Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Транзакция: бережем нервы и деньги

26.03.2020
1020
6 минут

Люди ежедневно проводят десятки банковских операций для снятия средств, перевода денег на другой счет, оплаты коммунальных услуг и т.д. Также проведение транзакций актуально для инвесторов, которые осуществляют некоторые виды деятельности на фондовой бирже (покупка акций, облигаций и т.д.). 

Транзакция: бережем нервы и деньги

Что такое транзакция?

Вопрос, что такое транзакция актуален для сотрудников финансовых учреждений и клиентов банков. Транзакция – это термин, который тесно переплетен с иностранными словами. Он произошел от английского слова transaction и от итальянского transactio, что обозначает соглашение о переводе денег между двумя сторонами. Такой договор называют транзакцией.

Транзакция (transaction) – это банковская операция (процесс по обмену данными), после которой в информационную базу вносятся изменения. Чаще всего данный термин актуален для банковских учреждений или клиентов, которые пользуются банковскими продуктами. Например, если владелец банковского счёта переведет средства на другой счет, оплатит покупку в интернете или снимет наличные в банкомате, он получит о проведении данной операции, что и обозначает успешно завершенную транзакцию. В таком случае банковская система получила уведомление об изменении данных и обновила информацию по счету клиента.

Транзакция (transactio) не может быть завершена успешно в нескольких случаях:

  1. Если денег на карте клиента недостаточно для проведения финансовой транзакции. В таком случае банковская система отклонит запрос и пришлет уведомление о прерванной транзакции.

  2. Сбои в системе обработки транзакции. Если у клиента возникли трудности с проведением транзакции, однако средств на счету достаточно, необходимо незамедлительно обратиться в службу поддержки банка и выяснить причину, по которой транза́кция не была проведена.

  3. Техническая поломка оборудования. В случае пополнения банковского счёта или снятия наличных средств в терминале, человек может столкнуться с поломкой аппарата, что препятствует проведению транзакции. Однако, даже если банкомат не выдает деньги, они могут быть списаны с карты. В таком случае нужно немедленно сообщить менеджеру, что ошибочная банковская операция была проведена. Сотрудник банка постарается немедленно исправить ошибку и предпринять все доступные меры для возврата денег. Возвращение определенной суммы денежных средств, списанных со счёта обратно может занять до трех банковских дней.

Независимо от того положительный или отрицательный ответ по транзакции получил клиент банка, он всегда может просмотреть отчетность, в которой указано обо всех попытках провести оплату или снять деньги со счета. Современные пользователи могут просмотреть историю транзакций через приложения мобильного банкинга.

Наиболее распространенные транзакции проводятся таким образом:

  1. Клиент хочет оплатить покупки в магазине банковской картой.

  2. При взаимодействии с платежным инструментом система платежного терминала передает данные в банк, клиентом которого является владелец карты.

  3. Банковская система проводит аутентификацию владельца карты (иногда для этого требуется ввести пароль или электронную подпись).

  4. После обработки информации система транзакций одобряет запрос и перечисляет деньги владельцу торговой точки.

  5. Информация об успешно проведенной транзакции высвечивается на экране платежного терминала.

После проведения операций клиент магазина или супермаркета получает чек об оплате, а также может посмотреть информацию о транзакции в личном кабинете мобильного банкинга.

Типы транзакций

Транзакция (transaction) – это финансовая операция, основная функция которой состоит в переводе определенной суммы денег и передаче информации об изменениях в банковской системе. В зависимости от типа проведения операции, можно различить два вида транзакций:

  • онлайн;

  • офлайн.

Данные типы транзакций отличаются способом передачи данных о проведении операции в банковских системах. Каждый клиент банка вправе сам выбирать, каким способом он предпочитает проводить транзакцию, однако метод online позволяет оплатить покупку за несколько минут в режиме реального времени.

Как работают системы транзакций?

В каждом банке есть собственная система транзакции, которая обрабатывает все поступившие запросы и принимает положительное или отрицательное решение по-поводу завершения данной транзакции. Данная система работает оперативно и может обработать сотни заявок в час, посылая обновленные данные в общую банковскую базу. 

Системой обработки транзакций является программное обеспечение, которое устанавливается на устройства в банковских учреждениях. Данная программа имеет несколько отличительных особенностей:

  1. Атомарность. Данная функция предполагает возможность отправить отказ в проведении транзакции если это необходимо. Например, если человек не сможет корректно ввести пароль для входа в личный кабинет интернет-банкинга, его запрос на вход будет отклонен.

  2. Изоляция. Это предполагает, что система отдельно рассматривает каждую принятую заявку о переводе средств со счёта (во время покупки) в общем потоке.

  3. Согласованность. Данная функция обеспечивает работу системы обработки в соответствии с предварительно заданными программистом настройками.

  4. Долговечность. Эта функция предполагает сохранение информации о проведенных или незаконченных транзакциях. Например, если отправитель перевел деньги на другой счет и транзакция была успешно завершена, пользователь уже не сможет ее отменить.

Также банковская система обработки транзакций оснащена надежной защитой. Каждая проведенная транзакция предполагает, что данные клиентов остаются полностью конфиденциальными, а доступ к системе имеет только ограниченное количество пользователей.

В систему банковских транзакций входит каждая операция и другие действия, связанные с переводом денежных средств. Например:

  • транзакция – это перевод денежных средств пользователем на другой банковский счет через мобильное приложение или интернет-банкинг;

  • транзакция – это операция, которая проводится с помощью банковской карты и терминала самообслуживания;

  • транзакция – это банковский перевод, для которого не нужно открывать счет (получатель может забрать деньги предъявив удостоверение личности и сообщив кассиру специальный шифр);

  • транзакция – это платежные операции, которые проводятся внутри электронных систем Киви, Webmoney, Яндекс Деньги и т.д.

Наиболее распространенная транзакция – оплата покупок в магазине или супермаркете через платежный терминал.

Онлайн и офлайн транзакции

Онлайн и офлайн транзакции отличаются тем, что с помощью первых покупатель может перевести деньги продавцу в течение минуты и забрать товар в тот же момент. Это существенно упрощает торговые отношения и позволяет быстро проводить финансовые операции.

Транзакция определенного типа отличается такими особенностями:

  1. Онлайн транзакция. При проведении online транзакции платежный инструмент напрямую взаимодействует с прогрессивным сервером, в результате чего проводится операция. Например, когда покупатель в магазине прикладывает карту к терминалу, с нее автоматически списываются средства в качестве оплаты за товар.

  2. Офлайн транза́кция. Чтобы провести транзакцию offline, необходимо воспользоваться принтером, чтобы распечатать оттиск платежного инструмента (банковской карты). Поскольку при проведении offline транзакций нет прямого взаимодействия между участниками платежной системы, необходимо распечатать оттиски, на котором четко видно все необходимые данные, подписать его и передать банку-эмитенту для проведения транзакции. В таком случае проведения операции нужно оформить три копии, одна из которых должна быть в банке, другая у продавца, а третья у покупателя. 

Независимо от выбранного типа транзакций, система мгновенно обрабатывает все заявки и присылает уведомление об одобрении или отклонении операции.

Статусы транзакций

Поскольку не каждая заявка на проведение транзакции может быть успешной, пользователям мобильного банкинга полезно узнать о расшифровке самых распространенных статусов простыми словами:

  1. В процессе (InProcessing) – заявка обрабатывается электронной банковской системой.

  2. Успех (Successful) – транзакция одобрена, средства списаны с банковского счета покупателя.

  3. На стадии проверки (Pending) – данный статус означает возникновение риска мошенничества, в результате чего система отправила заявку на повторную проверку.

  4. Просроченная оплата (Expired) – время на оплату истекло.

  5. Возвращение средств (Refunded) – денежные средства возвращены на карту или банковский счет разблокирован.

  6. Отклонение (Declined) – транзакция отклонена, поскольку на счету недостаточно средств или в результате технических сбоев.

Клиент банка может просмотреть статус транзакции в мобильном приложении банка или в личном кабинете пользователя интернет-банкинга.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике

Что такое фьючерс?
Фьючерс
24.04.2022
Что такое дивиденды?
Дивиденды
03.05.2022
Что такое клиринг?
Клиринг
03.05.2022
Лизинг: что это такое и как его использовать
Лизинг
26.03.2020