Что такое займы?
Займы - это вид кредитования, когда заемщику предоставляется сумма денег на условиях возврата заёмщика средств в определенный срок, обычно с уплатой процентов за использование займа. Займы могут быть выданы как физическим, так и юридическим лицам, и могут быть использованы для покрытия различных финансовых нужд, включая оплату счетов, покупку товаров и услуг, ремонт жилья, оплату образования, решение других финансовых проблем и т.д.
Микрозаймы могут быть выданы без обеспечения и без проверки кредитной истории заемщика, что делает их доступными для тех, кто не может получить кредиты в банках. Это один из типов займов, который обычно выдается на небольшую сумму денежных средств (от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей) на короткий срок (обычно до нескольких недель или месяцев).
Однако, займы часто имеют более высокую процентную ставку, чем кредиты, выдаваемые банками, и могут включать дополнительные комиссии и штрафы за просрочку платежей заём. Поэтому, перед оформлением микрокредита важно тщательно изучить условия и требования кредитной компании и убедиться, что вы сможете своевременно погасить займ без дополнительных проблем и расходов.
Виды займов
В России существует несколько типов займов, которые могут быть предоставлены физическим лицам. Некоторые из основных типов займов в России включают:
В России существует несколько видов займов, которые предоставляются различными кредитными организациями. Рассмотрим некоторые из них:
Микрозаймы
Микрозаймы - это краткосрочные займы, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Они могут быть предоставлены на период от нескольких дней до нескольких месяцев. Сумма микрозайма может варьироваться от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Процентные ставки по микрозаймам могут быть высокими, но они обычно предоставляются без залога и требований к кредитной истории заемщика.
Займы на карту
Займы на карту - это займы, которые предоставляются кредитными организациями на банковскую карту заемщика. Эти кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными, в зависимости от условий кредитования. Процентные ставки по кредитам на карту могут быть ниже, чем по микрозаймам, но требования к заемщикам могут быть более жесткими.
Займы наличными
Займы наличными - это кредиты, которые выдаются заемщику в виде денежных средств. Они могут быть предоставлены как банками, так и другими кредитными организациями, и предоставляют заемщику возможность использовать полученные деньги на любые цели без ограничений. Процентные ставки по займам наличными могут варьироваться в зависимости от требований к заемщику и условий кредитования.
По залог недвижимости
Займы под залог недвижимости - это займы, которые предоставляются под залог недвижимости заемщика. Эти кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными, и предоставляются под низкие процентные ставки. Однако, они могут быть сопряжены с высокими требованиями к заемщику, а также с риском потери заложенного имущества при невозврате займа.
Под залог ПТС
Займы под залог ПТС - это вид займов, которые предоставляются заемщикам под залог ПТС (Паспорта Транспортного Средства) на автомобиль. Заемщик оставляет у кредитора оригинал ПТС, а полученные деньги могут быть использованы на любые цели. В случае невозврата займа, кредитор имеет право продать автомобиль, чтобы погасить задолженность заемщика.
Экспресс займы
Экспресс-займы – это микрозайм, который выдается на срок до одного месяца. Этот тип займа является одним из наиболее распространенных типов микрозаймов и может быть использован для покрытия непредвиденных расходов.
Важно понимать, что микрозаймы обычно имеют более высокую процентную ставку, чем кредиты или кредитные карты, выдаваемые банками, и могут включать дополнительные комиссии и штрафы за просрочку платежей. Поэтому, перед оформлением займа важно тщательно изучить условия и требования кредитной компании и убедиться, что вы сможете своевременно погасить займ без дополнительных проблем и расходов.
Плюсы и Минусы
Плюсы
-
Быстрота - займы обычно выдаются очень быстро, зачастую в течение нескольких минут после подачи заявки, что делает их очень удобными в случае необходимости быстро получить деньги.
-
Доступность - займы могут быть доступны для людей с низким доходом, с плохой или нулевой кредитной историей, которые не могут получить кредиты в банках.
-
Удобство - оформление займа обычно происходит через интернет, что делает процесс получения денег очень удобным и простым.
-
Гибкость - займы могут быть адаптированы под индивидуальные потребности заемщика, включая сумму займа и срок погашения.
Минусы
-
Высокие процентные ставки - займы обычно имеют более высокую процентную ставку, чем кредиты, выдаваемые банками, что может привести к дополнительным расходам для заемщика.
-
Риски неуплаты - займы могут включать дополнительные комиссии и штрафы за просрочку платежей, что может привести к дополнительным проблемам и расходам для заемщика.
-
Риски мошенничества - в сфере займов есть риски мошенничества, включая фиктивные кредитные компании, которые могут использовать ложные обещания, чтобы получить деньги от заемщиков.
-
Ограничения - займы обычно имеют ограничения по сумме и срокам, что может ограничить их применимость в некоторых ситуациях.
Важно понимать, что займы (в том числе микрозаймы) не являются идеальным решением для всех финансовых проблем, и перед их оформлением важно тщательно изучить все предложения и условия и требования кредитной компании и убедиться, что вы сможете своевременно погасить займ без дополнительных проблем и расходов.
Как оформить займ
Онлайн на сайте МФО
Процедура оформления займа может отличаться в зависимости от конкретной кредитной компании, но обычно включает следующие шаги:
Выбор кредитной компании и вида займа - перед оформлением займа важно выбрать кредитную компанию и вид займа, который соответствует вашим потребностям и возможностям.
Заполнение заявки - на сайте кредитной компании или приложении нужно заполнить заявку на получение займа. В заявке нужно указать персональные данные, информацию о доходах, жилищные условия и другую необходимую информацию.
Проверка данных - после заполнения заявки кредитная компания проводит проверку ваших данных, включая проверку кредитной истории, уровня доходов и других факторов.
Получение решения - после проверки данных кредитная компания принимает решение о выдаче займа и уведомляет вас об этом.
Получение денег - если ваша заявка на займ одобрена, деньги будут переведены на ваш банковский счет или на карту, указанную в заявке. Время перевода денег может варьироваться в зависимости от кредитной компании и используемого способа получения денег.
В мобильном приложении
Для оформления займа через приложение вам нужно выполнить несколько шагов:
Скачайте и установите приложение выбранной МФО на свой смартфон или планшет. Обычно оно доступно для скачивания в App Store или Google Play.
Зарегистрируйтесь в приложении, создав аккаунт. Для этого вам потребуется указать свои личные данные, такие как ФИО, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
Заполните заявку на получение займа. В приложении вы сможете указать желаемую сумму займа, срок и способ получения денег.
Проверьте и подтвердите свои данные. Некоторые МФО могут потребовать дополнительную верификацию вашей личности через отправку сканов паспорта или других документов.
Ожидайте одобрения заявки и получения денег. В большинстве случаев ответ приходит быстро, в течение нескольких минут. Если ваша заявка была одобрена, деньги будут зачислены на ваш банковский счет или карту.
Важно учитывать, что процедуры оформления займа через приложение могут отличаться в зависимости от МФО, поэтому вам следует внимательно ознакомиться с требованиями и инструкциями на сайте или в самом приложении.
В офисе МФО
Для оформления займа в офисе МФО вам потребуется выполнить несколько шагов:
Выберите МФО, которая предоставляет займы в офисе и удовлетворяет вашим требованиям.
Подготовьте необходимые документы, такие как паспорт, ИНН, СНИЛС и другие, которые может потребовать МФО.
Приходите в офис МФО и заполните заявку на получение займа.
Предоставьте все необходимые документы, которые потребовались МФО.
Дождитесь решения о выдаче займа, которое может занять от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от МФО.
Если ваша заявка одобрена, подпишите договор о займе и получите деньги.
Оформление займа в офисе МФО может быть удобным вариантом, если вы хотите получить консультацию по условиям займа, имеете дополнительные вопросы или требуется более надежный способ получения денег. Однако, следует учитывать, что это может занять больше времени, чем оформление займа онлайн.
Требования и Условия
Требования для оформления займа могут отличаться в зависимости от кредитной компании, но обычно включают следующие:
-
Возраст - для получения займа в России необходимо быть старше 18 лет. Некоторые кредитные компании могут устанавливать более высокий возрастной порог для заемщиков.
-
Документы - для оформления займа вам может потребоваться загранпаспорт, паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение или иной документ, подтверждающий вашу личность.
-
Кредитная история - для получения займа обычно необходимо иметь положительную кредитную историю, однако, некоторые кредитные компании могут выдавать займы без проверки кредитной истории.
-
Доход - для получения займа нужно иметь достаточный доход для погашения займа в срок. Для оценки вашей платежеспособности кредитная компания может потребовать предоставления справки о доходах или других документов.
-
Банковский счет или карта - для получения займа нужно иметь банковский счет или карту, на которые будут переведены средства.
-
Согласие на обработку данных - при оформлении займа вам могут потребоваться согласия на обработку ваших персональных данных.
Важно понимать, что требования для оформления займа могут варьироваться в зависимости от конкретной кредитной компании и вида выдачи займа. Перед оформлением займа важно тщательно изучить условия и требования кредитной компании и убедиться, что вы соответствуете всем необходимым требованиям.
Способы получения денег
Способы получения суммы денег при оформлении займа (в том числе микрозайма) могут варьироваться в зависимости от конкретной кредитной компании и вида займа, но обычно включают следующие:
-
Перевод на банковский счет - наиболее распространенным способом получения денег при оформлении займа является перевод на банковский счет заемщика. Для этого необходимо указать реквизиты своего банковского счета при заполнении заявки на займ.
-
Перевод на банковскую карту - некоторые кредитные компании позволяют получать займы на банковские карты, включая дебетовые карты и кредитные карты. Для этого нужно указать реквизиты своей карты при заполнении заявки на займ.
-
Выдача наличных - некоторые кредитные компании могут выдавать займы в виде наличных денег. Обычно для этого нужно прийти в офис кредитной компании и получить деньги на месте.
-
Электронные кошельки - некоторые кредитные компании предоставляют возможность получать займы на электронные кошельки.
Важно учитывать, что способы получения денег могут варьироваться в зависимости от конкретной кредитной компании, и для некоторых способов может потребоваться дополнительная комиссия или дополнительные условия. Поэтому перед оформлением займа важно внимательно изучить все условия и требования кредитной компании, чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный способ получения денег.
Лучшие места чтобы взять микрокредит на декабрь 2023 года
Webbankir
Webbankir, основанная в 2012 году, является одной из ведущих микрофинансовых организаций в России, специализирующейся на предоставлении онлайн-займов от 3 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней на любую банковскую карту. Ведущая на рынке, организация активно развивается, внедряет новые технологии и постоянно улучшает условия для своих клиентов.
Займер
Займер - это первый в России полностью автоматизированный сервис, выдающий онлайн займы без участия человека. Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут с помощью сверхскоростного робота, который анализирует более 1800 параметров заявки. Компания предоставляет займы клиентам с любой кредитной историей и переводит деньги на карту клиента в течение 12 секунд после подписания договора.
Турбозайм
Турбозайм - это крупная микрофинансовая организация, основанная в 2010 году и входящая в группу компаний Eqvanta, предоставляющая онлайн-микрозаймы от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей на срок от 1 до 30 дней. Заявка на займ оформляется на сайте компании, решение по которой обычно принимается в течение нескольких минут.
Надо денег
Надо Денег - это микрофинансовая организация, основанная в 2019 году, официально работающая под брендом ООО МКК "Кватро". Компания специализируется на предоставлении краткосрочных займов населению, даже при отсутствии полного пакета документов или плохой кредитной истории. С помощью удобного интерфейса, пользователи могут быстро подать заявку и получить решение в любое время суток, а компания, имея лицензию Центробанка России, также активно участвует в развитии финансовой грамотности населения и отрасли микрофинансирования в России.
Быстроденьги
Быстроденьги - это узнаваемая микрофинансовая организация, основанная в 2013 году и входящая в группу компаний Eqvanta. Она предоставляет микрозаймы до 30 000 рублей сроком от 3 до 30 дней, принимая заявки через сайт или мобильное приложение с быстрым решением о выдаче займа. Компания, являясь членом Российской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО), стремится к простоте и удобству в получении займа, предоставляя подробные описания условий и онлайн-калькулятор.
MoneyMan
Компания Moneyman является одной из самых успешных и надежных МФО на российском рынке. Она предлагает клиентам возможность получения быстрого займа с помощью онлайн-заявки и различных способов перевода средств. Также на сайте компании доступны полезные сервисы, такие как личный кабинет и калькулятор займа.
еКапуста
еКапуста - надежная и добросовестная компания, которая предлагает простой процесс получения микрозаймов на любые цели. Более четырех миллионов клиентов уже воспользовались услугами компании и оценили качество обслуживания и прозрачные условия.
До зарплаты
Компания До зарплаты предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ. Компания также привлекает инвестиции и предлагает выгодные условия для инвесторов. Если человек имеет кратковременную финансовую проблему и уверен, что сможет своевременно вернуть займ, то это может быть хорошим вариантом.
Какие МФО предоставляют займы
Популярные
- Webbankir: для новых клиентов доступна ставка от 0%;
- Турбозайм: предлагает займы под 0%, с минимальной процентной ставкой от 0%;
- Быстроденьги: возможность получить деньги на карту с минимальной ставкой от 0%;
- Отличные Наличные: предоставляет онлайн-долгосрочные займы с минимальной ставкой от 0%;
- Credit7: предлагает онлайн-займы с минимальной ставкой от 0%;
- BelkaCredit: доступен займ на 62 дня с минимальной процентной ставкой от 0%.
Топовые
Топ предложений заемщику - рейтинг займов на карту без отказа 2023:
еКапуста - займ до 30 000 ₽ сроком до 30 дней;
Займер - микрозаймы до 15 000 ₽ сроком до 21 дня;
MoneyMan - деньги до 15 000 ₽ сроком до 21 дня;
Webbankir - сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней;
КредитПлюс - займ до 15 000 ₽ сроком до 20 дней;
Деньга - микрозаймы до 15 000 ₽ сроком до 21 дня;
ГринМани - займ до 30 000 ₽ сроком до 21 дня;
Pay P.S. - сумма до 15 000 ₽ сроком до 20 дней;
МигКредит - займ до 15 000 ₽ сроком до 30 дней.
Как правильно выбрать МФО
На что обратить внимание!
Чтобы минимизировать финансовые потери при использовании займов от МФО, нужно придерживаться следующих правил:
Выбирать компании с льготными условиями для новых клиентов. Их услуги обычно выгоднее, чем услуги банков, но деньги выдаются всего на 30 дней, что может быть неудобно по сравнению с классическими кредитами.
Использовать займы только в экстренных случаях, когда нет другого выхода.
Соблюдать платежную дисциплину и рассчитывать свои возможности, чтобы не добавлять дополнительные проценты к телу займа.
Брать денежные средства до зарплаты или получения другой прибыли, чтобы быть уверенным в возможности их возврата.
Правовое регулирование
Для того, чтобы выдавать онлайн-займы, МФО должны идентифицировать заемщика. Каждая компания самостоятельно определяет процедуру идентификации, которая может включать запрос действительности документов, получение информации с портала Госуслуг, фотографии с паспортом или бумагой, а также переговоры с менеджером. МФО несут риск добросовестной идентификации, но даже без нее будет сложно оспорить займ, выданный на именную банковскую карту.
Законодательство запрещает МФО и МКК:
- выдавать кредиты без внесения в реестр Центробанка РФ;
- требовать возврата долга с должника после передачи его коллекторам;
- изменять ставку, срок возврата и сумму займа в одностороннем порядке после подписания договора;
- скрывать информацию о реальной стоимости.
Законом также регламентируется оформление договора. На первой странице должны быть ячейки с указанием процентной ставки в годовых и полной стоимостью займа, при этом информация должна быть читаемой и не мелким шрифтом.
Расчет реальной стоимости займа включает сумму и срок займа, ставку, комиссии и другие суммы за дополнительные услуги МФК. Плата за получение денег на карту или обработку заявок во время погашения, а также плата за услуги третьих лиц, такие как страхование или услуги нотариуса при оформлении залога, не входят в расчет реальной стоимости.
Рынок микрофинансирования в России регулируется законодательством, которое определяет правила предоставления и использования микрозаймов, права и обязанности кредитных организаций и заемщиков, а также механизмы контроля и надзора за деятельностью кредитных компаний.
Основными законодательными актами, регулирующими рынок микрофинансирования в России, являются:
Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который устанавливает правовую базу для деятельности микрофинансовых организаций, определяет порядок их регистрации, лицензирования и надзора со стороны государственных органов.
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", который регулирует правила предоставления потребительских займов, включая микрозаймы, а также определяет требования к информационному обеспечению заемщика, форме договора и условиям его заключения, порядку расчетов и т.д.
Федеральный закон "О защите прав потребителей", который содержит положения, касающиеся прав и обязанностей заемщиков и кредитных организаций, регулирует порядок разрешения споров и конфликтов между сторонами.
Как погасить задолженность
Оплата задолженности может осуществляться несколькими способами, в зависимости от кредитной компании и условий займа. Рассмотрим наиболее распространенные способы оплаты задолженности по займам:
-
Онлайн-оплата через сайт кредитной компании - наиболее распространенный и удобный способ оплаты задолженности . Для этого нужно зайти на сайт кредитной компании, найти раздел оплаты, выбрать способ оплаты (банковской картой, через систему быстрых платежей, через электронные кошельки и т.д.), ввести сумму оплаты и подтвердить платеж.
-
Оплата через терминалы самообслуживания - некоторые кредитные компании предоставляют возможность оплаты задолженности через терминалы самообслуживания, расположенные в торговых центрах, банках и других местах.
-
Оплата через банк - задолженность можно оплатить через банк, используя банковский перевод, платежное поручение или другие способы оплаты.
-
Оплата наличными - некоторые кредитные компании предоставляют возможность оплаты задолженности наличными в офисах кредитной компании.
Важно учитывать, что при просрочке платежей могут начисляться штрафы и комиссии, что может привести к дополнительным расходам для заемщика. Поэтому важно своевременно погашать задолженность по займу и не допускать просрочек. Если у вас возникли финансовые трудности, обязательно свяжитесь с кредитной компанией и попросите об урегулировании долга, чтобы избежать дополнительных проблем и штрафов.
Мнение редакции
Как и во многих странах мира, займы в России - это финансовый инструмент, который позволяет людям и организациям получать необходимые средства на определенный период времени под определенную процентную ставку. Займы могут предоставляться как банками, так и другими кредитными учреждениями, такими как микрофинансовые и микрокредитные компании, ломбарды и т.д. В зависимости от требований и возможностей заемщика, условия займов могут варьироваться, а также могут предоставляться под различные виды залога.
Однако, необходимо отметить, что займы в России, как и в других странах, могут иметь высокую процентную ставку и быть сопряжены с определенными рисками. Поэтому перед оформлением займа необходимо тщательно изучить все условия кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант для себя, а также убедиться в финансовой стабильности и надежности выбранного кредитора.
Несмотря на удобство получения небольшой суммы на неотложные расходы, следует быть осторожным при выборе МФО. Для проверки компании рекомендуется проверить ее наличие в реестре МФО ЦБ, членство в саморегулируемой организации, условия предоставления займов, комиссии за выдачу займов и отзывы других заемщиков о компании. Если все безопасно, заем на карту будет удобным решением в сложной ситуации, для оформления и погашения которого нужен только паспорт, карта и доступ в интернет. Однако, необходимо рассчитать переплату и спланировать погашение заранее, чтобы не повредить свою кредитную историю.
Методология
В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о микрокредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
Источники
-
Banki.ru. Микрофинансирование. 13.06.2023
-
Банк России. Микрофинансирование. 13.06.2023
-
Википедия. Микрокредитование. 13.06.2023
-
Финансовая Культура. Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК. 13.06.2023
-
Тинькофф.Журнал. Портрет типичного заемщика в МФО. 13.06.2023
