Что такое ссуда
Когда заключается договор безвозмездного пользования для предоставления финансов или недвижимости на предварительно согласованное время – это значит, что заемщику предоставлена ссуда.
Ссуда – это соглашение, с помощью которого ссудодатель должен предоставить финансы и недвижимость на некоторое время для безоплатного пользования ссудополучателю. Получатель должен вернуть средства или вещи в нормальном состоянии, в каком они находились, учитывая изношенность при бережном использовании.
Главной спецификой соглашения ссуды является ее бескорыстность, при этом сделка становится похожей на договор займа или аренды. Также основной спецификой сделки ссуды есть возможность пользоваться имуществом или средствами переданными по договору ссуды, в отличии от соглашения по хранению, в котором нет права использовать одолженное имущество, оборудование или материалы.
Ссуда, кредит, займ – это одно и то же?
Кредит, заем и ссуда – схожие понятия, которые часто встречаются в повседневной жизни. Фактором, по которому путают эти разные понятия является одна и та же суть – одалживание денежных средств. В этом порядке заемщик одалживает деньги, но условия выплат перед кредиторами будут совсем другими. Чтобы разобраться в данных денежных услугах необходимо рассмотреть эти понятия подробнее и увидеть разницу между понятиями займом, кредитом и ссудой.
Кредит – это финансовая операция, в результате которой заемщик получает определенную сумму денежных средств и обязуется вернуть их в назначенный срок. Сделка заверяется юридическим договором, где прописаны права и обязанности каждой стороны. Заемщик получает финансы в долг, и берет на себя обязательство отдать их полностью с дополнительной платой в виде процентной ставки.
Главное предназначение кредита – возможность перераспределить расход собственных ресурсов с учетом выплаты дополнительных средств и финансировать их в бизнес.
Форма кредитования бывает:
денежной;
товарной;
смешанной.
Ссуда – предоставление финансов ссудодателем частному лицу или компании-ссудополучателю в безоплатное и бескорыстное применение. Основой процесса выдачи ссуд выступает юридическое соглашение, в котором прописаны права и обязанности сторон, а также гарантия выполнения прописанных в соглашении условий. По сути ссуда – это договор хранения, но главным отличием является предоставление права на использование денежных средств или вещей с требованием все вернуть обратно в том же наличии и сохранности. Условия предоставления ссуды регулируются очень строго, защищая права и кредитора и заемщика.
Заем – это долговое обещание одной стороны (заемщик) ко второй (кредитор), которое предполагает передачу в личное пользование денег или продукции с необходимым возвратом в таком же составе. При оформлении займа клиент также обязуется оплатить начисленные проценты, в размере установленном кредитором и согласно договору.
Основным требованием займа есть его необходимое письменное оформление, в котором прописывается предоставление средств или продукции от кредитора заемщику. Согласно действующему законодательству, если кредитор физическое лицо – размер долга не должен быть больше 10 минимальных сумм оплаты труда. В случае, когда денежные средства одалживают у юридического лица, это условие необязательно выполнять.
В соответствии от назначения, займ бывает нескольких видов:
целевой;
нецелевой.
При оформлении целевого займа в соглашении нужно прописывать конкретно на какие цели будут расходоваться средства. Если этого не сделать в займе могут отказать или выдать сумму намного меньше. Именно в этом и есть основное отличие займов от кредитов. У нецелевого одалживания нет таких ограничений, и получатель может использовать средства или продукцию на свое усмотрение.
Особенности договора ссуды
Согласно закону существует некоторое имущество, которое можно предоставлять по ссуде. К нему относятся:
земельные участки и природные конструкции;
компании;
постройки;
техника и другие атрибуты;
снаряжения и обмундирование.
Предметы, которые не утрачивают свои главные особенности при их использовании также можно предоставлять в роли ссуды. Также законодательством может быть запрещена или сокращена передача в долг земельной части и других природных территорий. Переданная недвижимость обязательно должна быть задокументирована со всеми инструкциями и технической документацией. Если данные материалы не были предоставлены, без них невозможно пользоваться предметом ссуды. В этом случае ссудополучатель имеет возможность требовать предоставления всех необходимых документов либо разорвать соглашение.
В сделке безвозмездного пользования обязана быть упомянута вся информация, разрешающая определить состояние объекта, выступающего в роли предмета ссуды. Если этой информации о предмете, подходящем для предоставления в ссуду нет, сделка является незавершенной.
Право предоставления вещи в безоплатное пользование ее владельцу и другим лицам, регулируется действующим законодательством. У коммерческой структуры нет возможности передавать имущество в безоплатное пользование лицу, которое есть ее учредителем, участником или руководителем.
Соглашение ссуды устанавливается на время, прописанное в сделке. Если срок ссуды в договоре не указан, сделка является подписанной на неопределенную дату. Когда ссудополучатель использует имущество после окончания договора, при этом возмущений со стороны ссудодателя нет, сделка является возобновленной с теми же требованиями на неопределенный срок.
Кто отвечает за сохранность ссуженного имущества
Ссудополучатель обязан использовать средства ссуды согласно требованиям подписанного соглашения, а если такие требования соглашением не выделены, тогда использование должно быть согласно целевому назначению. Если ссудополучатель принимает одолженное не в согласии с требованиями сделки ссуды или не по направлению, ссудодатель может настаивать на расторжении данного соглашения и материальном покрытии убытков.
Ссудополучатель должен хранить одолженный предмет в рабочем состоянии, а также он берет на себя обязанности по ремонту: текущему и капитальному. Получатель берет на себя все расходы по содержанию имущества и за ее обслуживание, если другие варианты не предусмотрены соглашением безвозмездного пользования. Также ссудополучатель берет на себя ответственность за случайное уничтожение или повреждения вещи, если по некоторым фактическим обстоятельствам он мог предотвратить порчу, но предпочел этого не делать.
Можно ли расторгнуть договор ссуды?
Соглашение безоплатного пользования можно разорвать в ситуациях предвиденных законом или задокументированных в соглашении.
Ссудодатель имеет право настаивать на преждевременном прекращении сделки ссуды в ситуациях, когда:
ссудополучатель применяет средства нецелесообразно;
не исполняет свои обязанности для поддержания оборудования и материалов в рабочем состоянии;
без согласия ссудодателя передает предмет третьему лицу.
Также ссудополучатель может настаивать о преждевременном прекращении сделки бескорыстного пользования:
при выявлении неисправностей, не дающих нормально использовать вещь по назначению, о которых он не знал на время заключения данного соглашения;
если имущество окажется в состоянии, неподходящем для использования;
если во время подписания сделки ссудодатель не поставил в известность ссудополучателя о третьих лицах, которым хотел передать предмет;
при несоблюдении ссудодателем необходимости передать предмет и раскрыть в полной мере относящуюся к ней информацию.
Сделку бескорыстного пользования можно разорвать в судебном и внесудебном порядке. Это обусловлено требованиями, при которых прекращается соглашение. Каждая из сторон может разорвать сделку ссуды, поставив в известность об этом контрагента за 30 дней, если в сделке не были указаны другие сроки.
Кто платит налоги – собственник имущества или ссудополучатель?
Предоставление имущества или денежных средств по сделке ссуды не отменяет обязательную оплату разных налогов. Собственник состояния (ссудодатель) должен и дальше платить за него налог: транспортный и земельный. Соглашение на безвозмездное временное пользование не позволяет уклониться от уплаты налогов.
Преимущества и недостатки ссуды
Стороны правовых отношений указывают порядок и условия передачи долга, включая срок пользования имуществом и прибавленные проценты в параметрах договора. Помимо этого, ссуда может быть предоставлена бесплатно. Существует три вида ссуды:
ссуда имущества;
банковская ссуда;
потребительская ссуда.
Ссуда имущества – это безоплатная передача товаров или денежных средств. Банковская ссуда являет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – вариант кредита, при котором клиентам выдаются денежные средства для приобретения продукции длительного использования.
В ссуде есть много преимуществ:
Нет обязательной платы за использование имущества ссудополучателем.
За осуществление возврата в не оговоренные сроки не накладываются штрафы и комиссии.
Простое оформление с минимальным количеством документов.
Получить ссуду можно от физических и юридических лиц.
Предметами предоставляемых ссуд могут быть любые вещи: движимое и недвижимое имущество.
К недостаткам договора безвозмездного пользования можно отнести:
Высокие сборы и штрафы. Индивидуальные кредиты предполагают сборы и штрафы, которые прибавляют стоимость заимствования. Некоторые учреждения берут с клиента комиссию от 1% до 6% от предоставленной суммы.
Когда вы оплачиваете остаток до истечения срока ссуды, некоторые кредиторы могут взять штраф за авансовый платеж. Прежде чем подавать заявки ознакомьтесь и проанализируйте все вопросы о комиссиях и штрафах по каждому индивидуальному займу, которые вы хотите оформить.
Перед заключением договора кредита спланируйте, как вы будете возвращать финансы (вместе с процентами). Составьте все «за» и «против» получения данных средств не используя другие методы финансирования.
