Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Основные функции денег

21.03.2022
720
9 минут

В мире роль денег велика и неоспорима, они являются неотъемлемым и актуальным атрибутом нашей повседневной жизни и играют важную роль в экономике страны в целом. Каждый день в той или иной мере мы имеем с ними дело. На деньгах построена жизнь общества и банковская система государств. Обладая определенной ценой, деньги являются универсальным эквивалентом. Деньги – это средство обмена на товары, услуги, работу, нематериальные блага, погашение долгов и т.д. Они являются посредником в рыночных отношениях, делая их простыми и понятными.

Основные функции денег

Основные функции денег

В хозяйственной жизни организаций, предприятий, любого бизнеса деньги выступают как средства платежа и средства обращения. Все договора и контракты, связанные с производством и поставкой товаров и услуг любой формы, завершаются наличными или безналичными расчетами. Государство заинтересовано в использовании и ускорении обращения денежных средств, что, в свою очередь, сдерживает их обесценивание и содействует нормализации платежей.

Средство платежа

Деньги, выполняя функцию средства платежа, призваны выступать средством погашения определенных долгов и обязательств, при этом процесс погашения таковых не совпадает с моментом их возникновения. Проще говоря, деньги, как средство платежа используются для осуществления различных платежей, время которых может не совпадать со временем оплаты, в том числе:

  • для обслуживания рыночных и имущественных сделок;

  • уплаты налоговых обязательств;

  • выполнения страховых обязательств, связанных со страхованием имущества и гражданской ответственности юридических структур и физических лиц;

  • выполнения обязательств по судебным и административным делам, выплаты наследства, дарения и др.;

  • выплаты заработных плат, пенсионного обеспечения и других платежей, которые являются денежными обязательствами государства или негосударственных компаний по отношению к населению;

  • внесение денежных средств в банки в качестве депозитов, получение кредитов, займов и ссуд с погашением долговых обязательств в установленные сроки;

  • взаимные расчеты между бизнесами и хозяйственными структурами по долговым обязательствам.

Также деньги как средство платежа используют для взаимодействия юридических и физических лиц со всевозможными финансовыми фондами и получения денежных средств из этих фондов.

Деньги как мера стоимости

Выполнение деньгами функции меры стоимости является важным. Однако само понятие стоимости, имеющей двоякое назначение – выражать и измерять, немного сложновато для понимания.

Определить (выразить) стоимости товаров, можно лишь сравнив эти их стоимости с неким товаром, который является общим эквивалентом с общепризнанной стоимостью. И только наличие такого эквивалента позволит выразить (определить) стоимость определенного товара или услуги.

В рыночных условиях универсальным общепризнанным эквивалентом являются денежные знаки.

Пока в мире не появились деньги, хозяйственные отношения в обществе строились на обмене одного товара на другой. В обмене участвовали такие обменные единицы, как драгоценные камни и украшения, мясные продукты, шкуры животных и др., т.е. любые имеющиеся товары менялись на необходимые.

Например, товаром-эквивалентом для обмена в Мексике служили какао-бобы, а в северных странах эквивалентом выступали мороженая рыба и мех ценных животных.

Обмен товаром довольно неудобная опция, поэтому человечество изобрело деньги. Первыми деньгами стали бронзовые, медные, серебряные и золотые монеты. На смену им пришли бумажные де́ньги. Первые банкноты были выпущены в Китае в 910 году. Екатерина II в 1976 году напечатала первые российские бумажные 25 и 100 рублей, которые можно было обменять на монеты из меди.

Двоякое назначение меры стоимости довольно наглядно просматривается в период использования драгоценных металлов как денежного эквивалента, когда цены на любой товар опирались на весовое количество золота или серебра, весовой масштаб которого был одинаков на всех рынках.

Когда началась централизованная чеканка монет государствами, возник, так называемый, денежный масштаб или масштаб цен (выражение стоимости в денежных единицах), который поначалу совпадал с весовым. Так в Англии в качестве денежной единицы сформировался фунт стерлингов равный 1/240 фунта серебра, в Италии – лира (итальянский фунт).

Со временем денежный масштаб по определенным причинам отклонился от весового, причем в разных странах этот показатель имел разную степень отклонения. Поэтому цены на один и тот же товар в национальных валютах разных стран значительно отличались. В связи с этим в качестве определения меры стоимости национальных денег, был придуман и введен коэффициент сопоставления стоимости – это валютный курс.

Появление денежных купюр, как эквивалента стоимости, привело к возникновению цены, которая показывает в денежном эквиваленте какова ценность и полезность (стоимость) конкретного товара или услуги. Цена – это определенное число денежных знаков, за которое продавец хотел бы продать свой товар, а покупатель хотел бы его приобрести. Фактически, цены стали показателями, характеризующими стоимость единицы товара.

Деньги как средство обращения

Движение (обращение) денег в рыночных отношениях подразумевает, что продавец хочет продать свой товар или услугу (т.е. обменять товар на деньги), а покупатель наоборот хочет этот товар или услугу приобрести (т.е. обменять деньги на товар).

Деньги, функционируя как средства обращения, являются посредником между куплей-продажей, обуславливают рыночный оборот товаров/услуг и погашение долгов.

Функция как средство обращения успешно реализована современными денежными системами – бумажными банкнотами, чеками, долговыми расписками, в том числе в электронном и цифровом виде. В экономике деньги имеют свою ценность (стоимость), т.к. являются законным платежным средством государства. А это означает, что любая их физическая форма и способы оборота регламентируются и принимаются при оплате всех обязательств в границах государства-эмитента.

Функции денег как средств обращения успешно реализованы в последовательности Д-Т-Д (деньги-товар-деньги). Много раз повторяющаяся последовательность Д-Т-Д обеспечивает рост товарооборота и оборота денег в обмене на товары. Отсутствие же денег приводит к разрыву цепи.

Рыночные отношения можно разделить на две подгруппы, дополняющие друг друга:

  • первая – Т-Д. Попадая в сферу обращения, происходит продажа товара, т.е. замена его на денежные знаки;

  • вторая – Д-Т. Полученные при расчете деньги используются для покупки нового товара/услуги или другой формы экономических благ.

Т.е. деньги выполняют роль посредника в товарообороте, а в рыночной экономике создают непрерывное движение (обращение) денежных знаков. На деньги как средство обращения в большой мере влияет:

  • рост товарооборота;

  • рост/снижение благосостояния населения;

  • рост/спад производства товаров/услуг для потребления.

Развитие же безналичных платежей приводит к снижению обращения наличной денежной массы и не выполнению функции денег как средства обращения.

Развитие в дальнейшем функции денег как средства обращения представляет собой довольно сложный и неоднозначный процесс, на который влияют разнонаправленные факторы развития бизнеса и финансов.

Средство накопления стоимости

Если доходы превышают расходы, появляется перспектива сбережения (накопления) денег. Функция денег как средства накопления позволяет создать резерв (накопить достаточное количество денег) для совершения дорогостоящей покупки, платежей или расширения производства.

То есть, если товаропроизводитель хочет расширить производство, осуществить покупку новой дорогой техники, оборудования, материалов и привлечь квалифицированных специалистов для работы на этом оборудовании, он должен накопить определенную сумму денег для осуществления своего желания. А это значит, что после реализации продукции, следует часть денежной выручки заморозить на счетах (вклады, депозиты), постоянно увеличивая размер накопления.

Особенности функций денег

Функции денег как средства накопления выполняют все современные денежные системы, включая реальные, электронные и мировые деньги.

Реальные деньги

Деньги, имеющие внутреннюю стоимость, называют реальными деньгами. К ним относятся все наличные денежные знаки (банкноты, монеты, казначейские билеты), которые находятся в обращении на территории государства в качестве законного платежного средства.

Также реальными деньгами считают драгоценные металлы и камни. Государство, крупные компании и бизнесы используют их для создания резерва на случай катастрофы, войны, стихийных бедствий или на период кризиса для предотвращения возможного обесценивания капитала и создания запаса.

Наличие денежных знаков в бумажном варианте значительно расширяет возможность накопления, а деньги в безналичной форме на счетах организаций и обычных людей в виде электронных записей, стирают любые количественные ограничения при накоплении.

Наличные и безналичные деньги

Банковской системой и банками созданы простые условия для открытия вкладов и депозитов в наличной и безналичной форме с целью накопления денежных средств на личных счетах граждан для улучшения благосостояния, а на счетах предприятий – для развития производства и бизнеса.

Стоит отметить, что при безналичных расчетах, накопления увеличиваются также за счет остатков денежных средств. Безналичные деньги, находящиеся на счетах государственных и коммерческих организаций, а также на счетах обычных людей, принимают активное участие в экономике и финансовой жизни государства.

Функция денег как средства накопления позволяет:

  • создавать ссудный капитал (совокупность денежных капиталов) и использовать его для предоставления кредитов;

  • сохранять деньги на счетах предприятий и организаций в виде оборотных средств и текущих активов;

  • создавать накопления на расчетных счетах бюджетных организаций и личных счетах граждан;

  • использовать деньги в виде актива, который возникает в результате продажи товаров/услуг, и который необходимо сохранить для будущих покупок.

Свободные деньги, не задействованные в производстве бизнесе повседневной жизни, организации и обычные граждане хранят в банках и небенковских финансовых организациях в виде вкладов и депозитов. Это предохраняет денежные сбережения от инфляции (обесценивания), а также способствует увеличению их на расчетных и личных счетах.

Банки и негосударственные финансовые структуры, предоставляют денежные средства в виде кредитов, организациям и гражданам. Кредитные средства банков обычно используют при осуществлении покупок с рассрочкой платежей.

Деньги, полученные в виде кредитов, делают денежный оборот более эластичным, отражают потребность в наличке, экономят бумажные деньги, одновременно развивая движение безналичных денег.

Мировые деньги

Деньги, становятся мировыми, когда начинают участвовать в обороте денег между государствами и принимают участие в международных экономических отношениях. Такие деньги называют валютой. Поддержка внешнеэкономических связей подразумевает обмен валют в нужном количестве на уровне государств.

Каждое государство в мире имеет собственную национальную денежную единицу, которая отражает денежную систему страны, и создана на основании законов страны с учетом международных правил.

При возникновении внешнеэкономических связей возникает понятие национальной валюты. Разнообразие национальных валют послужило основанием для создания международной валютной системы (МВС). Она состоит из свода законов и учреждений, в функции которых входит регулирование деятельности банков-эмитентов, работающих на международных рынках.

Одним из основных элементов МВС являются мировые деньги, состоящие:

  • из ведущих национальных валют (доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов);

  • золота;

  • коллективных валют, выпускаемых международным валютным фондом МВФ, европейской системой центральных банков ЕСЦБ и Европейским фондом валютного сотрудничества, который в 1998 года называется Европейским валютным институтом.

Также МВС занимается поддержанием валютного курса и конвертируемостью валют на международных рынках.

Мировая валютная система в своем развитии прошла три этапа:

  • период с 60-х годов 18 века до 1914 г. называют классическим;

  • в период с 1944 по 1971 год валютную систему именовали Бреттон-Вудской;

  • с 1978 года и по нынешнее время действует Ямайская валютная система.

В основе классического периода и Бреттон-Вудской системы лежал золотой стандарт, согласно которому национальные валюты обеспечивались золотом на законодательном уровне, и банки разменивали бумажные банкноты на золотые монеты (слитки).

В период действия Ямайской системы прекратился обмен национальных валют на золотой металл. В качестве эталона единицы мировых денег была создана международная денежная СДР (специальные права заимствования). Ее величина равна средневзвешенной стоимости национальных валют пяти стран – США, Германии, Японии, Великобритании и Франции.

Коллективные валюты не имеют наличной составляющей, а являются лишь цифрами (book money), записанными на международных счетах. Они применяются в качестве счетных денег для сопоставления национальных валют разных стран. Курсы валют устанавливают государства-учредители для международных расчетов.

Обмен валют и расчеты между странами происходят с учетом валютного курса, который рассчитывается как отношение стоимости денежных валютных единиц тех стран, которые участвуют в международной сделке.

При существовании золотого стандарта, валютный курс МВС не колебался, т.к. в его основе лежал золотой паритет (равенство).

С 1971 года курсы валют стали плавающими (произошло официальное прекращение обмена доллара на золото). Курс постоянно меняется в зависимости от спроса и предложения на валюту, поэтому его называют плавающим. На спрос и предложение влияют экономические и финансовые показатели страны, включая валовой доход, состояние рыночного хозяйства, доверие к нацвалюте и др.

Торговля иностранными валютами ведется на фондовых рынках Лондона, Нью-Йорка, Токио, Парижа и Гонконга приватными лицами, компаниями и центральными банками государств. На фондовых рынках заключаются сделки СПОТ, смысл которых состоит в немедленной поставке валюты, и форвардные сделки, которые подразумевают поставку валюты в течение 1-3 месяцев.

Основным условием включения национальной экономики в мировую является конвертируемость национальной валюты.

В работе международной валютной системы принимают участие международные финансовые фонды и организации, в т.ч. МВФ, МБРР, МАР, ОЭСР и др.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы