Займ на 4 месяца: получите деньги без замедлений и лишних заморочек

Что такое займ на 4 месяца

Займ денежных средств - это финансовый инструмент, который предоставляют банки, микрофинансовые организации (МФО) и другие кредиторы. Заемщик получает определенную сумму денег и обязуется вернуть ее в течение установленного срока с начисленными процентами. Займы сроком на 4 месяца стали популярным решением для многих людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями или неожиданными расходами.

Банки в основном одобряют займы только клиентам, у которых хорошая кредитная история и официальный доход, достаточный для полного погашения долга. С другой стороны, если вы решили получить долгосрочный займ в микрофинансовой организации, вам не нужно беспокоиться о плохой кредитной истории или сложностях с оформлением. Для получения денег достаточно подать заявку на сайте компании. Но следует учитывать, что процентная ставка будет выше, по сравнению с банками, а сумма займа может быть лимитирована.

Особенности

Этот тип займа не отличается от других финансовых услуг, который предоставляет банк или МФО. Вы получаете нужную сумму, которую нужно вернуть вместе с процентами в течение 4 месяцев. В зависимости от условий договора, вы можете вернуть деньги одним платежом по истечении срока или несколькими платежами через определенные интервалы времени, например, каждые 7 или 30 дней. Однако существуют некоторые особенности, относящиеся к микрозаймам в МФО:

• Долгосрочные займы обычно подразумевают выдачу более значительных сумм под более низкие процентные ставки.

• Законодательство устанавливает ограничения на процентные ставки по микрозаймам. Сумма процентов не может превышать 2,5-кратный размер заема, включая штрафы, пени и дополнительные услуги. Проценты начисляются только на непогашенный остаток. С 1 июля 2019 года максимальная процентная ставка по микрозаймам ограничена 1% в день.

• В рамках акций и предложений для новых клиентов можно взять займ под 0 % годовых. Но обычно они выдаются на срок от 1 до 30 дней. Поэтому взять заём на 4 месяца без начисления процентов практически невозможно.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Требования к заемщикам

• Гражданство. В большинстве случаев только граждане РФ могут подать заявку на займ. Однако некоторые микрофинансовые компании сотрудничают также и с иностранными гражданами.

• Регистрация. Для заключения договора обычно требуется наличие прописки или временной регистрации. Однако это требование не всегда является обязательным и может меняться в зависимости от политики организации.

• Возрастные ограничения. Чтобы получить микрозайм в Российской Федерации, необходимо достичь совершеннолетия. Возрастные требования для заемщиков в зависимости от МФО могут быть минимум от 18 - 21 и максимум до 65 - 75 лет.

• Источник дохода. Наличие стабильного источника дохода позволяет компании оценить финансовую состоятельность заявителя и снизить риски, связанные с займом. Это требование также защищает самого заемщика, предотвращая ситуации, когда кредит берется без возможности его погашения.

• Банковская карта. Для получения займа онлайн и последующего перевода средств необходима банковская карта. Это требование является обязательным во многих компаниях.

• Мобильный телефон. Наличие мобильного телефона нужно для идентификации заемщика и обеспечения связи с ним. Также он используется для работы с личным кабинетом, где можно отслеживать информацию о займе.

Как оформить займ на 4 месяца и более?

Оформить займ

Прежде всего, тщательно изучите список доступных компаний и ознакомьтесь с их условиями и предложениями на рынке. Просмотрите отзывы клиентов, чтобы получить ясное представление о продукте. Выберите предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Для более удобного и быстрого рассмотрения заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-формой на сайте организации, хотя вы также можете подать заявление, посетив офис кредитной организации.

Пошаговая инструкция

1. Выберите подходящий вариант на странице представленных МФО, ориентируясь на свои предпочтения и финансовые возможности.

2. Нажмите на кнопку "Получить деньги" и перейдите на страницу выбора требуемой суммы и срока погашения.

3. Заполните онлайн заявку, указав личные данные и номер контактного телефона.

4. Отошлите заявку-онлайн и дождитесь одобрения.

5. Заключите договор, посетив лично офис компании или дистанционно, в режиме онлайн (если опция доступна).

6. Получите деньги наличными или переводом на счет.

Способы получения денег

1. Банковская карта. Вы можете получить онлайн займ на карту в течение 1 минуты без дополнительных комиссий. После зачисления денег можно немедленно воспользоваться ими. Обратите внимание, что большинство компаний не принимают виртуальные или анонимные карты.

2. Системы электронных переводов. Вы можете воспользоваться системами переводов, такими как Юнистрим, Золотая корона или Contact, чтобы получить денежные средства. Для этого вам потребуется указать соответствующие реквизиты для перевода денег и получить их в пунктах обслуживания этих систем.

3. Наличные в офисе МФО. Возможно получение займа наличными путем посещения офиса микрокредитной организации и предоставления необходимых документов.

4. Электронный кошелек. Вы можете дать согласие на перевод денежных средств онлайн на электронные кошельки, такие как ЮMoney, VK Pay или Qiwi, указанные вами при оформлении.

5. Банковский счет. Можно предоставить реквизиты своего банковского счета для получения денежных средств на него.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

1. Залоговые займы представляют собой форму кредита, когда заявитель оставляет в залог имущество, например, ювелирные изделия, электронику или даже свой дом. Такие займы позволяют получить деньги, сохраняя право владения залоговым имуществом. В случае невыплаты займа кредитор имеет право продать залог и погасить задолженность. Залоговые займы обычно имеют более низкие процентные ставки, так как наличие залога снижает риск для кредитора.

2. Ломбарды предлагают займы, используя ценные предметы в качестве залога, такие как антиквариат или ювелирные изделия. Они оценивают стоимость залогового имущества заемщика и предоставляют сумму, соответствующую их ценности. Если займ не выплачивается, залоговое имущество будет продано для покрытия задолженности.

3. Региональные МФО - это финансовые учреждения, предоставляющие микрокредиты и другие услуги в определенном регионе или небольших городах. Они предлагают займы малому бизнесу, предпринимателям, а также физическим лицам, кто не имеет возможности получить кредиты в банках. Региональные МФО учитывают особенности экономического развития и уровень жизни в регионе, что делает их конкурентоспособными на местном уровне.

4. Частные кредиторы - это физические лица или компании, которые предоставляют финансовую помощь в виде займов или кредитов. Они действуют независимо от банков и могут быть инвесторами или частными финансовыми организациями. Частные кредиторы предлагают гибкие условия, обычно не требуют проверки кредитной истории и быстро рассматривают заявки. Однако они обычно устанавливают более высокие процентные ставки и не обеспечивают такой же уровень защиты как банк.

5. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) - это организации, в которых жители или компании объединяются для решения своих финансовых задач. Члены кооператива вносят средства в общий фонд и могут занимать их под определенный процент. КПК предоставляют займы, как для коммерческих целей, так и для финансирования личных потребностей. Процентные ставки в КПК обычно выше, чем в банке, но процесс получения займа проще и удобнее. Важно отметить, что вложения в КПК не покрываются гарантией Агентства по страхованию вкладов.

6. Обращение за финансовой помощью к семье или друзьям также является альтернативой займов. Однако важно обсудить все детали сделки, чтобы избежать проблем в отношениях с близкими людьми.

На что обратить внимание

1. Проведите исследование репутации и надежности кредитора, у которого вы планируете взять займ на 4 месяца. Любая информация будет полезной. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, проверьте наличие лицензии и удостоверьтесь, что организация действует в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Ознакомьтесь с условиями по процентным ставкам различных организаций, чтобы сравнить и выбрать наиболее выгодное предложение, которое поможет вам уменьшить расходы на проценты.

3. Уточните наличие дополнительных комиссий, сборов или платежей, связанных с займом. Это могут комиссии за выдачу займа, обработку заявки или штрафы за просрочку. Знание этих дополнительных расходов поможет вам оценить полную стоимость займа.

4. Проверьте условия погашения, чтобы узнать о возможности досрочного закрытия долга без дополнительных штрафных санкций. Также выясните, предусмотрена ли пролонгация договора в случае финансовых трудностей.

5. Узнайте о последствиях невыполнения вами финансовых обязательств. Изучите штрафы, пени и возможное негативное влияние на вашу кредитную историю.

6. Обратите внимание на акции и специальные предложения, которые доступны в компаниях. Это могут быть займы с нулевой процентной ставкой или другие выгодные условия, которые помогут вам сэкономить деньги.

Как оплатить

1. Банковской картой. Вы можете оплатить кредит с помощью банковской карты на официальном сайте компании или в вашем личном кабинете.

2. Электронные кошельки. Вы также можете воспользоваться электронными кошельками, такими как ЮMoney, Qiwi. Просто выберите соответствующий кошелек и переведите деньги.

3. Платежные терминалы. Если вы предпочитаете наличные расчеты, вы можете воспользоваться платежными терминалами, такими как Элекснет, QIWI или другими, чтобы произвести оплату.

4. Банковский перевод. Для осуществления платежа можно воспользоваться банковским переводом, следуя инструкциям заимодателя.

5. Наличные. Если вы предпочитаете внесение заёма наличными, вы можете лично посетить МФО и произвести оплату в их офисе.

Следует учесть, что время зачисления средств может изменяться в зависимости от выбранного способа оплаты от мгновенного зачисления до 5 рабочих дней.

Не забывайте отслеживать свои платежи, сохранять документы, подтверждающие совершенные операции, и регулярно проверять остаток задолженности в микрофинансовой компании, чтобы быть уверенным, что весь долг был полностью погашен.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 23.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 23.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 23.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 23.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 23.07.2023