В отличие от кредита, для оформления некоторых микрозаймов не требуется официальное трудоустройство. Сегодня микрокредитные компании не всегда требуют этого от потенциальных заемщиков. Дело в том, что многие российские граждане формально считаются безработными, работая как самозанятые или просто неофициально.
Обычно требование подтвердить официальное трудоустройство и наличие достаточного уровня дохода возникает при оформлении займа на большую сумму и на длительный срок. Однако при первом сотрудничестве с микрофинансовой организацией (МФО) и получении беспроцентного микрокредита такие требования и условия финансирования обычно не применяются.
Из-за такой ситуации множество МФО разработали коммерческие предложения, дающие возможность получить займ онлайн даже безработным.
Что такое займы официального трудоустройства?
Займ без официального трудоустройства – это микрокредит, который предоставляется лицам, не имеющим официальной работы или официального трудоустройства.
В отличие от займов с официальным трудоустройством, данный продукт доступен для самозанятых лиц, фрилансеров, студентов или других категорий людей, которые не имеют стабильного и официально подтвержденного источника дохода от работодателя.
Такие микрозаймы обычно основаны на других факторах, таких как кредитная история, общая финансовая ситуация заемщика или наличие других активов, которые могут служить залогом. Однако, в силу отсутствия официального трудоустройства, кредиторы могут предоставлять эти займы под более высокие процентные ставки и с более строгими условиями.
Особенности
-
Отсутствие требования официального дохода. Как следует из названия, в отличие от традиционных кредитов, займы без официального трудоустройства не требуют подтверждения стабильного и официального источника дохода от работодателя. Это делает такие займы доступными для лиц, которые работают на себя, занимаются фрилансом, временно безработны или не имеют официального трудоустройства.
-
Большая роль кредитной истории. При отсутствии официального трудоустройства кредиторы обращают большое внимание на кредитную историю заемщика. Хорошая кредитная история может помочь получить займ без официального трудоустройства по более выгодным условиям, в то время как плохая кредитная история может усложнить доступ к займу или привести к более высоким процентным ставкам.
-
Высокие процентные ставки. Из-за риска, связанного с отсутствием официального трудоустройства и стабильного дохода, займы без официального трудоустройства обычно сопровождаются более высокими процентными ставками. Кредиторы могут видеть такие займы как более рискованные и взимать высокую плату за предоставление кредита.
-
Требование дополнительных гарантий. В некоторых случаях, когда заемщик не имеет официального трудоустройства, кредиторы могут потребовать предоставления дополнительных гарантий. Это может быть залог недвижимости, ценных предметов или требование поручителя, который будет нести ответственность за погашение займа.
-
Ограничения по сумме и сроку. Займы без официального трудоустройства часто имеют ограничения по сумме, которую можно получить, и сроку погашения. Кредиторы так снижают свои риски.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ без официального трудоустройства?
Оформление займа без официального трудоустройства – это вполне реальный процесс, несмотря на распространенное мнение. Для его успешного выполнения вам потребуется подготовить набор определенных документов и последовательно пройти через несколько этапов подачи заявки.
Среди ключевых документов, которые вам потребуются, можно выделить документ, подтверждающий вашу личность, такой как паспорт, и банковскую карту, на которую будут перечислены средства. Кроме того, важно обеспечить себе доступ к интернету для подачи заявки и последующего отслеживания ее статуса.
Пошаговая регистрация
-
Регистрация на сайте микрофинансовой организации (МФО). Найдите кнопку "Получить деньги" или "Подать заявку" и начните процесс.
-
Заполнение анкеты. Вам потребуется внести свои персональные данные, включая серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и номер вашей банковской карты. Отметьте, что вопросы могут немного варьироваться в зависимости от выбранной фирмы.
-
Выбор условий займа. Задайте желаемую сумму займа и срок, на который вы хотите взять деньги.
-
Определение способа получения средств. Некоторые МФО предлагают различные варианты получения займа, включая перевод на банковскую карту или наличные в офисе компании.
-
Ожидание одобрения. После подачи заявки МФО обработает ваши данные. Если ваша заявка одобрена, ожидайте перевода займа на вашу банковскую карту. В большинстве случаев это происходит в течение 5 минут после одобрения.
Взять кредит в микрофинансовой организации можно даже если вы не трудоустроены официально, не имеете справок о доходах, трудовой книжки, стажа работы или поручителей. Это делает кредитование доступным для широкого круга заемщиков, включая безработных.
Для получения займа, вам необходимо иметь при себе паспорт, СНИЛС или ИНН, банковскую карту и доступ к Интернету. Затем следует пройти регистрацию и заполнить анкету на сайте микрофинансовой организации, указав свои паспортные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Способы получения денег
-
Наличными. При заполнении заявки укажите, что хотите получить денежные средства наличными. Выберите офис, а после одобрения заявки приезжайте за деньгами.
-
На банковскую карту. Самый распространённый способ получения денежных средств. Укажите в заявке данные своей банковской карты и в случае одобрения деньги появятся на ней уже через несколько минут.
-
Через систему денежных переводов. Некоторые МФО оформляют займ без трудоустройства с переводом денег с помощью сервисов перевода денежных средств, таких как Юнистрим, Золотая Корона и других.
Условия и Требования
Условия выдачи займов
-
Максимальная сумма займа варьируется до 100 000 рублей, но обычно МФО предоставляют до 30 000 рублей для новых клиентов.
-
Вы можете выбрать срок займа от 1 до 365 дней, но наиболее распространенный срок составляет до 30 дней.
-
Процентная ставка на займ может достигать 0,8% в день.
Требования к заемщикам
-
Займы выдаются гражданам Российской Федерации, а также резидентам стран СНГ.
-
Возраст заемщика должен быть от 18 до 75 лет, но существуют варианты с возрастом от 21 до 80 лет.
-
Для получения займа необходим постоянный источник дохода, который может быть официальным трудоустройством, предпринимательской деятельностью, инвестициями и другими допустимыми источниками.
-
Также требуется наличие активной банковской карты и мобильного телефона.
Требования к банковской карте
-
Банковская карта должна быть выпущена российским банком и соответствовать стандартам.
-
Карта не должна иметь ограничений или блокировок.
-
Карта должна быть выписана на имя заемщика.
-
МФО предпочитают дебетовые карты платежных систем Visa, MasterCard или МИР.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Как оплатить займ
-
Оплата наличными в офисе МФО. Посетите офис МФО и передайте сумму займа сотруднику. Вам будет выдан документ, подтверждающий погашение задолженности. Это способ без комиссии, а деньги зачисляются немедленно.
-
Оплата через терминал. Воспользуйтесь платежным терминалом для внесения денежных средств на счет. Учтите, что процесс перевода может занять до пяти дней, а комиссия будет зависеть от МФО и оператора терминала.
-
Оплата через онлайн-банк или приложение банка. Переведите сумму займа, используя реквизиты МФО, указанные в вашем договоре, с помощью онлайн-банка или приложения на телефоне. Возможно, ваш банк будет взимать комиссию за перевод в зависимости от условий обслуживания. Обычно платеж по реквизитам обрабатывается в тот же день, но может занять до пяти дней в случае форс-мажорных обстоятельств.
-
Оплата с помощью электронного кошелька. Используйте сайт или приложение электронного кошелька для погашения задолженности. Платежные системы могут взимать комиссию за операции. Деньги обычно зачисляются на счет МФО в течение часа, но может потребоваться до трех дней.
-
Оплата через сайт или приложение МФО. Войдите в свой личный кабинет на сайте или в приложении МФО. Выберите способ оплаты с использованием карты и произведите платеж, как при покупке в интернет-магазине. Обычно комиссия не взимается, и платеж проводится в тот же день.
На что обратить внимание
Когда вы подаете заявку на займ в микрофинансовой организации, необходимо понимать, что они собирают и анализируют значительное количество информации о вас для оценки рисков. Оценка заемщика включает в себя не только кредитную историю и предыдущие обращения в банки и МФО, но и различные данные, которые можно получить из аккаунтов в социальных сетях.
Используются различные статистические данные: например, женатые мужчины, как показывает статистика, являются более надежными заемщиками по сравнению с теми, кто не состоит в браке. Все эти данные позволяют МФО более точно оценить вашу платежеспособность и надежность.
Также стоит учесть, что при первом обращении в МФО от вас потребуют заполнить анкету, в которой можно указать источники дохода. Более подробная информация о себе увеличивает шансы на одобрение заявки.
Не забывайте, что, несмотря на то, что МФО могут предоставить вам займ без официального подтверждения дохода, они все равно производят комплексную оценку вашей финансовой надежности на основе доступных данных.
-
Наличие акций и специальных предложений. Ищите компании, которые регулярно проводят акции для своих клиентов. Если вовремя оформить займ, можно получить деньги по сниженной процентной ставке или увеличить запрашиваемую сумму.
-
Наличие возможности оставить залог. Оформление займа под залог имущества хоть и значительно более рискованная операция, но она увеличивает шанс одобрения. МФО рассматривают как движимое, так и недвижимое имущество в качестве залога. Под такой залог можно получить большую сумму денег и более выгодную процентную ставку.
-
Используйте онлайн-агреаторы. Благодаря огромной конкуренции среди МФО, многие онлайн-сервисы предлагают клиентам очень выгодные условия и привлекательные процентные ставки. Внимательно изучите все предложения на рынке в поисках самого подходящего варианта.
Альтернативы
-
Залоговые кредиты. Если у вас есть ценные предметы, такие как ювелирные изделия, электроника или другие ценности, вы можете получить кредит, заложив их в залоговой организации. Они оценят ваше имущество и предложат займ на основе его стоимости.
-
Займы с поручителем. Одним из вариантов займов в МФО являются займы с поручителем. Это лицо, которое берет на себя обязательство по возврату займа, если заемщик по каким-либо причинам не сможет это сделать. Поручитель должен быть способен предоставить ряд документов для подтверждения своей платежеспособности. К ним относятся: российский паспорт с подтвержденной регистрацией; справка о доходах с места работы и заверенная копия трудовой книжки; свидетельство о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, транспортное средство. В зависимости от требований конкретной организации, могут понадобиться и другие дополнительные справки и документы.
-
Займы у друзей и семьи. Если у вас есть доверительные отношения с друзьями или членами семьи, вы можете попросить их о финансовой помощи. Важно ясно обсудить условия возврата займа и убедиться, что все стороны понимают свои обязательства. Рекомендуется составить кредитный договор, чтобы сохранить хорошие отношения с близкими.
-
Региональные МФО. Изучите условия, предлагаемые местными микрофинансовыми организациями. Некоторые МФО могут иметь уникальные условия и требования, более лояльные, чем у крупных национальных МФО.
-
Частные кредиторы. Рассмотрите возможность обратиться к частным кредиторам, которые предоставляют займы без участия банков или МФО. Однако при обращении к частным кредиторам всегда будьте осторожны и проверяйте их репутацию и условия займа.
-
Ломбарды. Посетите ломбарды, где вы сможете получить кредит, предоставив ценные вещи в залог, такие как ювелирные изделия, электроника и другие ценности. Ломбарды оценят ваше имущество и предложат соответствующую ему сумму.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 27.06.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 27.06.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 27.06.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 27.06.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 27.06.2023
