Что называется платежом?

Онлайн-платежи на сегодняшний день используются повсеместно, как перевод денег от плательщика к получателю. Также широко распространены совершение платежей наличными и оплата картой через терминал либо посредством мобильных телефонов. Все эти операции пользователи называют платежом, который может быть как расчет за товар либо за сервисное обслуживание.

Что называется платежом?

Платежом называют денежную оплату, которую нужно выполнить по требованию производителя, реализатора или сервисной компании, а также это может быть передача денежных средств в банк или другое учреждение заемщиком, если была задолженность перед этими организациями.

Платежи выполняются в онлайн режиме через специальное приложение, с помощью наличных, бесконтактным способом, применяя технологии мобильных телефонов или контактным способом, используя карту любого из банков России. Субъектами платежных систем могут быть – страна, юридические или физические лица.

Потоком платежей является перевод средств от должника к получателю за ассортимент товаров или сделанных услуг.

Проверьте карту по номеру

С помощью нашего сервиса узнайте банк по номеру карты. Введите (BIN) - первые 6 цифр номера банковской карты и нажмите на кнопку "Узнать"

Узнать

Какие платежи бывают

Есть разные виды осуществления платежа, а именно:

1. Наличными.

2. Безналичный.

3. С использованием электронных средств.

4. Бесконтактный.

5. СМС-платеж.

Оплата наличными

Этот вид один из самых популярных способов оплаты за товары и услуги. Объем оплаты наличными будет меньше чем оплата безналичными. Размер на оплату наличными устанавливается законом. Этим видом платежей могут пользоваться такие структуры как:

• предприятия;

• организации;

• учреждения, которые предоставляют социальные выплаты людям (зарплат, пенсий, стипендий, а также выплаты помощи).

Наличные средства считаются небезопасной формой оплаты, потому что деньги можно потерять, из легче украсть мошенникам, при этом такие затраты не возмещаются. Правительство ведет контроль налично-денежных оборотов и все расчеты по ним.

Безналичные операции

Это платежи, которые выполняются между поставщиком и клиентом с участием банков. В процессе платежа используют переводы денежных средств через банковские системы на счет или со счета клиента. Для проведения операции используют всем известную банковскую карту или приложение интернет-банкинга. Также оплату можно выполнять с участием схем денежных отправок. Благодаря ей при наличном отправлении поставщику и клиенту не нужно в обязательном порядке иметь открытый счет в банке.

Сюда входят дистанционные денежные системы, которые делятся на:

1. Услуги сотовой оплаты (телефонный банкинг, SMS-банкинг, телефонные операторские оплаты, NFC – оплаты с применением мобильного телефона).

2. Банковские немобильные оплаты (интернет-банкинг). Такие приложения просты в использовании и не требуют специфических знаний, чтобы провести подключение. Официальный сайт любого банка России предлагает к скачиванию мобильную программу онлайн-банкинга в свободном доступе.

3. Денежные карты (включают выплату через денежные карты систем МИР, Visa, MasterCard, American Express). В России наиболее актуальна именно система платежей Мир в связи с введенными ограничениями. Чтобы получить карту Мир, нужно обратиться в банк, который является участником программы соответствующей платформы осуществления платежей.

Электронные платежи

Платеж с использованием электронных денег – выполняется благодаря платежной системе цифровых денежных средств. Существуют платежные схемы нескольких видов:

1. Операторы платежей диджитал (этими деньгами можно оплачивать товары и предоставленные услуги через диджитал кошельки WebMoney, Яндекс Деньги и т.д.).

2. Платежные шлюзы представляют собой программный комплекс, который позволяет авторизовать и обрабатывать выплату в интернете.

В онлайн-схемах выплаты платежи и переводы денежных средств выполняется исключительно с помощью сети интернет. Осуществить платеж можно через терминалы, которые подразделяются на:

1. банковские терминалы;

2. небанковские устройства проведения платежа или схемы выплат быстрых оплат.

Виды платежей

Есть два вида осуществления платежа такие как обязательные и необязательные оплаты. В первую группу входят: налоги, сборы, штрафы или другие санкции, которые устанавливаются законом.

Необязательные оплаты – это страховые, членские и любые другие взносы, которые в свою очередь делятся на:

1. Отстроенный платеж – это способ платежа отложенный на неопределенное время.

2. Рассрочка – это оплата не всей суммы, а возможность осуществить оплату частями, прежде оговоренными с должником и взыскателем (обычно это банк или микрофинансовая организация).

3. Нетоварные оплаты – это перевод налогов, пенсионных и социальных сборов, сборы от зарплат и других взысканий от народа на вклады в банках.

4. Таможенные платежи – включают в себя обязательные платы таможенным организациям при перевозе через границу.

Проведение таможенных платежей может делиться на:

• ввозные сборы;

• вывозные налоги;

• сбор на добавленную цену;

• акциз;

• пограничные налоги;

• отдельные, антидемпинговые и компенсационные сборы.

Платежные системы

Платежная система – это сервис для перемещения денег в электронном или физическом виде. Платежные платформы представляют собой определенный перечень правил и программ для перевода денег от одной стороны к другой. Практически во всех странах мира есть свои национальные платежные схемы, а также в работе используют и международные.

Ими руководят банковские и другие денежные организации. Они создают правила беспрерывной работы, и несут ответственность за работу транзакций, сохранность вложений на счетах и другие финансовые операции.

Основные назначения платежных систем:

1. Обеспечить бесперебойные переводы средств.

2. Гарантировать сохранность и надежность отправлений;

3. Предсказать вероятные технические сбои в процессе работы.

Вся работа платежных систем подвергается проверкам со стороны закона и государства.

Платежные системы можно разделить на:

1. Межнациональные – эти системы действуют везде по всему миру (VISA, MasterCard, American Express).

2. Государственные – работают в границах отдельной страны и контролируются внутренними правилами и порядками (МИР в РФ, ПРОСТИР в Украине, Carte Bleue для платежей во Франции).

Быстрые платежи

Платежные системы, которые сотрудничают между собой – услуга, делающая возможным межбанковские перечисления по номеру сотового телефона или карты банка бесперебойно 24/7, а также другие полезные операции. В таких перечислениях незначительные комиссии либо их вообще нет. В услугу платежей системы Мир включено около 250 банков России. Система дает возможность платить за товары по QR-коду и получать оплату от предприятия.

Благодаря платежным системам пользователь имеет возможность проведения быстрого платежа внутри своей страны и за ее пределами. Способ быстрых платежей имеет много преимуществ:

• оплата приобретений и перевод средств через другие сервисы;

• перечисление средств в другие банки по номеру телефона. Такие отправления приходят очень быстро каждый день без выходных в любое время суток. Переводы осуществляются на счета большинства банков, которые подключены к данному сервису. Перечисление проходят без каких либо рисков, все данные клиентов в безопасности и не разглашаются.

Выполнить перечисление средств на счет любого банка довольно просто:

• установите приложение на телефон и выберите пункт перевода по номеру мобильного или через сервис быстрых отправлений;

• введите номер сотового телефона адресата или выберите его из перечня контактов либо выберите введение номера платежной карты;

• укажите нужный банк;

• укажите необходимую сумму, перепроверьте информацию адресата и подтвердите правильность процесса перевода.

С помощью сервиса быстрых платежей легко и просто оплатить приобретение. Для этого вам понадобится только телефон. Оплата происходить быстро и безопасно как в магазинах так и на сайтах, в мессенджерах и социальных сетях.

Также благодаря системе быстрых переводов можно вывести выплаты от разных предприятий по номеру мобильного телефона адресата. Принцип перевода тот же, главное чтобы предприятие и банковская карта получателя были подключены к любой из систем.

Перечисление через платежные системы предполагают оплату определенной суммы комиссии. Ставки банка для российских граждан при перечислении денег внутри страны не выше 0,5% от суммы отправления, но не больше 1 500 рублей за отправление.

Ставки банков для компаний, предприятий и производства, сумма комиссии должна быть не больше чем 0,7%. В некоторых банках процент может немного отличатся, поэтому рекомендуется такие данные узнавать в своем банке для более точных сведений.

Прогресс нынешних технологий вызвало появление национальных платежных схем в содействии с центральными банками. Это помогло стать одним из главных моментов в антикризисном процессе на денежном рынке. Действие платежных схем не должны отходить от прогрессивного уровня технологического процесса, проходить все обновления, чтобы оставить свою полезность и оперативность. Технологическая полезность и оперативность платежных схем указывает на полезные действия, с которыми средства применяются в национальной экономике, и уменьшает все опасности денежного перевода.

Популярные платежные сервисы в РФ

В наше время большинство людей выбирают безналичные оплаты, так как это просто и надежно. Правила и позиции перечисление денег определяет платежная система. Она создает техническую постоянность перевода средств, гарантирует скорость отправок и ее надежность. Распространенные платежные схемы в Российской Федерации:

1. Национальная система платежных карт Мир.

2. China UnionPay.

3. VISA International Service Association.

4. Mastercard.

5. JCB.

6. American Express.

7. Diners Club International.

На данный момент пользователи имеют доступ к более 100 платежных систем. Все они обозначают себя как оперативные и безопасные системы для проведения онлайн-транзакций. Хотя верить всем системам подряд не стоит. Выбирая для себя такую систему стоит посмотреть на следующие нормы:

• период работы на биржах, статус и популярность;

• ставки по переводам;

• служба поддержки;

• имеющиеся функции для перечисления денег и обновления счета.

Если взять рейтинг мировые платежных систем, то он выглядит так:

• Visa и MasterCard – лицо межнациональных платежных схем;

• Advanced Cash;

• PayPal;

• Perfect Money;

• Payeer;

• Skrill.

Все электронные схемы работают на одинаковых принципах. Пользователь создает электронный кошелек с реквизитами. Действия проводятся с применением полученных реквизитов.