Что такое Pin-код?

24.04.2022
1416
29 минут

PIN код — аналог пароля. Пин коды обычно используют для проверки во время снятия наличных или проведении операций при оплате товаров или услуг. Держатель карты обязан хранить его в тайне и не называть третьим лицам. Банк передает его в закрытом конверте либо просит клиента задать pin код в банковском приложении.

Что такое Pin-код?

Что такое PIN-код?

Пин-код или pin код (по англ. personal identification number) — персональный идентификационный номер. Это секретный код банковской карты, чаще всего состоящий из 4 цифр, не связанных между собой. По сути является аналогом пароля для клиента. Иногда может содержать в себе до 12 символов и состоять из букв.

Его присваивают карте с целью идентификации того, кто проводит финансовые операции. Считается также аналогом подписи держателя банковской карты. Банк предполагает, что его должен знать только человек, на имя которого была выпущена карта. Пин код нужно запомнить, никогда не разглашать третьим лицам, даже родственникам и знакомым или своей компании и лучше нигде не записывать. ПИН код разработал и запантетовал в 1965 году инженер из Шотландии — Джеймс Гудфеллоу. Он придумал такой тип устройства, которое должно автоматически выдавать деньги с помощью принятия картонной карты. Она содержала в себе специальные метки. Устройство считывало его и сопоставляло с пин кодом, который клиент вводил на клавиатуре.

Для чего используется код?

PIN необходим для предотвращения несанкционированного доступа к денежным средствам на вашем карточном счете. Где используется код:

  • для обналичивания денежных средств при помощи банкомата;
  • для пополнения баланса пластиковой карточки через терминал или банкомат;
  • для безналичной оплаты при совершении покупок, но здесь есть ограничения по сумме. Лимит может быть установлен как владельцем банковской карты, так и определен правилами банка-эмитента. Например, для карт систем VISA этот порог составляет 3000 рублей, для Mastercard — 1000;
  • для оплаты услуг компаний;
  • для переводов другим клиентам как своего, так и иных банков.

ПИН-код присваивается карте при введении ее в оборот. Раньше все банки выдавали PIN в запечатанном конверте при получении банковской карточки вместе с инструкцией по правилам безопасности. Политика конфиденциальности предполагает, что владелец сам несет ответственность за сохранность пин кода, так как никому из служащих банка код банковской карты неизвестен. Сейчас все чаще пользователь сам может устанавливать защитный код при получении.

Как придумать pin код понадежнее и потом не забыть его?

Чтобы ваш пароль остался в памяти, придумайте такой набор цифр, который для вас ассоциируется с чем-то или кем-то, что вы точно не забудете. Или эта комбинация будет достаточно простой и удобной для запоминания. Например, используйте часть цифр телефонного номера, своего или близких, добавьте день рождения к крайним числам номера, возьмите дату рождения и вычтите ее из 10000, — главное, запомните, какой алгоритм вы применяли при составлении пароля. Какие комбинации не стоит использовать в качестве pin-кода:

  • год или дату рождения, неважно чью: свою, близких знакомых и родных;
  • цифры, идущие по порядку, что-то вроде 5678 или 8765;
  • повторяющиеся или одинаковые цифры, например, 5757 или 9977;
  • номер банковской карты, любые 4 цифры подряд из ее номера.

Самые популярные коды по мнению профессоров Кембриджского университета: 0000, 0101, 7465, 0103, 0110, 7667, 0111, 6666, 0123, 0202, 1112, 5252,1123, 1203, 4444, 1210, 1234, 3333, 1956, 2222, 2580, 2229 и тому подобные. Вот такие сочетания точно не рекомендуем использовать.

Меры безопасности при использовании PIN кодов

Дополнительно в качестве мер безопасности каждый держатель карты может делать следующее:

  • Не вводить pin код рядом с посторонними, а если такое происходит, то обязательно прикрывать клавиатуру рукой.
  • Не держать PIN рядом с картой и не записывать его прямо на ней.
  • Не сообщать пин коды от своих карт посторонним людям, в том числе сотрудникам банка.
  • Не отправлять свой пин код в ответ на СМС от банка или представителя финансовой организации.
  • Внимательно осматривать конверт при получении новой банковской карты и не позволять сотрудникам вскрывать его при вас.

Если пин код потеряется, то восстановить его будет невозможно. Владельцу нужно будет заново выпускать карту. При этом держатель карты всегда можно поменять свой personal identification number. Это можно сделать в мобильных приложениях, банкомате, при посещении офиса банка или в онлайн-банкинге.

Как поменять свой пин код?

PIN код может сменить владелец карты, если тот труден для запоминания или стал известен посторонним людям. Это можно сделать в банкомате или через онлайн-банк. За смену пин кода могут снимать комиссию, подробности можно узнать в офисе конкретного банка.

Есть несколько важных критериев, которым он должен соответствовать:

  • не быть слишком простым, не выбирайте комбинации 1212 или 1234;
  • не ассоциироваться с держателем карты, то есть не стоит вводить дату рождения или серию паспорта;
  • не содержать более 3 одинаковых значений подряд, например, 9990 или 6555.

Где применяют pin код?

Pin код используется для получения или внесения наличных в банкомате или при оплате товаров и услуг по терминалу. Например, в магазине или кафе. Важно помнить, что для расчетов в интернете personal identification number не требуется. Вводить или называть его вслух просят только мошенники, сервисы никогда не требуют этого от пользователя.

Также понятие пин кода используется в мобильных телефонах. Раньше владелец был обязан помнить свой код доступа к симке и вводить его каждый раз, когда перезагружал телефон. Сейчас эту функцию практически нигде не используют, но ваша sim карта уже содержит его. Обычно это четыре нуля.

Почему PIN-код состоит из 4 знаков?

4 — это лишь минимальная длина пин кода. Он может содержат в себе до 12 цифр и букв. Некоторые страны применяют шестизначные пин коды, но это скорее исключение из правил. Есть интересная история, почему в pin коде именно такое количество значений.

Создатель первого банкомата Джон Шеперд-Баррон предполагал для идентификации пользователя будет использоваться 6 цифр. Но у его жены возникли трудности с запоминанием кода. Считается, что из-за этого пришлось сократить длину пин кода до 4 символов. Теперь такие коды используются по всему миру. Сомнений в безопасности такой комбинации быть не может: иначе банки уже давно удлинили количество цифр, не смотря на протесты владельцев карт. Хоть он и кажется простым, но угадать почти невозможно, если pin код был составлен по всем правилам.

Кроме этого, банкомат блокирует и забирает карту после 3 неудачных попыток ввода personal identification number. Если это произошло, нужно обратиться в отделение банка, которое обслуживает банкомат, и карту вам вернут. На это уходит около 7 дней.

В чем разница между паролем и PIN-кодом?

Кроме пин кода для защиты ваших данных и денежных средств банк также использует пароль или секретный вопрос. Их задает пользователь во время оформления банковской карты.

Пароль — это кодовое слово, которое вы сами придумаете и сможете запомнить. При этом необязательно, чтобы это было именно слово, можно придумать произвольное сочетание букв и цифр для повышения защиты ваших сбережений. Его можно называть сотрудникам банка для совершения операций и подтверждения вашей личности, например, при звонке в банк для блокировки карты при её потере или краже. Он также дает вам право получить любую информацию по карте, остатке на счете или недавно совершенных операциях.

Секретный вопрос и ответ придумывает клиент — это может быть что угодно. Имя первого питомца, девичья фамилия прабабушки или название фирмы, в которой вы работаете, — желательно, чтобы ответ на секретный вопрос также знали только вы.

Пароль и ответ на вопрос может спрашивать только сотрудник банка, выдавшего вам карту. Это происходит редко и используется при звонках в банк или посещении офисов.

Их также можно сменить: для этого нужно обратиться в офис банка и взять с собой документ, удостоверяющий личность.

Пин код же применяется повсеместно и требуется часто, особенно если вы оплачиваете свои покупки картой в разных местах. Его нельзя называть никому и никогда, в отличие от кодового слова и ответа на вопрос.

6 способов для восстановления ПИН-кода

Давайте рассмотрим несколько вариантов для восстановления PIN-кода, при этом не меняя самой пластиковой карточки:

  1. Кодовое слово. Если услуга предусмотрена вашим договором, и вы помните секретное слово, восстановить код вам поможет сотрудник банка по телефону горячей линии.
  2. Конверт. Найдите конверт, который выдавали вместе с картой, так как в нем может находиться нужный вам PIN-code. И, хотя банки отходят от этого способа выдачи кода, есть шанс, что нужная вам информация находится в конверте,особенно, если пластик вы получали довольно давно.
  3. Мобильный банк. В некоторых банках есть функционал для замены ПИНа карты с помощью приложения или интернет-сайта. Мы о ней говорили ранее в этой статье, но для доступа к ней может понадобиться авторизация по отпечатку пальца или Face ID.
  4. Зрительная память. Визуализируйте свой код. Попробуйте представить, что вы у банкомата, вставляете карточку и набираете 4 цифры. Возможно, PIN всплывет в памяти. А может быть, вы вспомните ассоциации или ситуацию, когда придумывали этот код.
  5. Приложение-пасскипер. Это специальная программа для хранения паролей и кодов, куда вы вводите код для сохранности, но пароль для доступа к этому приложению тоже придется запомнить.
  6. Три попытки. Это крайний случай. Если вы некорректно ввели код трижды, карта будет заблокирована, и для разблокировки придется идти в филиал вашего банка для идентификации личности.

Это общедоступные способы. Но у каждого банка есть еще свой алгоритм восстановления ПИН-кода без замены пластика. Давайте рассмотрим процедуру действия в самых популярных российских банках.

Как изменить PIN в Сбербанке?

Прежде чем приступить к установке нового контрольного пароля, стоит убедиться, что старый вы помните. Ведь при забытом ПИН-коде его изменение невозможно. В связи с этим целесообразно хранить конверт, в котором получалась пластиковая карта — на нём указывается пароль, или бумажный носитель, куда он был вами записан.

К сохранности контрольного кода стоит относиться ответственно, поскольку банк не располагает информацией о нём и не сможет ничем помочь в случае утери. Когда ПИН-код забыт или отсутствует возможность его разыскать, остаётся лишь перевыпустить пластик.

Заказ новой карты можно оформить при личном визите в отделение банка на основании заявления либо дистанционно посредством мобильного сервиса «Сбербанк Онлайн». Последовательность действий в мобильном приложении следующая:

  1. Входим в учётную запись Сбербанк Онлайн.
  2. Выбираем вкладку «Перевыпуск».
  3. Заполняем заявку, предложенную системой. В ней указываем: карту, основание для изменения пароля и подходящее для получения пластика отделение банка.
  4. Формируем заявление и направляем.
  5. Ожидаем СМС-оповещение от банка о готовности новой карты.
  6. Приходим в указанный для получения филиал банка с паспортом и забираем перевыпущенную карту.

Через банкомат

Если вы решили сменить ПИН-код к собственной карте через банкомат банка, первым делом следует его найти. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Вставляем пластиковую карту.
  2. Авторизовываемся при помощи нынешнего пароля.
  3. Выбираем на главной странице вкладку «Личный кабинет».
  4. Нажимаем пункт «Изменить ПИН-код».
  5. Вводим новую комбинацию цифр дважды.
  6. Дожидаемся информации об успешной смене ключа. Она отображается на экране и указывается на бумажном чеке, выданном по завершении действий.

После установки нового контрольного ключа о старом можно позабыть.

Как изменить PIN в Альфа-банк?

Если ваша карта была выпущена до 01.02.2019 г., то в случае утраты придется менять карту, а вот если позже, вы можете легко провести операцию восстановления PIN-кода с помощью Альфа-клик.

Как изменить PIN в Тинькофф?

Этот банк всегда идет навстречу клиенту. Поэтому очень просто изменить ПИН-код в мобильном приложении или в личном кабинете. Если эта процедура вызывает сложности или вы не рискнули выполнять ее самостоятельно, обратитесь в службу поддержки через чат или по номеру 8-800-555-25-50.

Как изменить PIN в ВТБ?

В этом банке тоже возможно изменить PIN-код при помощи ВТБ-Онлайн. Специалисты ВТБ рекомендуют после смены кода совершить с картой любую операцию через банкомат, например, запросить баланс. Эта процедура нужна для записи нового кода на карту.

Как изменить PIN в Уралсиб?

А в этом банке все не так просто. Если вы забыли ПИН, придется обращаться в отделение, выпустившее вашу карту для ее замены. Других вариантов у Уралсиба просто нет. Если все вышеперечисленные действия не помогли, единственный оставшийся выход — перевыпуск карты. При этом у вас останется старый счет, все деньги сохранятся на вашем расчетном счете.

Как обезопасить карту от мошеннических действий?

  1. Не храните пин-код вместе с банковской картой — многие записывают код ручкой на самом пластике, тем самым облегчая доступ к своим средствам для мошенников.
  2. Не передавайте свой пин-код никому, не вводить нужную комбинацию в присутствии посторонних, защищайте вводимые цифры от взглядов других людей.
  3. Не называйте секретный пароль людям, при звонке представившимся сотрудниками вашего банка, это точно мошенники, пытающиеся похитить ваши средства.
  4. Никогда не вводите PIN-код на сайтах в интернете, и тем самым не допускать его разглашения.
  5. Не снимайте деньги в банкоматах, которые находятся в малолюдных местах, в этом случае вы можете стать жертвой не только мошенников, но и грабителей.
  6. При малейшем подозрении на противоправные действия звоните в банк и обязательно блокируйте карту.

Соблюдение этих правил поможет защитить и сохранить ваши денежные средства.

Часто задаваемые вопросы

Где написан пин-код на карточке

Пин код формируется в рандомном режиме и передается в запечатанном конверте владельцу вместе с картой. Сейчас все чаще устанавливается самим держателем карты при первичной активации.

Если я забыл пин код, могу я узнать его у сотрудников банка

К сожалению, сотрудники банка вам помочь не смогут, так как это строго конфиденциальная информация. Узнать код не получится, вам придется вспоминать его самостоятельно, либо оставить заявление на перевыпуск пластиковой карты.

Как можно изменить ПИН-код

Через мобильное приложение вашего банка, в интернет-банкинге, либо по телефону горячей линии. В каждом банке своя процедура. Уточните эту информацию у операторов в техподдержке или у операционистов в отделении. 

Сколько раз возможно ввести неверный PIN-код карты.

Терминал предоставляет вам право ввести пин код 3 раза, затем карта будет заблокирована. После этого вам придет оповещение о блокировке с помощью push-уведомления, смс или письма на электронную почту, указанную при заключении договора.

Если мне пришлось перевыпустить карту, изменятся ли ее реквизиты и ПИН-код?

Выпущенная карта будет иметь новый номер и новый PIN-код, Номер счета не изменится. Заменить пин на привычный вы можете с помощью мобильного, приложения, терминала в отделении банка или по телефону горячей линии, но мы советуем использовать для разных карт различные пароли.

Я неправильно ввел ПИН трижды и банкомат не отдает карту, что делать?

Следует обратиться в отделение банка, обслуживающее данный банкомат, контактные данные указаны на терминале. Одновременно необходимо заблокировать карточку до разрешения ситуации, позвонив на горячую линию. Для идентификации вам может понадобиться назвать кодовое слово или паспортные данные.

Как снять деньги с карточки, если забыл пароль?

С помощью перевода денег на счет другой банковской карты, код которой вы помните, либо перевести средства на карту близких и родственников, чтобы они передали деньги вам. Лучше, если карта-получатель выпущена в вашем банке, иначе вам придется заплатить комиссию за перевод. Вы можете обратиться в подразделение банка с паспортом и получить все деньги со своей карты.

Как разблокировать карту, если введен неправильно ПИН?

Если вы трижды ввели неправильно PIN, банк блокирует пластик на 24 часа. Через этот временной промежуток возможно карта будет разблокирована. Если вы повторно введете неправильный код, банк заблокирует ее окончательно. Для разблокировки понадобится ваш визит в операционное отделение банка с паспортом.

Забыл пин код карты, но менять карту не хочу.

Зайдите в мобильное приложение банка и попробуйте изменить код карты, выполняя указания системы. Если нет мобильного приложения, смените PIN через онлайн-банкинг. Если возникнут сложности, позвоните по телефону горячей линии и с помощью оператора смените пин код.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы