Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Займы без официального трудоустройства в России

Рано или поздно большинство людей сталкиваются с необходимостью получения заёмных средств, и далеко не все могут подтвердить свой доход официально. В данной статье разберём, где можно получить заём, как повысить шансы на его одобрение и какие требования предъявляются к будущему заёмщику.

Другие виды займов

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Зачем банку справки с официального места работы?

Сама справка, выданная работодателем, является официальным документом, который подтверждает доход будущего заёмщика. Для большинства банков и кредитных организаций она требуется в обязательном порядке, так как для выдачи крупной суммы займа необходима гарантия возврата средств.

Информация о трудоустройстве позволяет кредитной организации понимать, надёжен ли будущий заёмщик. Наибольшее внимание уделяется таким обстоятельствам, как:

  1. Платёжеспособность клиента или уровень его дохода. Определяется из предоставленных официальных документов о получаемой заработной плате. От размера заработка в большей степени зависит размер суммы займа.
  2. Трудовой стаж. Анализируется, насколько часто человек меняет место работы, были ли перерывы в трудовой деятельности, то есть какова вероятность, что будущий заёмщик может внезапно лишиться дохода и перестанет оплачивать кредит.
  3. Занимаемая должность и профессия также подвергаются анализу, важен и срок до окончания трудового договора или служебного контракта.
  4. Сведения о будущем заёмщике тщательно проверяются службой безопасности: для начала выявляют, существует ли такая организация, действующая ли она, после делаются запросы работодателю касаемо достоверности данных о доходе и трудоустройстве клиента.
  5. В случае если сумма займа не очень высока, то проверкой данных о клиенте может заниматься и сам менеджер по кредитованию, осуществляя телефонные переговоры с работодателем клиента, делая запросы.

Можно сделать вывод, что банк запрашивает документы, подтверждающие официальное трудоустройство будущего заёмщика с целью убедиться, что клиент платёжеспособен, сможет выплатить долг и не потеряет в ближайшем времени источник дохода, по крайней мере, по объективным причинам.

ВАЖНО! Ни в коем случае не стоит предоставлять в банк поддельные документы о доходе, так как факт мошенничества довольно легко выявляется и карается привлечением к ответственности в том числе уголовной.

Где можно взять заём без официального трудоустройства?

Больше шансов получить кредит в микрофинансовой организации (МФО), где средства выдаются в день обращения клиента. Данные организации не проводят тщательную проверку будущих заёмщиков и не запрашивают документов, подтверждающих размер дохода и факт трудоустройства, для обращения достаточно паспорта.

Но есть и значительные минусы обращения в такую организацию: очень высокие процентные ставки и не очень крупные суммы, это подходит далеко не каждому будущему заёмщику.

Другим вариантом для получения займа является обращение в банк. Но для кредитных продуктов с минимальным пакетом документов, необходимых для одобрения, установлены также очень высокие процентные ставки (могут быть в два раза выше, чем базовые ставки по кредитам с полным пакетом документов). Сумма выдаваемого займа также будет не очень высокой. Но такой вариант подойдёт для тех клиентов, которые не хотят обращаться в МФО.

Как увеличить шансы на получение займа?

К сожалению, если у клиента нет возможности подтвердить свой официальный доход, то получить заём на выгодных условиях не получится. Но шансы на одобрение заявки значительно увеличатся в случаях:

  1. Привлечения созаемщиков, поручителей. Банком будет учитываться уровень их дохода и стаж работы. Но необходимо, чтобы они были трудоустроены официально.
  2. Передачи банку в залог имущества: квартиры, земельного участка, автомобиля. Это даёт гарантии того, что в случае неуплаты возможно будет обратить взыскание на заложенное имущество.
  3. Наличия положительной кредитной истории: должны отсутствовать просрочки по оплате других кредитов и взыскания просроченной задолженности по судебному решению. Если имеется большая кредитная нагрузка, то вполне вероятно, что в получении нового займа будет отказано. Не сыграет на руку и полное отсутствие кредитной истории. Банку нужно подтверждение, что ранее клиент уже имел возможность оплачивать кредиты и делал это исправно.
  4. Оформления экспресс-кредита, такие заявки, как правило, рассматривают быстро, в момент обращения. Они оформляются онлайн либо при осуществлении покупки в магазине.
  5. Внесения крупного первоначального взноса. Особенно это поможет, если необходимо получить большую сумму. При предоставлении взноса в размере 35–50% от суммы кредита намного больше шансов одобрения заявки и без официального трудоустройства.

ВАЖНО! В 2020 году появилось нововведение для фрилансеров и самозанятых – экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской области, Татарстане. При оплате процентов от доходов возможно получение справки по специальной форме. Данную справку можно оформить и предоставить, если в банке уже такие документы принимаются.

Также при заполнении анкеты лучше указать дополнительные номера телефонов: мобильный, а если есть и стационарный. Это будет расценено в положительную сторону, так как даёт банку больше возможностей для связи с клиентом.

Требования к заёмщику

  • гражданство РФ – обязательное требование для получения любого вида займа в российских банках;
  • стандартные требования к возрасту заёмщика: от 21 до 75 лет (некоторые банки устанавливают планку 65 лет);
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • хорошая кредитная история – это важнейший аспект для получения кредита без официального трудоустройства.

Если банком при проверке будет выявлено, что другие кредиты клиент не оплачивает или допускает постоянные просрочки, то в выдаче займа будет отказано. Обмануть кредитную организацию не получится, так как все данные отображаются в бюро кредитных историй, куда будет сделан запрос.

ВАЖНО! Кредитная история не будет считаться плохой, если просрочки были разовые и на срок не более 3 дней. Чаще всего причина таких просрочек – забывчивость клиента.

Неблагонадёжными будут являться заёмщики, которые допускают просрочки длительностью 90 дней. В случае если есть уважительная причина, то банк может предоставить реструктуризацию кредита, что тоже будет отражаться в кредитной истории.

Для получения займа необходимо будет предоставить паспорт и второй документ по требованию банка.

Конечно, получить максимальную сумму займа без официальных документов о доходах довольно проблематично. Банк учитывает не только данные из бюро кредитных историй, наличие созаемщиков, поручителей, залога.

Также перед тем как выдать кредит, менеджер оценивает внешний вид будущего заёмщика и проводит с ним беседу, задаёт вопросы про возраст, семейное положение, наличие детей, стаж работы и целевое использование заёмных средств.

ВАЖНО! Больше вероятности одобрения кредита имеет клиент с высшим образованием, длительным стажем работы, желательно на одной должности, положительную кредитную историю. Это условия, необходимые для получения максимальной суммы кредита. В других случаях размер займа может быть банком уменьшен.

При подаче заявки на заём клиенту стоит подойти к этому вопросу максимально ответственно и сопоставить свой доход с желаемой суммой кредита, ежемесячный платёж не должен быть выше 30% дохода. При необходимости можно также увеличить срок займа или уменьшить размер запрашиваемой суммы.

В целом получить кредит без документов с официального места работы возможно, хотя и проблематично. Среди банков и кредитных организаций существует жёсткая конкуренция, и для привлечения клиентов разрабатывается множество различных кредитных программ с доступными условиями займа.