Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Что такое ЮнионПей?

11.08.2022
905
11 минут

Из-за проблем с оплатой картами Visa и MasterCard, выпущенными в России, многие граждане отправляются за получением дебетовой пластиковой карты за границу или ищут пути решения проблемы в своей стране. Один из вариантов, предложенный российскими банками — выпуск карты, подключенной к платежной системе UnionPay International. Рассмотрим, сможет ли она заменить ушедшие из России платежные системы.

Что такое ЮнионПей?

Карта UnionPay, характеристики

UnionPay (Иньлянь, UPI) — платежная система из Китая, являющаяся мировым лидером по количеству держателей карт. Она достигла этого звания не за счет широкого распространения, как Visa или MasterCard, а из-за количества граждан в регионе присутствия. Обслуживаются карты компанией UnionPay International, которая устанавливает размеры кешбэка и базовую стоимость обслуживания.

Особенности карты UnionPay:

  • ее номер состоит из 16-19 цифр — в зависимости от места выдачи;

  • PIN-код — это всегда 6 цифр, так как такие комбинации надежнее;

  • при помощи платежных карт UnionPay International можно получить кешбэк от покупок в Duty Free или вернуть налог Tax Free;

  • система UPI не устанавливает сборы за конвертацию валют, тогда как конкуренты удерживают 1-2%;

  • имеется дополнительная защита онлайн-платежей;

  • счет карт можно вести с нескольких валютах, среди доступных вариантов: юани, рубли, евро и доллары.

К выпуску доступны кредитные и дебетовые карты UnionPay. Они могут быть с разным статусом:

  1. Standard — классический вариант, рассчитанный на небольшие ежемесячные обороты. Такой вариант подойдет большинству клиентов.

  2. Gold, Platinum или Diamond — рассчитаны на премиальных клиентов, которые хотят получить доступ к дополнительным услугам. Например, они пользуются спросом для оплаты товаров у представителей бизнеса. Им могут предложить услуги: повышение класса полета, обслуживание в бизнес-залах аэропортов, консьерж-сервис, доступ к особым программам лояльности, скидки на трансферы и аренду транспорта за границей, бесплатное медицинское обслуживание за рубежом. Набор услуг зависит от статуса карт UnionPay International и банка, который ее выпустил.

Отдельно стоит упомянуть кобейджинговые карты — они подключаются сразу с двум платежным системам. С 2013 года у банков в России есть возможность выпускать карту МИР — UnionPay (UPI). Ее главная особенность в том, что возможность оплаты товаров и услуг такой картой есть, как в России, так и за ее пределами.

Какие страны поддерживают UnionPay?

На сегодня карты системы UnionPay (UPI) выпускаются в 70 странах мира, а принимают их практически по всему миру. Среди стран, где работает эта платежная система:

  • Канада;

  • США;

  • Германия;

  • Италия;

  • Венгрия и многие другие.

Основная часть стран, поддерживающих карты UnionPay Inernational (UPI), находятся в азиатском регионе, в материковой части Китая ими можно расплатиться везде. По этой причине изначально держатели карт в России находились в основном на Дальнем Востоке, так как они чаще посещают приграничные районы Китая с туристическими целями. С картой UnionPay у них появляется возможность удобной оплаты товаров и услуг.

Первый кредит в месяце сентябрь - бесплатно!
Первый кредит в месяце сентябрь - бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Какие банки работают с UnionPay?

Посмотреть, где можно получить услуги по оформлению карты UnionPay (UPI), можно на сайте платежной системы. Он хорошо русифицирован и дает полную информацию о текущих партнерах.

