Что такое кредитный лимит?

Использование кредитных карт – это распространенная практика, которая пользуется популярностью во всем мире. Благодаря кредитным средствам, люди могут позволить себе сделать дорогостоящие покупки, отправиться в путешествие или исполнить свою мечту. При этом возвращать одолженные средства можно не сразу, а несколькими платежами на протяжении года, что также является определенным преимуществом кредитных карт.

Что такое кредитный лимит?

Современный человек может оформить кредитную карту в любом банке, клиентом которого он является. Данная процедура не требует предоставления полного пакета документов, а возможна если у клиента есть с собой только паспорт и справка о доходах.

Однако, при оформлении кредитного счета держатель не получает доступ к неограниченной сумме денежных средств, которые можно тратить на покупки и путешествия. Поэтому он должен знать что такое кредитный лимит. Подписывая договор, клиент соглашается на определенный размер кредитного порога, который устанавливается в зависимости от дохода человека и условий, выставленных банком.

От чего зависит кредитный лимит?

Оформляя кредит на карту в любом банке, клиент должен понимать, что финансовое учреждение устанавливает максимально допустимую границу, за которую нельзя переступать, совершая крупные покупки. Кредитный лимит по банковской карте может зависеть от множества факторов:

1. Платежеспособность клиента. Перед оформлением кредита, менеджер изучает справки о доходах, предоставленные клиентом, чтобы убедиться в его платежеспособности и установить максимально подходящий кредитный порог, который клиент сможет погасить в срок.

2. Средний доход от члена семьи. Если кредитную карту оформляет человек, который на данный момент не работает (например женщина в декрете), менеджер изучает доходность других членов семьи (например мужа), чтобы установить кредитный лимит.

3. Кредитная история. При каждом обращении заемщика банк проверяет его кредитную историю. Если в прошлом рейтинг человека был слишком низким, банк может расценивать этого клиента, как ненадежного и тогда сумма кредитных средств будет низкой.

4. Условия банка. Каждый банк может самостоятельно устанавливать ограниченную сумму расходов, которая не зависит от платежеспособности заемщика.

Современные банки предлагают клиентам возобновляемую систему кредитования. Это означает, что если человек взял кредит на 50 000 рублей, потратил 20 000 рублей и через некоторое время погасил задолженность, лимит останется прежним. Однако, есть банковские структуры, которые работают по невозобновляемой системе и в таком случае если человек тратит часть денег из банковского лимита при оплате картой, то в будущем он может рассчитывать только на оставшиеся средства. Доступная сумма кредитных средств в таком случае не остается прежней.

Что будет если превысить кредитный лимит?

Многие владельцы кредитных карт думают, что если превысить кредитный лимит, то платеж по покупке будет отклонен и деньги не будут сниматься с карты. Однако, в отдельных случаях платежи могут проходить, но тогда в банковскую систему поступит сигнал о превышении кредитного лимита. В таком случае заемщик банка будет обязан оплатить комиссию за превышение кредитного лимита, установленную банком. Чтобы избежать подобных недоразумений, рекомендуется предварительно проверять, сколько денег еще доступно для траты.

Когда повышают кредитный лимит?

Размер кредитного лимита регулируется в зависимости от платежеспособности заемщика и условий, на которых банк выдает займ. Прежде чем выдать заемщику определенную сумму кредитных средств, менеджер тщательно проверяет его анкету, учитывая доходность, место работы и возраст клиента.

Банковская организация выдает два типа кредитов на карту:

• стандартный – чаще всего выдается гражданам без официального трудоустройства, которые не достигли 21 года;

• максимальный – могут получить трудоустроенные граждане, которые имеют высокий официальный доход и являются постоянными клиентами банковского учреждения.

Также уровень кредитных денег на счету может повышаться в случае, если заемщик вовремя платит взносы и никогда не превышает максимально допустимые границы.

Предел кредитных денег можно повысить несколькими способами:

1. Обратиться в ближайшее банковское отделение с удостоверительными документами.

2. Через банкомат или терминал самообслуживания (может сниматься комиссия).

3. В личном кабинете на официальном сайте банковского учреждения.

4. Позвонив к кредитному менеджеру по телефону горячей линии.

5. На смартфоне в приложении интернет-банкинга.

После подачи заявки на увеличение кредитного лимита, необходимо ждать решения банка (в течение трех рабочих дней). Чтобы повысить шансы получить увеличение кредитного лимита, клиентам необходимо быть активными пользователями кредитного счета, соблюдать все условия кредитного договора и вовремя вносить деньги по кредитной задолженности.

Как узнать кредитный лимит?

Узнать лимит по кредитному счету доступно каждому клиенту банка. Это можно сделать несколькими способами:

1. Позвонить по телефону горячей линии. Менеджеру необходимо сообщить свои ФИО и номер кредитной карты, чтобы он проверил состояние счета и сказал, какой размер кредита доступно пользователю.

2. В мобильном приложении. Скачав мобильное приложение, клиент банка может просматривать всю информацию, как по кредитных так и по дебетовых картах, владельцем которых он является.

3. Обратившись в отделение банка. Кредитный менеджер, работающий в банке сообщит клиенту всю информацию по его кредитному счету и расскажет о возможных способах повышения кредитного лимита.

4. В банкомате или терминале самообслуживания. Вставив кредитную карту в банкомат, необходимо ввести пароль и выбрать в меню пункт проверки баланса. На экране появится окно, в котором будет указан действующий лимит по кредитным картам.

Кредитные лимиты по картам наиболее популярных российских банков

Популярные российские банки предлагают выгодные условия кредитования и оформляют кредитные карты с таким лимитом:

1. Сбербанк России. Наиболее крупный банк страны предлагает оформить карту с лимитом до 1 000 000 рублей с возможностью снятия наличных до 300 000 рублей в день. Данный кредитный продукт предполагает льготный период на погашение кредита без процентов – 120 дней. Далее процентная ставка будет 27.8%. Обслуживание по кредитной карте – бесплатно.

2. Альфа-Банк. Данный банк предлагает максимальный лимит по кредитным картам на сумму до 500 000 рублей с возможностью снятия наличных до 300 000 рублей в день. Льготный период по кредиту длиться до 365 дней, после чего клиент обязан платить комиссию за долг в размере от 21% до 70%. Кредитная карта предполагает бесплатное обслуживание.

3. ВТБ Банк. Этот банк предлагает оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей и бесплатным обслуживанием. Также банковское учреждение предоставляет льготный период кредитного продукта до 110 дней, после чего процентная ставка будет составлять от 20% до 40%.

4. Тинькофф Банк. Один из крупнейших российских банков предлагает оформить карту с лимитом до 700 000 рублей со льготным периодом для кредитных продуктов до 55 дней. Процентная ставка после прохождения льготного периода будет составлять от 12% до 35%.

Помимо крупнейших российских банков кредитную карту с выгодным лимитом можно оформить в отделении любого банковского учреждения, клиентом которого вы являетесь.