Что такое Swift?

Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это международная банковская система, предназначенная для передачи конфиденциальных банков, а также для отправки платежей по всему миру. Главная задача – беспрепятственная работа с финансовыми компаниями вне зависимости от их территориального расположения. Swift упрощает процесс отправки и получения данных, а также гарантирует безопасность финансовых операций по всему миру. Данные максимально защищены, что исключает мошенничество.

Что такое Swift

Международная система Swift была основана в 1973 году. Межбанковская система направлена на передачу данных и платежей в любой валюте. Операции, которые совершают банки в ряде стран, отвечают установленным требованиям безопасности. Расширенная сеть позволяет совершать платежи в более чем 248 банках по всему земному шару. Порядка 200 стран включены в международную систему, что снимает любые ограничения по совершению финансовых операций.

Swift расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Использование системы направлено на облегчение финансовых процессов по всем банкам. Благодаря Swift банковские организации посылают друг другу сообщения о переводе денег. Банки, и простые пользователи могут совершать любые платежи, оплачивая при этом минимальную комиссию. Что самое главное, через Swift проходят исключительно платежные документы, а не деньги.

Система не имеет ограничений среди пользователей. Воспользоваться преимуществами международных расчетов могут:

• физические лица;

• коммерческие организации;

• торговые биржи;

• брокеры и другие участники.

Использовать Swift очень просто, именно поэтому все больше людей и финансовых площадок переходят на указанную систему. Все транзакции безопасные, бюрократия практически отсутствует. Государственных препятствий и прочих непредвиденных ситуаций не встречается.

Ключевыми особенностями Swift выступают:

• Доступность. Воспользоваться системой могут любые категории пользователей от физических лиц до специализированных коммерческих организаций.

• Отсутствие счета. Воспользоваться системой можно без регистрации, открывать личный счет не нужно. Переводы осуществляются без дополнительной регистрации. Транзитные счета используются автоматически, вне зависимости от типа транзакции.

• Удобные валюты. В международных операциях участвуют доллары и евро.

• Гибкие лимиты. Лимит на переводы банков устанавливается каждой страной по-отдельности.

Swift – это удобство и практичность. Но перед использованием системы, необходимо понимать ее особенности и функционал.

Как работает система переводов SWIFT

Работа системы возможна только в том случае, если есть реквизиты. Для заключения сделки или осуществления оплаты, компания создает сообщение с требуемыми данными. Они автоматически направляются в сеть Swift. Примечательно, что система характеризуется максимальным уровнем защиты и конфиденциальности, что исключает передачу данных третьим лицам.

Сообщения, которые направляет Swift имеют три главных пункта: заголовок, основной текст и трейлер. Для получения и отправки сообщений, созданных по шаблону, используется специальный терминал. Он имеет прямую взаимосвязь с компьютером. После передачи данных, все реквизиты направляются в операционный центр. Именно там, каждое сообщение получает свой уникальный идентификатор (код). После обработки, перевод направляется по адресу (который является участником системы Swift).

Передача автоматическая, она совершается после того, как сообщение получило положительный отклик. При отсутствии требуемых данных, а также если послание создано не по шаблону, перевод невозможен.

Для правильного заполнения реквизитов и точного предоставления данных перевода, рекомендуется сделать предварительный запрос у получателя. В таком случае ключевые моменты будут учтены, и система правильно обработает запрос. Запрос данных на перевод можно сделать в банке.

Что такое BIC и IBAN

Для беспрепятственной работы в системе Swift важно знать два важных параметра BIC и IBAN. BIC выступает в качестве идентификатора банка, это его уникальный код, который используется при совершении международных платежей. Согласно стандарту ISO без идентификатора, любые сделки между странами мира исключены.

В России существует свой БИК (банковский идентификационный номер). Он находится в общем списке с реквизитами. Идентификатор полностью соответствует стандарту ISO и считается безопасным. Расшифровка БИКа следующая:

• Четыре первые буквы – уникальный номер банка. По стандарту, это сокращенное название финансовой организации.

• Две буквы – код страны, где банк находится.

• Два символа (буквенный и цифровой) отражают код региона. Учитывается не общий номер банка, а именно то отделение, откуда будет осуществляться перевод.

• Три заключительных символа отвечают за код филиала.

Всего БИК имеет 11 символов (буквенные в сочетании с цифровыми).

Для совершения финансовых операций в системе Swift оперировать одним кодом БИК недостаточно. Дополнительно требуется международный идентификатор банка-получателя. Он также имеет зашифрованный номер:

• Первые две буквы отображают код страны.

• Две буквы – контрольное число. Главная задача – проверка подлинности счета, а также защита данных от возможных ошибок при заполнении.

• Четыре символа – идентификационный номер БИК.

В IBAN зашифрована следующая информация:

• персональный номер счета пользователя;

• тип счета;

• номер отделения банка;

• номер балансировочного счета;

• валютный код;

• символы проверки.

Без дополнительных идентификаторов работать в системе невозможно.

Безопасный SWIFT

Работа Swift тщательно контролируется. Создание уникальной платежной системы значительно упростило передачу денежных средств. Работа в Swift – безопасная, все сведения о пользователях максимально зашифрованы.

Но с развитием сервисов, возможности расширяются и у мошенников. Хакеры создают специальные программы, которые определяют слабые места системы. Такой подход позволяет мошенникам снимать с персональных счетов крупные суммы, и это несмотря на то, что все транзакции максимально защищены.

Swift регулярно обновляет программное обеспечение, что позволяет снизить вероятность мошеннических действий.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналу Swift можно в полном объеме, для этого необходимо знать код банка, уникальный идентификатор и сведения о пользователе. Только при наличии расширенной информации, вероятность того, что деньги застрянут на счету банка-корреспондента, минимальная.

Для перевода открытие личного счета не требуется. Вычисление транзитного счета осуществляется автоматически, между всеми участниками, совершающими операцию. Swift позволяет получать деньги в удаленном формате из любых стран.

Swift пользуется популярностью у крупных компаний, что обусловлено низкой комиссией и быстрой отправкой перевода.

Как работает SWIFT в России

В России Swift активно используется. Согласно условиям использования, комиссия оплачивается только отправителем. Сумма может варьироваться в пределах 1-1,5% от общего размера перевода. Срок отправки составляет от 1 до 7 дней, как и в других странах.

Участники зоны Swift примыкают к одной из зон покрытия: европейской или трансатлантической. Лица, принадлежащие ко второй категории, обслуживаются в США. Центр обслуживания европейской зоны находится в Нидерландах.

Если банк не относится ни к одной из существующих зон, с кем сотрудничать, руководство решает самостоятельно.

Чем опасно отключение от Swift российскими банками

Транзакции внутри России не пострадают. Swift не является единственным финансовым мессенджером. На территории России действует персональная система под названием СПФС. Она как и Swift выполняет обмен документами между банками страны. Порядка 340 пользователей РФ используют СПФС для личных целей.

В случае полного отключения от Swift, все операции можно совершать внутри СПФС. Клиенты банков не почувствуют разницы.

Работа международных платежных систем при отключении Swift

Операции по картам не имеют ничего общего со Swift. Все транзакции осуществляются под руководством Центрального Банка России. Операции внутри страны обрабатываются с использованием персональной системы НСПК. Она была разработана еще в 2014 году. Все транзакции внутри страны обрабатываются по любым картам, будь то «МИР» или карта зарубежного банка.

Вне зависимости от типа и видов санкций, на банковские операции это никак не влияет. Карты продолжают активную работу внутри страны. Персональный счет подходит для оплаты в магазинах, операций в банкоматах, а также для перевода с карты на карту.

Трудности могут возникнуть у банков, которые попали под санкции. При этом отключение Swift на территории РФ никак не отражается на осуществлении внутренних переводов.

Непосредственно в РФ, трудности могут возникнуть при использовании приложения App Store для Apple, Google Pay и других сервисов.

Почему вопрос блокировки остается открытым?

Для банков отключение Swift сопровождается рядом трудностей, связанных с осуществлением переводов. На практике, все не так страшно. Отправлять деньги на международные карты в валюте можно. Отключения не коснуться физических лиц.

Что такое Swift? Это международная система. Она не имеет отношения к личным счетам. Сообщения о блокировке часто появляются с целью мошеннических действий, для кражи конфиденциальных данных пользователя.

При получении сообщений о том, что счет будет заблокирован, необходимо уточнить информацию в банке. В 100% случаев работа ведется мошенниками.