Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Что такое банкротство?

11.05.2022
741
17 минут

Банкротство (несостоятельность) – это признание физического или юридического лица неспособным к выполнению долговых обязательств. Статус банкрота предоставляется государственными органами после множественных проверок. Подать запрос на банкротство может не только физическое лицо, но и частная организация. Процедура длительная, проводится в несколько этапов. Сопровождается юридической поддержкой. Признание неспособности к удовлетворению долговых обязательств осуществляется при соблюдении установленных требований кредиторов (прописаны в действующем законодательстве России).

Что такое банкротство?

Как объявить себя банкротом через суд

Банкротство подразумевает процедуру, применяемую по отношению лицу, не способному выполнить возложенные на него долговые обязательства. Главная задача – реальная оценка финансового человека заемщика и определение его возможностей по уплате долгов. При выявлении недостатка финансов, на основании полученной информации разрабатываются меры по улучшению материального состояния человека. Но не во всех случаях это действие целесообразно и возможно.

Если физическое лицо или компания не способна справляться с поставленными задачами по уплате долгов, можно обращаться в суд. Банкротство в судебном порядке – это более реальный вариант. Но получение статуса невозможно в сжатые сроки. Для оформления необходимо пройти следующие этапы:

  • Подача заявления в исполнительный орган (суд). Самостоятельно признать себя банкротом нереально, без специальных проверок и вспомогательных мероприятий это исключено. Физическое или юридическое лицо обязано обратиться в арбитражный суд. Главная задача – предоставление полного пакета документов, которые подтверждают неплатежеспособность. Оставить иск в суде могут кредиты или Федеральная налоговая служба, делать это самостоятельно не обязательно.

  • Рассмотрение дела в судебном порядке. Суд рассматривает предоставленные гражданином РФ документы и доказательную базу. Главная цель должника – подтверждение того, что человек не способен выполнить долговые обязательства. Суд в полной мере изучает предоставленные документы и на основании их принимает решение, после чего оно вступает в силу. Если человек будет признан неспособным к выполнению долговых обязательств, выносится соответствующее постановление. На рассмотрение дела о банкротстве отводится от 15 до 90 суток, процедура длительная. Если человек представил документы, подтверждающие минимальные доходы, но при этом в его собственности находятся автомобили, квартиры и другие имущественные объекты, суд не одобрит запрос. Такой вариант будет принят исполнительным органом как попытка организации фиктивного банкротства. В данной ситуации физическое или юридическое лицо может подвергаться административной и даже уголовной ответственности.

  • Банкротство. После рассмотрение дела судом и вынесения положительного результата, заявитель получает статус несостоятельности или банкротства. Любые штрафные начисления (проценты, пеня за просрочку) исключены. Кредиторы и коллекторские организации обязаны перестать требовать от человека выполнение долговых обязательств.

Согласно решению суда, может быть утверждена одна из трех процедур:

  • Мирное урегулирование или мировое соглашение. Заключить договор могут кредиторы и должники. Согласно его условиям, истец обязан выполнить установленные судом условия с целью списания долгов. При этом статус несостоятельности физического лица не объявляется.

  • Реструктуризация долга. При рассмотрении дела, предоставленного должником, возможно принятие решение о реструктуризации. Процедура осуществляется согласно установленному плану, он согласовывается с участием кредиторов и управляющих (юристов). Реструктуризация – довольно длительное мероприятие, в некоторых случаях процесс возвращения долга может затянуться на 3 года. Должнику выделяется определенный период для расчета по долгам.

  • Реализация или продажа имущества. В случае слишком маленьких доходов физического или юридического лица, не исключается процедура, направленная на продажу личного имущества. В данной ситуации должник официально получает статус финансовой несостоятельности.

Полностью ликвидировать долг без каких-либо затрат можно только при продаже имущества, которое числится в праве собственности заемщика. Если такового не имеется, лицо числится банкротом, а вся сумма долговых обязательств подлежит обязательному списанию. Действие осуществляется по закону. В течение установленного периода (более одного месяца) имущество продается через специальные площадки. Деньги, полученные вследствие продажи, направляются на счета кредиторов, после чего заемщик автоматически освобождается от долговых обязательств.

Важно! У физического или юридического лица в период рассмотрения заявки на получение статуса банкротства ограничены права. Пользоваться имуществом и средствами на картах временно запрещено. Все данные передаются арбитражному управляющему. Истец получает минимальную сумму, которая равна прожиточному минимуму (установлен законодательством РФ)..

Заявление в суд для объявления должника банкротом потребуется установленный пакет документации:

  • заявление, составленное по форме;

  • документы, подтверждающие факт наличия долговых обязательств;

  • полный список кредиторов (если он не один);

  • документы, подтверждающие имущественное право;

  • документы с места работы о наличии официального дохода;

  • выписки по открытым счетам с указанием общей суммы;

  • копию идентификационного номера налогоплательщика (вне зависимости от статуса клиента).

Важно! В обязательном порядке требуется оплата государственной пошлины. Квитанция прикрепляется ко всем документам и заявлению..

Полный список требуемых документов указан в статье 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

При формировании запроса в суд, важно учитывать все требования и правила, установленные действующим законодательством РФ. Также нельзя забывать об постановлениях Арбитражного процессуального кодекса. В обязательном порядке указываются все лица, перед которыми и истца есть невыполненные долговые обязательства. Указывается полная сумма и причина невозможности погашения долга.

После принятия заявления, суд назначает дату первого заседания, где истцу необходимо представить доказательства финансовой несостоятельности. После подтверждения, запрос рассматривается в течение 15-90 суток. За указанный период суд изучает полный пакет документов. После подтверждения, начинается процесс оформления банкротства. Сразу после утверждения статуса, все долги списываются в установленном законом порядке.

Важно! Оформление статуса банкротства – длительная процедура. Не исключены "подводные камни". Процедура может заняться на несколько лет, рассчитывать на быстрый исход по банкротству не рекомендуется.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Как объявить себя банкротом? Для того чтобы долги по кредитам были списаны физическое или юридическое лицо может получить особый статус. Но сделать это просто по желанию нельзя. Процедура длительная и сопровождается массой проверок. Долги не списываются просто так, для этого требуется подтверждение финансовой несостоятельности, опирающееся на объективные причины. Официальные основания подлежат проверке уполномоченными службами.

При наличии имущественных объектов в праве собственности, получить статус банкрота можно, но более сложно. Квартиры и машины будут реализованы, а вырученную сумму направят на счета кредиторов, для того чтобы погасить долг. Исключением выступает тот случай, когда реализованного имущества недостаточно для выполнения долговых обязательств.

Вопрос по долгам до 500 тыс. рублей можно решить без привлечения сторонних лиц, даже суд не потребуется. Но это возможно в том случае, если судебные приставы уже пытались взыскать долги с человека, но имущество, находящее в праве собственности, отсутствует.

Процедура получения статуса без суда включает обязательное обращение в МФЦ. Желательно, прибыть в центр по месту регистрации. В заявлении необходимо перечислить все долги человека, с указанием суммы и сроков погашения. Но если исполнительное производство уже запущено, справиться без специалистов не получится. В данной ситуации проводится полное разбирательство с привлечением суда.

Если по долгам наблюдается внушительная сумма, а это свыше 500 тыс. рублей, решить самостоятельно проблему не получится. В данной ситуации проводится полномасштабная проверка. Более того, при наличии крупной задолженности и невозможности ее своевременного погашения, получения статуса банкрота обязательно. В обязанности должника входит обязательное представление в суд соответствующего заявления в тридцатидневный срок.

Как объявить себя банкротом?

Банкротство физических лиц – это распространенное явление, но самостоятельно прибегать к оформлению статуса необходимо только в исключительных случаях:

  • Клиент предоставил кредитору только достоверные данные, с указанием реального размера дохода. Дополнительно был подтвержден факт отсутствия/наличия имущества и других обязательств.

  • Белый доход гражданина позволяет выплачивать только мелкие кредиты (если они имеются), крупные долги выплачивать из заработка невозможно.

  • Оплата по кредитам была прекращена по объективным причинам. Под ними понимают сокращение на работе (не увольнение по личной инициативе), ухудшение состояния здоровья, что исключает возможность работать в том же темпе и т.д.

Если человек попадает под одну из представленных категорий, самостоятельное получение статуса банкрота возможно. Но, необходимо собрать полную доказательную базу и подтвердить, что имеющегося материального положения недостаточно для выполнения долговых обязательств.

Как может проходить банкротство?

Банкротство физических лиц может проходить по нескольким сценариям:

  • подписание нового договора;

  • реструктуризация долга;

  • реализация имущественных объектов.

Заключение нового договора

Указанный вариант для физических лиц является самым приемлемым и бюджетным. На данном этапе необходимо сесть с кредиторами за стол переговоров и попытаться решить вопрос без привлечения сторонних лиц. Это так называемое мировое соглашение с обновленными условиями возврата долга. При мирном соглашении можно добиться списания части долгов или получить отсрочку платежей. В случае заключения договора, процедура банкротства прекращается. На данном этапе работа финансового управляющего больше не требуется. Все что требуется должнику – тщательно выполнять условия, прописанные в мировом соглашении. Если снова фиксируются нарушения, договор прекращает свое действие и разбирательство переносится в зал суда.

Реструктуризация долга

На данном этапе без помощи финансового управляющего не обойтись. Он будет проводить переговоры с кредиторами о назначении новых сроков оплаты долга с возможностью изменения условий. Реструктуризация подразумевает растягивание срока выплат, что положительно отразиться на размере ежемесячных выплат. Обновленный план рассчитывается сроком до 3-х лет. Но в такой ситуации кредитор имеет шанс на получение всего долга.

Оформление реструктуризации возможно только в том случае, если у гражданина РФ есть постоянный источник дохода. При этом полностью исключено: неснятая или непогашенная судимость, а также банкротство, с момента которого не прошло 8 лет.

Реструктуризация долга и особенности процесса регулируются Федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве).

Важно! При оформлении процесса реструктуризации, имущество заемщика находится под арестом. Ограничения касаются покупки акций или доли в компании.

На что жить в такой ситуации? Согласно постановлению суда, должнику выделяется сумма равная минимальному прожиточному минимуму, ее достаточно для нормальной жизни. Дополнительно, есть возможность открыть еще один счет и тратить не более 50 тыс. рублей в месяц. По индивидуальному запросу, суд может увеличить сумму. Для снятия и траты средств с других счетов потребуется согласие финансового управляющего, он предоставляется только в письменном виде.

Важно! Если физическое лицо не способно выплачивать долг по новым условиям, получить статус банкрота невозможно.

Реализация имущественных объектов

В случае невозможности использования одного из двух вышеописанных сценариев, применяется третий вариант. Наличие статуса банкрота сопровождается следующим этапом, когда реализуется все имущество. Все вырученные средства будут направлены на счета кредиторов с целью частичного или полного списания долга.

В течение суток, должник обязан передать финансовому управляющему все банковские карты. Работа специалиста заключается в определении реального финансового положения физического лица. После анализа, определяется имущество, которое может быть реализовано. Все объекты, находящиеся в праве собственности человека автоматически добавляются в конкурсный список. Кредиторы вместе с финансовым управляющим определяют сроки реализации имущества. По стандарту, на продажу отводится 6 месяцев. Но в некоторых случаях суд может продлить установленный период.

У должника могут забрать не все имущество. Предметы первой необходимости и единственное жилье изъять не имеют права. Но если квартира или дом были приобретены по ипотечному кредиту, их реализация возможна. Должник лишается машины, техники и даже драгоценных камней. Можно подать ходатайство на то, чтобы оставили часть вещей. При этом их общая стоимость не должна превышать 10 тыс. рублей.

После того как все имущество будет распродано, в обязанности управляющего входит распределение прибыли по всем кредиторам. Таким образом происходит частичное или полное погашение долгов. Если нарушений процедуры банкротства не наблюдается, все долги считаются погашенными. После выполнения всех обязательств, управляющий представляет суду отчеты о проделанной работе. В обязанности суда входит принятие решения о завершении процедуры банкротства.

Сколько стоит судебное банкротство?

Стать банкротом может физическое или юридическое лицо самостоятельно или через суд. Судебное разбирательство – процедура длительная и дорогостоящая. Список обязательных затрат включает:

  • Оплату государственной пошлины. Ее размер составляет порядка 300 рублей, информацию можно уточнить. Без оплаты государственной пошлины заявление о банкротстве суд не принимает.

  • Оплату публикаций в реестре ЕФРСБ. Размер – 400 рублей. При этом информация размещается в полном объеме с включением постановлений суда.

  • Оплату расходов на почтовые отправления. Без них невозможно произвести обмен документом с кредиторами и государственными органами.

  • Оплату публикации в газете «Коммерсантъ». Размер оплаты за одну публикацию составляет 7 тысяч рублей. Стоит отметить, что их может быть несколько.

  • Оплату труда финансового управляющего. Работа специалиста оценивается в 25 тысяч рублей и это минимальная стоимость. Дополнительно к сумме стоит добавить расходы.

Важно! Процедура банкротства - финансово затратный процесс. Во многих случаях заемщик просто не имеет возможности справиться с поставленными задачами.

При отсутствии средств, оптимальный вариант – оформление статуса через многофункциональный центр (МФЦ). Процедура бесплатная.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность физического или юридического лица. В результате чего, должник не способен выполнить возложенные на него долговые обязательства. Для решения проблемы, многие граждане прибегают к процессу оформления банкротства. Это оптимальный способ выбрать из долговой ямы и избежать длительных судебных разбирательств. Но, получить статус можно только в случае, если размер долга превышает 500 тысяч рублей. При этом факт неплатежеспособности человека подлежит обязательному доказательству.

Важно! Рассчитывать на оформление банкротства могут только добросовестные лица, которые ранее оплачивали кредит. Если человек изначально не выполнял установленные договором требования, придется разбираться в суде.

В случае, когда физическое или юридическое лицо оформило кредит на крупную сумму, после чего сразу объявило себя банкротом – сохраняется высокая вероятность получения уголовного дела. Подобные манипуляции будут расцениваться как мошеннические действия.

Выделяют две процедуры банкротства: внесудебная и судебная.

Существует понятие временного или технического банкротства. Оно возникает в том случае, если у компании встречаются системные финансовые проблемы, решение которых невозможно без денег. Это состояние характерно для ситуаций, когда размер долга значительно превышает реальную прибыль предприятия. При этом компания способна выполнять долговые обязательства, т.к. проблема возникает периодически.

Решить вопросы можно без привлечения суда. Например, должник может реализовать часть имущества компании, увеличить объем производства или перераспределить капитал.

Некоторые недобросовестные юридические лица объявляют себя банкротом с целью получения отсрочки платежей на время суда. Этот процесс получил название – фиктивное банкротство. Не исключены

Любые попытки инициировать банкротство – уголовно наказуемы. Для выявления незаконных действий проводится полноценный анализ всех сделок компании за последние годы. Под дополнительную проверку попадают все лица, имеющие с руководителем гражданско-правовые отношения. Главная задача специалистов – выявление родственных и имущественных связей. Часто подобные действия проводятся вместе с контрагентами.

Перед тем как переходить к оформлению процедуры банкротства, рекомендуется изучить все преимущества и недостатки данного способа. Основные плюсы:

  • Долги будут списаны. Общение с кредиторами, коллекторами и финансовыми управляющими больше не требуется.

  • Долг перестанет расти. После получения статуса, штрафная пеня, проценты и другие начисления на остаток исключены.

  • Имущество можно сохранить. Если квартира или дом, в котором проживает должник, является единственным жилым объектом в собственности, забрать его не имеют права.

  • Отсутствие долга. Даже если кредит не был погашен полностью, после оформления статуса, выполнять долговые обязательства не нужно. Исключением выступают алименты, а также средства, направленные на возмещение вреда чужой жизни или здоровью.

Преимущества процедуры банкротства очевидны, но при этом выделяют и ряд недостатков. К их числу относят:

  • Новый статус негативно отражается на кредитной истории. При необходимости повторного оформления кредитов в будущем, сохраняется высокая вероятность отказа.

  • Имущество и деньги переходят в распоряжение к уполномоченным лицам. Все траты на период оформления статуса сокращаются до минимума и тщательно контролируются.

  • Банкротство оформляется на срок 5 лет. В течение указанного периода при необходимости получения займа или кредита, об этом нужно сообщать.

  • При получении статуса, его повторное оформление невозможно в течение 5-10 лет (в зависимости от способа получения).

  • При наличии банкротства, в течение 3-х лет нельзя занимать руководящие должности.

  • До завершения процедуры, на должника накладываются ограничения по передвижения. Нередко запрещен выезд за пределы России. Исключение – уважительная причина.

  • Процедура платная. Оформление процедуры банкротства требует значительно финансовых затрат, порядка 30 тысяч рублей, и это минимум. Нередко у должника просто нет таких денег.

Перед оформлением статуса, вне зависимости от выбранного способа, важно изучить все достоинства и недостатки, а также особенности процесса.

Коротко о внесудебном банкротстве

Списание долгов без обращения в суд возможно, но для этого должны выполняться следующие условия:

  • Общий размер долгов составляет не более 500 тысяч рублей. Это общее тело кредита, без начисленных штрафов и пени, а также сборов.

  • Долги уже неоднократно списывались, но запущенное исполнительное производство не дало никакого результата. Арбитражный суд вынес решение, но из-за отсутствия финансов, оно не может быть выполнено.

  • На момент предоставления заявления, должник не должен быть участником открытого исполнительного производства.

Важно! Для одобрения заявки, все условия должны быть соблюдены. Отсутствие хотя бы одного из них – это прямой отказ..

Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо предоставить заявление в МФЦ. В нем указываются все долговые обязательства, а также списания, на которые человек рассчитывает.

Проверка информации, предоставленной в заявлении, осуществляется в течение 3-х рабочих дней. При полном соответствии установленным требованиям и корректных данных, сведения о начале оформления статуса банкротства будут направлены в ЕФРСБ. С указанного момента любые штрафные начисления и пеня исключены.

При объявлении статуса для физических лиц, списание долгов, указанных в заявлении возможно только в следующих случаях:

  • финансовое положение человека в течение последних 6 месяцев не было улучшено;

  • за 6 месяцев не были получены права собственности на жилой объект, который может быть реализован с целью возврата долгов кредиторам;

  • за 6 месяцев не возникает обстоятельств, которые могут препятствовать процедуре о несостоятельности (банкротстве).

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Для должников, процедура банкротства имеет ряд преимуществ и недостатков. Главными плюсами процесса выступают:

  • частичное или полное освобождение от задолженности, что исключает необходимость выполнения требований кредиторов;

  • штрафы, пеня, проценты и другие начисления исключены;

  • общение с кредиторами больше не требуется, коллекторы, и другие службы не имеют права беспокоить должника;

  • исполнительное производство замораживается или аннулируется.

Преимущества очевидны, но только при реально сложном положении должника. В остальных случаях прибегать к процедуре не рекомендуется. Вне зависимости от причины финансовой несостоятельности, процесс сопровождается рядом недостатков:

  • большие финансовые затраты;

  • ограничения прав (реализация собственности невозможна, пользоваться личными деньгами нельзя, покидать территорию России недопустимо);

  • высокая вероятность конфискации и реализации имущества (за исключением единственного жилья);

  • невозможность получения руководящей должности для юридических лиц;

  • невозможность получения кредита в течение 5-10 лет.

До состояния банкротства ситуацию лучше не доводить. Это возможно только в реально сложных жизненных обстоятельствах. Некоторые должники думают, что банкротство решит любую проблему. На самом деле, процесс долгий и затратный. А при выявлении подозрительных действий, человек может быть привлечен к мошенничеству.

Банкротство компании: основные этапы

Процедура банкротства для юридических лиц и компаний осуществляется по установленному алгоритму. По стандарту, в нее включены следующие этапы:

  • Подтверждение наличия задолженности. Для этого кредиторами подается в суд соответствующее заявление о взыскании денежных средств. На данном этапе необходимо получить решение от исполнительного органа о взыскании с юрлиц долга в установленном размере.

  • Подача заявления о признании должника банкротом. Документ подается в арбитражный суд, подается заявление от имени кредитора. На данном этапе назначается управляющий и первое судебное заседание. По желанию, можно заручиться поддержкой юриста.

  • Этап наблюдения. В течение 6 месяцев тщательно отслеживается деятельность компании. За должником следят соответствующие органы. Основной упор делается на доходы, новые имущественные объекты и т.д. При малейшем изменении финансового состояния, процедура банкротства может быть аннулирована. Сам должник в данной ситуации признается платежеспособным.

  • Этап конкурсного производства. На данном этапе суд рассматривает отчетность, полученную от финансового управляющего. На ее основании принимается решение об утверждении статуса банкротства. Управляющему необходимо провести анализ имущества, определить реальное положение должника. Дополнительно осуществляется реализация всех имущественных объектов (которые попадают под установленные законом требования) с целью погашения долгов перед кредиторами.

  • Внесение в реестр данных о ликвидации предприятия. После того как судом будет рассмотрено ходатайство от финансового управляющего, в течение 2-х месяцев предприятие должно быть ликвидировано. А соответствующая запись внесена в единый реестр (ЕГРЮЛ).

Процедуру банкротства рекомендуется доверить уполномоченным органам. Юрист поможет разобраться во всех деталях процесса, разработает возможные сценарии решения проблемы и т.д. Возможно, ситуация не настолько тяжелая, и для ее решения достаточно заключить мировое соглашение.

За ускорение процесса подтверждения несостоятельности юридического лица, компании часто прибегают к помощи внешних специалистов. Их основная задача - поддержка в процессе анализа предприятия, а также при выявлении возможных рисков. Дела о банкротстве рассматриваются в суде с особой тщательностью, поэтому любые предпосылки к ведению незаконной деятельности должны быть исключены. В противном случае процедуру оформления могут остановить, а юридическое лицо признать причастным к мошенническим действиям.

Упрощённая процедура банкротства

Процедуру упрощенного банкротства использовать гораздо проще, она занимает меньше времени и включает только часть этапов из установленного алгоритма. Для использования процедуры требуется наличие следующих факторов:

  • имущества организации недостаточно для того, чтобы оплатить по долгам;

  • руководители компании принимают решение о ее ликвидации (добровольно).

Перед началом процедуры необходимо оповестить все соответствующие органы о ликвидации предприятия. После чего в суд направляется соответствующее заявление. Текст документа должен содержать решение, принятое на собрание учредителей. Дополнительно к заявлению необходимо приложить пакет документации. Суд рассматривает запрос и принимает решение. После его вступления в силу чего назначается финансовый управляющий и начинается процесс классического оформления банкротства.

Законодательные основания банкротства в РФ

У процедуры банкротства есть законные основания. Все процессы регулируются Федеральным законом России №127 "О несостоятельности (банкротстве). В документе представлены основные положения, особенности определения долга физических и юридических лиц, а также порядок действий кредиторов и самих должников.

Статьи с 1 по 233 описывают все процессы по банкротству. Применение закона возможно только при полном соответствии установленным требованиям, которые отражают указанные статьи.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы