Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Что такое грейс-период?

13.05.2022
779
10 минут

Наличие грейс-периода — возможность для потребителей бесплатно пользоваться заёмными средствами и тратить деньги на любые цели.

Что такое грейс-период?

Между кредитными компаниями постоянно наблюдается высокая конкуренция. Каждая организация хочет привлечь и удержать клиента. Кредитная карта — банковский инструмент, который выпускают все российские банки. Именно по ней предлагаются бонусные программы и улучшенные условия обслуживания.

Как работает грейс-период

Потребители, владеющие кредитками, по которым предусмотрен беспроцентный период, должны хорошо разбираться в условиях пользования. Допустив ошибку, они получают проценты как при пользовании деньгами стандартным способом.

Каким будет нулевой срок по кредитке, зависит от банка. Это может быть календарный период или отсчёт со времени проведения первой банковской операции (покупки в магазинах).

Пользователи должны помнить, что беспроцентный срок — переменная величина. Под ним подразумевается количество дней, которые может использовать владелец карточки для бесплатного пользования деньгами банка. У большинства финансовых организаций рекламируемый льготный срок — до 55 дней. Рассчитав время с первого числа, долг придётся вернуть до 25 числа месяца, который следует за месяцем проведения первой фин. операции. То есть, карта, где беспроцентный период до 55 дней, на самом деле может иметь намного меньший нулевой период.

Льготный срок по кредиткам: что это такое

Grace period — интервал, когда с банковских карт с лимитом снимают деньги на оплату товара в интернете, но проценты не платят. Условия беспроцентного периода прописывают в соглашении, поэтому оформляя карту, их нужно внимательно перечитать.

Справка! Никто не запрещает забрать договор домой, детально с ним ознакомиться, на следующий день посетить офис и подписать соглашение.

Средний льготный период — 30 дней, но он может быть меньше или больше. Сегодня можно встреть банки, предлагающие бесплатное пользование заёмными деньгами в течение 100 дней.

Обычно льготный период распространяется на платежи, совершающиеся без использования купюр (с кредитной карты оплачивают товары в магазинах). Беспроцентный период нельзя использовать для снятия наличных за исключением одиночных случаев.

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

Чтобы его рассчитать, используют две схемы:

  • с конкретного числа;

  • со времени, когда впервые была оплачена покупка.

Если отсчёт льготного периода начинается с первого числа месяца, а срок его действия до 50 дней, он закончится в другом месяце 20 числа.

Пример отчёта с конкретной датой. Пользователь первого апреля приобрёл бытовую технику. Значит, ему нужно рассчитаться до 20 мая. В этом случае грейс-период составит 50 дней. Если средства со счёта были сняты 10 апреля, то срок льготного кредитования составит всего 40 дней. В случае, когда пользователь использовал кредитную карту, чтобы рассчитаться за покупки 20 апреля, беспроцентный период — 30 дней.

Справка! Чтобы по максимуму использовать беспроцентный период, выгодно проводить финансовые операции в первых числах (в его начале).

Пример отчёта с момента совершения первой покупки, где льготный период, как и в первом случае, — 50 дней. Если пользователь купил товар первого апреля, платеж нужно провести до 20 мая; пятого апреля — до 24 числа следующего месяца и т. д.

Интервал с нулевым сроком рассчитывается для каждой операции отдельно. Если пользователь использует карту не для одной, а нескольких покупок, то у каждой из них свой грейс-период.

Справка! Есть одиночный грейс-период, но банки его почти не используют. Его принцип заключается в том, что до тех пор, пока задолженность не будет погашена, новый льготный период не начнётся.

Как использовать grace period

Карта имеет возобновляемый лимит. Лицо, полностью рассчитавшееся с займом, может опять пользоваться картой и снимать деньги.

Банки имеют один секрет: грейс-период, в основном, используется для покупок в магазине, но вы не можете купить билеты в кино или на самолёт, оплатить услуги или обучение. Снятие денежных средств разрешено только с комиссией. Поэтому заказывая кредитку с грейсом, перечитывайте внимательно договор.

Мы дадим несколько советов, касающихся кредитной карты и беспроцентного периода. Они помогут успешно использовать платёжный инструмент:

  • ознакомьтесь с тарифами и начислением процентов в случае несвоевременного погашения задолженности — это поможет оценить затраты, возникшие при использовании кредитных средств;

  • узнайте, какой минимальный платёж и крайние сроки внесения денег — вы сможете избежать просрочек и начисления пени;

  • уточните, есть ли у банка дополнительные услуги, обеспечивающее удобство пользования кредиткой — наличие мобильного приложения, СМС-информирование, интернет-банкинг;

  • посмотрите в договоре, можно ли использовать карту в торговой сети — многие компании предлагают неплохие бонусы, что поможет сэкономить некоторые средства.

Что будет, если не уложиться в беспроцентный период?

Беспроцентный период по кредитной карте уточняется в банке во время получения платёжного инструмента. Кроме того, нужно помнить о скрытых нюансах, которые могут запутать заемщика. Среди них выделяют неопределённость сроков льготного периода, непонятная схема расчёта, небольшой срок грейса для некоторых финансовых операций, необходимость внесения минимальной суммы, а также повышенные ставки в случае несвоевременной выплаты.

Владелец кредитной карты должен помнить о сроке его окончания и контролировать расходы, чтобы не просрочить платёж и не попасть в неприятную ситуацию. Если возник форс-мажор и денежных средств недостаточно, чтобы закрыть задолженность, будет ли насчитан штраф, зависит от выплаченной суммы. Если были произведены платежи в сумме от трёх до десяти процентов от задолженности, банк пользователя не штрафует, но проценты начислит.

При отсутствии платежей в положенный срок банк начисляет штраф и пени — заемщику нет выгоды от такого кредитования.

Внимание! Нарушая сроки платежа, клиент не только будет выплачивать повышенные проценты, но испортит кредитную историю. Информация о взаимодействии банка и клиента передаётся в БКИ.

Финансовые операции, попадающие под грейс-период

Чаще всего беспроцентный период распространяется для безналичных операций — оплаты покупок в магазинах.

Имея карты российских банков с грейсом, нельзя делать переводы физическому лицу, перечислять деньги компаниям, оплачивать (некоторые) покупки в интернете и пополнять электронные кошельки.

По определенным финансовым операциям кредитные учреждения делают исключение. Если нужно снять деньги с помощью банкомата, взимается повышенная комиссия. Её размер устанавливает ваш банк — в пределах 5,0% от суммы.

Виды грейс-периодов

Их несколько:

  1. На основе расчетного периода - разделяется на два этапа: первый траты денег, второй - погашения;

  2. По каждой операции — собственный грейс для каждой покупки;

  3. С первой покупки — действует конкретный срок, по его окончании расчет идет первым или вторым способом.

Рассрочка - тоже вид льготного периода. По этой программе заемщик может совершать покупки в магазинах-парнёрах банка. Льготный период от одного месяца до года, рассчитывается с начала первой покупки. Если в течение этого времени пользователь сможет погасить задолженность, он не будет платить проценты.

В последнее время появились пользовательские определения льготных периодов — «честный / нечестный», они не имеют ничего общего с официальной терминологией:

  1. Честный. При использовании фиксированного грейса беспроцентный период не зависит от даты отчёта по картам. Плюс этого способа расчёта — минимальное количество дней, когда банк не начисляет проценты независимо от того, когда была сделана покупка.

  2. Нечестный. Для таких грейс-периодов нулевой срок отсчитывается с момента, когда впервые были сняты деньги с карты. Если до окончания беспроцентного периода была сделана не одна, а несколько покупок, то средства, потраченные на вторую, третью и т. д. операции, заемщик должен вернуть до конца льготного периода, рассчитанного для первой покупки.

Важно! Если по кредитной карте нечестный грейс, после последней покупки для возмещения последующих трат остаётся мало времени. Чтобы не допустить просрочки, проводите платежи вовремя.

Как рассчитать окончание грейс-периода

Окончание льготного периода рассчитать несложно. Для этого нужно отсчитать количество беспроцентных дней от начала совершения первой покупки. Если льготный период у кредитки 55 дней, то, совершив покупку первого мая, долг нужно вернуть до 25 числа следующего месяца, то есть, июня. Если сумма будет возвращена вовремя, процент за пользование заёмными средствами банк не насчитает.

Произвести подсчет можно на основе расчётного периода. Необходимо прибавить к дате выписки срок для оплаты долга. Для расчёта льготного срока до 55 дней, после окончания расчётного срока нужно прибавить примерно 27 дней — интервал для погашения долга без процентов.

Справка! Банки имеют специальные софты, устанавливаемые на мобильные телефоны. Программы позволяют отслеживать льготный период, поэтому его не нужно рассчитывать самостоятельно. В интернете также есть независимые калькуляторы, которые помогут рассчитать даты платежа. Пользователю необходимо указать запрашиваемые данные.

Типичные ошибки владельцев кредиток

Владельцы кредитной карты часто допускают ошибки при пользовании заёмными средствами, в результате им насчитывают проценты и штрафы. Самые частые из них:

  • Игнорирование дополнительных услуг. Страхование — услуга, которую по умолчанию подключает любой банк. Чтобы не переплачивать, клиент может отключить её самостоятельно или отказаться от страховки во время оформления карты.

  • Клиент не обращает внимание на ставки. У многих банков большая разница между процентом на совершение безналичных операций и снятие денег в банкомате.

  • Пользователь не дожидается нового льготного периода. Если продолжительность беспроцентного срока по кредитке 55 дней, вначале нужно погасить задолженность и только при наступлении нового грейс-периода совершать финансовые операции.

  • Владея кредиткой, потребители не следят за тем, будет ли она закрыта при ненадобности. Если платёжку не закрыть, на карте будет накапливаться долг за подключенные услуги.

  • Внесение минимальных платежей. Минимальные суммы настолько маленькие, что ими нереально закрыть лимит по кредитке.

  • Одновременное использование нескольких карт от разных банков. Желательно пользоваться одной кредиткой. Иначе потребитель запутается. Если он не внесёт платеж до запланированной даты, возникнут неприятности в виде начисления высоких процентов.

Это самые распространённые ошибки, встречающиеся при пользовании кредиткой. Обратите на них внимание, и банк вам не насчитает высокие проценты, комиссии и штрафы.

Положительные и отрицательные стороны карт с грейс-периодом

Кредитные карты с с грейс-периодом имеют преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • возможность рассчитаться за покупки, не посещая банк для получения займа, вернуть средства без процентов;

  • при регулярном пользовании платёжным инструментом и при своевременном возвращении долга пользователь может рассчитывать на увеличение кредитного лимита;

  • в случае форс-мажора возврат денег частями (есть обязательный ежемесячный платеж);

  • наличие приятных бонусов по картам: кэшбэк, акции от партнеров, мили и т. д.;

  • при соблюдении условий кредитования бесплатное использование карты, выданной банком РФ.

Минусы:

  • высокий процент в случае несоблюдения льготного периода;

  • платное информирование по СМС;

  • наличие комиссии при снятии денег через банкоматы;

  • распространение беспроцентного периода только на некоторые операции;

  • небольшая продолжительность грейса;

  • маленький лимит (для новых пользователей сумма от трёх до пяти тысяч руб.).

Выгода есть и для банков. Некоторые граждане РФ несерьёзно относятся к нулевому периоду, просрочивая платежи. В результате пользователь платит кредитной организации высокие проценты, с него взимаются комиссии, штрафы и пени — доходы, которые получают банки.

Что нужно знать владельцам кредитных карт с grace-периодом

Прежде чем оформить карту на покупки, имеющую льготный период, необходимо получить грамотную консультацию у сотрудника банка. Учитывая пожелания клиента, он предложит подходящий вариант. Нужно узнать максимум информации о грейс-периоде и уточнить, каким способом можно погасить задолженность.

Регулярные выписки по карте позволяют следить за состоянием счёта и своевременно вносить нужную сумму. При грамотном подходе льготный период может быть использован для собственной выгоды.

Внимание! Время поступления денег на карту зависит от способа перечисления — от нескольких минут до пяти рабочих дней. Чтобы не допустить просрочку, уточняйте, в течение которого времени перечисленная сумма будет на счету кредитора.

Как не платить проценты по кредитной карте

Кредитные карты — продукты банков, которые пользуются огромным спросом среди населения России и с каждым днём количество пользователей растёт. Этот факт обусловлен большим количеством преимуществ и выгодными условиями пользования.

К сожалению, неправильное использование беспроцентного периода многих клиентов банка затягивает в долговое обязательство. Некоторые потребители не знают, как правильно пользоваться платёжным инструментом и бездумно тратят заёмные средства, а потом обвиняют банки в наличии долгов.

Снимая деньги, не все клиенты знают, как правильно использовать грейс период. Они думают, что в любом случае придётся платить проценты. Но как же использовать заёмные деньги, чтобы банк не насчитал комиссию — вопрос, ответ на который вы обязательно получите.

При использовании заёмных средств мы оплачиваем не только долг. Банк взимает разовую комиссию и проценты за пользование деньгами в случае несвоевременной уплаты. Чтобы не платить комиссию, не нужно снимать наличные в банкомате или банке, лучше проводить безналичные операции. Рассчитываясь в магазинах безналичным способом, вы не будете платить комиссию. Не стоит делать переводы в адреса других физических или юридических лиц.

Если по карте продолжительность беспроцентного периода 55 дней, пользователь платёжки должен рассчитаться с долгами до 25 числа следующего месяца. Это и есть льготный период — клиент тратит деньги финансового учреждения, ничего не давая взамен.

Внимание! Если не хватает средств для закрытия льготного периода, перечислите деньги, входящие в обязательную сумму. В следующий раз вы сможете использовать грейс-период и вам не будут насчитаны штрафы и проценты.

Выводы: чтобы выгодно использовать кредитную карту, необходимо расходовать средства в течение льготного периода и вовремя пополнять счёт, используя доступные способы. Во избежание проблем, внимательно изучайте предложения от банка, отмечая позитивные и негативные стороны при использовании кредитки. Уточните лимит по кредитке, который доступен на покупки, узнайте процент в случае просрочки по карте, решите вопросы, касающиеся пополнения кредитки.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы