе в интернете.
Заключайте договор на займ у нотариуса, чтобы обезопасить себя от рисков мошенничества.
Оформление займа через кредитного брокера
В интернете найдите предложения от кредитных брокеров. Проверьте репутацию и надежность такого кредитора. Информация о его деятельности, отзывы других клиентов могут помочь вам сделать обоснованный выбор.
- Ознакомьтесь с договором, который предлагается кредитным брокером. Внимательно изучите все условия и убедитесь, что они соответствуют вашим потребностям и финансовым возможностям.
Не предоставляйте конфиденциальные данные и не оплачивайте сомнительные сборы. Надежный кредитный брокер не будет требовать предоплаты или необоснованных платежей.
В офисе
Установление контакта и обсуждение условий. Встретитесь с потенциальным инвестором в безопасном и общественном месте. Обсудите желаемую сумму, сроки возврата, процентные ставки и другие условия. Убедитесь, что оба лица понимают и согласны с условиями займа.
Проверка надежности займодавца. Перед заключением сделки рекомендуется проверить репутацию и надежность займодавца. Вы можете обратиться к общим знакомым, ознакомиться с отзывами и сделать некоторые проверки, чтобы убедиться в честности и надежности лица, предоставляющего займ.
Подготовка договора микрозайма. Рекомендуется составить письменный договор кредита или расписку, которые должны содержать основные условия сделки, такие как сумма займа, ставка, сроки возврата денег, способы возврата долга и другие важные детали. Лучше, если оформить документ у нотариуса, так как при спорных ситуациях будет составлено обращение в суд, то не нужно будет искать доказательства.
Предоставление денег и оформление расписки. После подписания договора займа займодавец должен предоставить вам указанную сумму в соответствии с договоренностями. В ответ вы должны оформить расписку о получении средств, указав сумму, дату и свою подпись. Расписка служит доказательством получения займа и важна для вашей финансовой защиты.
Соблюдение сроков и возврат долга. Получив кредит от частного лица, важно строго соблюдать условия займа, особенно сроки возврата денег и процентные платежи, если они были оговорены. Постарайтесь своевременно возвращать займодавцу деньги, чтобы поддерживать доверие и сохранить хорошие отношения.
Завершение сделки. По возвращении всей суммы займа в соответствии условиями договора займодавец должен выдать вам расписку о полном погашении долга и вернуть любые документы или гарантии, предоставленные в рамках сделки.
Требования и Условия
Требования к заемщику
- Наличие паспорта и доступного адреса электронной почты.
- Мобильный телефон с номером, оформленным на имя заявителя.
- Банковская карта, открытая на имя заемщика. Возраст от 18 до 70 лет.
- Постоянный источник дохода и место постоянной регистрации.
- Наличие контактных лиц и номера телефона работодателя.
Условия займов
Проценты займа на карту: от 0% до 0,8%
Сумма займа на карту: до 30 000 руб.
Срок займа: до 30 дней
Требования к банковской карте
Должна быть открыта на имя заемщика.
Не должна быть предоплаченной, виртуальной, кредитной, оформленной на чужое имя, неименной, с истекающим сроком действия.
- Минимальный баланс на карте - 10 руб.
Номер, данные владельца и срок действия карты
Номер банковской карты — 16-значный номер, расположенный на лицевой стороне;
Данные владельца — имя и фамилия на латинице;
Срок действия — месяц и год, когда карту нужно перевыпустить.
CVV2 или CVC2 код
Специальный 3-значный код, расположенный на задней стороне карты рядом с вашей подписью;
Используется как инструмент защиты при проведении операций в интернете.
Советы от Финансо
- Оцените надежность и репутацию займодавца. Информация о его предыдущих сделках или отзывы других заемщиков могут помочь вам сделать более осознанный выбор. Конечно. Не всегда это удается проверить, но лучше отказаться от получения денежных средств при возникновении каких-либо сомнений.
- Будьте осторожны, если займодавец предлагает выдать заем без проверки вашей платежеспособности или не требует документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность. Это может быть признаком недобросовестного займодавца или мошенничества. Частный инвестор желает получить прибыль от сделки, а не выступать благотворителем. Поэтому надежные заимодавцы стараются убедиться в платежеспособности клиента, получить залог при больших суммах, увидеть подтверждение дохода (справки, выписки по счетам). Помощь в получении кредита могут предлагать мошенники, а их задача уже заключается в том, чтобы завести заемщика в такие рамки, чтобы залог точно перешел в их пользование, а кредит было невозможно выплатить.
- Будьте осторожны, если займодавец требует предварительную оплату за услуги, связанные с оформлением микрозайма, такие как запрос кредитной истории, консультация нотариуса или другие сборы. Запросы на предоплату могут быть признаком мошенничества.
- Не предоставляйте свои личные данные, такие как сканированные копии документов или подробные данные банковской карты, если вы не уверены в надежности займодавца. Эти данные могут быть использованы мошенниками в криминальных целях.
- Необходимо общаться с кредитором так, чтобы у вас были доказательства. Например, по электронной почте, через Телеграмм или Ватсап. Не ходите на встречу на получение денег в малоизвестные и безлюдные места. В любом случае старайтесь заключить письменное соглашение по заявке, чтобы обезопасить себя.
- Будьте осторожны с объявлениями, которые делают слишком привлекательные заявления или обещают немедленное предоставление средств без должной проверки и формальностей. Такие объявления могут быть мошенническими и скрывать завуалированные условия и риски.
- Рассмотрите возможность нотариального удостоверения договора на займ. Нотариус проверяет договор на соответствие условиям и законодательству РФ, а также выступает гарантом легитимности сделки. Участие нотариуса может уменьшить риски мошенничества и обеспечить юридическую защиту в случае споров.
