Что такое девальвация?

24.04.2022
1289
11 минут

Девальвация – это снижение стоимость валюты одного государства по отношению к твердым валютам других государств. Понятие твердые страны означает, что на их территории курс стабилен, что обусловлено высокой покупательной способностью. Примером твердой валюты выступает евро и доллар, они всегда держаться на одном уровне и пользуются спросом у большинства государств.

Что такое девальвация?

Что такое девальвация

Девальвация – это обесценивание валюты страны. Это означает, что при покупке другой валюты, выгода минимальная, что связано с большой разницей курса. Пример: доллар составляет 30 рублей. Одна тысяча долларов – это 30 тысяч рублей. Если рубль обвалиться, а доллар возрастет до 70, за 30 тысяч рублей получиться купить только 428 долларов. Такая существенная разница и называется девальвацией.

Главной причиной развития дефолта, когда цена валюты стремительно снижается – наличие валютных резервов. Копить деньги бессмысленно, они должны работать. В данной ситуации правительство обязано повысить спроса на валюту, только это действие способно предотвратить падение курса. Наконец, при недостатке валюты, этим пользуются спекулянты. Вводится искусственный ажиотаж, и деньги начинают активно обмениваться. Девальвация для страны – серьезный удар по экономике. А для спекулянтов – отличный способ заработка на разнице.

На что может повлиять правительство? Центральный банк России отвечает за девальвацию процесса. И самое важно, повлиять на изменение курса необходимо быстрее, чем этим смогут воспользоваться спекулянты.

Данная методика приводит к стремительному снижению курса национальных денег, но правильный подход позволяет стабилизировать ситуацию. Девальвация валюты сокращает товарный дефицит и стимулирует производство.

Почему возникает девальвация

Девальвация не возникает просто так. Этому процессу предшествуют макроэкономические факторы. Ключевые причины:

  • резкая инфляция (при равномерном процессе вероятность падения валюты минимальная);

  • дефицит баланса для совершения платежей.

Регулирующие органы могут не поддерживать курс валют, а также не работать с иностранной валютой. Это требуется для того, чтобы произошло снижение стоимости. Для того чтобы повысить спрос на местные деньги, государство может прибегать к искусственной девальвации. Повлиять на этот может стремительная инфляция, связанная со снижением спроса на экспортируемые товары.

В буквальном смысле под термином девальвация скрывается обесценивание государственной валюты. Курс снижается относительно других денежных единиц, присутствующих на рынке. По своему типу, девальвацию часто приравниванию к классической реформе. Ее использование оправдано в том случае, если у государства есть фиксированный валютный коридор. При плавающем курсе, обесценивание происходит автоматически, без провоцирующих факторов.

Для предотвращения вмешательства, есть несколько вариантов:

  • Активное развитие продукции и отправка ее на экспорт. Эту процедуру необходимо простимулировать.

  • Ограничение импорта. Все силы необходимо направить на внешнеторговые отношения.

  • Поднятие учетных ставок. Центральный банк России должен поработать над увеличением ставок.

  • Оформление кредита.

Ослабление национальной валюты часто приводит к переходу к золотым резервам. Государство начинает активно использовать запасы золота. Какой вариант стимуляции выбрать, страна решает самостоятельно, в зависимости от общего состояния резервов и курса национальной валюты. Главное - минимизировать последствия кризиса.

Основные виды девальвации

Девальвация бывает нескольких типов. Денежные знаки обесцениваются под воздействием установленных факторов, каждый из них имеет свое значение. При этом выделяют следующие типы обесценивания:

  • Официальная девальвация. Государство признает факт обесценивания рубля по отношению к доллару и предпринимает меры по регулированию ситуации. В случае изменения курса в официальном порядке, ЦБ России обязан сделать заявление. Жители страны получают информацию о том, что доллар вырос, а национальная валюта обесценивается. Для граждан это означает, что национальная валюта постепенно будет уходить из оборота. Но у людей есть возможность обменять ее.

  • Скрытая девальвация. В случае резкого падения валюты в стране, она постепенно выводится из использования. Процедура настолько медленная и продуманная, что население в 100% случаев это не замечает.

  • Контролируемая девальвация. В данном случае Центральный Банк России полностью контролирует уровень национальной валюты и отслеживает падение. Удержание курса происходит искусственно, в том диапазоне, который актуален на определенный момент времени.

  • Неконтролируемая девальвация. Государство не способно контролировать это действие. Даже в случае внедрения специальных мер, положительная динамика не наблюдается. Постепенно ситуация выходит из-под контроля и принимается решение о выводе валюты из оборота.

Примечательно, что при наличии множества способов предотвращения обвала национальной валюты, на практике они редко дают положительной результат. Подтверждением тому выступает распространенность неконтролируемой девальвации.

Девальвация и деноминация

Что такое девальвация и чем она отличается от деноминации. Процесс девальвации – это падение национальной валюты, которое чаще связанно с инфляцией. Деноминация несколько иное определение. Оно отражает изменения, а также обновление денежных знаков, связанное с облегчением расчета. Что это означает? Монеты и купюры, которые находятся в общем обороте, меняют свой номинал, и их количество стремительно сокращается.

Важно! Деноминация проводится государством, это полностью контролируемое действие. На территории России первая замена произошла в 1998 году. Старые банкноты были полностью заменены новыми, но в соотношении 1000:1.

Внедрение деноминации никак не влияет на цены товаров и предоставляемых услуг. Пример: продукт стоит 100 тысяч, а теперь он стоит 100 по новому номиналу. Такая процедура не влияет на уровень жизни человека и не увеличивает расходы. Просто в расчете за услуги и товары используется другой номинал, и та же валюта.

Девальвация и инфляция

Девальвация напрямую зависит от инфляции, но при этом процессы совершенно разные. Инфляция – это рост уровня цен на товары и услуги, что сопровождается снижением покупательской способности. Если говорить проще, то при девальвации меняется курс иностранных валют в обменных пунктах, а при инфляции меняется стоимость товаров и услуг (возрастает).

Например, не так давно человек мог свободно купить недельный запас продуктов на 2 тысячи рублей, а из-за инфляции указанной суммы хватает только на один пакет продуктов.

Уровень инфляции отражается индексом потребительских цен. Главная задача коэффициента – измерение изменения потребительской корзины в течение установленного времени. В индекс входят товары первой необходимости (продукты, одежда, обувь), а также услуги ЖКХ.

Потребительская корзина регулярно пересматривается и дополняется. В период активного развития пандемии, классический набор товаров был дополнен средствами гигиены, с включением антисептиков и масок.

За отслеживание уровня потребительской корзины отвечает Росстат.

Чем опасна девальвация

Процесс снижения стоимости национальной валюты сопровождается ростом экспорта. Что обусловлено получением выручки от проводимых торговых операций. Экспортер зарабатывает в инвалюте. Чем ниже уровень рубля, тем выше доход при переводе на иностранную валюту. Такой подход увеличивает не только выручку экспортера, но и способствует стремительному пополнению бюджета. В девальвации нет ничего плохого, но только относительно экспорта. Вместе с этим, страдает импорт. При перерасчете на национальную валюту, цены на товары в рублях выше. Это действие вынуждает покупателей тратить больше денег. В большинстве случаев наблюдается естественное снижение спроса. Товар становится менее конкурентоспособным, местная продукция практически не покупается.

Повышение спроса на экспортируемые товары растет только при умеренном падении национальной валюты. Это связано с тем, что большинство компаний приобретает новое оборудование и материалы по инвалюте. Вне зависимости от того, какое направление торговли улучшается, на внутреннем рынке наблюдаются проблемы. Автоматически страдает экономика страны. В результате этого процесса происходит дефолт, что связано с финансовой нестабильностью.

В процессе девальвации уменьшается стоимость национальных средств по отношению к денежным единицам других государств. Это негативно отражается на россиянах, которые активно путешествуют по всему миру. Скачки валюты приводят к увеличению затрат, или к необходимости сокращения расходов.

При девальвации стремительно растет инфляция. Стоимость импортной продукции возрастает. В сложной ситуации пребывают компании, которые осуществляют закупки у иностранных партнеров. Цены на расходные материалы увеличиваются, что требует дополнительных затрат. Товары и услуги реализуются с повышенной стоимостью, что снижает покупательскую способность.

Увеличение стоимости сопровождается повышением доходов населения. Жители вынуждены снизить качество жизни, чтобы сохранить деньги.

Последствия девальвации

Примечательно, что при девальвации исхода может быть два: положительный и отрицательный. Падение рубля способно привести к следующим процессам:

  • повышению спроса на экспортируемые товары, что значительно увеличивает прибыль и положительно отражается на экономике страны;

  • повышению спроса на отечественных производителей;

  • уменьшению дефицита баланса, предназначенного для оплаты товаров и услуг;

  • повышению уровня внутреннего производства.

При слаженной работе валютной системы и при своевременном внедрении процессов регулирования уровня рубля, избежать потерь можно. Главное, взять полный контроль над обменными курсами.

У девальвации может быть и отрицательный результат. Негативными последствиями падения валюты выступают:

  • стремительное развитие инфляции;

  • снижение доверия к национальной валюте, и переход на доллар и другие твердые валюты;

  • притеснение продукции, реализуемой на внутреннем рынке;

  • депрессия финансового сектора.

В таких условиях наблюдается стремительный отток капитала. Но это далеко не все негативные стороны. Страдают промышленные предприятия, которые закупают материалы и сырье за границей.

Девальвация - влияние на кредиты и ипотеку

Портфель активов есть у каждого банка России. Это означает, что в случае резкого падения рубля, его курс должен оставаться устойчивым. При выплате кредита или ипотеки в национальной валюте, никаких изменений не произойдет. Существенные проблемы появятся у лиц, которые возвращают долг в инвалюте. На самом деле все просто, брать ипотеку и другие виды займов в иностранной валюте не рекомендуется. Это действие позволит избежать серьезных проблем в будущем.

При оформлении ипотеки в долларах, в случае если рубль упадет, ежемесячный платеж стремительно вырастет. Дополнительные затраты негативно отразятся на уровне жизни человека, и поспособствуют снижению привычной статьи расходов. Примечательно, что в случае девальвации, оставшийся долг по ипотеке может значительно превысить цену квартиры в рублях.

Девальвация – это всегда процедура роста ставок, а также невозможность рефинансирования оформленных кредитов.

Важно! Ставка по ипотеке, которая была оформлена до девальвации, остается неизменной. Исключением выступают плавающие ставки, в данной ситуации роста не избежать.

Развитие бизнеса при девальвации

Дефолт, инфляция, девальвация – все указанные процессы влияют на бизнес. Сфера деятельности не имеет значения. Согласно действующему законодательству России, расчеты проводится исключительно в рублях. Это означает, что любые внешнеторговые отношения с иностранными партнерами зависят от того, на каком уровне находится рубль по отношению к доллару. Контролировать его сложно, предугадать возможные проблемы практически невозможно. Любое политическое событие приводит к инфляции.

Ведения бизнеса всегда сопровождается риском, но предприниматели свободно адаптируются к условиям рынка.

Развитие любого направления деятельности, даже при серьезных проблемах государства, возможны. Ключевыми направлениями выступают:

  • Кредитование. Курс доллара способен повлиять на рост цен. Но в отношении повышения процентной ставки и снижения дохода, это не так страшно.

  • Инвестирование. Вкладывать деньги необходимо в те активы, которые становятся дороже. При этом уровень девальвации не оказывает на них существенного воздействия. Эксперты рекомендуют вкладывать денежные средства в драгоценные металлы и бытовую технику.

  • Хранение денег в валюте страны, в которой закупается сырье. Это оптимальный способ снижения затрат в случае инфляции.

  • Вкладывание активов в развитие предприятия. Деньги можно вкладывать в регулярное обновление производства и оборудования.

  • Вклад активов особенно выгоден при инфляции внутри страны. В данной ситуации помочь не смогут даже банковские депозиты. При использовании кредитов, не рекомендуется закрывать их досрочно. Особенно, если это рубль.

Существуют способы, позволяющие максимально повысить стабильность бизнеса даже в том случае, если наступит дефолт. Основными мерами выступает:

  • поиск партнеров с фиксированными ценами, в данной ситуации курс не имеет значения (но это актуально в том случае, если сотрудничество налажено в инвалюте);

  • работа с отечественными партнерами, что сопровождается расчетом в рублях;

  • оптимизация процессов производства, где упор делается на размеры производства, а не запасы.

Девальвацию искусственно не внедряют. Но за счет ее происходит естественная стимуляция перехода на внутренние рынки страны и поддержание работы малого бизнеса. Такой шаг позволяет исключить преобладание экспортной продукции. При этом сохраняется вероятность кризисных явлений (банкротство, дефицит и т.д.).

Главная задача компетентных органов РФ – это исключение событий, сопровождающихся развитием дефицитных состояний и повышением цены на товары.

Будет ли девальвация рубля в России в 2022 году?

Обесценивание рубля в 2022 году не ожидается. На фоне обострения геополитической ситуации, наблюдались некоторые изменения. Но рубль все равно быстро вернулся на привычный уровень. Фундаментально считается, что русский рубль – самый крепкий по отношению к другим валютам.

Начало года характеризовалось резким приростом валюты от торговых отношений. При этом цена нефти и газа осталась на стабильно высоком уровне. В будущем ожидается рост экспорта продукции в страны мира.

Не исключено, что товары, реализуемые внутри РФ, потеряют спрос, это не связано с серьезными изменениями. Чаще причина скрывается в снижении пика закупок, связанного с сезоном или праздничными днями.

Приток капитала ожидается в завершении цикла ужесточения денежно-кредитной политики. Подобные процессы наблюдались в 2016-2017 годах, а также в 2019-2020. В указанные периоды наблюдался рост инвесторов из зарубежных стран. Повторение возможно, но в силу ужесточения санкций, количество инвестиций способно резко снизиться.

Предпосылок для обрушения финансовой системы РФ не наблюдается. Рубль крепко занял свою позицию. Даже стремительная инфляция и повышение ставки Центрального Банка не способны привести к проблемам. Политические риски сохраняются всегда, что может спровоцировать изменение курса валют. Но по прогнозам, в ближайшем будущем падения рубля не ожидается.

Девальвация в России

В стране общий бюджет всегда в плюсе. Любые обязательства, проводимые на территории РФ, отражены в национальной валюте. При этом доходная часть привязана к доллару или евро, что полностью исключает какие-либо проблемы. Чем ниже рубль, тем больше прибыль.

На выгодных позициях находятся компании, которые работают на экспорт. Они автоматически получают в инвалюте, привязка рубля в данном случае неуместна.

Очевидная выгода наблюдается у производителей товаров и сельскохозяйственной продукции. Снижение доходов населения всегда сопровождается спросом на продукцию отечественного производства.

Еще одна группа, на которую не влияет инфляция, дефолт и другие государственные проблемы – это туризм. Путешествия и туристические поездки всегда популярны. Спрос на указанное направление не наблюдается, даже на фоне снижения рубля.

Наконец, девальвация положительно отражается на лицах, которые работают с депозитными вкладами.

Девальвация рубля и сохранение денег

Как сохранить сбережения, если курс стремительно падает? На самом деле существует несколько вариантов:

  • Вклад денежных средств в имущество. Но это актуально в том случае, если человек итак планировал приобретать жилье. Совершать сделку только из-за дефолта, нерационально.

  • Покупка золота. Сохранить сбережения поможет покупка драгоценностей.

  • Валюта. Все накопления можно хранить в твердой инвалюте. Это может быть доллар, швейцарский франк или китайский юань.

  • Вклады. Инвесторы всегда в выигрыше. Но если речь идет о рублевом вкладе, понижение ставки может привести к падению дохода. Вклад в инвалюте – более выгодный вариант. В данном случае это оптимальный вариант опередить инфляцию.

Пытаясь сохранить сбережения в любых условиях, люди часто делают неправильный выбор. Важно оценивать ситуацию, мониторить курс и наблюдать за валютой других стран. Полная аналитика поможет выбрать оптимальный вариант.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике

Что такое долг?
Долг
23.04.2022
Что такое доход?
Доход
24.04.2022
Что такое дивиденды?
Дивиденды
03.05.2022