Что такое ЮнионПей?

Из-за проблем с оплатой картами Visa и MasterCard, выпущенными в России, многие граждане отправляются за получением дебетовой пластиковой карты за границу или ищут пути решения проблемы в своей стране. Один из вариантов, предложенный российскими банками — выпуск карты, подключенной к платежной системе UnionPay International. Рассмотрим, сможет ли она заменить ушедшие из России платежные системы.

Карта UnionPay, характеристики

UnionPay (Иньлянь, UPI) — платежная система из Китая, являющаяся мировым лидером по количеству держателей карт. Она достигла этого звания не за счет широкого распространения, как Visa или MasterCard, а из-за количества граждан в регионе присутствия. Обслуживаются карты компанией UnionPay International, которая устанавливает размеры кешбэка и базовую стоимость обслуживания.

Особенности карты UnionPay:

• ее номер состоит из 16-19 цифр — в зависимости от места выдачи;

• PIN-код — это всегда 6 цифр, так как такие комбинации надежнее;

• при помощи платежных карт UnionPay International можно получить кешбэк от покупок в Duty Free или вернуть налог Tax Free;

• система UPI не устанавливает сборы за конвертацию валют, тогда как конкуренты удерживают 1-2%;

• имеется дополнительная защита онлайн-платежей;

• счет карт можно вести с нескольких валютах, среди доступных вариантов: юани, рубли, евро и доллары.

К выпуску доступны кредитные и дебетовые карты UnionPay. Они могут быть с разным статусом:

1. Standard — классический вариант, рассчитанный на небольшие ежемесячные обороты. Такой вариант подойдет большинству клиентов.

2. Gold, Platinum или Diamond — рассчитаны на премиальных клиентов, которые хотят получить доступ к дополнительным услугам. Например, они пользуются спросом для оплаты товаров у представителей бизнеса. Им могут предложить услуги: повышение класса полета, обслуживание в бизнес-залах аэропортов, консьерж-сервис, доступ к особым программам лояльности, скидки на трансферы и аренду транспорта за границей, бесплатное медицинское обслуживание за рубежом. Набор услуг зависит от статуса карт UnionPay International и банка, который ее выпустил.

Отдельно стоит упомянуть кобейджинговые карты — они подключаются сразу с двум платежным системам. С 2013 года у банков в России есть возможность выпускать карту МИР — UnionPay (UPI). Ее главная особенность в том, что возможность оплаты товаров и услуг такой картой есть, как в России, так и за ее пределами.

Какие страны поддерживают UnionPay?

На сегодня карты системы UnionPay (UPI) выпускаются в 70 странах мира, а принимают их практически по всему миру. Среди стран, где работает эта платежная система:

• Канада;

• США;

• Германия;

• Италия;

• Венгрия и многие другие.

Основная часть стран, поддерживающих карты UnionPay Inernational (UPI), находятся в азиатском регионе, в материковой части Китая ими можно расплатиться везде. По этой причине изначально держатели карт в России находились в основном на Дальнем Востоке, так как они чаще посещают приграничные районы Китая с туристическими целями. С картой UnionPay у них появляется возможность удобной оплаты товаров и услуг.

Первый кредит в месяце июнь - бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Оформить

Какие банки работают с UnionPay?

Посмотреть, где можно получить услуги по оформлению карты UnionPay (UPI), можно на сайте платежной системы. Он хорошо русифицирован и дает полную информацию о текущих партнерах.

К настоящему времени получение карты возможно в следующих банках:

Последним банком, который стал партнером системы UnionPay International (UPI), стал Почта-Банк. В честь этого события он предлагает выгодные условия для держателей карт — повышенный кешбэк и другие привилегии.

Где оформить карту UnionPay и сколько это стоит?

Оформить карты UnionPay International можно в любом из перечисленных банков. Для этого нужно выбрать наиболее выгодное предложение, обратив внимание на следующие особенности:

1. Плата за выпуск. Она взимается один раз в момент открытия счета и выдачи пластика. Можно найти варианты карт без этой комиссии, а также те, взнос за которые учитывается в платеже за обслуживание. Одной из популярных карт без платы за выпуск является — виртуальная UnionPay от Почта-Банка, Россельхозбанк предлагает оформить ее бесплатно инвесторам, готовым вложить в его управляющую компанию от 3 000 000 рублей.

2. Плата за обслуживание. Выгоднее оформлять варианты, при которых при поддержании определенного оборота в месяц платить не придется. Также стоит сравнить предложения от разных банков, чтобы найти, где выгоднее.

3. Удобство оформления — из-за высокого спроса некоторые банки приостановили выдачу карт, а другие предлагают записаться в лист ожидания. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы оформить карты UnionPay (UPI) за пределами Китая в сжатые сроки или предлагают виртуальный вариант.

4. Цель получения карты. Если она нужна для постоянного использования, то лучше выбрать кобейджинговый вариант — в этом случае можно без проблем платить и снимать наличные в России, а также пользоваться деньгами за рубежом.

5. Количество бонусов — при регулярном использовании карт UnionPay в России и за ее пределами, можно получить кешбэк и другие привилегии, но не все банки подключают UPI к программе лояльности. В поддержке заранее стоит уточнить, какие бонусы положены при регулярной оплате товаров и услуг, а затем сравнить их с другими предложениями. Как правило держателей карт ждет небольшой кешбэк в 0,5-2%, исключение составляет только предложение «Вездеход» от Почта-Банка — по нему можно возвращать до 6,5%.

Если у клиента нет возможности получить кобейджинговую карту, например, если банк не работает в его регионе проживания, то можно завести отдельно МИР для получения зарплаты и пособий, а UnionPay применять в поездках за границу.

Проблемы с оплатой UnionPay из РФ

Карту, привязанную к UnionPay International (UPI), не стоит рассматривать в качестве основного платежного средства в зарубежных интернет-магазинах. Практически сразу после повышения спроса, стало известно, что держатели карт не могут с их помощью получить следующие услуги:

• продлить или приобрести подписки на YouTube Premium, Netflix, HBO Max и в других сервисах;

• оплатить товары в зарубежных интернет-магазинах;

• провести оплату за товары в оффлайн-магазинах в Америке;

• снять наличные во многих странах, в списки попали США, Бельгия, Франция;

• проводить платежи через NFC-приложения: Samsung Pay, ApplePay, GPay.

Если важна оплата через NFC, то можно привязать карту платежной системы UPI к HuaweiPay или воспользоваться собственным сервисом UnionPay — QuickPass.

Затруднения в работе карт UPI за пределами России подтверждают многочисленные отзывы в социальных сетях, а также специалисты в поддержке банков. При этом на страницах с предложением оформить карту нет информации о имеющихся проблемах. В основном с ними сталкиваются те, кто предпочитает отдыхать в европейских странах — лидерами по количеству отказов в обслуживании являются Италия, Бельгия и Франция, но в мире есть много и других государств, принимающих для оплаты товаров и поддерживающих платежи за услуги по картам UnionPay.

Эксперты сошлись во мнении, что имеющиеся затруднения при оплате связаны с ограничениями самой платежной системы и отказами предприятий обслуживать держателей карт из России. Если бы представители UnionPay International хотели бы помочь с осуществлением платежей, то они могли избавиться от ошибок — так считают многие представители бизнеса и финансисты. Сейчас в поддержке UPI воздерживаются от комментариев.

Подтверждением тому, что проблемы с платежами связаны с санкциями в отношении России, которые в UnionPay International косвенно поддерживают, можно посчитать заявление представителей системы. 20 апреля 2022 года они объявили, что подсанкционные банки (Сбербанк, Открытие, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк) не будут выпускать карты UnionPay, несмотря на желание российской стороны. Все переговоры о сотрудничестве были остановлены.

Есть ли способы оформления UnionPay в России и оплаты с нее?

Перечисленные выше банки готовы оформить карты UnionPay (UPI) всем желающим. Для этого нужно лишь следовать инструкции:

• связаться с выбранным банком, уточнить в поддержке, если ли возможность получить UnionPay;

• выбрать тип карты, которая будет оформляться;

• подготовить средства для оплаты комиссий и обслуживания;

• отправить заявку на получение карты любым удобным способом — в отделении банка, через сайт или мобильное приложение, в поддержке через колл-центр;

• дождаться открытия виртуальной карты в приложении или получить пластиковую в отделении банка.

Если выбран вариант пластиковой карты, то необходимо прийти в банк с паспортом, так как для получения услуги лично требуется подтверждение личности заявителя.

Оплата с карт UnionPay в России проходит без ограничений, так как эта платежная система из Китая сотрудничает с национальной из РФ, но может возникнуть затруднение из-за нестандартного ПИН-кода. Банки назначают по умолчанию 4 цифры для всех карт, в том числе и UPI, а для снятия наличных и проведение оплаты через терминал нужно 6 — в этом случае после заданного PIN нужно ввести «00».

Карты UnionPay International будут полезны в следующих случаях:

• планируется поездка в материковую часть Китая или другие страны азиатского региона, где не принимают МИР;

• для иностранцев, чьи карты перестали работать в России.

Во всех остальных ситуациях карта с этой платежной системой не станет заменой ушедшим западным вариантам. Кроме того, из-за особенностей конвертации жителям России приходится переплачивать за рубежом. Это связано с тем, что в западных интернет-магазинах или при попытках оплаты товаров и услуг за пределами РФ валютой счета является юань — соответственно сначала рубли конвертируются в него, а затем в валюту страны, где будет проводится платеж.

Таким образом, выпускающиеся сейчас в России карты UnionPay имеют усеченный функционал, а плата за выпуск и обслуживание их является завышенной. В некоторых случаях приходится только за получение отдавать от 5000-15 000 рублей, но карта не решит проблем с оплатой в поездках за границу и зарубежных онлайн-магазинах. Узнать, будет ли работать карта платежной системы UPI, можно только опытным путем, так как у некоторых туристов она работает без затруднений, а другие остаются в чужой стране без возможности оплаты товаров или снятия наличных.