Что такое займ без договора?
Заем без договора, как правило, означает отсутствие письменного соглашения, регулирующего отношения между заемщиком и заимодавцем. Этот способ получения финансовой помощи становится все более популярным среди людей, которые ищут доступные решения в случаях нехватки денежных средств в сложных ситуациях.
Один из вариантов займа без договора предлагается через онлайн-сервисы микрофинансовых организаций (МФО), где заемщику для заключения договора достаточно заполнить заявку, и нужная сумма придет на карту. Заявка на такой заем подается онлайн, а договор заключается в электронной форме с использованием SMS-кода. Законом разрешается предоставление краткосрочных займов таким путем, а сам договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств от заимодавца заемщику. Электронная подпись, согласно ГК РФ, считается действительной и носит ту же юридическую силу, что и собственноручная.
Одним из главных преимуществ займов без договора является оперативность процесса. Заявка и получение денег осуществляются быстро, что особенно полезно в случаях срочной необходимости финансовых средств. Кроме того, подача заявок и получение займов онлайн возможно в любое время и независимо от своего местоположения, главное, чтобы был интернет. Это делает процесс удобным и экономит время заемщика.
Микрозаймы без договора также отличаются простотой и доступностью. В отличие от банковских кредитов, заемщикам обычно не требуется предоставлять справки о доходах или подтверждения места работы. Это упрощает процесс получения денежных средств в долг. Для займодавца не имеет особого значения кредитная история заемщика, его место работы, доходы, поэтому такой вид кредитования доступен для многих лиц.
Такие микрозаймы предоставляются на небольшие суммы и короткий срок, что помогает заемщикам избежать долгосрочных финансовых обязательств. Возврат займа может осуществляться после получения заработной платы или в течение небольшого периода, что позволяет решить краткосрочные финансовые потребности.
Особенности
Одним из главных преимуществ займов без договора является их простота, доступность и минимальные формальности. Заявку на такой заём можно подать онлайн из любого места с доступом в Интернет, без необходимости посещения физического офиса или банка и предоставления большого пакета документов. Это экономит время заемщика и упрощает процесс получения финансовой помощи.
Займы без письменного договора характеризуются краткосрочностью и ограничениями по суммам. Обычно они не заключаются на длительные сроки и не выдаются на большие суммы. Например, они могут предоставляться на срок до 30 дней и на суммы, не превышающие 30 тысяч рублей. Такие ограничения помогают избежать долгосрочных финансовых обязательств и позволяют заемщикам вернуть средства в кратчайшие сроки.
Кроме того, микрозаймы без договора обладают гибкостью в выборе кредиторов. В онлайн-среде существует множество МФО, предоставляющих такие микрокредиты. Заемщик может выбрать наиболее подходящий вариант исходя из своих финансовых потребностей и предпочтений. Это дает больше возможностей и вариантов для получения финансовой помощи.
Однако необходимо учитывать, что микрокредиты без письменного договора могут быть связаны с некоторыми рисками. Отсутствие официально оформленного документа может привести к возникновению споров или недоразумений между заемщиком и кредитором. Поэтому важно быть внимательным при выборе кредитора и обязательно ознакомиться с условиями займа, указанными на веб-сайте или в электронном договоре.
Займы без договора, подписанные электронной подписью, обладают такой же юридической силой и надежностью, как и договоры, оформленные в письменной форме. Электронный договор имеет законную силу и признается действительным. Такой вид договора не уступает по юридической значимости традиционному бумажному договору. В своей практике Верховный Суд РФ рассматривает споры между кредитором и должником с отсутствием бумажной формы договора займа. В соответствии со статьей 434 ГК РФ доказательством получения определенной денежной суммы или определенного количества ценных предметов в рамках сделки по займу может выступать электронная форма договора. А также может в качестве доказательства выступать расписка заемщика или иной документ удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества ценных вещей.
Взыскание по займам без физического договора проводятся в порядке, установленном займодавцем. Поэтому несоблюдение сроков выплаты займа и его условий приводит к значительным неустойкам. Доказательствами сделки, если рассматривать практику Верховного суда, считаются поступление денег на счет заемщика, проведение платежей заимодавцу, а также электронная форма договора займа, подписанная кодом из СМС. А сам договор считается заключенным с момента передачи денег в пользование заемщику. Поэтому несоблюдение простой письменной формы при заключении сделки с юридическим лицом (МФО) не освобождает от ответственности в выплате займа.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить заем?
Онлайн
-
Выберите надежную и подходящую МФО и посетите их официальный сайт. Проверьте репутацию компании, узнайте требования займа и его условий погашения, изучите отзывы других клиентов.
-
На сайте найдите кнопку "Подать заявку" или аналогичную. Обычно она расположена на главной странице или в разделе "Услуги".
-
Используйте онлайн-калькулятор, предоставленный на сайте МФО, чтобы определить нужную сумму и срок займа. Обратите внимание на информацию о переплате, чтобы быть в курсе всех условий и расчетов.
-
Если вас всё устраивает, то нажмите кнопку "Оформить заявку" или аналогичную. Вас перенаправят на страницу заполнения анкеты.
-
Заполните анкету со своими персональными данными. Вы можете заполнить вручную, вводя информацию о себе, или войти через Госуслуги, чтобы данные заполнились автоматически. Рекомендуется предоставить максимально подробную информацию, так как это повысит вероятность одобрения заявки. Использование Госуслуг также может увеличить шансы на одобрение и даже повысить лимиты.
-
Подтвердите ваш номер мобильного телефона, следуя инструкциям на сайте МФО. Вам будет отправлен проверочный код по SMS, который необходимо ввести для подтверждения номера.
-
Отправьте заполненную заявку на рассмотрение. Вы получите уведомление о принятии заявки на экране или через SMS.
-
Дождитесь результата рассмотрения заявки, который будет сообщен вам по SMS. Обычно МФО предоставляют быстрый ответ, в течение нескольких минут.
-
Если ваша заявка одобрена, подождите несколько минут, пока деньги будут зачислены на вашу банковскую карту. Обычно МФО осуществляют перевод средств практически мгновенно или в кратчайшие сроки.
В офисе МФО
-
Выбор МФО. Перед посещением офиса МФО рекомендуется провести исследование и выбрать надежную организацию с хорошей репутацией. Изучите предложения по займам, процентные ставки, требования и отзывы других клиентов.
-
Подготовить документы. Проверьте список документов, которые необходимо предоставить в офис МФО. Обычно требуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и иногда документы, подтверждающие доходы или место работы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы.
-
Посещение офиса МФО. При посещении офиса кредитора обратитесь к сотруднику, который поможет вам в оформлении займа. Вы можете также предварительно записаться на прием или проконсультироваться по телефону, чтобы узнать о наличии свободного времени и предоставленных услугах.
-
Заполнение анкеты. В офисе МФО вам предложат заполнить анкету с вашими персональными данными. Укажите все необходимые сведения о себе, включая контактные данные, информацию о доходах и занятости. Сотрудник МФО поможет вам при необходимости.
-
Рассмотрение заявки. После заполнения анкеты сотрудник МФО передаст вашу заявку на рассмотрение. Обычно результаты рассмотрения заявки извещаются в течение некоторого времени. В офисе МФО вы можете получить информацию о статусе рассмотрения.
-
Подписание договора. Если ваша заявка одобрена, вам будут предложено подписать договор. Внимательно ознакомьтесь с его условиями, включая процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали. Если вы согласны с условиями, подпишите договор о займе.
-
Получение денег. После подписания договора вы получите запрошенную сумму займа. Обычно деньги выдаются наличными или перечисляются на указанный вами банковский счет.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма займа. МФО предлагают микрозаймы в основном на небольшие суммы обычно до 30 000 рублей. Однако, при первом обращении или для новых клиентов, МФО могут ограничивать максимальную сумму займа до 10 000-15 000 рублей. После установления доверительных отношений с клиентом и своевременного погашения займов, доступный лимит может быть увеличен.
-
Срок займа. Срок займа обычно варьируется от 1 до 30 дней. Это краткосрочный заем, предназначенный для покрытия временных финансовых нужд. Клиенты могут выбирать оптимальный срок в зависимости от своих потребностей.
-
Процентная ставка. Процентные ставки в МФО обычно выше, чем в банках, из-за краткосрочности и оперативности процесса выдачи. Процентные ставки могут быть до 0,8% в день. Это означает, что за каждый день использования денежных средств заемщик должен будет уплатить определенный процент от суммы займа.
Требования к заемщикам
-
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, так как по закону выдача заемных средств иностранным гражданам запрещена.
-
Полная дееспособность. Заемщик должен быть полностью дееспособным, то есть обладать правоспособностью и дееспособностью для заключения договора.
-
Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в одном из регионов РФ. Это может быть подтверждено пропиской или иными документами, указывающими место жительства.
-
Возраст. Обычно требуется, чтобы заёмщик был старше 18 лет. В некоторых ситуациях минимальный возраст начинается от 21 года. Максимальный возраст также может быть ограничен и составлять 75-80 лет.
-
Постоянный источник дохода. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода, который может быть представлен различными способами, такими как зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, инвестиции, аренда имущества, подработка или получение социальных пособий (пенсий, стипендий и других).
-
Банковская карта. Наличие активной банковской карты является обычным требованием МФО. Она используется для получения и перевода займа, а также для осуществления погашения.
-
Мобильный телефон. Наличие мобильного телефона, к которому заемщик имеет доступ, также является одним из требований. МФО используют мобильные номера для связи с клиентами, отправки SMS-уведомлений и подтверждения операций.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на декабрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
-
Ломбард. Ломбарды предлагают возможность получить микрозайм, оставив ценные предметы в залог. Это могут быть ювелирные изделия, электроника, автомобили и другие ценности. Ломбарды оценивают предметы и выдают заем на основе их стоимости. Заемщик может вернуть деньги, погасив проценты, и забрать свои предметы, или продать их ломбарду, если не может вернуть микрокредит.
-
Заем у родственников или друзей. В некоторых случаях обращение за финансовой помощью к родственникам или друзьям может быть вариантом. Если у вас есть близкие люди, которые могут предоставить вам деньги в долг, это может быть более выгодным вариантом, чем обращение в МФО. Важно договориться об условиях займа и быть ответственным в отношении своевременного погашения долга. В данной ситуации сделки свыше 10 000 рублей заключаются с договором в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ), в котором нужно указать персональные и контактные данные займодавца и заемщика, паспортные данные, передаваемую сумму и на каких условиях проходит выдача займа. Допускается также расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу денежных средств.
-
Обращение в благотворительные фонды. В некоторых случаях, особенно при крайней нужде или нахождении в сложной ситуации, обращение в благотворительные фонды или организации может быть возможным. Эти фонды предоставляют помощь в различных сферах, включая финансовую помощь. Однако, для получения помощи от благотворительных фондов обычно требуется соответствовать определенным критериям и условиям.
-
Продажа вещей на платформах, таких как Avito. Если у вас есть ненужные вещи, вы можете продать их на популярных платформах онлайн, таких как Avito или других аналогичных сайтах. Продажа вещей может помочь вам получить некоторую дополнительную сумму, которую можно использовать для покрытия финансовых нужд.
На что обратить внимание
При оформлении займа без письменного договора в МФО рекомендуется обратить внимание на следующие критерии:
-
Наличие в реестре микрофинансовых организаций ЦБ. Проверьте, входит ли МФО в реестр микрофинансовых организаций, который ведется Центральным Банком. Это подтверждает легитимность и соответствие компании требованиям регулирующих органов, а также защитит вас от мошенников.
-
Членство в саморегулируемой организации. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации и зарегистрирована ли она в ее реестре. Это указывает на то, что организация соблюдает определенные стандарты и нормативы.
-
Полная стоимость кредита (ПСК), которая показывающая сумму переплаты. ПСК учитывает не только проценты по займу, но и стоимость дополнительных услуг. Сумму переплаты можно найти в квадратной рамке в верхнем правом углу первой страницы договора займа. ПСК не должна превышать предельную ставку в 0,8% в сутки. Информацию о действующих ограничениях на дату заключения договора можно найти на официальном сайте регулятора. В рамке также будет указана сумма переплаты в рублях. Для займов сроком до года она не должна превышать 292% годовых.
-
Условия предоставления займов. Тщательно изучите договор, включая расчет процентов и штрафных санкций. Убедитесь, что вам все понятно и ваши права не нарушаются, чтобы избежать неожиданных дополнительных расходов и неприятных ситуаций.
-
Комиссии. Обратите внимание на комиссии, которые МФО может взимать при выдаче займа, досрочном погашении и прочее. Легитимная организация не будет взимать неправомерные или скрытые платежи.
-
Информационные услуги и мелкий шрифт. Внимательно прочитайте информацию, представленную в мелком шрифте. Если указано, что компания "оказывает информационные услуги", это может свидетельствовать о недобросовестности или непрофессионализме. Рекомендуется обратиться к надежной организации, которая явно предоставляет финансовые услуги.
-
Отзывы заемщиков. Просмотрите отзывы других заемщиков о компании. Изучите мнения клиентов, чтобы получить представление о надежности, качестве обслуживания и честности МФО. Отзывы могут помочь вам сделать более информированный выбор.
Как оплатить микрозайм
Оплата займа может осуществляться различными способами, в зависимости от предпочтений и условий МФО. Вот несколько примеров:
-
Оплата в офисе МФО. В случае оплаты в офисе МФО вы должны посетить отделение компании с паспортом и указать номер договора. После этого вы сможете внести платеж наличными через кассу. Обычно за использование данного метода оплаты не взимается комиссия, а платеж может провести третье лицо.
-
Платеж по банковским реквизитам. Вы можете оплатить задолженность по займу через мобильное приложение банка или непосредственно в его отделении. Однако, учтите, что этот способ может взимать небольшую комиссию, а перевод денег может занять до пяти рабочих дней. Рекомендуется производить платеж заранее, чтобы избежать просрочки.
-
Оплата с использованием банковской карты. Многие МФО предлагают возможность оплаты займа через личный кабинет на их сайте или в мобильном приложении. Комиссия за использование данного способа оплаты может зависеть от условий конкретной организации, поэтому лучше уточнить эту информацию у кредитора. Денежные средства поступают моментально, что можно отследить в кабинете заемщика.
-
Оплата через платежные системы. Некоторые МФО позволяют оплатить микрозайм с использованием популярных платежных систем, таких как Qiwi или ЮMoney. Комиссия за использование данных систем может зависеть от выбранной МФО. Кроме того, некоторые МФО предлагают возможность бесплатной оплаты задолженности через системы денежных переводов, например, Contact или Золотая Корона.
Важно ознакомиться с условиями и комиссиями, связанными с каждым способом оплаты, чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный вариант для вас. После полного погашения долга обязательно попросите подтверждающую справку.
Мнение редакции
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 26.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 26.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 26.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 26.07.2023
- Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 26.07.2023
