Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Бюро кредитных историй

25.02.2022
872
9 минут

Если вы хоть однажды брали кредит или оформляли кредитную карту, у вас уже есть кредитная история. Банки передали всю информацию о кредитах и займах, суммах и сроках погашения, просрочках и непогашенных исполнительных производствах в одно или несколько бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй

Что такое бюро кредитных историй, по каким правилам они работают? Как узнать, в каких бюро хранится информация о ваших кредитах? Как бесплатно узнать и скорректировать свою кредитную историю, чтобы получить кредит с минимальной процентной ставкой или устроиться на работу? —в статье ответим на вопросы о российских БКИ, которые вас интересуют.

Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые хранят кредитные истории, формируют кредитные рейтинги, обрабатывают и предоставляют по запросу информацию о заемщиках: физических и юридических лицах.

БКИ — это коммерческие компании. Они зарабатывают на запросах кредитных историй (количество бесплатных запросов ограничено — не более 2 раз в год) и на дополнительных платных услугах. Например, бюро могут предлагать различные услуги по оценке кредитных рисков, управлению кредитным портфелем, противодействию мошенничеству, улучшению кредитных рейтингов и проч.

Как работают бюро кредитных историй?

У каждого заемщика — клиента банка, МФО, лизинговой компании — должна быть кредитная история. Это информация о всех кредитах и займах, которые человек оформлял на себя за последние 7 лет. Кредитная история должна быть не только у физических лиц, но и у предпринимателей, юридических лиц (ООО, АО, ЗАО и т.д.). Для чего это нужно? Для того, чтобы банки и другие кредиторы могли оценивать каждого потенциального заемщика — насколько рискованно давать ему деньги в кредит. Если ранее он гасил кредиты вовремя, то доверие к нему больше, чем к заемщику с просрочками, исполнительными производствами или реализованным правом на банкротство.

Но кредитными историями должен кто-то заниматься — потому и существуют бюро кредитных историй. Они собирают, обрабатывают информацию о каждом заемщике и предоставляют кредитные истории и рейтинги по запросу. Каждый банк, МФО, лизинговая компания, кредитный кооператив должны передавать данные о кредитах и платежах по ним в БКИ в течение 3 дней с момента каждого изменения. Такая обязанность предусмотрена законодательством РФ — ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Работа БКИ на примере: вы впервые оформили кредит в банке. Банк в течение 3 дней передал информацию в любое из БКИ. Бюро открывает на вас кредитную историю, то есть вводит ваши данные в свою систему. Внесли вы очередной платеж вовремя или просрочили его — банк снова передает информацию в БКИ. На основе данных бюро формирует персональный кредитный рейтинг в баллах. Чем выше балл, тем меньше рискуют ваши кредиторы, а значит выше вероятность одобрения новых займов. Все записи в бюро хранятся в течение 7 лет. Срок считается для каждой отдельной сделки с момента последнего изменения обязательства.

Что такое квалифицированные БКИ?

Есть обычные бюро и квалифицированные. Квалифицированные БКИ появились в 2021 году. Это компании, которые предоставляют кредиторам не только информацию о кредитной истории, но и данные для расчета долговой нагрузки. А именно — какую сумму заемщик тратит в месяц на погашение своих кредитов и займов. Зная сумму трат на кредиты и среднемесячный доход клиента, который обязательно указывается в заявке на кредит, банк рассчитывает долговую нагрузку.

Все квалифицированные БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщиков на основе единых подходов. Например, все используют стандартную шкалу кредитного рейтинга — от 1 до 999 баллов. Неквалифицированные бюро могут иметь свою вилку баллов.

К квалифицированным БКИ предъявляются более строгие требования. Например, сетевые коммуникации таких компаний должны работать непрерывно и без перебоев. А информация предоставляться «в реальном времени». Все квалифицированные БКИ Банк России вносит в специальный реестр. Ознакомиться с полным списком можно на сайте Центробанка РФ, адрес официального сайта: www.cbr.ru.

Какие существуют кредитные бюро в России?

В реестре Банка России — 7 БКИ (по состоянию на февраль 2022 года). Реестр может пополняться, или какие-то организации могут быть исключены. На сайте Банка России в разделе «Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр» всегда можно найти актуальные сведения о действующих БКИ. Адрес нужной страницы: www.cbr.ru/ckki.

Несмотря на то, что в реестре семь компаний, более 90% всех историй хранятся в четырех бюро: НБКИ, ОКБ, БКИ Эквифакс и Кредитном бюро Русский Стандарт. Все эти организации находятся в Москве.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

НБКИ работает с 30 марта 2005 года. С 21 февраля 2006 года Центробанк РФ включил бюро в государственный реестр БКИ. В НБКИ хранится более 100 миллиона кредитных историй. На сайте НБКИ можно увидеть кредитный рейтинг, запросить кредитную историю, включая историю платежей, узнать список БКИ, в которых хранится информация о ваших кредитах, оспорить кредитную историю. Кредитным организациям НБКИ предлагает различные типы скорингов и рейтингов, чтобы кредиторы могли управлять рисками на всех этапах взаимодействия с клиентами. Контакты НБКИ:

  • Юридический адрес: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием ведется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
  • Телефон: +7 495 221-78-37 (факс доб. 125)
  • Адрес официального сайта: www.nbki.ru

Объединенное Кредитное Бюро

Объединенное Кредитное Бюро работает с 2004 года. В бюро хранится более 90 миллионов кредитных историй.

Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения данных и формирования кредитных отчетов, ОКБ предлагает дополнительные сервисы. Например, аутсорсинг обработки кредитных заявок, мониторинг кредитных портфелей, борьбу с мошенничеством. Объединенное Кредитное Бюро входит в реестр Центробанка, отвечает российским и международным стандартам безопасности. Контакты Объединенного Кредитного Бюро:

  • Юридический адрес: г. Москва, ул. Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2. Прием ведется с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:00.
  • Телефон: +7 495 665-51-74
  • Адрес официального сайта: www.bki-okb.ru

Кредитное бюро Эквифакс

Кредитное бюро Эквифакс работает с 1899 года, основана в США. Организация представлена в 24 странах мира, хранит более 478 миллиона кредитных историй физических лиц и 1,6 миллиона историй юридических лиц. Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения информации и формирования кредитных отчетностей, предоставляет аналитические отчеты, услуги по управлению рисками, предотвращению мошенничества, разработке скоринговых моделей. Контакты Эквифакс:

  • Юридический адрес: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием ведется по предварительной записи с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00
  • Телефон: +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31
  • Адрес официального сайта: www.equifax.ru

Кредитное Бюро Русский Стандарт

Бюро Русский Стандарт — один из лидеров на российском финансовом рынке. Компания работает с 2005 года. В бюро хранится более 140 миллионов записей, включая кредитные истории. Кроме стандартного набора услуг по хранению и предоставлению кредитных отчетов, здесь можно заказать всестороннюю оценку кредитных рисков, верификацию персональных данных. В бюро есть сервис ХЭШ-верификации, или привлечения новых клиентов для финансовых организаций, сервис удаленной идентификации физических лиц и другие дополнительные платные услуги. Контакты организации:

  • Юридический адрес: г. Москва, ул. Семеновская пл., д. 7, к. 1; среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
  • Телефон: +7 495 609-64-24
  • Адрес официального сайта: www.rs-cb.ru

Какие функции выполняет БКИ и кому подчиняется?

БКИ выполняет следующие функции:

  • Обрабатывает входящую информацию о заемщиках — физических лицах и организациях;
  • Формирует, ведет, хранит, обновляет кредитные истории;
  • Формирует и предоставляет кредитные отчеты по запросу заемщиков, банков, МФО и других кредитных организаций, судебных органов, работодателей.

БКИ подчиняются Банку России. Если быть точнее, БКИ являются самостоятельными коммерческими организациями, цель которых — получать прибыль от своей деятельности. Однако являясь звеном финансовой цепочки, бюро обязаны отчитываться перед регулятором. Центробанк ведет реестр квалифицированных БКИ, осуществляет контроль их деятельности, включая соблюдение законодательных норм. Устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации акционеров (участников) и бенефициаров БКИ, проводит проверки соблюдения Федерального закона «О кредитных историях»N 218-ФЗ. Бюро обязаны представлять Цетробанку сведения и отчетности по формам и правилам, установленным Банком России. В частности, бухгалтерскую (финансовую) отчетность.

Какие услуги предоставляет БКИ?

Бюро оказывают бесплатные и платные услуги физическим лицам и организациям, как заемщикам, так и кредиторам. Физическим лицам доступны следующие услуги:

  • Предоставление кредитного рейтинга;
  • Предоставление кредитного отчета;
  • Предоставление списка БКИ, в которых содержатся сведения о заемщике;
  • Оспаривание кредитной истории.

Финансовым организациям, как правило, доступны:

  • Выписка из кредитной истории;
  • Предоставление онлайн-отчетностей и скоринг-баллов;
  • Ретро-скоринг;
  • Сервисы, позволяющие выявить мошенников на этапе подачи заявки;
  • ID-верификация — проверка соответствия личности клиента, подающего заявку, указанным в анкете данным;
  • Мониторинг кредитных рисков;
  • другое.

Набор услуг может отличаться от вышеприведенного перечня, в зависимости от конкретной организации.

Как получить кредитную историю бесплатно?

Получить сведения из кредитной истории и персональный кредитный рейтинг бывает необходимо, если вы хотите оценить шансы на одобрение кредита, подобрать подходящие предложения от разных банков, проверить факт мошенничества или предполагаете, что есть ошибки в вашей кредитной истории.

Важно! Узнавать кредитный рейтинг можно бесплатно неограниченное количество раз, а бесплатно проверить кредитную историю можно только 2 раза в год, а Но даже если вы не использовали эти 2 раза, некоторые компании в Сети могут брать деньги за предоставление кредитного отчета. Если кто-то не знает о своем праве бесплатно получить кредитный отчет, может попасться на уловку таких посредников. Не стоит переплачивать. Вы можете абсолютно бесплатно получить свою кредитную историю и кредитный отчет. Как это сделать:

  1. Направить запрос в БКИ. Нужно учитывать, что банки направляют данные в разные БКИ. Поэтому сначала узнайте, в каких бюро есть информация о вас, затем сделайте запрос в каждое БКИ — лично в офисе, телеграммой, письмом по почте России, письмом на e mail, онлайн на официальном сайте.
  2. Через СберБанк Онлайн или мобильное приложении СберБанка. Введите логин и пароль, через поиск зайдите в раздел «Кредитная история» и закажите кредитный отчет.
  3. Через портал Госуслуг. Введите логин и пароль, войдите на сайт. У вас должна быть подтвержденная учетная запись, иначе доступ к услуге будет ограничен. Зайдите в раздел «Налоги и финансы», «Сведения о БКИ», либо просто введите в поисковой строке: кредитная история. Следуйте подсказкам системы. Может понадобиться номер СНИЛС.
  4. На сайте Центробанка. Для отправки заявки вам потребуется код субъекта кредитной истории — он есть в вашем кредитном договоре.
  5. На нашем портале Finanso.com в разделе Кредитный рейтинг. По запросу пользователя мы высылаем онлайн в личный кабинет персональный кредитный рейтинг, оценку вероятности одобрения кредита и рекомендации по самым выгодным займам. Вы узнаете, какие банки могут выдать вам кредит и на каких условиях. Вам останется выбрать из них самый выгодный кредит и подать запрос на получение займа онлайн. Следите за динамикой ПКИ на нашем сайте, количество доступных запросов не ограничено.

При наличии серьезных проблем с кредитной историей банки могут отказать в кредите, но вы сможете подобрать кредит под залог или займ в микрофинансовой организации. Первый заем можно получить под 0% на срок до 60 дней. Перед подачей заявки на получение краткосрочного кредита внимательно изучите информацию об условиях кредитования и электронный договор. Решение о выдаче кредита клиентам в микрофинансовой организации принимают в течение 5-15 минут. Вероятность отказа в кредите онлайн в МФО минимальная, незавиисимо от вашей кредитной истории.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы