Что такое платежная система Мир?

Национальная система осуществления платежей под названием Мир разрабатывалась с целью заменить зарубежные платежные платформы такие, как Visa и Mastercard. Российская платёжная система достойно составляла им конкуренцию до марта 2022 года, а теперь стала более чем актуальной, когда карты других систем перестали обслуживаться или получили существенные ограничения.

Карта российского сервиса предоставляет своим клиентам массу преимуществ ее использования. Многие уже подключились к платежной системе, но есть те которые мало знакомы с платформой Мир. Что это такое и как получить в пользование карточку Мир читайте здесь.

Что такое платежная система Мир?

Мир – это российская платёжная система, с помощью которой можно проводить расчеты в национальной валюте. Прежде всего конструкция платежных систем представляют собой некую инфраструктуру, помогающую обрабатывать все операции совершенные посредством карты банка. Пользователь расплачивается картой через терминал, который в свою очередь передает данные о платеже на сервер определенного банка. Это банковское учреждение направляет информацию на сервера платежных систем, а система платежей такая, как Мир передает данные непосредственно в банк пользователя карты. Переданная информация обрабатывается банком покупателя и возвращается обратным путем в терминал. Для участников расчета это действие занимает несколько секунд.

Платежная платформа Мир предоставляет своим клиентам возможность использовать дебетовые и кредитные карты, с поддержкой услуги овердрафт. Операционным центром платежной системы Мир стало акционерное общество с аббревиатурой НСПК (расшифровывается как национальная система платежных карт), учрежденное Банком РФ.

Оператор национальной системы по результатам исследования за 2021 год смог выпустить более 110 млн. карт, что позволило сделать вывод о том, что карты Мир по охвату пользователей на территории России смогли обогнать Visa и Mastercard. Сегодня к платежной системе присоединились две сотни банковских учреждений, основная доля которых выполняет перевыпуск карт Мир.

Деятельность платежной системы контролируется и защищается на законодательном уровне (законопроект 161-ФЗ).

Прежде всех граждан карту Мир вручили значимой прослойке населения России, среди которых пенсионеры, студенты и работники, получающие заработную плату из бюджета страны. Более того, платежной платформой Мир пользуются в зарплатных и кредитных проектах, карта может быть кобейджинговой или получить статус Supreme.

Для создания кобейджинговой карты Мир применяются такие платежные системы, как JCB – японская платежная платформа, Maestro – европейская система платежей или UnionPay Китая.

С картой платформы Мир пользователь сможет:

• оплачивать предоставление услуг и товарную продукцию в стационарных торговых точках или с помощью онлайн-платежей в интернет-магазинах, при этом есть возможность получить бонус кэшбэк размером до 50%, если осуществить покупку в магазине-партнере, участвующем в программе лояльности сервиса платежной системы;

• в одно касание оплатить проезд в любом городском транспорте;

• получать деньги на счет карты и проценты, которые начисляются на остаток средств на карте;

• применять карту платежной системы Мир для аутентификации на веб-ресурсах федеральных служб и банков.

К октябрю 2023 года все российские платежные платформы и сервисы обязаны пройти интеграцию с картами «Мира».

Получите кредитную карту МИР

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитных карт с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Оформить карту

Mir Pay – бесконтактный расчет

Платёжная система Мир предлагает держателям своих карт специальное приложение Mir Pay, которое позволяет совершать бесконтактную оплату посредством мобильного устройства или смартфона с применением NFC. Программа приложения рассчитана на телефоны, работающих на основе ОС Android. Для смартфонов с iOS пока это приложение не доступно.

Чтобы начать работу с приложением бесконтактной оплаты, необходимо пройти процесс регистрации карты Мир по ее реквизитам. Сделать это очень просто, если следовать пошаговым подсказкам сервиса. После пользователь может расплачиваться за покупки в любой торговой точке, где есть POS терминал для бесконтактных расчетов, который принимает карту национальной системы Мир.

Для этого снимите мобильное устройство с блокировки, поднесите его к любому из POS терминалов и всё – оплата сделана. Заходить в приложение Mir Pay или делать другие манипуляции не нужно. Безопасность платежей гарантированы специальной системой защиты, разработанной с соблюдением международных норм и стандартов. Реквизиты карты также защищены от злоумышленников, так как не используются в процессе оплаты. Для совершения банковских операций применяется токен – набранный особым способом единоразовый числовой код.

Кроме этого приложения, платежная система предлагает программу бесконтактной оплаты для устройств определенной компании – Samsung Pay. С ее помощью можно расплатиться за покупку смартфоном даже в терминалах, которые не поддерживают функционал расчета без контакта. Это стало возможным благодаря технологии MTS.

Чем отличается платежная система Мир от других?

Национальная платежная система РФ, как уверяют разработчики, в отличие от зарубежных систем Visa и Mastercard не зависит от внешнеэкономических и политических факторов.

Второе отличие заключается в том, что каждая платежная система имеет свою валюту для проведение расчетов. Например, американская Visa использует для проведения расчетов доллар, а европейский Mastercard – евро, но за пределами Европы этой платежной системой используется и доллар. Операторы международных платежных систем платежей обеспечивают безналичные расчеты и снятие наличных во множестве различных государств, с возможностью использования разных валют. С долларового счета можно платить в Японии юанями, с рублевого счета расплачиваться евро в Евросоюзе. а с евро-счета снимать шекели в Израиле. По всему миру устроена платежная инфраструктура этих систем оплаты (банкоматы, терминалы), позволяющая свободно пользоваться картой любого банка. Практически те же функции выполняет национальная платёжная система Мир, однако с некоторыми географическими ограничениями. Страны, в которых действует платежная система РФ:

• Вьетнам – для оплаты покупок и снятия наличных в платежной системе NAPAS, в банковских учреждениях VRB и BIDV;

• Турция – использовать можно инфраструктуру таких банков, как Bankasi Ziraat, Bank-Vakif и Turkiye Is Bankasi;

• Таджикистан – карты Мир принимают платежные системы Душанбе Сити;

• Армения – платежные переводы и снятие наличных денег возможно сделать с помощью платежной системы под названием ArCa;

• Казахстан – можно использовать платежное оборудование ВТБ, Центр-Кредит банка, Сбербанка и НБРК-банка;

• Белоруссия – пользователи платежных карт платформы Мир могут воспользоваться обслуживанием банковского учреждения ВТБ-Беларусь и других организаций, участвующих в программе системы платежей БелКарт;

• Узбекистан – через систему совершения платежей под названием UZCARD;

• Киргизия – через устройства платежной платформы Элкат;

• Абхазия – совершить банковские операции возможно в комплексе устройств для оплаты платежной системы под названием АПРА;

• на территории Южной Осетии – можно получить деньги в банкоматах и терминалах Нацбанка.

Более того, карты Мир отличаются от остальных платежных карт следующими параметрами:

1. Платежные карты платформы «Мира» в большинстве оснащены чипами отечественного производства Ангстрем, Микрон и т.д.

2. С 2017 года карточки российской платежной системы защищены протоколом MirAccept. Она разработана на основе технологии защиты безопасности онлайн-платежей 3D Secure. Все покупки в сети интернет проходит через интенсификацию кодом, который генерируется протоколом MirAccept, обеспечивая безопасность проведения онлайн-расчетов и защищая от нелегального снятия денежных средств со счета держателя карты. Услуга подключается автоматически и является бесплатной. Доступна практически во всех банках.

3. На лицевой стороне карт платежной платформы Мир при ультрафиолетовом свете можно увидеть символ рубля. Также через логотип Национальной системы платежных карт возможно разглядеть части глобуса с надписью Мир. На картах систем Visa и Mastercard появляются буквы V и MC соответственно, а также изображение орла на картах платежной системы American Express.

Какие банки используют платежную систему Мир?

АО НСПК являясь оператором платежной системы Мир, активно развивает свою разработку и предлагает выгодное партнерство многим банкам России. Банки партнеры получают от сотрудничества:

1. Выгоду. Платить за использование платежной системы можно исключительно в рублях, при этом не платить комиссию за денежный оборот, осуществляемый внутри банка. Также можно снизить стоимость предоставляемых банком услуг за счет бесплатного размещения эмблемы платежной системы «Мир» на картах банков-эмитентов.

2. Удобство. С использованием платежной системы Мир платить комиссии за межбанковские операции можно в размере, который будет уравновешивать интересы торгово-сервисных организаций, эквайеров и эмитентов.

3. Перспективы. Платежная система Мир предоставляет возможность применять особые ставки вознаграждения за операции между банками в границах соглашения платежных систем «Арка» и «Мир».

Такими преимуществами работы с платежной системой воспользовались следующие банки:

• АБ «Россия» – в этом банке можно оформить классическую, кредитную и карту Mir Supreme платформы «Мира»;

• Авангард, Банковская организация Кубань Кредит – предоставляют пользователям карты Mir Supreme и классическая;

• Азиатско-тихоокеанский Банк и Генбанк – предлагают клиентам классическую карту;

• Автоградбанк и АльфаБанк – можно оформить классическую карту;

• АгропромКредит и АО «БанкФинсервис» – есть для клиентов классическая карта;

• АК Барс – представляет классическую и социальную карту;

• Акибанк, Акцепт, Банковская организация «Открытие» и «Санкт-Петербург», Уралсиб, Возрождение и ДатаБанк – в этих банках можно оформить социальную или классическую карту;

• Александровский банк, Евроальянс и Банк Венец – есть социальная карта;

• АКБ-Приморье и МТС-Банк – здесь можно оформить кобейджинговые и классическую карту;

• ВТБ, РоссельхозБанк – все виды карт платежной системы;

• Дальневосточный банк – предоставляет кредитную, классическую и социальную карту;

• Енисейский объединенный банк, Живаго и Земский банк, Зенит и Кольцо Урала – дают возможность получить классическую карту;

• Московский Индустриальный, Областной банк и Кредитный, а также Национальный стандарт и ОТП-Банк – выпускает социальную и классическую карту с платежной системой Мир;

• Райффайзен, Ренессанс Кредит РосБанк, Сбербанк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Банк «Левобережный» и другие банки.

Этот список российских банков, которые являются банками-эмитентами и участниками программы бонусных и акционных предложений платежной системы Мир. Всего в списке 239 российских банков.

Виды карты «Мир»

Существуют несколько типов карт платформы Мир, это: классические, социальные, премиальная и кобейджинговая. Рассмотрим каждую подробно.

Классическая карта Мир

Классическая – это обычная банковская карточка, которая дает возможность пользователю оперировать своими денежными средствами на собственное усмотрение. Классическая карта платформы Мир может быть двух видов:

1. Дебетовая – используется для хранения денежных средств на счету, для платежных операций за услуги или приобретенные товары, а также для снятия наличных в банкомате либо в кассе банка, для того, чтобы делать денежные переводы между картами. Дебетовые карты привязаны непосредственно к счету держателя, предоставляя доступ исключительно к собственным деньгам, которые лежат на карте. При этом держатель карты не может потратить или снять сумму, превышающую границы размещенных на счету денежных средств. К таким картам обычно относятся стандартные пенсионные и зарплатные карточки. В пакет обслуживания карт Мир входит такие дополнительные функции: программа лояльности, бонусные начисление на остаток денежных средств и возможность бесконтактного расчета.

2. Кредитная – это карточка, которая предоставляет возможность воспользоваться не собственными деньгами, а денежными ресурсами банка, обслуживающего эту карту. По сути, держатель подобной карты занимает в банке некую сумму на ограниченное время, при этом обязуясь вернуть деньги в указанный срок и уплатить проценты за пользование. Этот способ заимствования очень удобен, но не всегда выгоден. Например, купить товар с помощью кредитной карты можно на условиях беспроцентного возврата займа, а вот обналичить счет придется под проценты. У каждого банка свои условия кредитования, которые нужно внимательно изучить. Однако кредитные карты платёжных систем Мир предоставляются с обязательным льготным периодом, под низкую процентную ставку и с возможностью ее получения без справок о доходах.

Эти карты могут включать в себя функцию овердрафт, делая их универсальным средством оплаты. На такой карте возможно хранить личные средства, но в случае необходимости потратить больше чем есть на счету держатель карточки может это сделать. В рамках услуги овердрафта любой из банков может предоставить некую сумму без предварительного соглашения. По сути это возможность получить кредитные средства практически мгновенно без обращения в банковское отделение.

Но у карт с услугой овердрафт есть некоторые особенности:

• услугу открывают на уже существующую дебетовую карту клиента банка;

• есть важное условие подключения этой услуги – на счет должны регулярно поступать денежные средства;

• лимит овердрафтного займа определяет исключительно специалисты российских банков и размер его будет зависеть от объема поступающих на карту средств;

• процентная ставка у этой услуги немного выше, чем по обычному кредиту, однако плюсом станет наличие льготного периода, в течение которого проценты начисляться не будут;

• пользователю не нужно оплачивать задолженность по овердрафтному займу, так как платежи будут списываться в автоматическом режиме непосредственно с карты.

Социальная карта

В это предложение платёжной системы Мир входит специальные некоммерческие карты для пенсионеров и людей, которые получают денежные ресурсы из бюджета Российской Федерации. Социальные карты обслуживаются совершенно бесплатно и предоставляют держателям такие преимущества:

• удобное хранение денежных средств, всех видов оплаты услуг и товаров с мгновенным зачислением скидок;

• возможность оплаты за проезд в общественном транспорте бесконтактным способом в 26 регионов РФ;

• получение возможности использования социальной карты, а точнее банк-ID, для осуществления электронной подписи на сайте Госуслуг;

• применение многоступенчатого контроля доступа к личной карточке сотрудника;

• объединение всех сервисов платежной платформы Мир в одну социальную программу.

Также необходимо выделить достоинства карты для школьников и студентов различных учебных учреждений:

• учащийся сможет регулярно получать субсидии и стипендии от государства без начисления комиссий;

• на карте ведется учет всевозможных типов данных;

• на карту предоставляются дифференцированные льготы;

• есть доступ к зачетным книжкам и электронным дневникам;

• к карте можно подключить функцию «Родительский контроль»;

• есть возможность авторизации на территории образовательного учреждения.

Премиальная карта

Карта Мир уровня премиум для клиентов, которые хотят получить больше преимуществ от сотрудничества с банком и открыт для новых достижений. Премиум пакет услуг предоставляет клиентам:

• выгодные предложения партнеров такие, как акции «Только для Mir Supreme» или «Выгоднее с Mir Supreme», которые позволяют получать повышенные кэшбэк и бонусы;

• выгодный кэшбэк в размере 5% на группу товаров и услуг, пользующиеся большим спросом такие, как покупки в супермаркетах, поездки в такси, обслуживание в ресторанах;

• свободный доступ в бизнес-залы ожидания в аэропортах по всему миру с приложением DragonPass. Пользователи картой Mir Supreme получают пароль и логин от приложения, чтобы беспрепятственно пользоваться привилегиями, условия которых определяют программы обслуживания российских банков.

Каждый месяц оператор платёжной системы Мир обновляет список партнеров, которые радуют пользователей новыми выгодными предложениями: 8% cash back на все медицинские услуги в клиниках Медси, 10% cash back за бронирование отелей на сайте Островок.ру, до 20% – на страхование жизни Евроинс и многое другое.

Оформить премиум карты Мир можно в банках Кубань Кредит, Центр-Инвест, Почта Банк, Русский Стандарт, СМП Банк, УралСиб и т.д.

Кобейджинговая карта Мир

Это карты выпущенные совместно с другими операторами платежных систем UnionPay (Китай), Maestro (Европа) и JCB (Япония). Такие карты принимают вся банковская инфраструктура России и многие страны по всему миру. Кроме того, АО НСПК подписал соглашение с платежной платформой American Express, чтобы расширить диапазон возможностей карт Мир.

Бонусные предложения платежной системы

Для держателей карт Мир доступны множество акционных и бонусных предложений, которые позволяют экономить деньги во всех сферах жизни, а именно:

1. На поездки внутри страны и за его пределами. Партнер платёжной системы Ростуризм предлагает кэшбэк до 20 000 рублей за покупку путевки в любой детский лагерь (до 50%) или за оплату туров и проживание в отелях (до 20%). 8% кэшбэка предлагает веб-ресурс бронирования Броневик.ру и 10% Букинг. ком, 10% парк-отель Звенигород и 8% горный курорт Красная Поляна за оплату картой Мир.

2. 15% кэшбэка за покупки в сети магазинов Магнит и Диски для граждан пенсионного возраста;

3. За первый заказ предлагает скидку 10% магазин здорового питания GrinDin и 15% Tasty Coffee;

4. За покупки в магазине сладостей «Аленка» 10% скидки.

5. Кэшбек на карту в размере 10 руб за оплату с помощью смартфона в метро, в наземном транспорте в городе Москва, в МЦД и МЦК.

6. Cashback 10% на программное обеспечение лаборатории Касперского и Доктор Веб.

Этот список лишь часть выгодных предложений платежной системы. Оформляйте карту Мир и пользуйтесь всеми бонусами системы оплаты.

Как получить карту Мир

Получить карту Мир возможно всего за три шага:

1. Выбрать лучшее банковское учреждение РФ, условия выпуска и дополнительные преимущества которого будут приемлемы для пользователя.

2. Заполнить форму заявления на сайте выбранного банка или в ближайшем отделении, оформить заявку по телефону горячей линии банковского учреждения.

3. Получить карточку Мир в ближайшем отделении.

Особенности оформления дебетовой карты

Чтобы оформить обычную дебетовую карту, необходимо иметь при себе паспорт и код налогоплательщика. Заявка оформляется всего за несколько минут. Именную карту придется подождать от нескольких дней до недель. Это зависит от удаленности региона. Именные типы карт, отличаются от неименных тем, что они более защищены от мошеннических действий, так как злоумышленники не смогут доказать, что такая карта принадлежит ему. Владелец карточки может с легкостью подтвердить принадлежность пластикового инструмента оплаты, предъявив любой документ удостоверяющий личность.

Будьте готовы, что за обслуживание именной карты может сниматься определенный процент комиссии. Однако некоторые банки предоставляют услуги бесплатно.

Особенности оформления кредитной карты

Для того чтобы получить кредитку, в банковское учреждение необходимо принести оригинал паспорта и его ксерокопии, в паспорте обязательно должна быть регистрация по месту жительства и все фотографии согласно возрасту заемщика, код налогоплательщика и справка о доходах (не во всех банках). Специалист банка определяет кредитный лимит, который зависит от кредитной истории клиента, а также от его платежеспособности.

Полный список банковских учреждений, которые сотрудничают с платежной системой Мир есть на официальном сайте оператора mironline.ru.

Особенности получения виртуальной карточки

Кроме того, у граждан РФ есть возможность оформить виртуальную карту Мир не выходя из дома. Для этого достаточно скачать мобильное приложение любого банка партнера, пройти регистрацию и следовать инструкции (на примере банка Тинькофф):

• в приложении нужно найти вкладку «Главная» и открыть ее;

• дальше найти функцию «открыть новый продукт или счет»;

• далее выбрать раздел «Заказать дополнительную карту»;

• затем выберите пользователя картой: можно оформить виртуальную карточку для себя или своего родственника (знакомого);

• после выберите тип карты «Виртуальная» и ее категорию «Классическая»;

• выберите систему платежей Мир;

• карта должна появится в приложении.

Пример оформления в приложении «Сбербанка»:

• выберите карту соответствующей платёжной системы;

• нажмите зеленую кнопку «Оформить»;

• выберите кнопку «Давайте без пластика»;

• выберите «Привязать карту к новому платежному счету» или «Привязать карту к существующему платежному счету»;

• выберите налоговый резидент «Россия»;

• нажмите продолжить и виртуальная карта готова.

Аналогичным способом можно оформить виртуальную карту в любом приложении банка участника платёжной системы.

Виртуальную карту можно применять для того, чтобы:

• в случае потери пластиковой карты была запасная;

• выполнять оплату онлайн-покупок и подписок;

• предварительно настроив лимит по виртуальному инструменту расчетов, получить возможность безопасной оплаты товаров в неизвестных интернет-магазинах без дополнительного кода проверки;

• сэкономить на конвертации валюты, если нужно расплачиваться картой в заграничных пунктах продаж (для этого привяжите виртуальную карту к валютному счету);

• свободно получать и контролировать бонусные начисления по программе лояльности платформы Мир.

Преимущества и недостатки

Мир – это платежная платформа, которая готова предоставить и уже предоставляет ряд выгодных преимуществ как конечному потребителю банковских услуг, так и сектору банковского бизнеса. В числе этих преимуществ имеется привлекательная тарифная программа для российских банков-партнеров, вступление в партнерство без первоначального взноса, умеренные цены за установку и настройку основных конфигураций платежной системы, бесплатное размещение логотипов на карты. Кроме этого, подключение к платформе Мир дает банкам возможность бесплатно проводить внутренние финансовые операции, предоставляет фиксированные тарифы за операции между банками и специальную ставку за денежные переводы между картами.

Также много различных привилегий доступны и пользователям:

1. Программа лояльности. Про разнообразие бонусов и акций было сказано выше. Чтобы воспользоваться привилегиями программы, необходимо пройти процесс регистрации на сайте Привет Мир.ру (privetmir.ru), затем привязать карту и выбрать предложение, которым хотелось бы воспользоваться.

2. Пополнение карт любых российских банков в системе платежей Мир осуществляется бесплатно, в том числе через банкомат.

3. Социальные карты могут совмещать в себе функции аутентификации, транспортной и платежной карточки.

4. Есть возможность совершать онлайн-платежи, оплачивать бесконтактным способом в POS терминалах и оперировать денежными средствами с помощью виртуальной карты.

5. Ограничения оплаты покупок в зарубежных онлайн-магазинах снимается благодаря оформлению кобейджинговой карты.

К недостаткам платформы Мир можно отнести:

• карты Мир ограничены в территории обслуживания, так как немногие страны принимают российскую систему оплаты;

• карточки не привязываются к таким системам бесконтактной оплаты как PayPal;

• обычную карту Мир нельзя использовать в оплате покупок на иностранных платформах продаж, только кобейджинговые.

Сегодняшняя политическая ситуация внесла изменения в участии на финансовом международном рынке российских банковских организаций, а также граждан, которые столкнулись с отключением от платформы SWIFT и различными санкциями. Однако пользователи платежной платформы Мир могут не сомневаться в том, что она продолжит развитие и работу над новшествами сервиса.

Банк России планирует расширять партнерские отношения в государствах Евразийского союза и Содружества независимых стран. Также в планах есть продолжать внедрение технологий Open API (открытых интерфейсов), совершенствовать доступность финансовых услуг и повышать их качество. Кроме этого, на данный момент создаются условия для предоставления инструментов платёжной системы для небанковских учреждений.