Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Что такое P2P-платежи?

24.04.2022
863
6 минут

Сегодня каждый человек неоднократно использовал банковские карты при помощи терминала, оплачивая покупки в магазине или в интернет сети. Кто-то и вовсе перешел на безналичные оплаты, а кто-то до сих пор старается использовать только наличные. Но несмотря на это, наличные деньги уходят в прошлое, а банковские карты перерастают в нечто большее, чем просто пластик. Сейчас не нужно никуда идти, чтобы отправить близким деньги, все можно сделать при помощи мобильного телефона и онлайн банкинга. За моментальные переводы не взимают комиссию, а если взимают, то совсем небольшую. Разберемся подробнее при помощи какой системы банки моментально осуществляют переводы.

Что такое P2P-платежи?

Что нужно знать о P2P платежах и их будущем в России

Однозначно можно сказать что P2P платежи быстро набирают популярность. Клиенты банков используют все преимущества обслуживания: открывают счета и карты, оформляют кредиты и кредитки. Банки в свою очередь стараются идти в ногу со временем и предоставлять своим клиентам качественный сервис и лояльные условия. Когда не было p2p сетей, отправить деньги можно было в банке или при помощи платежных систем, но переводы занимали по несколько часов, а то и дней. С появлением P2P сетей перевод с банковской карты на карту стал моментальным — это повысило лояльность клиентов к банкам.

Сегодня человек может не только переводить деньги знакомым, но и расплачиваться за купленные товары по объявлениям, переводить арендную плату или выполнять другие платежи, главное, чтобы они были напрямую связанны с физическим лицом. P2P платежи набирают обороты, особенно в области стриминга и донатов, с каждым днем их популярность растет. Это связано с переходом большинства людей на безналичные оплаты.

Сегодня на p2p сети обращают внимание не только банковские организации, но и бизнес из различных сфер. Использование p2p отлично подойдет для различных досок объявлений, мастеров по оказанию услуг, агрегаторов и т.п. Сегодня p2p переводы популярны на территории России ими пользуются миллионы людей ежедневно.

P2P — расшифровка, определение, перевод

P2P — это платежи между людьми. Аббревиатура P2P расшифровывается как «peer to peer» или в переводе на русский «от человека к человеку». Модель взаимодействия между отправителем и получателем называют равноправная или пиринговая.

Что такое P2P простым языком

Если рассуждать на простом языке, то p2p можно назвать платежами между физлицами. Все участники p2p являются равными и попеременно могут быть как клиентом, так и сервером. Этот способ платежей называют самым простым и быстрым способом.

Использование peer to peer платежей:

  • Оплата аренды;

  • разделения счета в кафе на несколько счетов между друзьями;

  • перевод родным на банковскую карту или электронный кошелек;

  • оплата онлайн-покупок или услуг у частных продавцов.

Использование P2P сетей для переводов денежных средств достаточно популярная процедура. Особенно часто ее используют для проведения единоразовых оплат.

P2P разделяют на:

  1. P2P платежи.

  2. P2P кредитование — можно взять деньги в долг без участия банковских или иных финансовых организаций. Проценты по таким кредитам достаточно высокие из-за большого риска не возврата денежных средств.

  3. P2P инвестиции — соединение заемщика с инвестором. В основном применяется для малого бизнеса.

  4. P2P в цифровых валютах. Покупка и продажа криптовалют происходит также с помощью сетей peer to peer.

Популяризация платежей через p2p с каждым годом только набирает обороты. Они безопасны, т.к. отправитель и получатель не знают информации о данных карты, только номер телефона.

Перевод с карты на карту

Мы привыкли отправлять денежные переводы с карты на карту при необходимости. Разберем как происходит сам процесс транзакции между лицами.

Пошагово перевод между картами:

  1. В меню онлайн-банка необходимо выбрать «Перевести».

  2. Далее заполнить форму для перевода. Они есть на сайтах банков и в интернет-банкинге. Здесь указывают реквизиты, а точнее номер телефона получателя. При корректно введенных данных, отправитель знает, кому отправляет перевод — видны инициалы получателя.

  3. Нажимаем кнопку «Перевести» и ожидаем.

  4. Платежная система проверяет возможность перевода, есть ли на карте необходимая сумма.

  5. Если денег недостаточно, то транзакция отклоняется. Если все в порядке, то происходит авторизация отправителя при помощи системы 3-D Secure — приходит смс на привязанный к карте номер телефона с кодом.

  6. Отправитель вводит код из смс в специальное поле и подтверждает намерение перевода.

  7. Если за перевод взималась комиссия, то она сразу списывается со счета. Операция завершена — деньги переведены получателю.

Стоит учитывать, что при отправке между картами разных банков-эмитентов, в некоторых случаях может взиматься комиссия, а срок может растянуться от нескольких минут до 3 рабочих дней.

СБП

Создали сервис СБП (Система Быстрых Платежей) Центробанк РФ и НСПК для моментальных переводов денежных средств между физлицами. Чтобы воспользоваться системой, необязательно быть клиентами одной банковской организации и не нужно знать номер карты получателя — в сервисе потребуется ввести только номер мобильного телефона получателя и выбрать куда отправляется перевод. Например, к номеру телефона может быть прикреплена банковская или виртуальная карта, электронный кошелек.

СБП доставляет переводы моментально и не взимает комиссии, при условии, что сумма перевода менее 100 тыс. руб. (ежемесячный лимит), если более, то комиссия взимается от суммы перевода и составляет до 0,5%.

Чтобы совершить перевод с помощью СБП необходимо проверить, действительно ли банки-эмитенты карт подключены к Системе Быстрых Платежей. Проверить данную информацию можно в интернет-банке — если есть способ перевода «СБП», то у банка сервис подключен. Также можно проверить подключен ли банк к системе на сайте СБП.

Как вернуть деньги, отправленные по ошибке

Способ перевода денежных средств с карты на карту стал привычным в современном мире, этим способом пользуются регулярно миллионы людей по всей земле. Однако, ни один человек не застрахован от ошибок.

В случаях, когда перевод уже совершен, отменить его самостоятельно не получится. Поэтому рекомендуется перепроверять перед отправкой данные получателя. В такой ситуации рекомендуется незамедлительно обратиться в банк, позвонив по номеру телефона. Иногда платежи проходят в течение нескольких часов, тогда есть возможность "заморозить" перевод до выяснения обстоятельств. Но, как правило, переводы с карты на карту происходят моментально и скорее всего, когда отправитель опомнится, денежные средства будут уже на счету получателя.

В таком случае при обращении в банк потребуется сообщить точную дату, время и отправленную сумму. А также потребуется написать заявление об ошибочном переводе от руки. Помните, банк самостоятельно не сможет вернуть средства, которые были отправлены с согласия отправителя. Необходимо будет найти получателя, связаться с ним, предоставить документы о совершенном ошибочном платеже и таким образом убедить получателя вернуть средства. Если не получается убедить, то можно обращаться в суд за разрешением ситуации, ссылаясь при этом на статью ГК об необоснованном обогащении. Важно, чтобы в такой ситуации обязательно на руках была копия заявления об ошибочном платеже с отметкой о принятии заявления банком, а также квитанция о проведенном переводе.

Другие типы P2P переводов

P2P платежи могут быть не только с карты на карту. Рассмотрим популярные виды платежей с помощью сети P2P.

Виды P2P платежей:

  • Оплата через системы платежей — Мир, Visa, MasterCard;

  • Электронные кошельки — Qiwi и другие;

  • сервера или приложения, специально предназначенные для P2P платежей;

  • криптовалютные биржы.

В некоторых ситуациях необходимо использовать сторонние сервера или устанавливать приложения. Самым распространенным считается перевод между картами физлиц.

Отношение налоговых органов к P2P

Уже известно, что сети P2P предназначены не только для карточных переводов. К одним из распространенных методов использования сети P2P относится покупка и продажа цифровых валют. Покупка цифровых активов может совершаться через банковские счета. С 2021 года в России было принято решение об оплате налога за имеющуюся криптовалюту. Цифровые валюты были официально признаны имуществом, поэтому каждый владелец должен сообщать об их наличии в ФНС, если сумма совершенных сделок превышает 600 тыс. руб.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы