Что такое бюро кредитных историй?
Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые занимаются сбором, анализом и хранением информации о финансовой дисциплине граждан. Они формируют кредитные отчеты, которые предоставляются различным заинтересованным сторонам, например, банку или микрофинансовой организации, в которых человек оформляет займ. Данные, собранные БКИ, включают информацию о платежной истории и поведении заявителей, что играет ключевую роль в принятии решений о выдаче кредитов или микрозаймов.
Бюро кредитных историй обязано получить лицензию от Центрального Банка России и действовать в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях». Их услуги востребованы не только кредитными организациями, но и работодателями, которые проверяют надежность кандидатов, а также сервисами каршеринга, которые могут отказать в аренде автомобиля на основании негативной кредитной истории. Таким образом, информация, содержащаяся в БКИ, значительно влияет на доступ граждан к различным услугам.
Какие БКИ существуют в России?
В России действуют несколько бюро кредитных историй, каждое из которых предоставляет услуги по сбору и хранению данных о КИ. К числу известных БКИ относятся Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Бюро кредитных историй «КредитИнфо», Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», Спектрум кредитное бюро и Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо». Эти организации играют важную роль в формировании кредитных отчетов и обеспечении прозрачности данных.
БКИ делятся на «обыкновенные» и квалифицированные. Первые — это бюро, прошедшее дополнительную аккредитацию и соответствующее строгим требованиям, установленным Банком России. Для получения статуса квалифицированного БКИ необходимо использовать оборудование, находящееся и обслуживаемое на территории РФ, иметь собственный капитал не менее 100 миллионов рублей и клиентскую базу минимум 30 миллионов человек. В 2021 году НБКИ стало первым бюро, получившим этот статус.
Зачем БКИ нужны обычным гражданам?
БКИ предоставляет обычным гражданам ряд значительных преимуществ. Во-первых, благодаря отчету о кредитной истории можно оценить шансы на получение заемных средств, например, кредиты в банках или микрозаймы в микрофинансовых организациях. Это позволяет заранее подготовиться к заявке и улучшить свои данные, если это необходимо. Во-вторых, знание своей кредитной истории помогает выявить причины возможных отказов в кредитах и разобраться в факторах, влияющих на повышение тарифов в страховых компаниях и других учреждениях.
Кроме того, БКИ дает возможность проверить корректность данных и убедиться в отсутствии кредитов, оформленных мошенниками на имя гражданина. Это способствует более быстрому и точному процессу рассмотрения заявок, позволяя банкам и другим организациям принимать более обоснованные решения. Актуальная и точная информация дает кредиторам возможность снижать требования к надежным заемщикам и предлагать более выгодные условия кредитования.
Как пользоваться услугами бюро?
Получение списка БКИ
Ранее для получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная информация, требовалось обращаться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Центрального Банка или посещать офис любого БКИ. Для этого заемщикам необходимо было знать код субъекта кредитной истории.
Теперь получить этот список стало намного проще благодаря порталу государственных услуг. Для этого нужно зарегистрироваться, создав логин и пароль, а затем подтвердить свою учетную запись на сайте gosuslugi.ru. В каталоге услуг выберите пункт «Прочее», затем «Сведения о бюро кредитных историй», нажмите «Начать» в открывшемся окне, проверьте правильность данных и добавьте недостающую информацию при необходимости. После отправки запроса информация о БКИ будет направлена в ваш личный кабинет на портале госуслуг.
Получение КИ
После получения списка бюро кредитных историй, где хранятся ваши сведения, вы можете обратиться в любое из этих БКИ для получения отчета. Каждый гражданин имеет право на бесплатный отчет два раза в год; за дополнительные выписки потребуется оплатить услугу.
Запрос на получение отчета можно подать несколькими способами: онлайн через личный кабинет на сайте БКИ, лично в офисе компании, заказным письмом с нотариально заверенной подписью, телеграммой с подписью, заверенной в отделении почты, или по e-mail при наличии усиленной электронной подписи.
Также кредитные организации могут предложить эту услугу за умеренную плату. Вы получите кредитную историю, состоящую из 4 частей. Первая часть, титульная, включает персональные данные человека: ФИО, дату и место рождения, информацию о паспорте, СНИЛС и ИНН. Вторая содержит сведения о действующих и погашенных кредитах, рейтинг заемщика, а также данные о нарушениях сроков платежей, судебных решениях, взысканиях задолженности за услуги связи и ЖКХ, и алиментах. Третья часть охватывает информацию обо всех кредиторах, передачу прав требования и запросы на получение вашей кредитной истории. Четвертая, информационная, представляет список организаций, в которые вы обращались за кредитами или займами.
Может ли БКИ изменять данные по своему желанию?
Важно осознавать, что БКИ не занимается активным исправлением кредитных историй. Их основная функция заключается в аккумулировании, обновлении и хранении информации. Записи о негативных событиях, таких как задолженности, могут быть удалены из базы данных лишь спустя семь лет после последнего обновления информации о них.
Если долг был погашен, запись о нем будет удалена, но если он не оплачен, информация будет продолжать обновляться, что может привести к увеличению суммы долга и возможному взысканию. БКИ не имеет права удалять сведения по запросу без обоснований, поэтому предложения сторонних организаций об "исправлении" кредитной истории за деньги следует рассматривать как мошенничество.
Хотя напрямую изменить свою КИ через бюро невозможно, вы можете улучшить свою кредитную репутацию. Рекомендуется оформить несколько небольших кредитов, которые вы сможете своевременно погасить, чтобы продемонстрировать свою надежность как заемщика. Появление новых положительных записей поможет улучшить ваш кредитный рейтинг и постепенно снизить негативное влияние старых просрочек, которые будут удалены из вашей истории через семь лет.
Часто задаваемые вопросы
Как связаться с БКИ?
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) находится по адресу: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием посетителей осуществляется с понедельника по пятницу с 10:00 до 17:00, с перерывом с 13:00 до 14:00. Для связи можно использовать телефон +7 (495) 221-78-37 (факс доб. 125).
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) также находится в г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2. Организация работает с понедельника, среды и пятницы с 10:00 до 18:00, а в четверг с 10:00 до 20:00. Связаться можно по телефону +7 (495) 665-51-74. Дополнительные сведения можно получить на сайте www.bki-okb.ru.
Бюро кредитных историй «КредитИнфо» расположено: г. Москва, ул. Щербаковская, д. 3, этаж 10, офис 1001. Прием посетителей осуществляется в среду с 10:00 до 18:00, с перерывом с 13:00 до 14:00. Телефон для связи: +7 (495) 609-64-24.
Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» находится по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр. 1, офис 4.11.1. Организация работает с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00. Для связи можно использовать телефон +7 (495) 646-04-30.
Спектрум кредитное бюро можно посетить в г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 4, этаж 2. Прием посетителей осуществляется по четвергам с 10:00 до 16:00, по предварительной записи. Телефон - 8 (800) 500-81-13.
Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» расположено в Волгоградской области, г. Камышин, 8 мкр., д. 4. Время работы: с понедельника по пятницу с 08:30 до 17:30. Телефон для консультации: +7 (84457) 4-23-14.
Какую информацию кредиторы отправляют в бюро кредитных историй?
Личные данные заемщика. ФИО, паспортные данные и другая информация, содержащаяся в титульном листе кредитного договора.
Данные по каждой заявке на кредит. Информация о поданных заявках на ипотеку, ссуду или другие виды кредитования, включая результаты одобрения или отказа.
Подробности кредитных контрактов. Сведения о сумме основного долга, процентных ставках и дополнительных условиях сделки.
Информация о платежах. Данные о каждом произведенном заемщиком платеже, включая его размер.
Сумма и продолжительность просрочки. Информация о том, если имели место просрочки выплат, в том числе их сумму и длительность.
Детали реструктуризации долга. Сведения о проведенных процедурах реструктуризации долга, если таковые имелись.
Процедуры банкротства и взыскания. Оперативная регистрация данных о процедурах банкротства или взыскания долгов по судебным решениям.
Кредитные рейтинги. БКИ рассчитывают рейтинги граждан и компаний в реальном времени на основе методологий, утвержденных Центральным Банком России.
Какая ответственность предусмотрена за подачу ложных данных в БКИ?
Ответственность за подачу ложных данных в бюро кредитных историй предусматривает несколько уровней санкций в зависимости от статуса правонарушителя:
Для граждан. Незаконные действия, связанные с получением или распространением информации, составляющей кредитную историю, если они не являются уголовно наказуемыми, могут повлечь административный штраф. Размер штрафа для физических лиц составляет от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей.
Для должностных лиц. Если ложные данные подаются должностными лицами, штрафные санкции увеличиваются. В этом случае штраф составляет от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей.
Для юридических лиц. Организации, допустившие подобные нарушения, могут столкнуться с более серьезными последствиями. Штрафы для юридических лиц составляют от тридцати до пятидесяти тысяч рублей.
Что делать, если банк не передает данные по моему кредиту?
Обратитесь в ЦККИ. Это поможет выяснить, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша информация. Возможно, ваш кредитор передает данные в бюро, с которым вы ранее не взаимодействовали.
Запросите отчеты из всех подходящих БКИ. Получив информацию о бюро, закажите отчеты о своей кредитной истории из всех выявленных БКИ. Это позволит вам удостовериться, что данные о вашем кредите действительно отсутствуют.
Обратитесь к кредитору. Если после проверки во всех БКИ информация о вашем кредите все еще не найдена, свяжитесь с вашим кредитором. Потребуйте, чтобы он передал необходимые данные в БКИ. Согласно законодательству, банки обязаны регулярно отправлять информацию о кредитах хотя бы в одно бюро.
Ссылайтесь на законодательство. Убедитесь, что ваш кредитор осведомлен о своих обязанностях. Если он не выполняет их, вы можете настаивать на соблюдении законодательства, указав на соответствующие нормы.
Куда я могу пожаловаться на БКИ?
Жалоба в ЦБ РФ. Вы можете подать жалобу в Центральный Банк Российской Федерации. Это можно сделать через онлайн-приемную на официальном сайте ЦБ или по телефону горячей линии. Центральный Банк контролирует деятельность БКИ и может провести проверку по вашему обращению.
Обращение в Роскомнадзор. Если ваше обращение связано с несанкционированным использованием персональных данных, нужно обратиться в Роскомнадзор. Жалобу можно подать через сайт Роскомнадзора, указав подробности нарушения и приложив доказательства.
Заявление в общественные организации. Вы также можете обратиться в организации, защищающие права потребителей. Они могут предоставить консультацию и помочь в составлении жалобы.
Сообщение в СМИ. Если проблема остается нерешенной, вы можете рассмотреть возможность обращения в средства массовой информации, чтобы привлечь внимание к вашей ситуации и вызвать общественный резонанс.
Похожие статьи
В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике
