Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Что такое социальная ипотека?

08.04.2022
596
8 минут

Правительство современных государств особенное внимание уделяет социальной защите граждан. Поэтому люди, которые в постоянном жилье могут оформить социальную ипотеку, чтобы получить собственную жилплощадь. В таком случае социально незащищенные слои населения могут получить улучшенные жилищные условия и наладить свою жизнь.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека бывает нескольких типов:

  • ипотека с оформлением сниженной процентной ставки по займу (субсидии);

  • социальная ипотека, где государство оформляет субсидию только на часть стоимости недвижимости;

  • возможность покупки недвижимости, которая принадлежит государственному фонду социальной защиты, оформив ипотечный кредит.

Кто может получить социальную ипотеку?

Сегодня можно оформить кредит на социальное жилье по одной из государственных программ, которые в целом направлены на помощь молодым семьям, военнослужащим, сотрудникам государственных научных организаций (педагогам, ученым) и малоимущим семьям.

На данный момент самыми популярными являются следующие программы:

  1. Жилье молодым семьям. Данная социальная ипотека предполагает оформление недвижимости в ипотеку семейным парам, которым не исполнилось 35 лет. Стать участником ипотеки могут только семьи, которые стоят в очереди, чтобы получить улучшенные жилищные условия. В случае одобрения ипотеки молодым семейным парам полагается жилье площадью не менее 42 квадратных метров или по 18 квадратных метров на человека, если у пары есть дети. Стоимость такого жилья и льготы по кредиту определяются в зависимости от цен на недвижимость в определенном регионе.

  2. Социальная ипотека для семейных пар с детьми. Если у пары на протяжении 2022 года должен родиться второй, третий или последующий ребенок, они могут подать документы на оформление социальной ипотеки и получить субсидию в виде 6% годовых об общей стоимости ипотечной недвижимости. Данная льгота длится на протяжении от 3 до 8 лет, после чего процентная ставка пересчитывается.

  3. Социальная ипотека для военнослужащих. Участники данной программы могут рассчитывать на определенную субсидию, которая перечисляется на личный счет военнослужащего. В результате накопленные средства участник программы может потратить, чтобы оплатить первый взнос по кредиту.

  4. Ипотечный кредит по материнскому капиталу. Оформляя кредит на недвижимость, можно использовать материнский капитал при рождении второго ребенка как первоначальный взнос по ипотеке.

  5. Ипотечный кредит для молодых сотрудников государственных предприятий. Молодые специалисты, работающие в государственных учреждениях могут оформить кредит по льготной процентной ставке, а также зарегистрировать специальный накопительный счет для оплаты первого взноса. Данное предложение актуально для молодых врачей, учителей, ученых и т.д.

Каждый желающий может подробнее узнать о программе ипотечного кредита, который правительство выдает для социально незащищенных граждан, обратившись в ближайшее социальное управление.

Какой процент у социальной ипотеки?

Социальная ипотека предоставляет малоимущим семьям возможность оформить покупку жилья в кредит дешевле, поскольку предусматривает сниженную процентную ставку. Целью кредита может быть, как приобретения недвижимости (дома или квартиры), так и строительство.

Условия получения социальной ипотеки:

  • первый взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости недвижимости;

  • процентная ставка по социальной ипотеке колеблется от 6.5% до 14% в зависимости от кредитной программы;

  • доступная сумма, на которую можно оформить кредит – от 600 000 до 15 000 000 рублей;

  • срок кредитования может длиться от 3 до 25 лет.

На момент оформления ипотечного кредита, участнику социальной программы должно быть минимум 18 лет, а также он должен предоставить паспорт, ИНН и справку о стабильном доходе.

Кому дают ипотеку под 2 процента?

С 2019 года государство начало совершенствовать социальные программы и строить больше домов на ипотечные средства. В результате этого существенно снизился процент по социальному кредиту, что позволяет социально незащищенным гражданам улучшать свои жилищные условия. Несмотря на то, что самой низкой ставкой по ипотечному кредиту является 4%, есть категории людей, которые могут получить займ под 2%.

Ипотечный кредит под 2% выдается гражданам, которые планируют приобрести жилье на Дальнем Востоке. Это связано с тем, что строительство новых домов положительно влияет на развитие инфраструктуры городов. Государство готово поддерживать людей, которые проживают в этом регионе и снижает процентную ставку на ипотечный кредит насколько это возможно.

Льготная ипотека на Дальнем Востоке предоставляется на таких условиях:

  • в программе могут поучаствовать молодые семьи, а также матери (отцы) одиночки, возраст которых до 35 лет;

  • процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 2%;

  • период кредитования – до 20 лет;

  • ипотека предоставляется на сумму – до 6 млн рублей.

Сумма первого взноса по такому кредиту устанавливается в индивидуальном порядке, зависит от площади квартиры и срока кредитования.

Процедура оформления социальной ипотеки по дальневосточной программе проходит в несколько этапов:

  1. Участникам программы необходимо выбрать подходящую квартиру или дом, находящийся в регионе Дальний Восток.

  2. Заемщикам нужно выбрать банк, в котором они хотят оформить ипотеку.

  3. После участники программы должны собрать соответствующие документы и отнести их в социальную службу для получения скидки на проценты.

  4. Получив одобрение от социальной службы и организации, выдающей кредит, необходимо оплатить первый взнос по кредиту и подписать договор о покупке жилья.

Оформив социальную ипотеку на выгодных условиях, молодые семьи смогут приобрести собственную квартиру на выгодных условиях.

Кому положена соц. ипотека?

Социальная ипотека оформляется по согласию государства и положена следующим гражданам:

  • очередникам, которые подали заявку на улучшение жилищных условий;

  • молодым семейным парам (оба супруга возрастом до 35 лет);

  • военным, которые числятся на контрактной службе;

  • молодым специалистам, работающим на государственных объектах (врачам, ученым, учителям и т.д.);

  • многодетным семействам при условии, что один из детей родился в период действия социальной программы;

  • семейным парам или родителям одиночкам, которые воспитывают ребенка инвалида;

  • людям, проживающим на территории Дальневосточного федерального округа;

  • людям, которые планируют построить или приобрести недвижимость в сельской местности (что обеспечит развитие инфраструктуры).

В некоторых случаях предоставление социальной помощи обсуждается в индивидуальном порядке. Чтобы получить поддержку государства в улучшении жилищных условий, необходимо обратиться в социальную службу, подробно описать свою жилищную проблему и предоставить подтверждающие документы.

Как получить квартиру по социальной ипотеке?

Получить квартиру по социальной ипотеке можно, пройдя определенную процедуру поиска подходящей программы и оформления документов. Данный процесс предусматривает несколько шагов:

  1. Гражданин, желающий оформить ипотеку должен найти программу, в которой он может принять участие. Это может быть социальная помощь молодым семейным парам, военнослужащим, бюджетным служащим, врачам и т.д.

  2. После выбора подходящей социальной программы, необходимо просмотреть предложения банков, которые предоставляют возможность ипотечного кредитования и выбрать оптимальный кредитный продукт.

  3. Далее требуется рассчитать один из возможных вариантов выплат социальной ипотеки с учетом процентов. Это можно сделать с помощью кредитного калькулятора, который размещен на главной страницы сайта любого банка.

  4. После сравнения условий кредитования в каждом банке, необходимо выбрать оптимальное предложение и подать документы на оформление кредита.

  5. После просмотра всех документов банковским сотрудником необходимо подписать договор и четко следовать его условиям (своевременно выплачивать взносы по кредиту).

Для оформления социальной ипотеки необходимо оплатить первый взнос. Он зависит от условий кредитования и суммы кредита (в среднем 15%).

Оформив социальную ипотеку в одном из российских банков, участники программы получат массу преимуществ:

  • можно выбрать оптимальный вариант из множества предложенных программ;

  • возможность оформить ипотеку по минимальной процентной ставке;

  • можно оформить получение компенсации, которая будет храниться на специальном резервном счету (ее можно использовать в качестве первого взноса по кредиту);

  • можно покупать как первичное, так и вторичное жилье;

  • социальная программа доступна для социально незащищенных групп населения, которые соответствуют возрастным требованиям (от 18 до 75 лет);

  • банк устанавливает фиксированную процентную ставку, которая не меняется на протяжении всего срока кредитования.

В каких банках предоставляется Социальная ипотека?

Частные и государственные финансовые учреждения принимают активное участие в реализации программ помощи социально незащищенным гражданам и предоставляют ипотечные кредиты на выгодных условиях.

ДОМ.РФ

Акционерное общество ДОМ.РФ является главным управляющим всех социальных программ на территории Российской Федерации. Данная организация сотрудничает с правительством государства и является партнеров многих банков, которые функционируют на территории России. Данная структура предлагает оформить кредит на таких условиях:

  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;

  • наличие справки с постоянного места работы (не менее 3 месяцев);

  • постоянная или временная регистрация на территории государства;

  • ипотека от 500 000 до 30 000 000 рублей;

  • процентная ставка от 1.4% в год;

  • период кредитования от 36 до 360 месяцев.

Первый взнос по ипотечной программе может варьироваться от 10 до 15% в зависимости от индивидуальных обстоятельств (срок, сумма кредитования, площадь недвижимости и т.д.).

Сбербанк

Наиболее крупномасштабный банк России предлагает оформить ипотечный кредит всем социально незащищенным лицам, достигшим 21-летнего возраста. Финансовое предприятие предоставляет займ на таких условиях:

  • ипотека предоставляется лицам, имеющим гражданство РФ;

  • участники социальной ипотеки должны быть официально трудоустроены и проработать на одном месте работы не менее 1 года;

  • предоставленный размер займа от 300 000 до 12 000 000 рублей;

  • процентная ставка по кредиту зависит от периода кредитования и может составлять от 0.1% в год.

Ознакомиться с кредитными продуктами, которые предоставляет Сбербанк можно на официальном сайте финансового учреждения или обратившись в ближайшее отделение банка.

Газпромбанк

Финансовое учреждение Газпромбанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ, которые достигли 20-летнего возраста и имеют постоянную или временную регистрацию. Банк предоставляет выгодные кредитные продукты на таких условиях:

  • заемщик должен иметь стаж работы не менее 1 года;

  • ипотека от 100 000 до 12 000 000 рублей;

  • годовая процентная ставка от 6.1%;

  • срок кредитования от 1 года до 20 лет;

  • первый взнос по кредиту составляет от 15%.

Газпромбанк предоставляет возможность оформить ипотечный кредит, как в новостройке, так и в старых домах. Правила и условия кредита в каждом отдельном случае обсуждаются индивидуально.

Промсоцбанк

Основным видом деятельности данного учреждения является оформление социальных кредитов. Здесь можно оформить ипотеку на таких условиях:

  • возраст заемщика от 21 года;

  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;

  • российское гражданство;

  • максимальный размер кредитования по программе составляет 50 000 000 рублей (минимум 300 000 рублей);

  • период кредитования от 36 до 360 месяцев;

  • фиксированная процентная ставка – 6.5%.

Сумма первого взноса зависит от типа кредитного продукта, суммы ипотеки и срока кредитования.

Желающие получить ипотечный кредит по одной из социальных программ должны тщательно изучить предложения каждой банковской организации и выбрать оптимальный продукт. Если гражданин подпадает под одну из категорий социально незащищенных граждан, он может приобрести собственную недвижимость и существенно улучшить свои жилищные условия, благодаря государственным программам.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы