Займы без официального трудоустройства

Рано или поздно большинство людей сталкиваются с необходимостью получения заёмных средств, и далеко не все могут подтвердить свой доход официально. В данной статье разберём, где можно получить заём, как повысить шансы на его одобрение и какие требования предъявляются к будущему заёмщику.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Самое популярное

Займы без официального трудоустройства

Зачем банку справки с официального места работы?

Сама справка, выданная работодателем, является официальным документом, который подтверждает доход будущего заёмщика. Для большинства банков и кредитных организаций она требуется в обязательном порядке, так как для выдачи крупной суммы займа необходима гарантия возврата средств.

Информация о трудоустройстве позволяет кредитной организации понимать, надёжен ли будущий заёмщик. Наибольшее внимание уделяется таким обстоятельствам, как:

  1. Платёжеспособность клиента или уровень его дохода. Определяется из предоставленных официальных документов о получаемой заработной плате. От размера заработка в большей степени зависит размер суммы займа.
  2. Трудовой стаж. Анализируется, насколько часто человек меняет место работы, были ли перерывы в трудовой деятельности, то есть какова вероятность, что будущий заёмщик может внезапно лишиться дохода и перестанет оплачивать кредит.
  3. Занимаемая должность и профессия также подвергаются анализу, важен и срок до окончания трудового договора или служебного контракта.
  4. Сведения о будущем заёмщике тщательно проверяются службой безопасности: для начала выявляют, существует ли такая организация, действующая ли она, после делаются запросы работодателю касаемо достоверности данных о доходе и трудоустройстве клиента.
  5. В случае если сумма займа не очень высока, то проверкой данных о клиенте может заниматься и сам менеджер по кредитованию, осуществляя телефонные переговоры с работодателем клиента, делая запросы.

Можно сделать вывод, что банк запрашивает документы, подтверждающие официальное трудоустройство будущего заёмщика с целью убедиться, что клиент платёжеспособен, сможет выплатить долг и не потеряет в ближайшем времени источник дохода, по крайней мере, по объективным причинам.

ВАЖНО! Ни в коем случае не стоит предоставлять в банк поддельные документы о доходе, так как факт мошенничества довольно легко выявляется и карается привлечением к ответственности в том числе уголовной.

Где можно взять заём без официального трудоустройства?

Больше шансов получить кредит в микрофинансовой организации (МФО), где средства выдаются в день обращения клиента. Данные организации не проводят тщательную проверку будущих заёмщиков и не запрашивают документов, подтверждающих размер дохода и факт трудоустройства, для обращения достаточно паспорта.

Но есть и значительные минусы обращения в такую организацию: очень высокие процентные ставки и не очень крупные суммы, это подходит далеко не каждому будущему заёмщику.

Другим вариантом для получения займа является обращение в банк. Но для кредитных продуктов с минимальным пакетом документов, необходимых для одобрения, установлены также очень высокие процентные ставки (могут быть в два раза выше, чем базовые ставки по кредитам с полным пакетом документов). Сумма выдаваемого займа также будет не очень высокой. Но такой вариант подойдёт для тех клиентов, которые не хотят обращаться в МФО.

Как увеличить шансы на получение займа?

К сожалению, если у клиента нет возможности подтвердить свой официальный доход, то получить заём на выгодных условиях не получится. Но шансы на одобрение заявки значительно увеличатся в случаях:

  1. Привлечения созаемщиков, поручителей. Банком будет учитываться уровень их дохода и стаж работы. Но необходимо, чтобы они были трудоустроены официально.
  2. Передачи банку в залог имущества: квартиры, земельного участка, автомобиля. Это даёт гарантии того, что в случае неуплаты возможно будет обратить взыскание на заложенное имущество.
  3. Наличия положительной кредитной истории: должны отсутствовать просрочки по оплате других кредитов и взыскания просроченной задолженности по судебному решению. Если имеется большая кредитная нагрузка, то вполне вероятно, что в получении нового займа будет отказано. Не сыграет на руку и полное отсутствие кредитной истории. Банку нужно подтверждение, что ранее клиент уже имел возможность оплачивать кредиты и делал это исправно.
  4. Оформления экспресс-кредита, такие заявки, как правило, рассматривают быстро, в момент обращения. Они оформляются онлайн либо при осуществлении покупки в магазине.
  5. Внесения крупного первоначального взноса. Особенно это поможет, если необходимо получить большую сумму. При предоставлении взноса в размере 35–50% от суммы кредита намного больше шансов одобрения заявки и без официального трудоустройства.

ВАЖНО! В 2020 году появилось нововведение для фрилансеров и самозанятых – экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской области, Татарстане. При оплате процентов от доходов возможно получение справки по специальной форме. Данную справку можно оформить и предоставить, если в банке уже такие документы принимаются.

Также при заполнении анкеты лучше указать дополнительные номера телефонов: мобильный, а если есть и стационарный. Это будет расценено в положительную сторону, так как даёт банку больше возможностей для связи с клиентом.

Требования к заёмщику

  • гражданство РФ – обязательное требование для получения любого вида займа в российских банках;
  • стандартные требования к возрасту заёмщика: от 21 до 75 лет (некоторые банки устанавливают планку 65 лет);
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • хорошая кредитная история – это важнейший аспект для получения кредита без официального трудоустройства.

Если банком при проверке будет выявлено, что другие кредиты клиент не оплачивает или допускает постоянные просрочки, то в выдаче займа будет отказано. Обмануть кредитную организацию не получится, так как все данные отображаются в бюро кредитных историй, куда будет сделан запрос.

ВАЖНО! Кредитная история не будет считаться плохой, если просрочки были разовые и на срок не более 3 дней. Чаще всего причина таких просрочек – забывчивость клиента.

Неблагонадёжными будут являться заёмщики, которые допускают просрочки длительностью 90 дней. В случае если есть уважительная причина, то банк может предоставить реструктуризацию кредита, что тоже будет отражаться в кредитной истории.

Для получения займа необходимо будет предоставить паспорт и второй документ по требованию банка.

Конечно, получить максимальную сумму займа без официальных документов о доходах довольно проблематично. Банк учитывает не только данные из бюро кредитных историй, наличие созаемщиков, поручителей, залога.

Также перед тем как выдать кредит, менеджер оценивает внешний вид будущего заёмщика и проводит с ним беседу, задаёт вопросы про возраст, семейное положение, наличие детей, стаж работы и целевое использование заёмных средств.

ВАЖНО! Больше вероятности одобрения кредита имеет клиент с высшим образованием, длительным стажем работы, желательно на одной должности, положительную кредитную историю. Это условия, необходимые для получения максимальной суммы кредита. В других случаях размер займа может быть банком уменьшен.

При подаче заявки на заём клиенту стоит подойти к этому вопросу максимально ответственно и сопоставить свой доход с желаемой суммой кредита, ежемесячный платёж не должен быть выше 30% дохода. При необходимости можно также увеличить срок займа или уменьшить размер запрашиваемой суммы.

В целом получить кредит без документов с официального места работы возможно, хотя и проблематично. Среди банков и кредитных организаций существует жёсткая конкуренция, и для привлечения клиентов разрабатывается множество различных кредитных программ с доступными условиями займа.