Что такое займы без страховки?
Займ без страховки — это вид займа, который предоставляется заемщику без требования дополнительного оформления страхового полиса. Многие страховые компании сотрудничают с МФО по партнерским программам, в рамках которых предлагают клиентам застраховать займы.
Страхование займов преследует одну цель: покрытие суммы займа в случае инвалидности, смерти или потери трудоспособности заемщика. Однако данный вид страховки является исключительно добровольным. То есть навязывание сопутствующей услуги со стороны страховщиков или микрофинансовых организаций является незаконным.
Особенности
-
Кредитор не может принудить заемщика оформить страховку, поскольку это противоречит законодательству. Также недопустимо незаметно включать этот пункт в договор. При подписании соглашения необходимо внимательно прочитать его содержание.
-
Многие компании предлагают более выгодные условия займа, если клиент соглашается оформить страховку. Например, можно получить кредит под более низкую процентную ставку или другие льготы. Однако решение о приобретении страхования должно быть на усмотрение заемщика, и он имеет право выбрать, что для него важнее — дополнительные расходы на страховку или полная ответственность за возможные финансовые риски. Заявитель вправе отказаться от дополнительных услуг и оформить займ без страховок и комиссий.
-
Если страхование было случайно подключено или заемщик передумал, закон предоставляет возможность оформить отказ в течение 14 дней после заключения договора с полным возвратом страховой суммы.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Требования
-
Наличие постоянной или временной регистрации. Обычно требуются документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию. Однако некоторые микрокредитные организации предлагают упрощенные условия, включая возможность получения займов без регистрации в РФ.
-
Возрастные ограничения. Возраст заявителя должен быть от 18 и до 70–75 лет. Требования могут различаться в зависимости от типа займа и политики конкретной компании.
-
Наличие дохода и телефона для связи. Требуется подтверждение дохода, чтобы гарантировать погашения кредитных обязательств. Также необходим телефонный номер для связи с заемщиком и передачи информации о займе.
-
Предоставление дополнительных контактных номеров. Некоторые микрофинансовые организации могут требовать предоставления дополнительных контактных номеров, таких как номер члена семьи или близких родственников, на случай проблем с возвратом займа.
-
Наличие карты или электронного кошелька. Для получения микрозайма важно иметь банковскую карту или электронный кошелек, на который будут перечисляться деньги.
Кредитная история также может быть учтена при рассмотрении заявки, однако она не является определяющим фактором для выдачи микрокредита. Компания может применять более гибкий подход к рассмотрению заявок и учитывать иные факторы при оценке кредитоспособности заявителя.
Как оформить займ без страховки в МФО?
Процесс оформления микрозайма в МФО может незначительно отличаться в зависимости от конкретной организации. Рассмотрим пошаговый процесс создания Личного кабинета на примере микрофинансовой организации Займер.
Процедура состоит из трех этапов: создание аккаунта, ввод личных данных и получение доступа к услугам. Регистрация может быть выполнена через социальные сети (Одноклассники или Mail.ru) или с использованием подтвержденной учетной записи на сервисе Госуслуги.
Пошаговая регистрация
-
Откройте сайт МФО zaymer.ru в вашем интернет-браузере.
-
Нажмите на кнопку "Личный кабинет" в верхнем правом углу экрана.
-
Ниже кнопки "Войти" найдите ссылку "Регистрация" и нажмите на нее.
-
Укажите свой номер телефона и электронную почту, затем нажмите кнопку "Продолжить".
-
Введите код подтверждения, который будет в автоматическом режиме отправлен на ваш мобильный телефон, а затем нажмите "Далее".
-
Создайте пароль для входа в Личный кабинет и нажмите "Зарегистрироваться".
-
После успешной регистрации вам будет предложено заполнить информацию о себе, включая ФИО, дату рождения, данные паспорта или снилс.
-
После того, как вы заполните все поля, нажмите кнопку "Сохранить".
После завершения регистрации вы сможете войти в свой аккаунт, используя ваш мобильный телефон и пароль, которые вы указали при оформлении. В Личном кабинете вы сможете оформить заявку на займ, оплатить задолженность по текущему займу, управлять своим профилем и получать доступ к другим функциям.
Способы получения денег
-
Банковская карта. При выборе этого способа средства перечисляются на вашу банковскую карту мгновенно и без комиссии. Вы можете использовать деньги сразу после зачисления.
-
Идентифицированный электронный кошелек. Некоторые микрофинансовые организации предлагают возможность зачисления денег на электронные кошельки, которые вы предварительно указали при заполнении анкеты, такие как Qiwi или Юмани.
-
Банковский счет. Если у вас есть банковский счет, вы можете указать его реквизиты, чтобы получить займ. В таком случае средства будут переведены на ваш счет, и вы сможете использовать их согласно своим потребностям.
-
Система переводов. Некоторые микрокредитные организации предоставляют возможность получения денег через системы переводов, такие как Юнистрим, Золотая корона или Контакт. Вы можете указать соответствующие реквизиты для перевода денег и забрать их в пунктах обслуживания этих систем.
-
Наличные в офисе микрокредитной организации. Если вы предпочитаете получить деньги наличными, некоторые МФО предоставляют такую возможность. Для этого вам нужно посетить офис микрокредитной организации, предъявить необходимые документы и получить займ в форме наличных.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
-
Залоговые кредиты. Залоговые кредиты представляют собой альтернативный способ получения займа в микрофинансовых организациях. Они основаны на предоставлении залога в виде имущества, которое может быть продано кредитором в случае невыплаты заемщиком. Залоговые кредиты предлагают более низкие процентные ставки, так как наличие залога снижает риск для заимодателя. Однако перед выбором этого варианта заявителю следует тщательно оценить риски, связанные с потерей залогового имущества.
-
Небольшие или региональные МФК. Небольшие или региональные микрофинансовые организации предлагают более индивидуальный подход к заемщикам и гибкие условия кредитования. Благодаря лучшему пониманию специфики регионального рынка и потребностей местных клиентов, эти компании предлагают более конкурентоспособные продукты.
-
Ломбарды. Ломбарды выдают займы под залог ценных предметов, таких как ювелирные изделия, электроника или антиквариат. Это удобный и быстрый способ получить деньги, в случае, если человек обладает ценностями, которые могут быть оценены. Однако стоит помнить, что в случае невыплаты займа предмет залога может быть продан.
-
Частные заимодатели. Частные заимодатели предлагают гибкие условия займов, быстрое рассмотрение заявок и могут не требовать проверки кредитной истории. Однако стоит учитывать, что у них может быть более высокая процентная ставка и низкий уровень безопасности заемщиков.
-
Помощь семьи и друзей. Еще одной альтернативой займам в МФК может быть обращение за помощью к семье или друзьям. Однако важно учесть, что финансовые вопросы могут повлиять на личные отношения, поэтому необходимо четко оговорить все условия займа, чтобы избежать недоразумений в будущем. Кроме того, важно не забывать о своей ответственности по возврату долга, чтобы сохранить доверие и уважение близких людей.
При выборе любой из этих альтернатив необходимо тщательно оценить все риски. Убедитесь, что вы понимаете условия и требования, и принимайте решение, соответствующее вашей финансовой ситуации и потребностям.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Изучите процентные ставки, которые предлагаются при займе. Возможно, они будут выше, поскольку отсутствие страхования увеличивает риск для кредитора. Сравните проценты различных заимодателей, чтобы выбрать наиболее выгодное из предложений.
-
Дополнительные комиссии и платежи. Внимательно изучите договор займа и узнайте о наличии возможных дополнительных комиссий и платежей, связанных с займом. Такие платежи могут повлиять на общую сумму, которую вы должны будете вернуть.
-
Репутация кредитора. Проверьте репутацию кредитора, у которого вы планируете взять займ. Определитесь с надежностью и надлежащей лицензией заимодателя, чтобы избежать мошенничества. Прочитайте отзывы клиентов, чтобы оценить компанию и её деятельность.
-
Сроки и условия погашения. Ознакомьтесь с условиями погашения займов, включая сроки и размеры платежей. Убедитесь, что вы можете своевременно выполнять платежи без дополнительных финансовых трудностей.
-
Риски и последствия. Понимайте риски, связанные с получением займа без страхования. В случае непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, уменьшение зарплаты или заболевание, вы можете оказаться в затруднительном положении без страхового покрытия.
Как оплатить
Погашение долга в микрофинансовых организациях может осуществляться различными способами. Ниже перечислены основные варианты:
-
Перевод с карты или банковского счета. Один из самых удобных способов погашения долга - это осуществить перевод с вашей банковской карты или счета. Вы можете внести деньги через личный кабинет онлайн-банкинга или на сайте банка.
-
Терминалы. Возможно погасить долг через терминалы. Нужно нажать кнопку "Погасить кредит" или выбрать подобный пункт в меню терминала, заполнить необходимые поля и внести деньги.
-
Платежные системы и электронные кошельки. Многие компании принимают платежи через популярные платежные системы, такие как Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi и другие. Вы можете использовать номер своего электронного кошелька или аккаунт в платежной системе для осуществления платежа.
-
Наличными в офисах. Некоторые МФК предоставляют возможность погашения долга наличными деньгами в своих офисах.
Важно помнить, что различные компании предлагают разные способы погашения долга. Перед выбором убедитесь, что организация предоставляет тот способ погашения займа, который вам наиболее удобен.
Кроме того, следует учесть, что если вы выбираете банковский перевод в качестве способа погашения, то поступление денег на счет может занять от 3 до 5 рабочих дней. Поэтому рекомендуется вносить платеж заранее, чтобы избежать просрочек и штрафных санкций.
Не забывайте следить за своими платежами, сохранять подтверждающие документы и своевременно сверять баланс своей задолженности с МФО, чтобы быть уверенным в том, что долг погашен полностью.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 29.06.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 29.06.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 29.06.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 29.06.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 29.06.2023
