Что такое Кэшбэк
Кэшбэк (от английского «cash back» — возврат наличных денег) — это возврат части денежных средств, потраченных на покупки. Кэшбэк может достигать 10 % и более от суммы трат.
Как работает кэшбэк в России, когда и в каком объеме банк возвращает деньги, за чей счет эти бонусы и как правильно пользоваться cashback, чтобы больше экономить на ежедневных покупках?
Что такое кэшбэк простыми словами
Кэшбэк простыми словами — это когда банк или специализированный сервис возвращает часть денег за покупки обратно покупателю на карту или счет. Это своего рода бонус за то, что клиент пользуется картой именно этого банка, покупает товары у партнеров финансовой организации или через кэшбэк-сервис. Операторы электронных кошельков тоже нередко предлагают скидки, бонусы и кэшбэк — предложения, сравнимые с программами лояльности банков.
Банки начисляют кэшбэк за покупки по кредитным и дебетовым картам, а кэшбэк-сервисы — за покупки через электронные платформы. Кэшбэк может начисляться при оплате покупок с электронных кошельков. Например, Яндекс.Деньги предлагают кэшбэк пользователям с карт любых банков, которые привязаны к электронным кошелькам, а также с карт сервиса. Пользователи могут получать кэшбэк с электронных кошельков ЯД баллами 5% за оплату покупок в торговых точках и 1% — в интернет-магазинах (проценты актуальны на момент размещения статьи, уточняйте условия).
Возврат части потраченных денег происходит по-разному: рублями, долларами, баллами, милями или бонусами. Реальные деньги можно снимать с банковской карты или счета и тратить как хочется. Баллы, бонусы или мили, как правило, нельзя обналичивать, но можно тратить на новые покупки.
Как работает кэшбэк?
Как работает кэшбэк:
Клиент совершает покупку с помощью банковской карты — учитываются траты в обычных магазинах и интернет-магазинах, покупки онлайн на маркетплейсах.
В течение определенного времени — обычно до 1 месяца, на карту зачисляется кэшбэк.
Кэшбэк, как правило, нужно потратить в течение определенного времени (конкретный срок зависит от условий договора), иначе баллы могут сгореть.
Откуда берется кэшбэк?
Когда пользователь оплачивает покупку банковской картой, продавец отчисляет часть полученных средств:
Владельцу платежного терминала;
Платежной системе за онлайн-перевод;
Банку, который выпустил карту клиента.
Так банки за свои услуги получают прибыль с каждой совершенной транзакции. Поэтому выпуск банковских карт — выгодный способ заработка для финансовой компании. Дополнительно банк заключает партнерские соглашения с торговыми сетями, магазинами, авиаперевозчиками, фитнес-центрами и другими компаниями, реализующими товары или услуги. По этим соглашениям предприниматели участвуют в кэшбэк-программах и получают недорогую, но очень эффективную рекламу своих услуг. Часть своей прибыли банк переводит клиентам в виде кэшбэка.
Размер кэшбэка определяется банком, в зависимости от того, какая договоренность существует у него с тем или иным магазином и других условий.
В чем подвох кэшбэка?
Наверняка у вас возникает вопрос: зачем это банку — раздавать деньги? В чем подвох, и за чей счет такие бонусы?
Подвоха нет, просто банку это тоже выгодно. Это маркетинговый инструмент привлечения и удержания клиентов. Лояльные пользователи, как правило, берут кредиты в том банке, клиентом которого они уже являются. Впоследствии им предлагаются иные варианты обслуживания и другие банковские продукты: потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты.
Кроме того, кэшбэк — это по факту даже не деньги банка. Бонусы оплачивают партнеры, те магазины и торговые сети, с которыми у банка есть договоренности. Благодаря банкам, которые выпускают карты с кешбэком, магазины получают новых и постоянных покупателей. Это и реклама бренда, и инструмент увеличения прибыли. Покупатели не всегда останавливаются только на покупке товаров с cashback, по пути в тележку загружаются и другие товары, на которые не распространяются условия по кэшбэку. Таким образом увеличивается средняя сумма чека покупателей.
Пользу от такого инструмента, как кэшбэк, получают все: магазины увеличивают продажи и доход, банки получают лояльных клиентов, владельцы карт — деньги или баллы на свой счет.
Однако кэшбэк имеет свои недостатки. Когда банк предлагает оформить продукт с cash back в России, в рекламе упоминаются только преимущества. Но когда человек оформляет карту и начинает ей пользоваться, ожидания могут не оправдаться.
Минусы кэшбэк-карт:
Кэшбэк начисляется не за каждую операцию, а только за те, которые удовлетворяют требованиям банка. Например, чтобы получить вознаграждение, нужно совершить покупку на определенную сумму — от Х рублей;
Повышенный кэшбэк — для новых клиентов. Со временем ставка кэшбэка может быть уменьшена, если в договоре банковского обслуживания есть пункт о том, что банк может в одностороннем порядке менять условия начисления кэшбэка;
Кэшбэк могут не начислять вне льготного периода по кредитке;
Сложно потратить кэшбэк. Иногда начисленные баллы просто висят на счете, и из-за условий, на что их можно тратить, пользователь не находит применения кэшбэку.
И наконец, опция кэшбэка выгодна только активным пользователям карт. Если использовать карточку нерегулярно, пользы от кэшбэка не будет.
Как пользоваться кэшбэком
Прежде чем выбрать карточку и начать ей пользоваться, изучите предложения разных банков. Программы cash back имеют существенные отличия, от которых зависит — будете вы получать выгоду или нет. На что обратить внимание:
Процент — разные банки предлагают разный процент по возврату. Как правило, рублями меньший процент, баллами больший процент.
Вид товара или услуг, по которым предоставляется кешбэк. Банк может обозначить конкретные группы товаров, за которые он готов делать возврат, либо возврат может начисляться на все покупки, совершаемые клиентом. Иногда это совмещается: например, 1% кэшбэка на все покупки, 25% на покупки в Пятерочке.
Одностороннее изменение условий. Может ли банк изменить условия предоставления кешбэка, которые включают в себя срок действия кешбэка, виды покупок, на которые он распространяется, лимиты по максимальному размеру возврата за определенный период времени и т. д.
Условия, при которых клиент может быть отключен от кэшбэк. Обычно это просрочки платежей, длительное отсутствие средств на счете или транзикций.
Как пользоваться cash back при зачислении деньгами
По стандартным условиям банка при зачислении кэшбэка на карточку, он становится доступным к выводу. Просто к сумме ваших денег, которые уже есть на счете, добавляется кешбэк, который можно тратить на любые дальнейшие покупки или снимать наличные в банкоматах.
Как пользоваться cash back при зачислении бонусами
При использовании такого начисления кэшбэка, нужно внимательно изучить условия, предлагаемые банком. В договоре должно быть подробно описано, как можно пользоваться кэшбэком в виде бонусов. К примеру, Яндекс.Деньги на платежи по своей карточке начисляет бонусы, которые можно потратить при условии, что бонусами оплачивается не более 50% стоимости покупки в магазине-партнере Яндекс.Денег. Мили используют для приобретения авиабилетов, такой кешбэк может значительно снизить стоимость полетов. Некоторые банки позволяют менять баллы на рубли, если на счете накопится определенное количество баллов.
Как покупать с кэшбэком
Покупка по карте с программой подключенного кэшбэка ничем не отличается от покупки по карте без кэшбэка. Оплата происходит как обычно, через платежные терминалы в магазинах или онлайн-переводом. При покупке через кэшбэк-сервис оплата такой карточкой проводится как через обычный интернет-магазин, кешбэк на карточку возвращается после оплаты покупки.
Только на конкретные покупки, как правило, можно тратить только какой-то процент cash back. Например, покупая смартфон в сети Билайн, оплачиваете 10% баллами, остальное наличными.
Как активировать кэшбэк? При стандартных условиях нет необходимости в отдельной активации кэшбэка, он уже автоматически подключен и заработает сразу после активации карты. Но некоторые банки предлагают клиентам самостоятельно выбирать категории кэшбэка, подключать и отключать сервисы по мере необходимости.
Чтобы увеличить выгоду от кэшбэка, можно совмещать несколько способов получения бонусов. Например, одновременно пользоваться банковскими картами и кэшбэк-сервисами.
Как устроены кэшбэк-сервисы
Кредитная или дебетовая карта — не единственный источник бонусов. Кроме банков, начислением кэшбэков занимаются специальные интернет-сервисы. Кэшбэк-сервис — это своего рода рекламно-торговая площадка, на которой представлены интернет-магазины. Главная цель таких сервисов — увеличение числа покупателей для магазинов-партнеров.
Работа строится так: магазин и сервис заключают партнерское соглашение, по которому с каждой покупки, совершенной через сервис, продавец обязуется выплачивать сервису вознаграждение в виде фиксированного процента. Продавцу это выгодно из-за увеличения продаж. Покупатели получают кэшбэк.
Важно! Оплачивая покупки через cashback-сервисы, пользователи могут получить двойную выгоду по кешбэку: один возврат — деньгами от сервиса на счет, привязанный к аккаунту, второй — баллами от банка на карточку.
Удобство для пользователей состоит в том, что с площадки одного сервиса можно совершать покупки в магазинах не только России, но и других стран.
В интернете несколько десятков кешбэк-сервисов, но действительно честные программы предлагают не все. К наиболее популярным сервисам, представленным в России, можно отнести:
Cash4brands («КешФоБрендс») — считается одним из самых лучших в плане получения возврата за покупку и в плане выгоды. В его базе почти тысяча магазинов с выгодными условиями. Вывод — от 1 рубля.
Letyshops («Летишоп») — объединил на своей площадке более 2000 интернет-магазинов. Каждый маркетплейс предоставляет базовую ставку, к которой можно добавить дополнительный кешбэк по промокодам. Вывод — от 500 рублей.
«КопиКот» — около 1500 интернет-магазинов. Раз в 3 месяца сервис предоставляет супербонус. Действуют скидки и промокоды. Вывод — от 500 рублей.
SecretDiscounter — более 1800 популярных интернет-магазинов, есть промокоды на дополнительные скидки. Минимальная сумма к выводу — 350 рублей без комиссии сервиса.
Backit — объединяет более 850 магазинов. Наибольшая выгода при покупках с AliExpress. Вывод — от 10 рублей, комиссии сервиса нет.
Smarty.Sale — обслуживает 1200 магазинов, есть скидки по купонам. Вывод возможен от 5 рублей, нет комиссии сервиса.
Almi.ru — интересный сервис, который объединил на своей площадке не только магазины, но и сферу услуг. Выплаты начисленных средств можно осуществлять от 500 рублей. Действует многоуровневая партнерская программа на выгодных условиях.
Скидка.ру до 20% — 1400+ партнерских сетей, вывод от 1 рубля, есть дополнительные промокоды на скидки.
MegaBonus — кэшбэк до 40% 3000+партнерских сетей, вывод от 1,5$, заработок на партнерской программе, наличие мобильного приложения, программа лояльности.
CashBee — кэшбэк до 50%, 1000+ партнерских сетей, партнерская программа, расширение для браузера, вывод от 2$.
ВАЖНО! При выборе кешбэк-сервиса ориентируйтесь не только на высокий процент выплаты, но и на удобство пользования, стабильность работы и надежность сервиса. Почитайте отзывы реальных пользователей из разных стран.
Зачем нужен кэшбэк, если есть скидки?
Проживание в России с невысоким уровнем жизни заставляет людей экономить и использовать все доступные варианты получения скидок и бонусов.
Кэшбэк от банков, кэшбэк-сервисов и скидка покупателям, предоставленная продавцом — это разные категории бонусов. Скидки в магазинах предоставляют не всегда, а периодически. Но воспользоваться ими можно здесь и сейчас, без условий.
Кэшбеком можно пользоваться, как правило, с определенной суммы, только на определенные категории товара, тратить на покупку лишь часть кэшбэка. Зато использовать бонусы можно в рамках многих партнерских программ, а не только в одном магазине или сети, как со скидками.
Платите картой МИР и получайте выгоду
Особые привилегии получают те, у кого уже есть карта МИРа. С платежной системой МИРа сотрудничают многие крупные банки, представленные в России: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и другие. По картам Мир банки предлагают повышенный кэшбэк и комфортные условия обслуживания.
Так, Сбербанк оформляет для своих клиентов пенсионные карточки с бесплатным выпуском и обслуживанием, зарплатные карточки со сниженными ставками по кредитам, овердрафтом с льготным периодом и другими привилегиями. По программам лояльности те люди, у кого есть кара МИРа, могут получать скидки и кешбэк до 50%.
Зарегистрируйте вашу карточку МИРа любого банка на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир!» и используйте услуги сервиса по-максимуму. Приложение доступно для скачивания в AppStore или Google Play. Выбирайте услуги и выгодные предложения в своем регионе, участвуйте в акциях и получайте скидки. Выгоды от проведения программ лояльности суммируются с бонусами от банка и дисконтными программами в магазинах. Карта МИРа — хороший выбор для тех, кто хочет ежедневно экономить на покупках.
Когда банк начисляет кэшбэк?
Каждый банк устанавливает свои правила, условия, сроки и периодичность начисления кэшбэка. Это не работает так: только расплатились карточкой в магазине, тут же приходит кэшбэк, и его сразу можно тратить.
Чтобы банк начислил кэшбэк, покупка должна соответствовать некоторым требованиям, например:
определенной категории товаров;
определенной торговой сети или магазина;
определенной сумме покупок в месяц и т. д.
Кешбэк может сразу отображаться в личном кабинете, но это не значит, что он доступен. Например, банк может установить правило, что кэшбэком можно пользоваться с первого рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором банк получил подтверждение операций по карте и рассчитал суммы бонусов. Кроме того, банк может обозначить лимиты, за пределами которых кэшбэк не начисляется. Например, если сумма кэшбэка меньше 300 рублей в месяц.
Чтобы точно узнать, когда начисляется ваш кэшбэк, внимательно изучите договор или правила кэшбэк-сервиса.
Важно! Следует учитывать срок действия начисленных баллов. Если их не тратить на покупки, через какое-то время они могут сгореть.
Итак, плюсы кешбэка очевидны. Если грамотно использовать карты и кэшбэк-сервисы, вы будете экономить на стоимости покупок и получите весьма существенное пополнение бюджета.
Если вы из России, то можете выбрать для себя выгодную карту и повышенный размер кэшбэка в разделе Кредитные карты. Если проживание — в другой стране, выберите свою страну на главной странице портала Finanso. Наши сервисы доступны для стран: Россия, Украина, Канада, Вьетнам, Казахстан, Мексика, Филиппины, Испания, США. Обратите внимание на повышенный кэшбэк за траты в категориях, в которых вы чаще всего совершаете покупки. Выбирайте карты, обслуживание которых бесплатное или приемлемое для вас по стоимости.
