Бюро кредитных историй

25.02.2022

984

14 минут

Что такое бюро кредитных историй?
Как работают бюро кредитных историй?
Что такое квалифицированные БКИ?
Какие существуют кредитные бюро в России?
Какие функции выполняет БКИ и кому подчиняется?
Какие услуги предоставляет БКИ?
Как получить кредитную историю бесплатно?

Если вы хоть однажды брали кредит или оформляли кредитную карту, у вас уже есть кредитная история. Банки передали всю информацию о кредитах и займах, суммах и сроках погашения, просрочках и непогашенных исполнительных производствах в одно или несколько бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое бюро кредитных историй, по каким правилам они работают? Как узнать, в каких бюро хранится информация о ваших кредитах? Как бесплатно узнать и скорректировать свою кредитную историю, чтобы получить кредит с минимальной процентной ставкой или устроиться на работу? —в статье ответим на вопросы о российских БКИ, которые вас интересуют.

Что такое бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые хранят кредитные истории, формируют кредитные рейтинги, обрабатывают и предоставляют по запросу информацию о заемщиках: физических и юридических лицах.

БКИ — это коммерческие компании. Они зарабатывают на запросах кредитных историй (количество бесплатных запросов ограничено — не более 2 раз в год) и на дополнительных платных услугах. Например, бюро могут предлагать различные услуги по оценке кредитных рисков, управлению кредитным портфелем, противодействию мошенничеству, улучшению кредитных рейтингов и прочее.

Как работают бюро кредитных историй?

У каждого заемщика — клиента банка, МФО, лизинговой компании — должна быть кредитная история. Это информация о всех кредитах и займах, которые человек оформлял на себя за последние 7 лет. Кредитная история должна быть не только у физических лиц, но и у предпринимателей, юридических лиц (ООО, АО, ЗАО и т.д.). Для чего это нужно? Для того, чтобы банки и другие кредиторы могли оценивать каждого потенциального заемщика — насколько рискованно давать ему деньги в кредит. Если ранее он гасил кредиты вовремя, то доверие к нему больше, чем к заемщику с просрочками, исполнительными производствами или реализованным правом на банкротство.

Но кредитными историями должен кто-то заниматься — потому и существуют бюро кредитных историй. Они собирают, обрабатывают информацию о каждом заемщике и предоставляют кредитные истории и рейтинги по запросу. Каждый банк, МФО, лизинговая компания, кредитный кооператив должны передавать данные о кредитах и платежах по ним в БКИ в течение 3 дней с момента каждого изменения. Такая обязанность предусмотрена законодательством РФ — ст. 5 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Работа БКИ на примере: вы впервые оформили кредит в банке. Банк в течение 3 дней передал информацию в любое из БКИ. Бюро открывает на вас кредитную историю, то есть вводит ваши данные в свою систему. Внесли вы очередной платеж вовремя или просрочили его — банк снова передает информацию в БКИ. На основе данных бюро формирует персональный кредитный рейтинг в баллах. Чем выше балл, тем меньше рискуют ваши кредиторы, а значит выше вероятность одобрения новых займов. Все записи в бюро хранятся в течение 7 лет. Срок считается для каждой отдельной сделки с момента последнего изменения обязательства.

Что такое квалифицированные БКИ?

Есть обычные бюро и квалифицированные. Квалифицированные БКИ появились в 2021 году. Это компании, которые предоставляют кредиторам не только информацию о кредитной истории, но и данные для расчета долговой нагрузки. А именно — какую сумму заемщик тратит в месяц на погашение своих кредитов и займов. Зная сумму трат на кредиты и среднемесячный доход клиента, который обязательно указывается в заявке на кредит, банк рассчитывает долговую нагрузку.

Все квалифицированные БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщиков на основе единых подходов. Например, все используют стандартную шкалу кредитного рейтинга — от 1 до 999 баллов. Неквалифицированные бюро могут иметь свою вилку баллов.

К квалифицированным БКИ предъявляются более строгие требования. Например, сетевые коммуникации таких компаний должны работать непрерывно и без перебоев. А информация предоставляться «в реальном времени». Все квалифицированные БКИ Банк России вносит в специальный реестр. Ознакомиться с полным списком можно на сайте Центробанка РФ, адрес официального сайта: www.cbr.ru.

Какие существуют кредитные бюро в России?

В реестре Банка России — 7 БКИ (по состоянию на февраль 2022 года). Реестр может пополняться, или какие-то организации могут быть исключены. На сайте Банка России в разделе «Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр» всегда можно найти актуальные сведения о действующих БКИ. Адрес нужной страницы: www.cbr.ru/ckki.

Несмотря на то, что в реестре семь компаний, более 90% всех историй хранятся в четырех бюро: НБКИ, ОКБ, БКИ Эквифакс и Кредитном бюро Русский Стандарт. Все эти организации находятся в Москве.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

НБКИ работает с 30 марта 2005 года. С 21 февраля 2006 года Центробанк РФ включил бюро в государственный реестр БКИ. В НБКИ хранится более 100 миллиона кредитных историй. На сайте НБКИ можно увидеть кредитный рейтинг, запросить кредитную историю, включая историю платежей, узнать список БКИ, в которых хранится информация о ваших кредитах, оспорить кредитную историю. Кредитным организациям НБКИ предлагает различные типы скорингов и рейтингов, чтобы кредиторы могли управлять рисками на всех этапах взаимодействия с клиентами. Контакты НБКИ:

Юридический адрес: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием ведется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 495 221-78-37 (факс доб. 125)
Адрес официального сайта: www.nbki.ru

Объединенное Кредитное Бюро

Объединенное Кредитное Бюро работает с 2004 года. В бюро хранится более 90 миллионов кредитных историй.

Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения данных и формирования кредитных отчетов, ОКБ предлагает дополнительные сервисы. Например, аутсорсинг обработки кредитных заявок, мониторинг кредитных портфелей, борьбу с мошенничеством. Объединенное Кредитное Бюро входит в реестр Центробанка, отвечает российским и международным стандартам безопасности. Контакты Объединенного Кредитного Бюро:

Юридический адрес: г. Москва, ул. Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2. Прием ведется с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:00.
Телефон: +7 495 665-51-74
Адрес официального сайта: www.bki-okb.ru

Кредитное бюро Эквифакс

Кредитное бюро Эквифакс работает с 1899 года, основана в США. Организация представлена в 24 странах мира, хранит более 478 миллиона кредитных историй физических лиц и 1,6 миллиона историй юридических лиц. Кроме стандартного набора услуг — скоринга, хранения информации и формирования кредитных отчетностей, предоставляет аналитические отчеты, услуги по управлению рисками, предотвращению мошенничества, разработке скоринговых моделей. Контакты Эквифакс:

Юридический адрес: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием ведется по предварительной записи с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00
Телефон: +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31
Адрес официального сайта: www.equifax.ru

Кредитное Бюро Русский Стандарт

Бюро Русский Стандарт — один из лидеров на российском финансовом рынке. Компания работает с 2005 года. В бюро хранится более 140 миллионов записей, включая кредитные истории. Кроме стандартного набора услуг по хранению и предоставлению кредитных отчетов, здесь можно заказать всестороннюю оценку кредитных рисков, верификацию персональных данных. В бюро есть сервис ХЭШ-верификации, или привлечения новых клиентов для финансовых организаций, сервис удаленной идентификации физических лиц и другие дополнительные платные услуги. Контакты организации:

Юридический адрес: г. Москва, ул. Семеновская пл., д. 7, к. 1; среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
Телефон: +7 495 609-64-24
Адрес официального сайта: www.rs-cb.ru

Какие функции выполняет БКИ и кому подчиняется?

БКИ выполняет следующие функции:

Обрабатывает входящую информацию о заемщиках — физических лицах и организациях;
Формирует, ведет, хранит, обновляет кредитные истории;
Формирует и предоставляет кредитные отчеты по запросу заемщиков, банков, МФО и других кредитных организаций, судебных органов, работодателей.

БКИ подчиняются Банку России. Если быть точнее, БКИ являются самостоятельными коммерческими организациями, цель которых — получать прибыль от своей деятельности. Однако являясь звеном финансовой цепочки, бюро обязаны отчитываться перед регулятором. Центробанк ведет реестр квалифицированных БКИ, осуществляет контроль их деятельности, включая соблюдение законодательных норм. Устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации акционеров (участников) и бенефициаров БКИ, проводит проверки соблюдения Федерального закона «О кредитных историях»N 218-ФЗ. Бюро обязаны представлять Цетробанку сведения и отчетности по формам и правилам, установленным Банком России. В частности, бухгалтерскую (финансовую) отчетность.

Какие услуги предоставляет БКИ?

Бюро оказывают бесплатные и платные услуги физическим лицам и организациям, как заемщикам, так и кредиторам. Физическим лицам доступны следующие услуги:

Предоставление кредитного рейтинга;
Предоставление кредитного отчета;
Предоставление списка БКИ, в которых содержатся сведения о заемщике;
Оспаривание кредитной истории.

Финансовым организациям, как правило, доступны:

Выписка из кредитной истории;
Предоставление онлайн-отчетностей и скоринг-баллов;
Ретро-скоринг;
Сервисы, позволяющие выявить мошенников на этапе подачи заявки;
ID-верификация — проверка соответствия личности клиента, подающего заявку, указанным в анкете данным;
Мониторинг кредитных рисков;
другое.

Набор услуг может отличаться от вышеприведенного перечня, в зависимости от конкретной организации.

Как получить кредитную историю бесплатно?

Получить сведения из кредитной истории и персональный кредитный рейтинг бывает необходимо, если вы хотите оценить шансы на одобрение кредита, подобрать подходящие предложения от разных банков, проверить факт мошенничества или предполагаете, что есть ошибки в вашей кредитной истории.

Важно! Узнавать кредитный рейтинг можно бесплатно неограниченное количество раз, а бесплатно проверить кредитную историю можно только 2 раза в год, а Но даже если вы не использовали эти 2 раза, некоторые компании в Сети могут брать деньги за предоставление кредитного отчета. Если кто-то не знает о своем праве бесплатно получить кредитный отчет, может попасться на уловку таких посредников. Не стоит переплачивать. Вы можете абсолютно бесплатно получить свою кредитную историю и кредитный отчет. Как это сделать:

Направить запрос в БКИ. Нужно учитывать, что банки направляют данные в разные БКИ. Поэтому сначала узнайте, в каких бюро есть информация о вас, затем сделайте запрос в каждое БКИ — лично в офисе, телеграммой, письмом по почте России, письмом на e mail, онлайн на официальном сайте.
Через СберБанк Онлайн или мобильное приложении СберБанка. Введите логин и пароль, через поиск зайдите в раздел «Кредитная история» и закажите кредитный отчет.
Через портал Госуслуг. Введите логин и пароль, войдите на сайт. У вас должна быть подтвержденная учетная запись, иначе доступ к услуге будет ограничен. Зайдите в раздел «Налоги и финансы», «Сведения о БКИ», либо просто введите в поисковой строке: кредитная история. Следуйте подсказкам системы. Может понадобиться номер СНИЛС.
На сайте Центробанка. Для отправки заявки вам потребуется код субъекта кредитной истории — он есть в вашем кредитном договоре.
На нашем портале Finanso.com в разделе Кредитный рейтинг. По запросу пользователя мы высылаем онлайн в личный кабинет персональный кредитный рейтинг, оценку вероятности одобрения кредита и рекомендации по самым выгодным займам. Вы узнаете, какие банки могут выдать вам кредит и на каких условиях. Вам останется выбрать из них самый выгодный кредит и подать запрос на получение займа онлайн. Следите за динамикой ПКИ на нашем сайте, количество доступных запросов не ограничено.

При наличии серьезных проблем с кредитной историей банки могут отказать в кредите, но вы сможете подобрать кредит под залог или займ в микрофинансовой организации. Первый заем можно получить под 0% на срок до 60 дней. Перед подачей заявки на получение краткосрочного кредита внимательно изучите информацию об условиях кредитования и электронный договор. Решение о выдаче кредита клиентам в микрофинансовой организации принимают в течение 5-15 минут. Вероятность отказа в кредите онлайн в МФО минимальная, незавиисимо от вашей кредитной истории.