Что такое быстрый займ?
Быстрый займ - это финансовая услуга, которая помогает получить срочное финансовое подспорье в виде небольшой суммы денег на короткий период времени. Этот вид займа часто предоставляется МФО (микрофинансовыми организациями) и включает ряд особенностей, которые делают его привлекательным для определенных групп людей.
Такой вид займа полезен для тех, кто столкнулся с неожиданными финансовыми трудностями или временным дефицитом средств. Он помогает покрыть непредвиденные расходы: ремонт автомобиля, медицинские счета или другие срочные потребности. Кроме того, быстрый займ полезен тем, у кого отсутствует доступ к традиционным банковским кредитам из-за плохой кредитной истории или отсутствия у них банковской карты.
Важно отметить, что быстрый займ не будет удачным решением на долгосрочную основу. Использование его должно быть обдуманным и ответственным. Высокие процентные ставки и сжатые сроки погашения создают дополнительные финансовые трудности, если не соблюдены условия.
Мы подготовили эту статью, чтобы помочь вам разобраться в теме быстрых займов и сделать информированный выбор, который будет соответствовать вашим финансовым запросам и возможностям. Помните, что быстрый займ полезен при правильном использовании и требует ответственного подхода и четкого погашения.
Особенности
-
Удобство онлайн-оформления. Большинство компаний, оформляющих быстрые займы в РФ, предлагают клиентам онлайн-заявки. Заполните анкету на сайте или в приложении МФО без необходимости посещать физический офис и тратить время на бумажные документы. Так вы избежите лишних хлопот и получите деньги, оставаясь в удобной для вас обстановке.
-
Короткий срок займа. Быстрые займы предоставляются на короткий период, обычно несколько недель или месяцев. Они предназначены для временного покрытия финансовых потребностей и не будут полезны в долгосрочной перспективе.
-
Гибкая сумма займа. Заемщики сами определяют сумму, которую хотят получить, будь то небольшой займ или значительная сумма для решения крупных финансовых проблем. Это делает займ более индивидуальным и адаптированным к конкретным финансовым потребностям.
-
Гибкий график погашения. Заемщик выбирает удобный срок и способ погашения займа: можно вернуть займ целиком одним платежом в конце срока или разделить его на несколько частей и погашать их поэтапно, в рассрочку. Так заемщик подстраивает погашение займа под свои финансовые возможности и предпочтения.
-
Большой выбор МФО. Благодаря огромному количеству компаний, предлагающих быстрые займы в России, заемщики получают преимущество выбора из широкого спектра МФО, предложений и условий займа. Эта конкурентная среда стимулирует компании предлагать привлекательные условия, постоянно развиваться и совершенствоваться, чтобы привлечь новых клиентов.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить быстрый займ?
Пошаговая регистрация
-
Выберите надежную МФО. Перед оформлением займа важно выбрать надежную компанию, которая имеет положительные отзывы от клиентов и предоставляет понятные и четкие условия займа.
-
Зарегистрируйтесь на сайте МФО. Перейдите на сайт выбранной микрофинансовой организации и пройдите процесс регистрации, заполнив необходимые данные: ФИО, контактная информация и данные паспорта. Это поможет создать личный кабинет и начать оформление займа.
-
Заполните заявку на займ. В личном кабинете на сайте МФО вам будет предложено заполнить заявку на займ. Внимательно заполните необходимые поля, укажите требуемую сумму займа и желаемый срок погашения.
-
Предоставьте необходимые документы. В процессе оформления займа могут потребоваться дополнительные документы: скан паспорта, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка или другие документы, подтверждающие платежеспособность.
-
Дождитесь решения и получите деньги. После заполнения заявки, МФО проанализирует заявку и примет решение о выдаче займа. Если заявка одобрена, вам будет предоставлен контракт, который нужно внимательно прочитать и подписать. После этого вы получите займ на банковскую карту, счет или другим подходящим способом.
Способы получения денег
-
Банковский перевод. Получение денег онлайн на карту иди счет - один из самых распространенных способов получения денег. После одобрения займа сумма поступает на ваш банковский счет. Далее вы пользуетесь средствами как обычно: снимаете деньги со счета через банкомат или оплачиваете покупки и услуги с помощью банковской карты.
-
Электронные кошельки. Некоторые МФО переводят займ на электронные кошельки: ЮMoney, Qiwi и другие. Это быстрый и удобный способ получения денег для тех, кто часто пользуется электронными платежными системами: не нужно ждать банковского перевода или искать ближайший банкомат для снятия наличных. Чтобы использовать этот способ, укажите реквизиты электронного кошелька на этапе оформления займа, чтобы кредитор знал, куда перевести сумму.
-
Наличные. Если вам удобно получение денег наличными, обратитесь в офис компании или используйте платежные терминалы. После одобрения займа вы получите уникальный код или номер заказа, который нужно ввести на платежном терминале.
-
Денежный перевод. В некоторых случая, особенно если человек живет в отдаленном районе, удобно получать деньги через системы денежных переводов: "Золотая Корона", "Контакт", "Western Union". При оформлении займа укажите в заявке информацию о получателе и реквизиты для перевода.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, но по каким-либо причинам опасаетесь брать быстрый займ или он оказывается для вас недоступным, предлагаем обратить внимание на следующие способы быстрого получение денежных средств.
-
Персональные займы у знакомых или родственников. Если у вас доверительные отношения с близкими людьми, обратитесь к ним с просьбой о временном займе. Это позволит избежать процентных ставок и комиссий, связанных с быстрыми займами. Однако стоит помнить, что финансовые вопросы осложняют взаимоотношения, поэтому важно обговорить условия заранее и строго выполнять обязательства по займам, чтобы предотвратить конфликты
-
Обмен товаров или услуг. Если у вас ценные вещи или навыки, используйте их для обмена товаров или услуг взамен на необходимые деньги. Например, продайте ненужные вещи или предложите профессиональные услуги в обмен на финансовую поддержку.
-
Ломбардный займ. Обратитесь в ломбард, чтобы заложить ценные предметы в обмен на деньги. Ломбард предоставит вам заем и вернет ценности после погашения займа. Трезво оцените свои возможности, чтобы не лишиться и денег, и ценных вещей.
-
Социальные микрозаймы. Эти кредиты предназначены для людей с низким доходом или ограниченными возможностями. Они предоставляются социальными организациями или МФО с социальной направленностью. Социальные микрозаймы используются для повышения уровня жизни, социальной интеграции и развития малого бизнеса.
-
Сотрудничество с кредитным консультантом. Если вам нужна профессиональная помощь для решения финансовых проблем, обратитесь к кредитному консультанту. Он поможет разобраться в ситуации и предложит стратегии для восстановления кредитной истории. Однако стоит учесть, что услуги кредитного консультанта связаны с дополнительными расходами или комиссиями.
На что обратить внимание
-
Наличие лицензии. Посетите официальный веб-сайт Центрального банка РФ и используйте онлайн-реестр микрофинансовых организаций, в котором содержится информация о лицензированных МФО, реквизитах и дате выдачи лицензии. Убедитесь, что МФО, с которой собираетесь работать, присутствует в этом реестре.
-
Сертификаты и разрешения. МФО могут иметь дополнительные сертификаты и разрешения, например, от федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор). Сертификаты и разрешения обычно находятся на сайте компании в соответствующем разделе.
-
Процентные ставки и комиссии. Оцените, какие процентные ставки и дополнительные комиссии взимаются за предоставление займа. Сравните кредитные организации с разными условиями и процентной ставкой и выберите наиболее выгодные предложения с наименьшей суммой дополнительных платежей.
-
Условия погашения займа. Внимательно изучите условия погашения займа, включая сроки и способы погашения. Узнайте, какие варианты предлагает кредитор и насколько они гибкие в случае возникновения финансовых трудностей.
-
Репутация и надежность кредитора. Проведите исследование о кредиторе, чтобы убедиться в его надежности и репутации на рынке. Отзывы и рекомендации других клиентов могут помочь сделать осознанный выбор и избежать возможных неприятностей. Однако будьте осторожны, так как отзывы бывают субъективными и могут не всегда отражают реальную ситуацию.
-
Скрытые условия и дополнительные расходы. Внимательно прочитайте договор займа и обратите внимание на скрытые условия или возможные дополнительные расходы. Убедитесь, что полностью понимаете условия и не будете сталкиваться с неожиданными платежами.
Как оплатить
-
Онлайн-банкинг или мобильное приложение банка. Это самый удобный и востребованный способ оплаты. Вам необходимо знать реквизиты счета МФО и следовать инструкциям, предоставленным вашим банком. Обратите внимание, что комиссия за перевод, если она применяется, будет зависеть от условий вашего банка.
-
Банковский терминал. Найдите ближайший терминал, выберите опцию оплаты услуг или перевода денег, введите данные карты МФО и следуйте инструкциям, отображаемым на экране.
-
Оплата наличными в офисе МФО. Если у компании есть физический офис, посетите его и внесите платеж наличными. Обратитесь к сотрудникам, предоставьте свои данные и сумму платежа и выполните оплату в соответствии с их инструкциями.
-
Сайт или приложение МФО. Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении МФО, выберите опцию оплаты и следуйте инструкциям на экране для завершения платежа.
-
Платежные системы. Вы также можете оплатить займ с помощью электронных кошельков ЮMoney, Qiwi и др. Для этого необходимо зарегистрироваться в соответствующей системе и следовать инструкциям по оплате, предоставленным на сайте кредитора.
-
Автоплатеж. Некоторые МФО предлагают заемщикам возможность автоматического списания суммы с вашей карты в заданное время погашения кредита. Вам потребуется предоставить разрешение на автоматическое списание и убедиться, что на вашей банковской карте достаточно средств для оплаты.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 04.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 04.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 04.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 04.07.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 04.07.2023