К настоящему времени получение карты возможно в следующих банках:

Название банка

Тип карт

Валюта счета

Категории карт

Русский Стандарт

Кредитная

Рубли

Классическая

МТС-Банк

Дебетовая

Рубли

Классическая

Россельхозбанк

Дебетовая

Рубли

Классическая, также у пользователей есть доступ к мгновенным картам UnionPay и кобейджинговым

Газпромбанк

Дебетовая или кредитная

Рубли

Classic, Gold, Platinum

Солидарность

Дебетовая или кредитная

Рубли, евро

Gold, Diamond, а также кобейджинговые варианты

Банк Санкт-Петербург

Дебетовая

Рубли

Classic, Diamond

ВБРР

Дебетовая

Рубли

Доступны только варианты с поддержкой двух платежных систем одновременно

Примсоцбанк

Дебетовая, кредитная или предоплаченная

Рубли

Classic, Gold, Diamond

Приморье

Дебетовая

Рубли, юани

Gold

Зенит

Кредитная или дебетовая

Рубли, доллары, евро

Platinum

Почта-Банк

Дебетовая

Рубли

Классическая

Последним банком, который стал партнером системы UnionPay International (UPI), стал Почта-Банк. В честь этого события он предлагает выгодные условия для держателей карт — повышенный кешбэк и другие привилегии.

Где оформить карту UnionPay и сколько это стоит?

Оформить карты UnionPay International можно в любом из перечисленных банков. Для этого нужно выбрать наиболее выгодное предложение, обратив внимание на следующие особенности:

  1. Плата за выпуск. Она взимается один раз в момент открытия счета и выдачи пластика. Можно найти варианты карт без этой комиссии, а также те, взнос за которые учитывается в платеже за обслуживание. Одной из популярных карт без платы за выпуск является — виртуальная UnionPay от Почта-Банка, Россельхозбанк предлагает оформить ее бесплатно инвесторам, готовым вложить в его управляющую компанию от 3 000 000 рублей.

  2. Плата за обслуживание. Выгоднее оформлять варианты, при которых при поддержании определенного оборота в месяц платить не придется. Также стоит сравнить предложения от разных банков, чтобы найти, где выгоднее.

  3. Удобство оформления — из-за высокого спроса некоторые банки приостановили выдачу карт, а другие предлагают записаться в лист ожидания. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы оформить карты UnionPay (UPI) за пределами Китая в сжатые сроки или предлагают виртуальный вариант.

  4. Цель получения карты. Если она нужна для постоянного использования, то лучше выбрать кобейджинговый вариант — в этом случае можно без проблем платить и снимать наличные в России, а также пользоваться деньгами за рубежом.

  5. Количество бонусов — при регулярном использовании карт UnionPay в России и за ее пределами, можно получить кешбэк и другие привилегии, но не все банки подключают UPI к программе лояльности. В поддержке заранее стоит уточнить, какие бонусы положены при регулярной оплате товаров и услуг, а затем сравнить их с другими предложениями. Как правило держателей карт ждет небольшой кешбэк в 0,5-2%, исключение составляет только предложение «Вездеход» от Почта-Банка — по нему можно возвращать до 6,5%.

Если у клиента нет возможности получить кобейджинговую карту, например, если банк не работает в его регионе проживания, то можно завести отдельно МИР для получения зарплаты и пособий, а UnionPay применять в поездках за границу.

Проблемы с оплатой UnionPay из РФ

Карту, привязанную к UnionPay International (UPI), не стоит рассматривать в качестве основного платежного средства в зарубежных интернет-магазинах. Практически сразу после повышения спроса, стало известно, что держатели карт не могут с их помощью получить следующие услуги:

  • продлить или приобрести подписки на YouTube Premium, Netflix, HBO Max и в других сервисах;

  • оплатить товары в зарубежных интернет-магазинах;

  • провести оплату за товары в оффлайн-магазинах в Америке;

  • снять наличные во многих странах, в списки попали США, Бельгия, Франция;

  • проводить платежи через NFC-приложения: Samsung Pay, ApplePay, GPay.

Если важна оплата через NFC, то можно привязать карту платежной системы UPI к HuaweiPay или воспользоваться собственным сервисом UnionPay — QuickPass.

Затруднения в работе карт UPI за пределами России подтверждают многочисленные отзывы в социальных сетях, а также специалисты в поддержке банков. При этом на страницах с предложением оформить карту нет информации о имеющихся проблемах. В основном с ними сталкиваются те, кто предпочитает отдыхать в европейских странах — лидерами по количеству отказов в обслуживании являются Италия, Бельгия и Франция, но в мире есть много и других государств, принимающих для оплаты товаров и поддерживающих платежи за услуги по картам UnionPay.

Эксперты сошлись во мнении, что имеющиеся затруднения при оплате связаны с ограничениями самой платежной системы и отказами предприятий обслуживать держателей карт из России. Если бы представители UnionPay International хотели бы помочь с осуществлением платежей, то они могли избавиться от ошибок — так считают многие представители бизнеса и финансисты. Сейчас в поддержке UPI воздерживаются от комментариев.

Подтверждением тому, что проблемы с платежами связаны с санкциями в отношении России, которые в UnionPay International косвенно поддерживают, можно посчитать заявление представителей системы. 20 апреля 2022 года они объявили, что подсанкционные банки (Сбербанк, Открытие, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк) не будут выпускать карты UnionPay, несмотря на желание российской стороны. Все переговоры о сотрудничестве были остановлены.

Есть ли способы оформления UnionPay в России и оплаты с нее?

Перечисленные выше банки готовы оформить карты UnionPay (UPI) всем желающим. Для этого нужно лишь следовать инструкции:

  • связаться с выбранным банком, уточнить в поддержке, если ли возможность получить UnionPay;

  • выбрать тип карты, которая будет оформляться;

  • подготовить средства для оплаты комиссий и обслуживания;

  • отправить заявку на получение карты любым удобным способом — в отделении банка, через сайт или мобильное приложение, в поддержке через колл-центр;

  • дождаться открытия виртуальной карты в приложении или получить пластиковую в отделении банка.

Если выбран вариант пластиковой карты, то необходимо прийти в банк с паспортом, так как для получения услуги лично требуется подтверждение личности заявителя.

Оплата с карт UnionPay в России проходит без ограничений, так как эта платежная система из Китая сотрудничает с национальной из РФ, но может возникнуть затруднение из-за нестандартного ПИН-кода. Банки назначают по умолчанию 4 цифры для всех карт, в том числе и UPI, а для снятия наличных и проведение оплаты через терминал нужно 6 — в этом случае после заданного PIN нужно ввести «00».

Карты UnionPay International будут полезны в следующих случаях:

  • планируется поездка в материковую часть Китая или другие страны азиатского региона, где не принимают МИР;

  • для иностранцев, чьи карты перестали работать в России.

Во всех остальных ситуациях карта с этой платежной системой не станет заменой ушедшим западным вариантам. Кроме того, из-за особенностей конвертации жителям России приходится переплачивать за рубежом. Это связано с тем, что в западных интернет-магазинах или при попытках оплаты товаров и услуг за пределами РФ валютой счета является юань — соответственно сначала рубли конвертируются в него, а затем в валюту страны, где будет проводится платеж.

Таким образом, выпускающиеся сейчас в России карты UnionPay имеют усеченный функционал, а плата за выпуск и обслуживание их является завышенной. В некоторых случаях приходится только за получение отдавать от 5000-15 000 рублей, но карта не решит проблем с оплатой в поездках за границу и зарубежных онлайн-магазинах. Узнать, будет ли работать карта платежной системы UPI, можно только опытным путем, так как у некоторых туристов она работает без затруднений, а другие остаются в чужой стране без возможности оплаты товаров или снятия наличных.

Получите кредитную карту с лимитом до 1 млн. в России

Определите желаемый кредитный лимит и оформите онлайн заявку

Лимит по карте:
i

Укажите желаемый лимит по кредитной карте

100000 ₽
1000000 ₽
Konstantin T
Ваши данные надежно защищены

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы