Микрозайм без посредников: советы по выбору лучших МФО

Что такое займ без посредников?

Оказавшись в неприятном финансовом положении, не все могут рассчитывать на поддержку друзей или родственников. Иногда проблему приходится решать самостоятельно. В этом помогут заемные средства. Услугу можно получить в специализированных учреждениях — микрофинансовых организациях, которые круглосуточно готовы прийти на помощь. Многих заемщиков интересуют новые МФО. Важно, чтобы у такой организации были хорошие потребительские отзывы и действующая лицензия. Также стоит задуматься о собственных предпочтениях и решить, какие параметры продукта в приоритете.

Новые МФО - это недавно открывшиеся организации, предоставляющие клиентам небольшие суммы под определенный процент. МФО выдают кредиты заемщикам на короткий срок (до 1 года, чаще — до 30 дней). При оформлении новой организации она включается в госреестр и действует исключительно в рамках закона. Контроль над действиями МФО осуществляется Центробанком РФ и СРО.

На рынке микрофинансовых услуг представлено много предложений от посредников, которые принимают онлайн-заявку на займы и делают рассылку в несколько МФО. Сотрудничество с ними оборачивается для заемщиков увеличением сопутствующих расходов при оформлении и погашении микрозаймов. Поэтому не нужно удивляться тому, что сегодня растет популярность займов без посредников и комиссий.

Работа с микрофинансовой организацией напрямую намного выгоднее сотрудничества через посредника. Это утверждение не нуждается в каких-то дополнительных аргументах или доказательствах из-за своей очевидности. Любой человек сегодня может быстро за 10 - 15 минут найти выгодные займы без посредников на сумму до 10 000 - 30 000 рублей. Однако на российском рынке продолжает действовать большое количество специализированных сайтов-агрегаторов, которые выступают в роли посредников и берут свою комиссию с заемщика. Сложно назвать работу с такими интернет-ресурсами грамотной и экономически оправданной. Формат сотрудничества без посредников при оформлении займа выгоден обеим сторонам: кредитор расширяет клиентскую базу, а заемщик получает более привлекательные условия по займу. Единственное, о чем нужно помнить каждому клиенту, — о более внимательном и тщательном подборе микрофинансовой организации для сотрудничества.

Особенности

1. Отсутствие платы за рассылки. При обращении к посредническим сайтам-агрегаторам заёмщикам приходится заплатить плату за получение информации и рассылку их заявки к различным МФО. В случае займов без посредников эту плату не нужно вносить.

2. Гарантия выдачи денег. Посреднические сайты не гарантируют выдачу займов, они лишь пересылают заявку заемщика к различным МФО. В то время как обращение напрямую в МФО позволяет обратиться к организации, которая самостоятельно принимает решение о выдаче денег и имеет контроль над всем процессом. Таким образом, микрозайм без посредников напрямую к заимодавцу позволяет сократить риск отказа по заявке и получить микрозаймы без лишних расходов.

3. Удобство и быстрота. Займы без посредников обеспечивают более простой и быстрый процесс получения средств. Заемщик может непосредственно обратиться к МФО, предоставить необходимые документы и получить решение по заявке в кратчайшие сроки.

4. Ограничения и контроль МФО. МФО подчиняются законодательству и регулированию со стороны Центробанка РФ и СРО. Они не могут односторонне изменять условия договора, такие как процентные ставки и срок. Любые изменения должны быть согласованы с заемщиком и оформлены в виде дополнительного соглашения.

5. Ограничения на сумму и количество займов. В соответствии со статьей 12 ФЗ о микрофинансовой деятельности, МФО имеют ограничения на выдачу займов. Максимальная сумма займа для физических лиц ограничена в зависимости от типа МФО (1 млн рублей для МФК и 500 тысяч рублей для МКК). Кроме того, МФО не вправе выдавать более 9 займов клиенту в год, при условии, что срок возврата не превышает 30 дней.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить займ?

Оформить займ

Онлайн

1. Изучите финансовые продукты на сайте МФО. Первым шагом является изучение предложений на сайтах различных микрофинансовых организаций. Поиск микрофинансовых компаний можно проводить через браузер. Ознакомьтесь с условиями, процентными ставками, суммой и сроком погашения. Изучив онлайн-займы и компании, выберите подходящий для себя вариант.

2. Подача заявки. На сайте МФО найдите кнопку "Подать заявку" и перейдите по ней. Заполните анкету, указав требуемую сумму и желаемый срок. Обычно у микрофинансовых компаний на сайте есть кредитный калькулятор, который поможет вам узнать процент, размер переплаты и варианты проведения платежей.

3. Проверка условий. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, включая дополнительные платные опции, такие как SMS-информирование или страхование. Отключите ненужные опции, если такие имеются.

4. Подача заявки на рассмотрение. После заполнения анкеты подайте заявку на рассмотрение экспресс-кредита. Обычно микрокредитные сервисы быстро рассматривают заявки, и ответ приходит в течение 5-15 минут. Узнать, что заем одобрен, можно в СМС или в личном кабинете на сайте компании.

5. Принятие окончательного решения. После одобрения заявки примите окончательное решение о получении займа. Выберите предпочтительный способ получения, такой как перевод на карту, наличными или на электронный кошелек. Для заключения электронной формы договора достаточно повторить код из СМС. После этого деньги поступают на карту в сумме, одобренной МФК по онлайн-заявке.

6. Идентификация и подтверждение личности. В некоторых случаях МФО могут запросить фото или видеоидентификацию клиента, где вы должны будете предоставить фото или видео с паспортом в руках. Это меры безопасности, направленные на предотвращение мошенничества.

7. Запомните дату получения микрокредита. Важно запомнить дату поступления денежных средств на карту, так как от нее начинается отсчет срока погашения задолженности. Если деньги поступили на карту или счет через сутки, то нужно сообщить об этом микрокредитной компании, чтобы она изменила в условиях договора дату начала выдачи займа. Вы всегда можете проверить дату платежа в договоре и в личном кабинете на сайте МФО.

В офисе МФО

Оформление займа без посредников в офисе МФО предполагает личное присутствие заемщика и выполнение следующих шагов:

1. Найти ближайший офис МФО. Найдите ближайший офис микрокредитной организации, в котором вы хотели бы оформить заем.

2. Подготовка необходимых документов. Перед посещением офиса МФО убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Обычно достаточно представить паспорт гражданина России.

3. Посещение офиса компании. Приходите в выбранный офис микрокредитной компании в рабочие часы. Обратитесь к сотруднику МФО и сообщите о вашем желании получить микрозайм. Он предоставит вам анкету для заполнения, проведет предварительный расчет для ознакомления с условиями и выбором лучшего срока и суммы.

4. Заполнение заявки. Заполните заявку, предоставив все требуемые данные, чтобы компания могла провести анализ платежеспособности и кредитоспособности. Убедитесь, что вы указали необходимую сумму, срок погашения и другую необходимую информацию.

5. Предоставление документов. Предоставьте сотруднику МФО все необходимые документы, подтверждающие вашу личность. Он проведет проверку ваших документов и подготовит их для дальнейшей обработки.

6. Рассмотрение заявки на экспресс-кредит. После предоставления всех документов заявка будет рассмотрена МФО. Это может занять некоторое время, а одобрение обычно выносится в течение 5-30 минут. В это время лучше не покидать офис кредитора, так как придется повторно проходить идентификацию.

7. Подписание договора. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложено подписать договор о займе. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, процентными ставками, сроками погашения и другими важными деталями. Если у вас возникают вопросы, не стесняйтесь задавать их сотруднику МФО.

8. Получение микрозайма. После подписания договора и завершения всех формальностей вы получите заемные средства. Взять займ в офисе можно наличными или переводом на карту.

Условия и Требования

Условия

1. Процентная ставка. В МФО процентные ставки начинаются от 0 процента в день. Такие предложения в основном доступны новым клиентам компаний. В законе о займах установлен максимальный размер процента на уровне 0,8% в день. Это означает, что в определенных программах займов на ограниченный срок можно получить займ без уплаты процентов. Однако, процентные ставки могут изменяться в зависимости от размера займа, срока погашения и других факторов.

2. Сумма микрозайма. В рамках микрокредитования обычно можно получить до 100 000 рублей. Однако, максимальная сумма может варьироваться в зависимости от политики конкретной МФК и кредитной истории заемщика. В основном микрофинансовые организации занимаются выдачей краткосрочных микрозаймов до зарплаты на сумму до 30 000 рублей.

3. Срок погашения долга. Срок погашения микрозайма без посредников может колебаться от 30 дней до года. Заёмщик может выбрать оптимальный срок, соответствующий его финансовым возможностям и потребностям.

4. Оформление без обязательного страхования. В сфере экспресс-кредитования обычно не требуется оплачивать дополнительные услуги, включая обязательное страхование. Это позволяет заёмщикам получить одобрение займа без необходимости платить за дополнительные услуги. Однако некоторые компании могут выдавать микрокредит со страховкой. Информация о страховании и дополнительных платных услугах должна быть предоставлена на сайте кредитора, о чем можно узнать до оформления договора.

Требования к заемщикам

1. Возраст. Клиент должен быть старше 18 лет. Некоторые МФО могут устанавливать более высокий возрастной порог к заемщику (например, 21 год), чтобы обеспечить соблюдение законодательства и международных стандартов.

2. Гражданство и паспорт. Российским законом установлено, что микрозаймы можно выдавать только гражданам, у которых есть российское гражданство. Поэтому для оформления заявок и получения микрозайма нужно иметь паспорт РФ. При оформлении заявки потребуется представить данные паспорта, такие как серия, номер, дата выдачи и код подразделения.

3. Прописка. Обычно требуется, чтобы клиент был прописан в одном из регионов России. При этом онлайн-займы без посредников не обязывают заемщиков проживать в конкретном городе или области, так как заявки подаются дистанционно.

4. Доступ к интернету. Для регистрации онлайн-заявки на заем требуется наличие устройства с доступом в интернет, такое как компьютер, смартфон или планшет. Это необходимо для заполнения онлайн-анкеты и взаимодействия с МФО.

В большинстве случаев МФО требуют только удостоверение личности (паспорт) для проверки личных данных заемщика. В некоторых отдельных случаях, особенно при больших суммах микрозайма или специфических условиях, могут потребоваться дополнительные документы, такие как СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение или водительские права для проведения дополнительных проверок клиента. Эти дополнительные требования зависят от политики каждой конкретной МФО.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

1. Ломбарды. Такие компании предоставляют займы под залог ценных предметов, таких как золото, электроника, ювелирные изделия и другие ценности. Вы оставляете предмет залога в ломбарде и получаете займ на основе его стоимости. Погашение происходит путем уплаты суммы микрозайма и процентов за использование средств. В случае невыполнения обязательств залог может быть реализован для покрытия задолженности. Процент устанавливается каждым ломбардом индивидуально, а информация доступна на сайте организации и в ее офисе. Здесь практически нет отказа по заявкам, а одобрения выдаются практически сразу.

2. Продажа ненужных вещей. Если у вас есть ненужные предметы, которые можно продать, это может быть альтернативным способом получения денежных средств. Вы можете использовать интернет-площадки для продажи или обратиться в специализированные магазины по скупке предметов. Продажа ненужных вещей позволит вам получить средства без необходимости брать заем. Способ не всегда предполагает быстрый доступ к деньгам, но если снизить цену, то можно без труда найти покупателя.

3. Займы у родственников или друзей. Если у вас есть близкие люди, которые могут предоставить финансовую поддержку, вы можете обратиться к ним с просьбой о займе. В таком случае важно обсудить условия займа, включая сумму, срок погашения и возможные проценты, чтобы избежать недоразумений и конфликтов. Если вы решили выбрать этот способ, чтобы получить деньги, то обязательно заключайте договор или пишите расписку.

На что обратить внимание

1. Договор и его условия. Убедитесь, что вы получите и подпишете договор о займе с МФО. Ознакомьтесь со всеми условиями, включая сумму займа, процентные ставки, срок погашения и другие важные детали. Если у вас возникают вопросы или сомнения, обратитесь к представителям МФО для получения разъяснений.

2. Регистрация МФО в реестре Центробанка РФ и СРО. Проверьте, что микрокредитная компания, с которой вы планируете брать займы, зарегистрирована в реестре ЦБ РФ и имеет соответствующую лицензию. Это позволит убедиться в легитимности и законности деятельности организации. Также обратите внимание на наличие у МФО членства в саморегулируемых организациях (СРО), что может свидетельствовать о соблюдении определенных стандартов и правил в индустрии микрокредитования.

3. Возможность продления договора. При выборе МФО узнайте о возможности пролонгации договора в случае возникновения сложностей с погашением микрозайма вовремя. Некоторые МФО предоставляют такую опцию, которая может быть полезна при временных финансовых трудностях. Ознакомьтесь с условиями и возможными комиссиями за продление договора.

4. Штрафы и неустойки. Изучите условия договора относительно штрафов и неустоек, которые могут быть применены в случае несоблюдения условий договора или просрочки платежей. Обратите внимание на размер штрафов и условия их применения. Важно быть в курсе своих обязательств и соблюдать их вовремя, чтобы избежать дополнительных финансовых обременений.

5. Контактная информация и поддержка клиентов. Удостоверьтесь, что у МФО есть четкий механизм обратной связи и поддержки клиентов. Имейте доступ к контактным данным МФО, чтобы в случае возникновения вопросов или проблем связаться с ними для получения помощи или разъяснений. Это может быть очень важным моментам, если заявки подаются на онлайн-займы.

Как оплатить займ

1. Личный кабинет или мобильное приложение МФО. Многие МФО предоставляют возможность оплаты займа через личный кабинет на их веб-сайте или мобильное приложение. В личном кабинете вы можете выбрать способ оплаты, внести необходимые данные и выполнить платеж по банковской карте.

2. Терминалы и сервисы оплаты Qiwi, ЮМани. Сервис Qiwi предлагает оплату займа через свой веб-сайт, мобильное приложение или терминалы Qiwi. Вы можете использовать свой Qiwi-кошелек или оплатить с помощью банковской карты. Платежная система ЮМани также предоставляет возможность оплаты займа через личный кабинет или мобильное приложение. Вы можете внести платеж с помощью своего аккаунта в ЮМани или использовать банковскую карту. Следите за комиссией, так как она уменьшает размер платежа.

3. Салоны связи Евросеть. Некоторые МФО позволяют погашать займы через салоны связи Евросеть. Вы можете использовать терминалы оплаты, расположенные в салонах, чтобы внести платеж.

4. Системы Контакт, Золотая Корона или Элекснет. Многие МФО принимают оплату через системы денежных переводов, такие как Контакт, Золотая Корона или Элекснет. Вы можете совершить платеж в пунктах обслуживания этих систем или через их онлайн-платформы.

5. Банковский перевод. В некоторых случаях вы можете выбрать оплату займа через банковский перевод, используя реквизиты, указанные МФО. Вы можете выполнить платеж в отделении банка или через систему интернет-банкинга.

Важно учитывать сроки зачисления микрозайма и возможные комиссии при выборе способа оплаты. Например, оплата с банковской карты через личный кабинет обычно является самым быстрым способом. А в остальных случаях срок зачисления может составлять от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от МФО и банка-эмитента карты. Обязательно нужно контролировать поступление платежа на счет кредитора, чтобы не уйти в долг.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 26.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 26.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 26.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 26.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 26.07.2023