Что такое автоматический займ?
Долговые обязательства и неожиданные финансовые расходы могут стать серьезной проблемой для многих граждан, особенно в случаях, когда требуются крупные суммы в кратчайшие сроки. Однако, благодаря возможностям автоматической выдачи займов в микрофинансовых организациях (МФО), люди могут найти решение своих финансовых проблем даже при наличии неблагоприятной кредитной истории, минуя длительные проверки и неудобные телефонные звонки.
Принцип, на котором базируется система автоматического принятия решения по выдаче займов, основан на применении технологии скоринговой оценки. Эта программа способна рассчитать возможные риски, исходя из кредитной истории заемщика, и принять автоматическое решение о выдаче займа. Важно отметить, что оператор МФО или сам заемщик не имеют возможности влиять на процедуру проверки, поскольку она полностью автоматизирована.
Проверка клиента и оценка его платежеспособности производятся на основе личных параметров и анкетных данных, предоставленных заемщиком. Поэтому важно внимательно заполнить все необходимые сведения при подаче заявки. Качественное и точное предоставление информации в заявке является особенно важным, поскольку именно на основе этих данных будет рассчитан рейтинговый балл. А так как весь процесс вычисления происходит программным путем, особые случаи и дополнительные пояснения, которые могли бы быть предоставлены заемщиком, исключаются.
После одобрения заявки автоматически заемщик получает электронный кредитный договор, в котором прописаны все условия, обязанности и права сторон. Важно внимательно прочитать его перед подтверждением, чтобы в дальнейшем не было проблем при взаимодействии с кредитором и возврате долга.
Особенности
Займы, оформленные автоматически через онлайн-сервисы или МФО, имеют ряд особенностей:
-
Лояльное отношение к заёмщикам. Микрокредитные компании, работающие в формате автоматического микрозайма, обычно имеют более гибкие требования и более лояльное отношение к клиентам. Они могут выдавать деньги людям с испорченной кредитной историей или с невысоким доходом, что делает их доступными для более широкой аудитории.
-
Возможность оформления микрозаймов без процентов. Часто среди предложений от микрофинансовых организаций можно встретить программы со ставкой в 0%. Особенно такие варианты часто доступны новым клиентам с целью привлечения новых людей на займы. Есть также организации, которые предлагают подобные программы и для своих постоянных заёмщиков с целью их удержания.
-
Не требуются справки и подтверждение дохода. Онлайн-сервисы автоматической выдачи денег часто не требуют предоставления большого числа документов и справок о доходах, как это принято в банках. Заявителю может потребоваться только заполнить анкету и предоставить основные данные, такие как имя, возраст, паспортные данные и информацию о текущем месте работы или статусе занятости.
-
Удобство выдачи и погашения. Процесс предоставления микрозайма автоматом осуществляется онлайн, что делает процесс очень удобным и быстрым. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки, а деньги могут быть перечислены на банковскую карту или банковский счет заявителя в течение нескольких минут. Погашение долга также может быть произведено онлайн через личный кабинет или другими способами.
-
Выгодные условия для постоянных клиентов. Многие микрокредитные сервисы могут предлагать своим постоянным клиентам понижение ставки, увеличение доступного лимита, участие в программе лояльности и прочее. Такие программы мотивируют людей использовать услуги именно этого заимодавца на постоянной основе.
-
Возможность продления срока договора. В случае если клиент не в состоянии погасить долг в срок, то многие кредиторы предоставляют возможность продления договора. При этом часто требуется уплата дополнительных процентов или комиссий, но это может помочь избежать просрочки платежа и негативных последствий для кредитной истории.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить займ автоматически?
Для того чтобы получить займы с автоматическим одобрением на карту и без отказа вам потребуются паспорт и СНИЛС. Эти данные необходимо указать в онлайн-заявке, которую вы заполняете на сайте микрокредитной компании. Некоторые организации могут также потребовать загрузить копии паспорта, СНИЛСа и отдельное фото заявителя в анкету.
После заполнения заявки она обрабатывается не более 5 минут. Результат проверки можно узнать в личном кабинете онлайн-сервиса займов и в СМС. Если заявка получила положительное решение, вам нужно выбрать способ выдачи денег, указать соответствующие реквизиты, и подтвердить свое намерение оформить займ. Деньги моментально поступают на указанный вами счет.
Пошаговая регистрация
Процесс подачи заявки и получения автоматического займа займет минимальное количество времени. Вот основные шаги, которые следует выполнить:
-
Выберите подходящее МФО для заключения с ним договора на займ, предварительно изучив его рейтинг, ознакомившись с условиями микрокредитования.
-
Заполните анкету-заявку, при этом важно избегать ошибок и предоставить всю требуемую информацию.
-
Отправьте заполненную заявку вместе с копией паспорта и, при необходимости, другими документами, указанными МФО.
-
Дождитесь решения кредитора, которое будет отправлено вам на указанный телефон с возможными условиями займа.
-
Внимательно изучите кредитный договор, убедитесь, что вы согласны с предложенными условиями.
-
Привяжите вашу банковскую карту к личному кабинету или укажите другой способ получения денег, если такая опция предлагается.
-
Займ будет мгновенно перечислен на указанные вами реквизиты.
Благодаря автоматическому процессу решения и перевода средств, оформление займа не занимает много времени и позволяет быстро решить финансовые проблемы. Однако, необходимо тщательно ознакомиться с условиями и обязательствами, указанными в кредитном договоре, и убедиться в своей способности вернуть заемные средства вовремя, чтобы не попасть в черный список кредиторов.
Способы получения денег
Получение автоматического займа в МФО может быть удобным и быстрым процессом, и существуют различные способы получения заемных средств:
-
Перевод на банковскую карту. После одобрения заявки и подтверждения условий кредитного договора, сумма займа будет моментально перечислена на вашу банковскую карту, указанную в анкете. Вы сможете использовать эти средства для любых нужд, совершая покупки или снимая наличные с помощью карты.
-
Банковский перевод. В некоторых случаях МФО выдачу автоматического займа путем банковского перевода на указанный вами счет. В этом случае вы должны будете предоставить реквизиты своего банковского счета, и сумма займа будет переведена на него. Банковский счет удобен тем, кто не хочет предоставлять реквизиты своей карты. Перед получением займа можно в онлайн-банке открыть отдельный счет и указать его в заявке.
-
Электронные платежные сервисы. Некоторые МФО предлагают возможность получить займ наличными через различные электронные платежные сервисы, такие как Золотая Корона, Контакт и другие. Вам потребуется указать свои данные, выбрать ближайший офис сервиса. Получение проходит по паспорту и коду из СМС, поэтому выдача займа третьим лицам исключена.
-
Электронные кошельки. С развитием мобильных технологий и платежных приложений стало возможным получение займа через электронные кошельки, например, QIWI, ЮМани и другие. Если у вас есть такой кошелек, то вы можете выбрать этот способ и получить займ в любое время суток. Сумма займа будет мгновенно переведена на ваш электронный кошелек, и вы сможете использовать ее для оплаты товаров и услуг или перевода другим лицам.
У каждого МФО свой набор способов выдачи заемных денег своим клиентам, а также при выборе нужно учитывать скорость зачисления, возможные комиссии партнеров и удобство получения. Поэтому оформляя займ автоматом на карту или другие счета, сперва проверьте информацию на сайте кредитора и у его партнера.
Требования и условия
Требования
Требования к заемщикам и документам могут незначительно отличаться в зависимости от конкретной МФО. Однако, в общем случае, ниже приведены основные требования, которые могут быть установлены для получения автоматического займа:
-
Возраст. Большинство МФО устанавливают минимальный возраст клиента для оформления займа с автоматическим одобрением на карту или другие счета заемщика. Обычно заемщику должно быть от 18 или 21 года, а максимум от 65 до 80 лет.
-
Гражданство и прописка. Заемщик должен быть гражданином России и иметь паспорт РФ. У клиента должна быть постоянная регистрация в любом из городов страны. Так как онлайн-сервис не имеет офисов, то для него неважно, где фактически находится и проживает его заемщик.
-
Контактная информация. Заемщик должен предоставить действующий номер мобильного телефона, по которому будет осуществляться связь и отправка уведомлений, а также он служит логином для личного кабинета. Дополнительных звонков обычно кредиторы не делают.
-
Документы. Займы с автоматическим одобрением выдаются в основном по одному лишь паспорту. Может потребоваться предоставление его копии или фото для удостоверения личности клиента и исключения предоставления займа мошенникам. Некоторые МФО могут также потребовать предоставление СНИЛС или других идентификационных документов, но это редко, так как для оформления заявки достаточно представить паспорт.
В отличие от традиционных банков, автоматические займы в МФО могут быть доступны даже заемщикам с плохой кредитной историей. Некоторые МФО не проводят детального анализа кредитной истории, а оценивают платежеспособность клиента на основе других факторов, таких как его личные параметры и анкетные данные. Поэтому при наличии просроченного кредита в банке получить заем можно без отказа.
Каждая МФО имеет свои требования, поэтому перед оформлением займа на сайте кредитора необходимо внимательно ознакомиться с правилами и условиями конкретной микрофинансовой организации и убедиться, что вы соответствуете всем требованиям.
Условия
Условия автоматического микрозайма могут варьироваться в зависимости от конкретной МФО. Однако, вот некоторые общие условия, которые могут быть связаны с автоматическими займами:
-
Сумма займа. Обычно первоначальная сумма варьируется от 500 до 10 000 рублей. При повторном обращении займ автоматом на карту может выдавать тем клиентам, которые уже зарекомендовали себя в это микрокредитной компании с положительной стороны. Они могут получить повышенный лимит до 30 000 рублей. Для VIP-клиентов индивидуальные условия могут предусматривать лимиты до 60 000–80 000 рублей. Это займы без поручителей и залога. Однако есть МФК, выдающие до 1 млн рублей на срок до 365 дней под залог автомобиля. Некоторые из них могут требовать поручителей для выплаты микрозайма.
-
Срок кредитования. Обычно срок кредитования составляет от 1 до 30 дней, однако в некоторых случаях может быть возможность получить займ сроком до 1 года. Длительный займ выдается в основном под залог транспортного средства.
-
Процентные ставки. Ставка на автоматические займы обычно колеблются в диапазоне от 0% до 1,0% в день. Однако, ставки могут различаться в зависимости от МФО и индивидуальных условий. Для новых клиентов часто предоставляют займы автоматом на карту без начисления процентов по нему. В таком случае сумма микрозайма и срок могут быть ограничены, но это позволяет получить заем без дополнительных платежей.
-
Залог или поручительство. Обычно автоматические займы не требуют залога или поручительства. Они основываются на скоринговой оценке и данных, предоставленных заемщиком. Залог и поручители обычно нужны тем клиентам, которые хотят получить микрозаймы на длительный срок и на сумму от 100 000 до 1 млн рублей. Такой микрозайм выдается под залог транспортного средства.
При невыполнении своевременного погашения микрозайма возможна пролонгация, однако, в этом случае могут быть изменены дополнительные платежи и проценты. Практически все микрофинансовые компании предлагают такую услугу, а оформить ее можно в личном кабинете, оплатив только начисленные проценты на текущий день.
Перед оформлением договора важно внимательно ознакомиться с условиями конкретной МФО, чтобы полностью понимать ее требования и условия микрозайма.
На что обратить внимание?
После того как клиент предоставил необходимые документы и заполнил анкету, процесс обработки заявки начинается. Сотрудники микрокредитных сервисов или банка проверяют предоставленные данные и документы. В некоторых случаях могут быть заданы дополнительные вопросы для уточнения информации. Однако, в большинстве случаев заявка отправляется сразу в обработку. Для подтверждения личности заемщика сотрудники МФО могут потребовать фотографирование заемщика, сравнение фотографии в паспорте с его реальным лицом и проверку паспортных данных. Этот вариант проверок проходит при непосредственном обращении в офис кредитора. А в случае онлайн-заявки часто требуется сделать селфи с открытым паспортом в руках. А сам процесс проверки и принятия решения автоматизирован благодаря специальным программам.
Результата по заявке не придется долго ждать, так как решение будет принято автоматом за 2-4 минуты. Если клиент уже брал займ в данной МФО ранее, вероятность и скорость одобрения заявки значительно выше. МФО запрашивает информацию у Федеральной миграционной службы для проверки действительности паспорта, а также проводит проверку информации на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) на наличие открытых делопроизводств. Если предоставленная информация проходит проверку успешно, заемщику чаще всего одобряют займ.
Однако, в случае открытых делопроизводств по предыдущим займам или кредитам, получение нового микрозайма становится сложным. Также, если паспорт является недействительным, выдача денег по займу становится невозможной.
Оформляя микрозайм, важно быть полностью уверенным в своей способности погасить его в срок. В случае просрочки платежа, клиент сталкивается с высокими штрафами и пенями. Хотя с 1 января 2020 года общая сумма процентов, комиссий, неустоек и штрафов не может превышать размер выданного микрозайма более чем в 1,5 раза, эти санкции все равно могут быть значительными. Кроме того, просрочка платежа может ухудшить кредитную историю и привести к попаданию в "черный список" банков и микрофинансовых компаний. В таком случае взять кредит или оформить займы будет невозможно.
В случае просрочки платежа более 90 дней, МФО имеет право обратиться с иском в суд или продать долг коллекторскому агентству в соответствии с законодательством. При судебном разбирательстве, помимо суммы долга и процентов, ответчик должен будет оплатить судебные расходы и издержки. После того как решение суда передано судебным приставам, может быть наложен арест на имущество должника и запрет на выезд за границу. Поэтому, принимая решение подать заявку на займ онлайн, нужно рассчитать свои финансовые возможности. Обычно деньги в микрофинансовых организациях выдаются на срок до 30 дней, то есть до зарплаты. Поэтому, принимая предложения микрокредитных компаний, стоит взвешено и рационально подходить к решению о подаче заявки и подписанию договора.
Если вам отказали в выдаче микрозайма автоматом, возможные причины могут быть следующими:
-
Ошибки в анкетных данных. Неточности при заполнении заявки, пропуск необходимых полей или неправильное предоставление дополнительной информации.
-
Попытки обмануть систему. Попытка получить займы по чужому паспорту или предоставление заведомо ложной информации приведет к отказу.
-
Несоответствие требованиям кредитора. Каждый микрокредитный сервис предъявляет к заявителю свои требования. Особенно это касается возраста. Поэтому, чтобы заявка на займ ни была отклонена автоматически, то нужно на странице кредитору уточнить эти требования.
-
Проблемы с правоохранительными органами. Наличие судимостей за мошенничество, экономические преступления или розыск полицией может привести к отказу в выдаче денежных средств по займу.
Отрицательная кредитная история также может быть поводом для отказа, особенно если имеются непогашенные просрочки у нескольких кредиторов. Однако, обычно заем оформляется, если заявитель успешно прошел проверку баз данных (таких как мобильные операторы, ФМС, МВД и др.), но возможно снижение выдаваемой суммы и установление максимального процента. Максимальной ставкой у микрокредитных компаний считается 0.8% в день, что установлено ЦБ РФ.
В случае отказа можно подать повторную заявку в ту же МФО только спустя 14-30 дней. Но также стоит рассмотреть возможность обратиться к другому кредитору, поскольку на рынке представлено большое количество предложений.
Процесс принятия решения и выдачи микрозайма в онлайн-сервисе полностью автоматизирован с использованием специального программного обеспечения. Робот проверяет заявку и оценивает заявителя на основе различных параметров, что позволяет избежать предвзятости и значительно сократить время обработки заявления по сравнению с работой живого оператора.
После выбора условий и одобрения заявки подписание договора-оферты также происходит в дистанционном режиме. Затем деньги переводятся на указанную банковскую карту или банковский счет, что является самым быстрым способом выдачи средств. Однако перед заполнением заявки следует убедиться, что банковская карта соответствует требованиям МФО. Важно, чтобы держателем карты был сам заявитель, поскольку использование чужой карточки запрещено. Платежная система не играет особой роли, но необходимо, чтобы эмитентом был российский банк, и срок ее действия не заканчивался в ближайшее время.
Как оплатить займ?
-
Банковская карта. В большинстве случаев деньги перечисляются непосредственно на указанную вами банковскую карту. У заемщиков это наиболее востребованный способ, так как есть возможность получить займ на карту быстро и в любое время суток, что позволяет моментально решить свои финансовые вопросы. В дальнейшем банковская карта может использоваться для проведения оплаты, снятия наличности, переводов.
-
Электронные кошельки. В некоторых случаях микрофинансовые организации могут предлагать перевод займов на электронные кошельки, такие как ЮМани и QIWI. После одобрения заявки деньги будут зачислены на указанный вами электронный кошелек. Чтобы получать микрокредиты таким способом, нужно иметь свой электронный кошелек, уточнить у компании возможность такого перевода и комиссии за обналичивание денег.
-
Банковский счет. В редких случаях, особенно при крупных суммах или для бизнес-займов, микрофинансовые организации могут предлагать перевод денег на указанный вами банковский счет. После одобрения заявки и подписания договора-оферты сумма будет зачислена на указанный вами счет. Получить заем таким способом можно, если рублевый банковский счет открыт в российском банке на имя заявителя.
-
Платежные сервисы. Сейчас многие кредиторы предлагают получить займы автоматом через сервисы Золотая Корона, Контакт и другие. В таком случае у заемщиков есть возможность получить деньги наличными. Выбирается ближайший офис платежного сервиса, а после одобрения выдача будет проходить в рабочие часы по паспорту и коду из СМС.
Мнение редакции
Лучшие места чтобы взять микрокредит на ноябрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Альтернативы
Взять деньги в долг можно у микрокредитной компании, но также существуют и альтернативные способы оформления и выдачи микрозаймов:
-
Ломбарды. Ломбарды предлагают микрозаймы под залог ценных предметов, таких как ювелирные изделия, электроника, автомобили и другие ценности. Вы оставляете предметы в залог, а ломбард предоставляет вам деньги на основе оценочной стоимости. Если вы не в состоянии погасить заем вовремя, ломбард имеет право продать залоговое имущество для покрытия задолженности. Срок для погашения обычно составляет 30 дней, а для оформления заявки из документов нужен только паспорт. Пользуясь такой программой вы рискуете только потерять залоговую вещь, так как при сложностях погашения долга в срок залог будет реализован, договор закрыт и у ломбарда не будет претензий к клиенту.
-
Родственники и близкие. Если у вас есть доверительные отношения с родственниками или близкими людьми, они могут выступить в качестве займодавцев и предоставить вам нужные деньги на короткий или длительный срок. В этом случае условия могут быть более гибкими и согласовываться напрямую между вами и займодавцем. Выбирая такой способ стоит заключить договор и осуществлять выплаты в срок, чтобы не испортить отношения.
Каждый из этих способов имеет свои особенности и риски. Ломбарды требуют залога и могут иметь более высокие процентные ставки, а займы от родственников и близких могут быть связаны с личными отношениями и ожиданиями. Важно помнить, что при выборе альтернативного способа оформления микрозайма, необходимо тщательно оценить условия и риски, а также соблюдать правовые и договорные обязательства, чтобы избежать неприятных последствий.
Важно
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.
-
Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
-
Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о займах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Банк России. Микрофинансирование. 06.07.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 06.07.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 06.07.2023
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 06.07.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 06.07.2023
