Займ на 30 дней: получите деньги быстро и без лишних затрат

Что такое займ на месяц?

Займ на 30 дней - это вид краткосрочного финансового заимствования, который предоставляется минимум на месяц. Такой вид займов предлагается микрофинансовыми организациями (МФО) или частными кредиторами. Займы на 30 дней полезны в случае неожиданных расходов, временных финансовых трудностей или срочной потребности в деньгах до зарплаты.

Этот вариант особенно удобен, если нужны небольшие суммы до 30 000 рублей. Вы можете подать онлайн заявку на получение займа. Деньги будут перечислены на вашу банковскую карту, электронный кошелек или отправлены через систему денежных переводов. Однако, процентные ставки по краткосрочным микрозаймам обычно гораздо выше, чем в банках. Перед оформлением важно внимательно изучить условия соглашения и возможные комиссии, чтобы убедиться, что этот вариант соответствует вашим финансовым возможностям и потребностям.

Особенности

1. Процентные ставки. Банки обычно устанавливают более низкие процентные ставки по сравнению с микрофинансовыми организациями. Законом ограничено, что МФО не могут устанавливать ставки процентов на 30 дней выше 0.8%.

2. Срок займа. Банки предлагают стандартные потребительские кредиты на более длительный срок, начиная от 1 года. МФО специализируются на коротких займах и выдают деньги на срок от 5 дней. Большинство микрозаймов ограничиваются сроком до 1 месяца, хотя некоторые МФО могут предложить заем на несколько месяцев или год, но это редкость.

3. Сумма займа. Банки предоставляют более крупные суммы. При наличии хорошей кредитной истории и достаточного уровня дохода, можно получить потребительский кредит на сумму до нескольких миллионов рублей. МФО предлагают только небольшие суммы займа, так как они сталкиваются с большими рисками невозврата.

4. Процесс оформления. Микрофинансовые организации предлагают более простое оформление займа, часто требуется только один паспорт и процедура занимает минимальное время. В то время как оформление кредита в банке является более длительным процессом, особенно при запросе на крупные суммы, требующих предоставления дополнительных документов для подтверждения платежеспособности клиента.

5. Специальные акции и предложения. Высокий уровень конкуренции между МФО заставляет их устраивать различные акции, например, выдавать первый займ под 0 процентов на 30 дн.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Требования к заемщикам

1. Гражданство и регистрация. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

2. Возраст. Возрастные ограничения могут варьироваться, но обычно человек должен быть старше 18 лет. В некоторых случаях возрастное требование может быть повышено до 21 года или более.

3. Документы. Заемщик должен представить документы, подтверждающие его личность, такие как паспорт, СНИЛС, ИНН или другой идентификационный документ.

4. Кредитная история. Многие МФО проводят проверку истории заявителя в базах данных кредитных бюро. Некоторые компании готовы работать с клиентами с плохой или отсутствующей кредитной историей.

5. Доход. Заемщик должен иметь стабильный и достаточный доход, чтобы погасить займ в пределах установленных сроков. Доход может быть подтвержден справкой о доходах, счетами и выписками из банка или другими документами.

6. Ограничения по долгам. Некоторые МФО проверяют наличие непогашенных задолженностей у заемщика в других финансовых учреждениях. Это может повлиять на решение о выдаче займа.

7. Банковский счет. Многие МФО требуют наличие банковского счета или карты, на которые будут перечислены средства.

Как оформить займ на 30 дней?

Оформить займ

Для начала, рекомендуем тщательно изучить список доступных МФО и их услуг на рынке. Важно ознакомиться с отзывами клиентов, чтобы получить ясное представление о финансовых продуктах, предлагаемых этими компаниями. Затем выберите микрозаймы, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Вы можете подать заявление, посетив офис компании, однако рекомендуем воспользоваться онлайн-заявкой на сайте для более удобного и быстрого рассмотрения.

Пошаговая регистрация

1. Используйте кредитный калькулятор, чтобы произвести расчеты. Выберите нужную сумму, срок кредитования и периодичность выплат. Кредитный калькулятор покажет все доступные варианты. Если вас устраивает, нажмите кнопку "Подать заявку".

2. Зайдите на сайт МФО и зарегистрируйтесь в Личном кабинете, заполнив небольшую анкету с вашими достоверными данными, такими как ФИО, серию, номер паспорта и адрес электронной почты. После этого система отправит вам секретный код для подтверждения регистрации на указанный номер телефона.

3. После подтверждения регистрации вы сможете войти в личный кабинет и отправить онлайн-заявку на получение займа. Ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки. Чтобы увеличить вероятность положительного результата, рекомендуем заполнять все поля анкеты максимально подробно.

4. Если не все поля заполнены и МФО потребуется дополнительная информация для принятия решения, с вами свяжется менеджер, который запросит нужные данные в телефонном режиме.

5. Рекомендуется "привязать" вашу банковскую карту к личному кабинету сразу же. Эта процедура займет всего 1-2 минуты, но она служит дополнительным способом вашей верификации и может ускорить процесс принятия решения.

6. После одобрения вашей заявки, вы сможете получить займ на месяц, который будет отправлен на вашу карту сразу после подписания договора онлайн.

Способы получения денег

1. Банковская карта. Средства могут быть перечислены на указанную вами банковскую карту. Этот метод является одним из самых популярных и удобных, так как деньги могут поступить на вашу карту мгновенно или в течение нескольких минут после одобрения заявки.

2. Банковский счет. МФО может перечислить деньги на ваш банковский счет. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с перечислением на карту.

3. Наличные в офисе. Некоторые компании предлагают получение денежных средств наличными в своих офисах или иных пунктах выдачи.

4. Денежный перевод. МФО может предложить вам получить деньги через системы денежных переводов, такие как "Золотая Корона", "Contact", "Юнистрим" и др. Вам придет уникальный код, который позволит получить средства в ближайшем отделении переводов.

5. Электронные кошельки. Вы можете получить денежные средства на выбранные вами электронные кошельки, такие как ЮMoney, Qiwi, VK Pay, которые вы предварительно указали.

Лучшие места чтобы взять микрокредит на сентябрь 2023 года

Webbankir

Оформить займ

Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.

Займер

Оформить займ

Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.

Турбозайм

Оформить займ

Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.

Надо денег

Оформить займ

Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.

Быстроденьги

Оформить займ

Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.

MoneyMan

Оформить займ

Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.

еКапуста

Оформить займ

еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.

До зарплаты

Оформить займ

Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.

Альтернативы

1. Ломбарды. Ломбарды - это финансовые учреждения, которые предоставляют займы под залог различных ценностей, таких как ювелирные изделия, электроника, антиквариат, автомобили и другие. Ломбарды оценивают стоимость залогового имущества и выдают заемщику сумму займа, которая зависит от его рыночной стоимости. Займы в ломбардах обычно имеют относительно короткий срок, и при невыплате долга залоговое имущество может быть продано, чтобы покрыть задолженность.

2. Залоговые займы. Займы под залог - это вид кредитования, при котором заемщик предоставляет ценные вещи, недвижимость или другое имущество в качестве залога для получения займа. Залог служит гарантией возврата денежных средств, и если займ не будет возвращен в срок, залоговое имущество может быть реализовано кредитором для покрытия долга.

3. Частные кредиторы. Частные кредиторы - это физические лица или частные компании, которые предоставляют финансовую помощь в виде займов или кредитов другим физическим лицам или предприятиям. Они действуют в качестве альтернативы банкам и другим учреждениям, предлагающим финансовые услуги. Частные кредиторы могут иметь различные условия и требования для предоставления займов, их процессы могут быть более гибкими и быстрыми, чем у традиционных финансовых учреждений. Они предлагают займы, как под залог ценностей, так и без залога, а также могут устанавливать свои собственные процентные ставки и сроки погашения.

4. Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Кредитные потребительские кооперативы (КПК) представляют собой организации, созданные группой людей с целью обеспечения финансовой поддержки и предоставления кредитов своим членам. Они основываются на принципах кооперации, где члены кооператива являются одновременно его владельцами и пользователями.

   Кредитные потребительские кооперативы предоставляют широкий спектр финансовых услуг, таких как потребительские займы, ипотеки, автокредиты, ссуды на образование и другие. Они обычно ориентированы на своих членов и предлагают доступные и выгодные условия кредитования. КПК обычно отличаются более гибкими критериями кредитного рейтинга и процедурами оформления займа, что делает их привлекательными для тех, у кого сложности с получением кредита в банке.

5. Помощь от семьи и друзей. Потребность в помощи семьи или друзей может возникнуть в различных ситуациях, когда человек испытывает финансовые трудности, нуждается в срочных денежных средствах или не может получить кредит от банка по различным причинам, например, из-за плохой кредитной истории или отсутствия обеспечения. Однако при получении денег от семьи и друзей важно соблюдать ясность и честность в отношениях, а также договориться о плане погашения долга и других важных условиях, чтобы избежать конфликтов и сохранить хорошие взаимоотношения.

6. Сдача имущества в аренду. Сдача своего имущества в аренду означает передачу права пользования другому лицу в обмен на определенную сумму денег. Владелец имущества, называемый арендодателем, заключает договор аренды с арендатором, который получает право пользоваться имуществом в течение определенного периода времени и в соответствии с условиями, оговоренными в договоре. Сдать в аренду можно, как недвижимое имущество, например, квартиры или коммерческие помещения, так и движимое: автомобили, технику или мебель. Арендная плата, размер которой определяется договором, является основным источником дохода для арендодателя.

На что обратить внимание

1. Запросите исчерпывающую информацию по процентным ставкам и возможностям получить первый займ без процентов, если вы новый клиент данной МФО.

2. Уточните график платежей, чтобы убедиться, что сможете своевременно погасить задолженность.

3. Изучите возможность досрочного погашения долга. Это поможет сократить основной долг и уменьшить набегающие проценты.

4. Ознакомьтесь, на каких условиях будут начисляться штрафы и пени, в случае нарушения графика платежей. Будьте внимательны к датам и избегайте просрочек.

5. Познакомьтесь с положениями об обработке персональных данных. Уточните, как будут использоваться ваши данные.

6. Изучите условия о возможной уступке прав по долгу. Имейте в виду, что кредитор может передать ваш долг третьей стороне. Это может быть коллекторское агентство в случае вашей просрочки по платежам. Вы можете запретить уступку, но это повлечет изменение условий кредита.

Не спешите подписывать договор сразу. Вам предоставляется время на размышления (обычно 5 дней), чтобы сравнить предложения разных кредиторов и выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как оплатить займ?

1. Оплата с использованием кредитной карты. Вам нужно просто ввести реквизиты вашей кредитной карты на официальном сайте МФО или в личном кабинете для осуществления платежа через интернет.

2. Использование электронных кошельков. Вы можете выбрать популярные электронные кошельки, такие как ЮMoney, Qiwi или VK Pay, и выполнить платеж через них.

3. Оплата наличными через платежные терминалы. Если вам удобно использовать наличные, вы можете воспользоваться платежными терминалами, такими как ДОРС, Элекснет, QIWI и другими для проведения оплаты.

4. Банковский перевод. Вы также можете осуществить оплату, сделав банковский перевод согласно предоставленным МФО реквизитам.

5. Оплата наличными в офисе МФО. Лично посетить офис микрофинансовой организации и оплатить займ наличными.

Мнение редакции

Важно

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

6. Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Микрозаймы в России: Лучшие предложения от проверенных МФО

• Онлайн Займы: быстрый поиск и сравнение микрозаймов в 2023 году

• Как получить займ онлайн с просрочками: шаг за шагом

• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности

Источники

• Банк России. Микрофинансирование. 23.07.2023

• Википедия. Микрокредитование. 23.07.2023

• Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК 23.07.2023

• Banki.ru. Микрофинансирование. 23.07.2023

• Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 23.07.2023