Что такое P2P-платежи?
Сегодня каждый человек неоднократно использовал банковские карты при помощи терминала, оплачивая покупки в магазине или в интернет сети. Кто-то и вовсе перешел на безналичные оплаты, а кто-то до сих пор старается использовать только наличные. Но несмотря на это, наличные деньги уходят в прошлое, а банковские карты перерастают в нечто большее, чем просто пластик. Сейчас не нужно никуда идти, чтобы отправить близким деньги, все можно сделать при помощи мобильного телефона и онлайн банкинга. За моментальные переводы не взимают комиссию, а если взимают, то совсем небольшую. Разберемся подробнее при помощи какой системы банки моментально осуществляют переводы.
Что нужно знать о P2P платежах и их будущем в России
Однозначно можно сказать что P2P платежи быстро набирают популярность. Клиенты банков используют все преимущества обслуживания: открывают счета и карты, оформляют кредиты и кредитки. Банки в свою очередь стараются идти в ногу со временем и предоставлять своим клиентам качественный сервис и лояльные условия. Когда не было p2p сетей, отправить деньги можно было в банке или при помощи платежных систем, но переводы занимали по несколько часов, а то и дней. С появлением P2P сетей перевод с банковской карты на карту стал моментальным — это повысило лояльность клиентов к банкам.
Сегодня человек может не только переводить деньги знакомым, но и расплачиваться за купленные товары по объявлениям, переводить арендную плату или выполнять другие платежи, главное, чтобы они были напрямую связанны с физическим лицом. P2P платежи набирают обороты, особенно в области стриминга и донатов, с каждым днем их популярность растет. Это связано с переходом большинства людей на безналичные оплаты.
Сегодня на p2p сети обращают внимание не только банковские организации, но и бизнес из различных сфер. Использование p2p отлично подойдет для различных досок объявлений, мастеров по оказанию услуг, агрегаторов и т.п. Сегодня p2p переводы популярны на территории России ими пользуются миллионы людей ежедневно.
P2P — расшифровка, определение, перевод
P2P — это платежи между людьми. Аббревиатура P2P расшифровывается как «peer to peer» или в переводе на русский «от человека к человеку». Модель взаимодействия между отправителем и получателем называют равноправная или пиринговая.
Что такое P2P простым языком
Если рассуждать на простом языке, то p2p можно назвать платежами между физлицами. Все участники p2p являются равными и попеременно могут быть как клиентом, так и сервером. Этот способ платежей называют самым простым и быстрым способом.
Использование peer to peer платежей:
Оплата аренды;
разделения счета в кафе на несколько счетов между друзьями;
перевод родным на банковскую карту или электронный кошелек;
оплата онлайн-покупок или услуг у частных продавцов.
Использование P2P сетей для переводов денежных средств достаточно популярная процедура. Особенно часто ее используют для проведения единоразовых оплат.
P2P разделяют на:
P2P платежи.
P2P кредитование — можно взять деньги в долг без участия банковских или иных финансовых организаций. Проценты по таким кредитам достаточно высокие из-за большого риска не возврата денежных средств.
P2P инвестиции — соединение заемщика с инвестором. В основном применяется для малого бизнеса.
P2P в цифровых валютах. Покупка и продажа криптовалют происходит также с помощью сетей peer to peer.
Популяризация платежей через p2p с каждым годом только набирает обороты. Они безопасны, т.к. отправитель и получатель не знают информации о данных карты, только номер телефона.
Перевод с карты на карту
Мы привыкли отправлять денежные переводы с карты на карту при необходимости. Разберем как происходит сам процесс транзакции между лицами.
Пошагово перевод между картами:
В меню онлайн-банка необходимо выбрать «Перевести».
Далее заполнить форму для перевода. Они есть на сайтах банков и в интернет-банкинге. Здесь указывают реквизиты, а точнее номер телефона получателя. При корректно введенных данных, отправитель знает, кому отправляет перевод — видны инициалы получателя.
Нажимаем кнопку «Перевести» и ожидаем.
Платежная система проверяет возможность перевода, есть ли на карте необходимая сумма.
Если денег недостаточно, то транзакция отклоняется. Если все в порядке, то происходит авторизация отправителя при помощи системы 3-D Secure — приходит смс на привязанный к карте номер телефона с кодом.
Отправитель вводит код из смс в специальное поле и подтверждает намерение перевода.
Если за перевод взималась комиссия, то она сразу списывается со счета. Операция завершена — деньги переведены получателю.
Стоит учитывать, что при отправке между картами разных банков-эмитентов, в некоторых случаях может взиматься комиссия, а срок может растянуться от нескольких минут до 3 рабочих дней.
СБП
Создали сервис СБП (Система Быстрых Платежей) Центробанк РФ и НСПК для моментальных переводов денежных средств между физлицами. Чтобы воспользоваться системой, необязательно быть клиентами одной банковской организации и не нужно знать номер карты получателя — в сервисе потребуется ввести только номер мобильного телефона получателя и выбрать куда отправляется перевод. Например, к номеру телефона может быть прикреплена банковская или виртуальная карта, электронный кошелек.
СБП доставляет переводы моментально и не взимает комиссии, при условии, что сумма перевода менее 100 тыс. руб. (ежемесячный лимит), если более, то комиссия взимается от суммы перевода и составляет до 0,5%.
Чтобы совершить перевод с помощью СБП необходимо проверить, действительно ли банки-эмитенты карт подключены к Системе Быстрых Платежей. Проверить данную информацию можно в интернет-банке — если есть способ перевода «СБП», то у банка сервис подключен. Также можно проверить подключен ли банк к системе на сайте СБП.
Как вернуть деньги, отправленные по ошибке
Способ перевода денежных средств с карты на карту стал привычным в современном мире, этим способом пользуются регулярно миллионы людей по всей земле. Однако, ни один человек не застрахован от ошибок.
В случаях, когда перевод уже совершен, отменить его самостоятельно не получится. Поэтому рекомендуется перепроверять перед отправкой данные получателя. В такой ситуации рекомендуется незамедлительно обратиться в банк, позвонив по номеру телефона. Иногда платежи проходят в течение нескольких часов, тогда есть возможность "заморозить" перевод до выяснения обстоятельств. Но, как правило, переводы с карты на карту происходят моментально и скорее всего, когда отправитель опомнится, денежные средства будут уже на счету получателя.
В таком случае при обращении в банк потребуется сообщить точную дату, время и отправленную сумму. А также потребуется написать заявление об ошибочном переводе от руки. Помните, банк самостоятельно не сможет вернуть средства, которые были отправлены с согласия отправителя. Необходимо будет найти получателя, связаться с ним, предоставить документы о совершенном ошибочном платеже и таким образом убедить получателя вернуть средства. Если не получается убедить, то можно обращаться в суд за разрешением ситуации, ссылаясь при этом на статью ГК об необоснованном обогащении. Важно, чтобы в такой ситуации обязательно на руках была копия заявления об ошибочном платеже с отметкой о принятии заявления банком, а также квитанция о проведенном переводе.
Другие типы P2P переводов
P2P платежи могут быть не только с карты на карту. Рассмотрим популярные виды платежей с помощью сети P2P.
Виды P2P платежей:
Оплата через системы платежей — Мир, Visa, MasterCard;
Электронные кошельки — Qiwi и другие;
сервера или приложения, специально предназначенные для P2P платежей;
криптовалютные биржы.
В некоторых ситуациях необходимо использовать сторонние сервера или устанавливать приложения. Самым распространенным считается перевод между картами физлиц.
Отношение налоговых органов к P2P
Уже известно, что сети P2P предназначены не только для карточных переводов. К одним из распространенных методов использования сети P2P относится покупка и продажа цифровых валют. Покупка цифровых активов может совершаться через банковские счета. С 2021 года в России было принято решение об оплате налога за имеющуюся криптовалюту. Цифровые валюты были официально признаны имуществом, поэтому каждый владелец должен сообщать об их наличии в ФНС, если сумма совершенных сделок превышает 600 тыс. руб.
