Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Персональный кредитный рейтинг

25.02.2022
952
26 минут

Персональный кредитный рейтинг

Чтобы получить положительное решение банка по выгодному кредиту:

Персональный кредитный рейтинг

Если не хотите платить за кредитный отчет и тратить личное время на подсчет переплаты по десяткам кредитных продуктов, вы можете пользоваться сервисами Finanso.

Нажмите «Узнать бесплатно», и мы отправим в ваш личный кабинет: достоверный персональный кредитный рейтинг + рекомендации по самым выгодным кредитам и займам.

Быстрая регистрация

Мы сделали удобную форму регистрации, чтобы вы за несколько минут узнали свой кредитный рейтинг

Моментальный подбор

Самые выгодные и актуальные кредитные предложения, которые подойдут именно вам — сразу все варианты в вашем личном кабинете

Качественное обслуживание

Настоящий «живой» саппорт — никаких роботов

Гарантия результата

Гарантируем, что вы получите именно тот продукт, который искали

Узнайте кредитный рейтинг!
Узнайте кредитный рейтинг!

Получите кредитный рейтинг бесплатно и следите за ежемесячными изменениями

Что такое персональный кредитный рейтинг (ПКР)?

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это индикатор платежеспособности и кредитоспособности. Он помогает кредитору понять, насколько безопасно доверять деньги заемщику.

Рейтинг считается в баллах — на основе информации о кредитной истории. Учитывается: количество, суммы действующих и уже погашенных кредитов (за 7 лет), длительность и суммы просрочек, частота обращений с заявками на кредит в банки и МФО.

Кредитный рейтинг подсчитывают бюро кредитных историй (БКИ). Это специальные организации, которые собирают и хранят всю информацию о заемщиках и кредитах.

Передавать данные в БКИ должен каждый банк и каждая микрофинансовая организация. Об этом говорится в ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях».

Из чего складывается кредитный рейтинг, какие показатели учитывают БКИ?

В каждом БКИ своя система оценки, но есть основные данные, которые учитывают все БКИ при подсчете баллов кредитного рейтинга:

1. Данные по действующим и погашенным займам, включая информацию о суммах, длительности просрочки, досрочном погашении и непогашенных исполнительных производствах. Невыплаты более 30 дней и даже наличие кредитных карт, которыми вы не пользуетесь, снижают балл кредитного рейтинга.

2. Частота обращений в банки и другие финансовые организации за получением кредита. Частые обращения в банки и МФО с заявками на кредит, отказы со стороны кредитных учреждений говорит о возможной неплатежеспособности клиента и о том, что банки ему не доверяют клиенту. Большое количество заявок на кредиты, которые отклонили банки, приводит к снижению кредитного рейтинга.

3. Реализованная процедура банкротства. Как минимум в течение 5 лет после банкротства, рейтинг будет низким, и нельзя будет получить кредит. Только займы в МФО под высокий процент.

Какой кредитный рейтинг хороший?

Клиенты с плохой кредитной историей могут получить автоматический отказ в получении кредита, потому что информацию о заемщике обрабатывает специальная скоринговая программа. И если скоринговая оценка низкая для конкретного банка, то анкета не попадает на следующий этап рассмотрения. Специалисты обрабатывают «вручную» только те анкеты, которые прошли минимальный порог по скорингу.

Если вы получили отказ из-за низкого рейтинга, тогда можете оформить займ под залог авто или недвижимости на сайте Finanso.com.

Но как понять, какой кредитный рейтинг плохой, а какой — хороший?

В каждом БКИ свой рейтинг. Квалифицированные БКИ, которые состоят в реестре Банка России, рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщиков на основе единых подходов. В списке Центробанка 7 БКИ, и все они используют стандартную шкалу кредитного рейтинга — от 1 до 999 баллов. Неквалифицированные бюро могут иметь свою вилку баллов, но более 95% кредитных историй хранится в квалифицированных бюро.

Кредитный рейтинг в Национальном Бюро кредитных историй (НБКИ) — это балл от 1 до 999:

  • от 1 до 179 баллов — это низкий рейтинг;
  • от 180 до 623 баллов— средний рейтинг;
  • от 624 до 912 баллов — высокий рейтинг;
  • от 913 до 999 баллов — очень высокий рейтинг.

Персональный кредитный рейтинг в Объединенном бюро кредитных историй (ОКБ) — это балл от 1 до 999:

  • от 1 до 533 баллов — низкий рейтинг (это лица с плохой кредитной историей);
  • от 533 до 678 баллов — средний рейтинг;
  • от 678 до 999 баллов — высокий рейтинг.

Кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй Эквифакс:

  • от 1 до 726 — низкий рейтинг;
  • от 726 до 823 — средний рейтинг;
  • от 823 до 888 — высокий рейтинг;
  • от 888 до 999 — очень высокий рейтинг.

Как видим, несмотря на то, что минимальное и максимальное значение кредитного рейтинга одинаковые в разных БКИ, в каждой организации свои градации низкого, среднего, высокого и очень высокого рейтинга.

Рейтинговая система банков отличается от рейтингов БКИ — система скоринга собирает воедино информацию из разных бюро и считает баллы по своим правилам и своей шкале. Какой рейтинг хороший, а какой плохой, решает каждый банк или по-своему, ориентируясь на свою кредитную политику, требования к заемщикам и условия конкретного кредита.

Может ли высокий кредитный рейтинг быть гарантией того, что кредит одобрят?

Функция кредитного рейтинга сугубо информационная — по нему заемщик может примерно узнать свои шансы на одобрение заявки на кредит, а кредитор оценить потенциальный уровень дефолта по кредиту. Банки оценивают клиента по многим факторам. Это и предоставление залога или поручителя, общий доход и так далее. Поэтому, сам по себе кредитный рейтинг не гарантия того, что кредит одобрят.

Но в то же время и низкий рейтинг не всегда является причиной отказа. На сайте Finanso.com вы найдете предложения для клиентов с низким рейтингом и просрочками. А в кредитном отчете мы пришлем вам готовый список компаний, которых устроит ваш рейтинг.

Как узнать, какой у меня кредитный рейтинг?

В России семь квалифицированных БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Объединенное Кредитное Бюро;
  • Бюро Русский Стандарт;
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс»;
  • Восточно—Европейское бюро кредитных историй;
  • Столичное Кредитное Бюро;
  • Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Список БКИ может меняться, актуальный список всегда можно найти на сайте Банка России в разделе «Информация для посетителей о бюро кредитных историй».

Хотя бюро в России семь, 95% всех кредитных историй хранят 4 БКИ:

  • НБКИ — Национальное бюро кредитных историй;
  • ОКБ — Объединенное Кредитное бюро;
  • БКИ Эквифакс;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Поэтому ваши данные о кредитах и просрочках либо в одном из них, либо распределены частями — сразу в нескольких. И ваш кредитный рейтинг будет средним арифметическим из рейтингов нескольких БКИ.

Как узнать, где именно хранится информация о вас, и какой у вас кредитный рейтинг:

  • Сделать запрос сразу в несколько БКИ (на официальных сайтах БКИ, лично в офисе, телеграмой или письмом по почте России);
  • Получить кредитный отчет через Госуслуги (статус учетной записи должен быть подтвержденный);
  • Получить бесплатно кредитный рейтинг на нашем сайте Finanso.com.

Нажмите «Узнать бесплатно», и мы отправим в ваш личный кабинет: достоверный персональный кредитный рейтинг + рекомендации по самым выгодным кредитам и займам.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Чтобы узнать свой достоверный персональный кредитный рейтинг, нужно обратиться сразу в несколько БКИ. Бесплатно запросить кредитную историю в любом БКИ можно не более 2 раз в год, но персональный кредитный рейтинг можно узнавать бесплатно неорганиченное количество раз.

Способы получения кредитного отчета в каждом БКИ разные. Могут предоставлять заемщикам все документы онлайн на сайте, по почте или нужно будет прийти в офис. Если хотите узнать только персональный рейтинг в баллах, его можно увидеть на сайтах БКИ, в которых хранится информация о ваших займах.

Как узнайть, в каких БКИ есть данные о вас?

Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это можно онлайн на сайте Центробанка или через портал Госуслуг. Статус учетной записи на Госуслугах должен быть подтвержденный. Кроме того, вы можете получить информацию о всех бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные, в любом банке, на официальных сайтах БКИ или лично в офисах.

Далее вы узнаете, как правильно обратиться в основные БКИ, чтобы узнать свой персональный кредитный рейтинг — НБКИ, ОКБ, Эквифакс, Бюро Русский Стандарт.

Как обратиться в НБКИ?

Чтобы получить свой персональный кредитный рейтинг в НБКИ, зарегистрируйтесь на сайте. Самостоятельно создайте личный кабинет или пройдите авторизацию через Госуслуги. Теперь у вас есть полный доступ к сервисам сайта. Выберите нужные услуги и запросите:

  • персональный кредитный рейтинг;
  • кредитную историю.

Через несколько минут вы получите отчет о кредитной истории, который содержит информацию о сроках и суммах кредитов за последние 7 лет, о предметах залога, просрочках, неисполнении судебных решений, о заявках на кредит и решениях по ним, а также данные о лицах, которые запрашивали вашу КИ.

Возможны другие способы обращения в ОКБ — лично в офис, запросы телеграммой, письмом по почте России. Адрес головного офиса НБКИ: Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием ведется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00.

Как обратиться в ОКБ?

Зайдите на сайт ОКБ, нажмите на вкладку «Частным клиентам», далее «Проверить кредитисторию». Система предложит несколько вариантов входа в личный кабинет: Сбер ID, Тинькофф, подтверждённого профиля на портале Госуслуг или с помощью логина и пароля, указанных при регистрации.

Вы увидите свой персональный кредитный рейтинг и полную кредитную историю с информацией о платежах, просрочках и лицах, которые интересовались вашей историей. Электронные документы будут доступны для скачивания на смартфон или компьютер.

Возможны другие способы обращения в ОКБ — лично в офис, запросы телеграммой, письмом по почте России, направив запрос на электронную почту компании: sd@bki-okb.ru. Адрес головного офиса ОКБ: Москва, Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2; прием с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:00

Как обратиться в БКИ Эквифакс?

Чтобы узнать кредитный рейтинг в Эквифакс и получить информацию о кредитной истории, можно направить на e-mail бюро запрос в форме электронного документа, подписанного усиленной КЭП, отправить нотариально заверенную телеграмму по юридическому адресу бюро, обратиться в офис бюро лично или пройти регистрацию на сайте и запросить информацию о кредитной истории. Юридический адрес Эквифакс: Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием ведется с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00.

Для физических лиц доступна стандартная регистрация и регистрация через Госуслуги (для новых пользователей). Система Эквифакс формирует необходимые документы за 5 минут.

Как обратиться в Кредитное бюро Русский Стандарт?

Как получить полную информацию о кредитной истории: в личном кабинете после регистрации, по запросу на электронную почту rscb@rs-cb.ru — направьте заявление в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью (ЕСИА), лично в офисе по адресу: Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1 (часы работы: среда 10:00–18:00, перерыв 13:00-14:00);

Как узнать свой кредитный рейтинг через портал Госуслуг?

Узнать, в каких БКИ хранятся ваши данные, и заказать информацию о кредитной истории можно через портал Госуслуг. Для этого у вас должна быть подтвержденная учетная запись. Как можно быстро подтвердить учётную запись на Госуслугах через СберБанк Онлайн, у нас есть подробная инструкция.

Чтобы получить информацию о том, в каких БКИ есть ваши данные:

  • Зайдите на сайт Госуслуг;
  • Введите в поиске: «кредитный рейтинг»;
  • Нажмите на одну из кнопок: «для физического лица» или «для юридического лица»;
  • Нажмите: «Узнать свое БКИ»;

Далее следуйте подсказкам. Система попросит подтвердить корректность ваших данных, затем нажмите кнопку Направить запрос.

В течение дня вы получите в личный кабинет список БКИ, где хранятся данные по вашим кредитам и микрозаймам. Далее нужно будет подать запрос в каждую организацию через официальный сайт (порядок описан выше).

Напомним, бесплатные кредитные отчеты можно получить только дважды год. Последующие обращения платные. Стоимость предоставления кредитной истории устанавливает каждое БКИ по собственному усмотрению. Но персональный кредитный рейтинг всегда бесплатный. Можно проверять свой балл ПКР хоть каждый день.

Как бесплатно получить кредитный рейтинг на сайте Finanso?

Вы можете бесплатно узнать свой персональный кредитный рейтинг на сайте Finanso.com. Вам не нужно собирать свою кредитную историю по кусочкам — отдельно обращаться в Национальное бюро кредитных историй, Объединенное кредитное бюро, БКИ Эквифакс, Столичное кредитное бюро и другие организации (всего БКИ — 7, на момент написания статьи).

Просто нажмите кнопку «Узнать бесплатно» на странице Персональный кредитный рейтинг . Система предложит ввести номер мобильного телефона. Далее следуйте подсказкам системы.

В день обращения вы получите:

  • Достоверный персональный кредитный рейтинг заемщика;
  • Список компаний, лояльных к вашему персональному кредитному рейтингу;
  • Список кредитных продуктов, которые вам доступны — кредиты, кредитные карты, быстрые займы.

Сравните условия по кредитам, которые вам доступны согласно баллам кредитоспособности. Подайте заявки в выбранные кредитные учреждения через сайт Finanso.com. Решение по заявкам на кредит принимают довольно быстро — как правило, в течение 15-30 минут.

Если у вас есть просрочки, открытие исполнительные производства, и балл ПКИ недостаточный для онлайн-одобрения потребительского кредита, можно рассмотреть варианты займов под залог авто или недвижимости.

Все справки выписки по кредитной истории пришлем в день обращения ваш личный кабинет.

Как повысить свой кредитный рейтинг?

Если у вас низкий кредитный рейтинг, высокая вероятность, что банки откажут в кредите. Но вы можете воспользоваться следующими способами ПКР:

  • Погасить все имеющиеся долги и дождаться, пока изменится кредитная история и балл ПКР.
  • Оформить новый заём на небольшую сумму и погасите без просрочек. Обратитесь в тот банк, где вы получаете зарплату. Таким клиентам больше доверяют, и могут выдать кредит, если даже кредитная история неидеальная.
  • Оформить кредитную карту с небольшим лимитом, пользуйтесь ей регулярно и своевременно вносите обязательные платежи. Обратите внимание на лояльные банки и подавайте заявку на кредитную карту. Могут одобрить кредитку, если у вас неудовлетворительная кредитная история и низкий балл кредитного рейтинга: Тинькофф, Альфа-Банк, Ренессанс кредит, Восточный банк. Здесь больше шансов на одобрение. Конечно, большой лимит вам не дадут и, скорее всего, процент будет повышенным. Но если вовремя обновлять беспроцентный период, можно не платить проценты. Обычно по истечении полугода активного пользования кредиткой банк предлагает повысить лимит. Вы также можете после 6-8 месяцев попробовать подать заявку в банк на получение потребительского кредита. Обычно этого срока уже хватает, чтобы ваш персональный балл кредитного рейтинга повысился.
  • Оформить рассрочку, товарный кредит. Сегодня в магазинах и на крупных интернет-площадках доступны товары в рассрочку или кредит. Если у вас плохая кредитная история, стоит воспользоваться таким вариантом повышения ПКР. Обычно по товарным кредитам высокие ставки и минимальная проверка заемщика. Этот фактор может сыграть в вашу пользу. Выбирайте салон сотовой связи или магазин, работающие сразу с несколькими банками.
  • Оформить микрозаймы и вовремя их погасить. Есть мнение, что займы в микрофинансовых организациях (МФО, МКК), даже своевременно погашенные, негативно влияют на кредитную историю, и банки отказывают таким клиентам в кредитах. Скорее, это миф, и если вовремя отдавать займы в МФО, то кредитная история станет лучше — рейтинг будет повышаться с каждым успешно закрытым договором.

Если вы не допускали просрочки, у вас небольшая кредитная нагрузка, а рейтинг все равно низкий — проверьте, не содержит ли ошибок кредитная история. Самые частые ошибки — это отсутствие информации о закрытых кредитах и наличие просрочек из-за технических сбоев. Банки не обязаны перепроверять сведения из кредитных историй. Вам нужно обратиться в бюро кредитных историй с заявлением об исправлении ошибки и приложить доказательства закрытия кредита, отсутствия просрочки и т. д. Лучше обращаться напрямую в БКИ, а не в банк, так процесс пойдет быстрее. В течение 30 дней должны все исправить и дать вам письменный ответ на обращение.

Получите кредит до 3 000 000 рублей

Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

50000 ₽
3000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

1
5 лет

Вам доступен льготный кредит! Деньги у вас уже через: 15m

Получите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублей
Ваши данные надежно защищены
Сумма кредита
0 ₽
Срок кредита
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

259 414

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ООО "Финансо Рус", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Развернуть

Почему кредитный рейтинг одного человека различается в разных БКИ?

Кредитные организации сами выбирают, в какое БКИ направить данные о заемщике. Поэтому в одном БКИ может оказаться информация о займах, которые заемщик успешно погасили, а в другом — о кредитной карте, по которой он вовремя не вносил ежемесячные платежи. Кроме того, хотя квалифицированные БКИ подсчитывают рейтинг на основе единых подходов, и баллы рейтинга всегда от 1 до 999, все равно есть различия в системе расчетов и градации баллов. Например, в НБКИ средним считается рейтинг от 180 до 623 баллов, а в ОКБ от 533 до 678 баллов.

Какой самый быстрый способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн?

Можно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и посмотреть свой кредитный рейтинг. Но на финансовом рынке в России 7 квалифицированный БКИ. И если не знаете, в каких бюро находятся данные о вас, не хотите направлять много запросов в разные бюро, закажите бесплатный кредитный отчет онлайн на портале finanso.com. Через несколько минут рейтинг будет в вашем личном кабинете. Дополнительно вы получите рекомендации по наиболее выгодным для вас кредитам, с учетом вашего персонального кредитного рейтинга.

Сколько стоит проверить кредитный рейтинг?

Полную информацию о кредитной истории бесплатно может получить каждый заемщик, но только 2 раза в год. В каждое БКИ можно подать одинаковое количество бесплатных запросов. Последующие обращения будут платными (стоимость разная в разных БКИ, обычно в пределах 400-800 рублей). А вот обращаться за кредитным рейтингом можно абсолютно бесплатно неограниченное число раз. Шкала персонального рейтинга доступна на сайтах БКИ после прохождения регистрации, а также ПКР можно получить бесплатно за несколько минут на портале finanso.com.

Что дает высокий кредитный рейтинг?

Чем выше кредитный рейтинг, тем выше кредитоспособность, а значит и вероятность одобрения кредита банком на выгодных условиях. С высоким ПКР банки выдают ипотеку, потребительские кредиты с минимальной процентной ставкой, и можно претендовать на большие суммы займа и кредитного лимита по картам. Средний кредитный рейтинг не гарантирует одобрение кредита любым банком. С низким ПКР и просрочками банки откажут в кредите, но есть шансы на одобрение кредита в микрофинансовых организациях, так как компенсируют свои риски сверхвысокими процентами — до 365% годовых.

От чего меняется балл кредитного рейтинга?

БКИ вносят изменения в кредитную историю и рейтинги по мере поступления информации о займах, платежах, просрочках от кредитных организаций. Балл в рейтинге увеличивается, если заемщик своевременно вносит платежи и полностью погашает кредиты в срок по договору, регулярно и аккуратно пользуется кредитными картами, если снижается долговая нагрузка. Быллы в рейтинге снижаются, если не платить кредит, и чем дольше просрочки, тем больше «проседает » шкала ПКР. Еще более негативно влияют на рейтинг открытые исполнительные призводства, банкротство — в этих случаях рейтинг будет оставаться низким несколько лет.

Как быстро повысить кредитный рейтинг?

Быстро повысить балл в кредитном рейтинге можно только в том случае, если на вас оформили кредит мошенники, по ошибке вписали неверные данные в вашу кредитную историю. В этом случае нужно обратиться в БКИ с заявлением, и после устранения ошибок ваш рейтинг повысится. Если же причины низкого рейтинга не в ошибках, у вас есть длительные просрочки, быстро исправить ПКР не получится. Сначала погасите все задолженности по кредитам и исполнительным производствам, а потом возьмите новый кредит или кредитную карту. При дальнейшем соблюдении сроков оплаты займа в банке и регулярном внесении платежей по кредитке ваш ПКР будет постепенно увеличиваться. не рекомендуем платить компаниям, которые предлагают платные сервисы по улучшению кредитного рейтинга. Как правило, это обман — вы отдадите деньги, но баллы в рейтинге не повысятся, так как никаких гарантий такие компании не дают.

Пользователи портала Finanso.com бесплатно получают информацию о кредитном рейтинге и услуги подбора лучших в России займов и выгодных кредитных продуктов (на основе данных ПКР). Услуги доступны физическим лицам, предпринимателям и компаниям (АО, ООО и т. д.). Решение банка в отношении заемщика принимается онлайн за несколько минут.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике