Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Что такое финансовые услуги?

08.04.2022
560
8 минут

Сфера финансов касается не только работников банковских и кредитных организаций. Множество современных людей пользуются разными финансовыми услугами, которые упрощают их жизнь и позволяют осуществлять множество полезных операций. Воспользовавшись услугами банков и других финансовых компаний, клиенты могут передавать управление активами, получать стабильный доход, оформлять кредиты и работать над увеличением своего капитала. Многие из банков предоставляют выгодные предложения для инвесторов и потенциальных вкладчиков.

Что такое финансовые услуги?

Что относится к финансовым услугам?

Финансовые услуги предоставляются частными и государственными банками и кредитными организациями. К ним относят выдачу потребительских кредитов, оформление депозитов и другие операции, объектом которых являются деньги. Предоставлять финансовые услуги могут:

  • банки;

  • инвестиционные фонды;

  • страховые компании;

  • брокерские организации;

  • лизинговые компании;

  • микрофинансовые компании.

Обратившись в одну из этих организаций, можно подробно ознакомиться со списком финансовых продуктов, которые они предлагают и выбрать наиболее оптимальное предложение для клиента.

Какие бывают финансовые продукты?

Финансовые инструменты – это определенные субъекты, которые в будущем могут принести стабильный доход своему владельцу. Самым распространенным типом финансового продукта можно назвать инвестиции, поскольку делая вклад в определенный фонд, инвестор рассчитывает получать стабильно высокую прибыль.

Финансовыми продуктами могут быть:

  • ценные документы;

  • акции и облигации;

  • опционы.

Наиболее распространенным видом финансового продукта является инвестиционный фонд, который способен принести прибыль не одному вкладчику, а сразу нескольким инвесторам.

Самый популярные финансовые инструменты для вкладчиков – акции, поскольку данный инструмент позволяет получить дивиденды от успешной деятельности определенной компании. Также владелец контрольного пакета акций может принимать участие в управлении и влиять на решения, которые принимает совет директоров.

Облигация также является одним из наиболее распространенных финансовых продуктов на экономическом рынке. Данный финансовый инструмент – это определенное долговое обязательство, владелец которого сможет получать регулярные выплаты, плюс начисленные проценты. В случае нерентабельности данного финансового продукта, его владелец также может продать облигацию постороннему лицу.

Крупномасштабным финансовым инструментом является инвестиционный фонд. Данный инструмент включает в себя несколько продуктов и позволяет вкладчикам разделять риски, вкладывая деньги в отдельные инвестиционные портфели. Такой портфель может содержать несколько разных финансовых продуктов, что увеличивает шансы получить прибыль, оперируя акциями нескольких предприятий.

Опционы – это финансовые инструменты, которые позволяют их владельцу приобретать акции по заранее оговоренной цене. Если инвестор планирует приобрести ценные бумаги спустя несколько лет, он заплатит фиксированную цену, которая была установлена опционом.

При желании владелец одного из финансовых продуктов может продать его третьему лицу, однако для этого нужно учитывать несколько факторов:

  • владелец продукта должен владеть подробной информацией о финансовом инструменте, чтобы рассчитать выгоду от его продажи и установить оптимальную цену;

  • продавец должен иметь определенные навыки реализации продукции на рынке ценных бумаг и умение предложить товар соответствующему клиенту;

  • во время продажи владелец финансового продукта должен подробно объяснить выгоду от приобретения акции или облигаций потенциальному клиенту.

Продажа финансовых продуктов может принести их владельцу небывалую прибыль, однако перед осуществлением сделки нужно просчитать все возможные варианты развития событий, поскольку в будущем данный товар может принести более высокий доход.

Что такое финансовые услуги?

Финансовые услуги предоставляют банковские и кредитные организации, которые выступают посредником в оформлении кредита или депозита. Также к финансовым услугам можно отнести консультирование клиента по вопросам финансовой грамотности. Для этого в каждом частном или государственном финансовом учреждении есть профессиональные кредитные менеджеры, помогающие клиентам разобраться в непростых денежных вопросах.

Какие услуги относятся к финансовым?

К финансовым услугам относятся те, которые предлагают банки и микрофинансовые организации:

  • кредитование физических и юридических лиц;

  • оформление ипотечного кредита;

  • оформление депозитов;

  • проведение расчетных кассовых операций;

  • инвестирование в доходные проекты (вклады);

  • оформление денежных переводов по стране и за границами государства;

  • предоставление финансовых консультаций;

  • оформление страхового полиса.

Финансовые услуги можно заказать как в государственном банке, так и в частном финансовом учреждении. Все услуги таких типов оформляются официально с составлением юридического договора. В документе четко прописаны права и обязанности обеих сторон, а также размер платы за определенный пакет услуг. Клиент банка или кредитной организации вправе ознакомиться с договором и узнать все условия сделки, до подписания документов. Если потребитель не понял определенную терминологию, менеджер банка или кредитной организации обязан доступно пояснить все затруднительные моменты.

Виды финансовых услуг

Финансовый рынок расширяется с каждым днем, поскольку множество потребителей нуждаются в предоставлении профессиональных финансовых услуг. Исходя из этого все финансовые услуги, предоставляемые на финансовом рынке банками, микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями и т.д. можно разделить на четыре категории.

Банковские услуги

Банки составляют основной процент финансовых учреждений, расположенных на территории Росси. Данные структуры непосредственно участвуют в развитии финансового рынка, поскольку обеспечивают оборот денежных средств и осуществления расчетных кассовых операций. Данный тип услуг имеют право предоставлять только частные и государственные банковские организации, при условии наличия соответствующей лицензии на работу в финансовой системе. К списку банковских услуг относятся:

  1. Привлечение потенциальных инвесторов. Банк выступает посредником в системе инвестирования, поскольку привлекает вкладчиков, которые могут сделать выгодные инвестиции денежных средств и тем самым помочь в развитии перспективного проекта.

  2. Оформление депозитов. Банк предоставляет физическим и юридическим лицам оформить депозиты для хранения денежных средств, чтобы получать дивиденды в виде начисленных процентов. Такой вклад можно открыть на неопределенный срок (минимум от 1 до 6 месяцев). Оформить депозит можно в долларах или национальной валюте, предварительно ознакомившись со всеми продуктами, которые предлагает банк и выбрать наиболее выгодный.

  3. Оформление кредитов. Данная финансовая услуга включает в себя не только выдачу денежных средств на карту или наличными, но также оформление ипотеки и автокредита. Со всеми доступными кредитными продуктами можно ознакомиться на сайте или в отделении банка, клиентом которого вы являетесь.

  4. Расчетные кассовые операции. Данный тип финансовых услуг предполагает начисление социальных выплат, перечисление денежных средств на другой счет, выдачу заработной платы, открытие личных счетов для иностранной валюты, предоставление банковских ячеек, чтобы хранить сбережения, перечисление налоговых выплат.

Также в перечень банковских услуг относится проведение валютных операций (покупка, продажа иностранной валюты, предоставление актуальной информации по курсу и т.д.).

Финансовые услуги предоставляемые небанковскими организациями

Помимо банков, финансовые услуги также предоставляют другие компании. МФО – это микрофинансовые организации, которые занимаются потребительским кредитованием физических и юридических лиц. Микрокредитные организации имеют право предоставлять финансовые услуги разных типов только при условии наличия лицензии, выданной государственными органами.

Микрофинансовые организации предоставляют такие типы финансовых услуг:

  1. Оформление кредитов на потребительские нужды. Микрофинансовые организации предлагают оформить краткосрочные займы и кредиты на небольшую сумму за 15 минут, что оптимально для клиентов, которым срочно понадобились деньги.

  2. Выдача займов под залог недвижимости (квартира, земельный участок и т.д.), автомобиля, ценного имущества. В случае оформления кредита под залог, микрофинансовая компания может выдать крупную сумму денег в среднем на срок от 6 до 36 месяцев.

  3. Рефинансирование кредитов. МФО предлагают услугу рефинансирования, что позволяет закрыть предыдущие кредитные задолженности в счет оформления нового займа.

  4. Автокредит на покупку транспортного средства с предоставлением обеспечения по займу. В роли обеспечения может выступать сам автомобиль или другое ликвидное имущество.

Микрофинансовые организации предоставляют возможность оформить займ на упрощенных условиях, поскольку не требуют предоставлять справок о доходах и постоянном трудоустройстве. Ознакомиться с тем, какие финансовые услуги предоставляет компания, а также со списком условий получения займа можно на сайте одного из МФО.

Инвестиционно-банковские услуги

Помимо стандартных финансовых услуг (кредитование, оформление депозитов и т.д.), банк также предлагает инвестиционно-банковские услуги, которые позволят вкладчикам наиболее выгодно вложить свои деньги, чтобы получать максимальные дивиденды. К инвестиционно-банковским услугам относится:

  • предоставление услуг посредничества между вкладчиком и эмитентом;

  • финансовое консультирование клиентов;

  • брокерские услуги;

  • квалифицированная оценка имущества клиентов.

Заказать инвестиционно-банковские услуги доступно практически в каждом банке страны. Прайс на данные финансовые услуги можно узнать, обратившись к менеджеру банка или перейдя на официальный сайт компании.

Страховые услуги

Страхование также входит в список финансовых услуг, поскольку они предполагают выплату компенсации за ущерб здоровью или порчу имущества взамен на ежемесячную оплату клиентом данной услуги. Услуги страхования разделяются на:

  1. Автомобильное страхование. Оно включает в себя оформление электронного полиса, КАСКО, добровольное страхование гражданской ответственности и т.д.

  2. Страхование человека. В эту категорию входит комплексное страхование здоровья, что гарантирует выплату денежной компенсации в случае, если у клиента обнаружат одну из болезней, предусмотренной как страховой случай. Также личное страхование предполагает оформление страховки на несчастные случаи (вывихи, переломы, растяжения, асфиксия, отравление, ожоги и обморожения). В таком случае клиент получит компенсацию в размере, указанном в договоре.

  3. Страхование имущества. Данная услуга предполагает, что вы можете застраховать недвижимость и ценное имущество, а также собственное предприятие или груз во время его транспортировки.

  4. Страхование во время путешествий гарантирует выплату компенсации за несчастный случай во время поездки. Туристическая страховка оформляется при выезде за границу, позволит вам получить выплату, если вы заболеете или получите ранение, находясь на территории отеля, в котором отдыхаете.

Полный список услуг страхования есть на сайте страховой компании, в которую вы хотите обратиться.

Финансовые организации

Есть множество организаций, предоставляющих финансовые услуги на территории РФ:

  1. Банки – это частные и государственные учреждения, которые предоставляют финансовые услуги по кредитованию, депозиторованию, осуществлению расчетных операций и т.д. Наиболее популярные банки России – Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москва.

  2. Микрофинансовые организации – предоставляют финансовые услуги по потребительскому кредитованию граждан России, достигших совершеннолетнего возраста (Creditplus, Е-капуста, Кэш Драйв и т.д.).

  3. Инвестиционные фонды. Предоставляют возможность сделать выгодные вклады финансов и получать стабильную прибыль на бирже от доходных проектов. Лучшие инвестиционные фонды РФ – S&P 500 Index, iShares Russell 1000 ETF, SPDR Gold ETF.

  4. Страховые компании. Предоставляют услуги страхования всем гражданам Российской Федерации. В услуги данных организаций включено: страхование здоровья, автострахование, страхование недвижимости и т.д. Наиболее посещаемые страховые компании в России – Тинькофф Страхование, Капитал Life, СК КАРДИФ и другие.

Также к структурам, которые предоставляют финансовые услуги относятся лизинговые компании и брокерские организации, которые выполняют роль посредничества в инвестировании и основным направлением их работы является торговля денежными активами.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы