Что такое банковская карта

Банковская карта – предмет, позволяющий осуществлять безналичную оплату, хранить личные средства и следить за всеми финансовыми операциями, произведенными на собственном банковском счету. Открыть карту можно при посещении ближайшего банковского отделения или отправить заявку на ее получение онлайн в мобильном приложении банка.

Банковские карты используют для зачисления и хранения денежных средств (социальные выплаты, пенсия, зарплата), а также дают возможность снимать наличные деньги в банкоматах. Часто на корпоративных зарплатных картах устанавливается лимит, позволяющий снять не больше определенной суммы.

Виды банковских карт

Банковская карта – это популярный инструмент для совершения различных финансовых операций. Существует несколько критериев, по которым можно определить вид платежной карты.

По платежной системе карты бывают:

1. Международные. Данные платежные системы позволяют пользователям делать покупки или рассчитываться за покупки в любой стране мира. Такие карты привязаны к нескольким валютным счетам, чтобы иметь возможность осуществлять расчет в долларах, евро и т.д. Банковская карта такого типа пригодится людям, которые часто бывают за границей.

2. Локальные. Эти платежные системы распространяются только на покупки в пределах одной страны. С такой картой можно осуществлять различные финансовые операции на территории своего государство, однако за рубежом они будут недоступны.

По времени оформления различают:

1. Стандартные. Дебетовые и кредитные карты такого типа изготовляют на протяжении 2-5 банковских дней. Чтобы оформить счет, необходимо предоставить паспорт, ИНН код и справку о доходах.

2. Срочные. Оформляются на протяжении получаса. Моментальные дебетовые карты можно изготовить в течение 15 минут. Срочные кредитные карты идеально подойдут тем, кому срочно понадобились деньги (однако кредитный лимит у таких карт небольшой). Проценты за пользование такой картой будет значительно выше нежели на обычной кредитке.

Тип средств на счете

По виду допустимых финансовых операций, платежные карты можно разделить на 4 категории:

• дебетовые;

• овердрафт;

• предоплаченные;

• кредитные.

Дебетовые

С помощью дебетовой карты можно распоряжаться собственными средствами (делать покупки, снимать наличные, перечислять деньги другому получателю т и т.д.), однако вы можете рассчитывать только на деньги, которые есть на вашем счету. Оформив такую карту, пользователь не сможет снять кредитные средства, чтобы сделать дорогостоящую покупку.

К дебетовым относятся зарплатные и социальные карты. Зарплатная карта оформляется в банке непосредственно для того, чтобы работодатель имел возможность перечислить сотруднику заработную плату. Помимо зарплаты владелец карты также может хранить на карте собственные средства. Социальные карты оформляются для начисления разного рода социальных выплат. Получив такую карту человек также может осуществлять любые расчетные операции и снимать наличные деньги с карт без ограничения.

Овердрафт

Банковская карта с овердрафтом отличается от обычных только возможностью расплачиваться кредитными средствами помимо личных. По сути – это кредит, однако для него не нужно оформлять отдельную карту.

При подключении овердрафта менеджер банка сам определяет доступную для пользования сумму, исходя из вашего ежемесячного дохода.

Кредитные

Одной из самых популярных среди современных пользователей является кредитная карта. С ее помощью человек может делать дорогостоящие покупки, а оплачивать кредит можно частично. Кредитный лимит по такой карте устанавливается, исходя из пожеланий клиента банка и его официального ежемесячного дохода.

Кредитная карта выгодна, если вы оплачиваете покупки в интернете через онлайн приложение или через терминал в магазине. Снимать наличные с такой карты не стоит, поскольку часто банки устанавливают большую комиссию на снятие средств.

Перед оформлением кредитной карты следует внимательно изучить все банковские продукты и выбрать оптимальный вариант для себя. Подписывая договор ознакомьтесь с условиями грейс (льготного) периода, поскольку это позволит вам выплатить кредит в срок и не переплачивать высокие проценты.

Предоплаченные

В большинстве отечественных банках можно получить предоплаченные карты, которые позволят вам осуществлять оплату безналичным способом, не регистрируя счет в банке. Такие банковские карты могут быть двух видов:

• именные: на них устанавливается высокий платежный лимит;

• неименные: ограниченный лимит (до 15 000 рублей), однако можно оформить не предъявляя удостоверительных документов.

Основное преимущество в том, что оформление предоплаченных карт занимает не более получаса. Однако клиент сможет использовать только собственные средства. Взять кредит с этой картой не получится.

Отдельным типом банковских карт является цифровая карта, которую можно оформить не посещая банковского отделения. Такой счет можно открыть через мобильное приложение интернет-банкинга и пользоваться ею для бесконтактных платежей. Несмотря на то, что у таких карт нет пластикового носителя, они доступны для выполнения любых финансовых операций.

Как устроена банковская карта

Банковская карта – это пластиковая пластина прямоугольной формы, которая легко поместится в кошелек или карман. На стандартной пластиковой карте вся информация о ней находится на лицевой стороне:

1. Название банка. В верхнем правом углу чаще всего изображен логотип или наименования банка, выпустившего платежную карту.

2. Номер карты. Это основная информация, которая необходима пользователю. Стандартный номер на всех банковских картах прописан из 16 цифр, однако некоторые банки изготовляют карты с 18 или 19 значным кодом.

3. Срок действия. На лицевой стороне карт обозначается информация об окончании срок действия (месяц и год). В большинстве случаев банк выпускают дебетовые и кредитные карты, действующие на протяжении 5 лет.

4. Логотип. На поверхности карт обозначен логотип платежных систем (Visa, Mastercard, МИР и др.)

5. Имя владельца (в случае выпуска именных карт). На именных картах указано имя их владельца. Чаще всего латинские буквы выдавлены на пластике, чтобы в случае стирания краски, имя можно было распознать.

6. Микрочип. Встроенный чип позволяет идентифицировать карту во время расчета через терминал или снятия средств в банкомате.

Большинство банков также предпочитают оформлять дизайн карты в оригинальном стиле или добавлять на пластик собственный логотип. Привилегированные клиенты банка получают золотые или платиновые карты, окрашенные специальной краской, которая не стирается в процессе использования.

На другой стороне банковской карты обозначается:

1. Магнитная полоса. Она необходима для считывания (получения данных) банкоматом и платежным терминалом. Банковскую карту не рекомендуется носить рядом с ключами и сотовым телефоном, поскольку полоса может размагнититься.

2. Голограмма позволяет определить подлинная карта или поддельная.

3. Часто банковские учреждения выпускают пластик, на котором есть специальное место для подписи владельца. Если такое место есть стоит поставить подпись, поскольку без нее карта будет считаться недействительной. На некоторых пластиках такая полоса отсутствует.

4. CVV/ CVC код необходим для подтверждения подлинности карты. Данный код часто запрашивают платежные онлайн-системы, чтобы проверить наличие карты у покупателя.

5. Информация о банке. Чаще всего в нижнем правом углу указан юридический адрес банка и телефон горячей линии, по которой вы можете обратиться, чтобы связаться с оператором.

Так выглядит стандартное оформление банковской карты. В некоторых случаях финансовые учреждения помещают всю необходимую информацию с обратной стороны пластика, чтобы сделать дизайнерское оформление на лицевой части.

Как выбрать дебетовую или кредитную карту

Принимая решение, какую карту оформить клиенты в первую очередь должны подумать о целях применения данного изделия. Дебетовая карта предназначена для начислений заработной платы, социальных выплат, страхования и т.д. На ней удобно хранить сбережения и нет риска случайно воспользоваться кредитными средствами. Однако, если вам необходимо срочно сделать дорогостоящую покупку, вы не сможете занять деньги у банка, поскольку дебетовая карта предусматривает использование только собственных средств.

На кредитной карте установлен кредитный лимит, позволяющий одолжить у банка определенную сумму и потом возвращать ее по частям. Это очень удобно, если вам срочно понадобилась крупная сумма денег, чтобы сделать ремонт, купить технику или отправиться в путешествие. Однако пользование кредитной картой также имеет недостатки. Владелец такой карты обязан оплачивать проценты за использование кредитных средств в размере, установленном банком. При снятии денег с банкомата клиент оплатит крупную комиссию (чаще всего 5% от полученной суммы). Также на кредитной карте установлен кредитный лимит, поэтому пользователь не сможет снять сумму больше, нежели установлено банком. При наличии положительной кредитной истории и своевременном погашении кредита, лимит может повышаться автоматически или по запросу.

Кредитная карта дает больше свободы действий, позволяет вовремя оплачивать счета и радовать себя покупками, однако дебетовая позволяет человеку быть более организованным и рассчитывать только на собственные сбережения.

Банковские карты для детей

Развитие современной экономики не миновало никого, поэтому сейчас банки разрабатывают проекты, по которым родители могут оформить дополнительную дебетовую карту на своего ребенка. Детскую банковскую карту можно оформить, когда ребенок достигнет 6-ти летнего возраста. До того момента, когда ребенку исполнится 14 лет, он может получить только карту, привязанную к родительскому счету. Это позволит получить массу преимуществ:

• родители могут просматривать статистику по карте и отчеты о проведении всех финансовых операций;

• родители могут в любой момент пополнить счет на детской карте;

• родители могут заблокировать карту в случае потери;

• на карте можно установить лимит способный уберечь ребенка от лишних трат.

Оформляя карту на ребенка возрастом 6-13, родители привязывают карту к банковскому счету матери, отца или фактического опекуна. Во время подписания договора менеджер банка сразу предложит установить лимит на снятие средств или безналичный расчет. На детской карте будет установлена валюта и срок действия аналогичный родительской карте. Услуга по оформлению детского пластика бесплатная, однако родителям необходимо будет платить определенную сумму за обслуживание дополнительного счета (устанавливается банком).

Процедура оформления детской карты проходит следующим образом:

1. Обратитесь в ближайшее отделение банка, клиентом которого вы являетесь.

2. Подготовьте соответствующие документы (паспорт, ИНН номер, свидетельство о рождении ребенка) и возьмите свою банковскую карту.

3. Нужно подписать согласие на проведение транзакций по детской карте (без данного согласия ребенок не сможет самостоятельно проводить транзакции).

4. Дождитесь уведомления об изготовлении карты на протяжении двух недель.

5. Затем нужно прийти и забрать карту в банковском отделении.

Перед тем, как вручить карту ребенку, необходимо обсудить несколько правил безопасного использования:

• не передавать карту постороннему лицу;

• никому не сообщать ПИН-код;

• если пароль записан на бумаге не хранить ее рядом с картой;

• не сообщать никому информацию по картам и CVV код;

• внимательно вводить ПИН-код при оплате через терминал или снятии денег в банкомате (после трех неудачных попыток, карта может быть автоматически заблокирована);

• при потере карты необходимо сразу сообщить об этом родителям, чтобы они заблокировали счет.

Соблюдая эти простые правила ребенок сможет безопасно пользоваться своей банковской картой.

Молодежные карты для подростков – это возможность дать тинейджеру почувствовать себя взрослым и самостоятельным человеком.

Для оформления такой банковской карты необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с удостоверительным документом (паспорт) и письменным разрешением от родителей.

После оформления банковской карты, необходимо проинформировать ребенка о правилах пользования и дать несколько полезных советов:

1. Необходимо запомнить или записать телефон горячей линии на случай проблем с картой. Если у ребенка возникли трудности он может связаться с оператором и получить квалифицированную помощь.

2. Следующим основным шагом станет подключение оповещений от банка. Так подросток будет регулярно получать СМС-уведомления об операциях, проводимых по карте.

3. Нужно установить простой для запоминания ПИН-код и ни в коем случае не сообщать его посторонним.

Есть множество преимуществ оформления детских банковских карт:

• минимальный риск потери;

• легкий способ пополнения в банкоматах и терминалах;

• удобная оплата в магазинах, отсутствие сдачи;

• возможность снятия наличных денег с банкоматов;

• в случае потери мгновенная блокировка через мобильное приложение;

• ребенок может проверить баланс в программе на смартфоне;

• моментальный перевод денег на карту в случае необходимости;

• программа кэшбека и накопительные бонусы позволят экономить и копить деньги;

• ребенок сможет контролировать свои финансы и управлять расходами, что сделает его более самостоятельным.

Минусом оформления такой карты является распространенное мошенничество. Злоумышленники охотятся за данными карт, чтобы опустошить их, а невнимательный ребенок может случайно ввести реквизиты по карте, чтобы оплатить товар в интернете или отправить СМС с данными.

Удобства и недостатки использования

Банковская карта, как универсальный способ оплаты имеет массу достоинств:

1. Удобная оплата через терминал, возможность мгновенно перечислить средства друзьям и родным.

2. Моментальная блокировка в случае потери. Заблокированная карта не будет интересна мошенникам, поскольку они не смогут снять или перечислить с нее деньги. Клиент сможет в любое время восстановить карту, обратившись в отделение банка. Процедура занимает несколько дней, однако средства на счету останутся в сохранности.

3. Контроль доходов и расходов позволяет дисциплинироваться и планировать свой бюджет. Также у пользователя всегда есть отчетность, которая позволяет уточнить, где и на что он потратил деньги.

4. Осуществление покупок онлайн, оплата коммунальных и услуг сотовой связи через мобильное приложение. Практически каждый банк предлагает установить приложение мобильного банкинга на свой смартфон. С помощью данной программы пользователь может выполнять все финансовые операции.

Помимо достоинств банковские карты также имеют множество недостатков:

• некоторые магазины не принимают карты, а дают возможность рассчитываться только наличкой;

• уровень мошенничества в интернете очень высокий, поэтому банковский счет может быть подвергнут взлому;

• сложность использования для некоторых категорий людей (например для пенсионеров).

Однако количество достоинств значительно превышает недостатки, поэтому более 95% населения предпочитает банковские карты наличным деньгам.

Безопасность банковских карт

Банковская карта – более безопасный метод оплаты нежели наличные средства. Личный счет клиента банка оснащен несколькими уровнями защиты, поэтому не может подвергнуться атаке кибермошенников. Однако стоит соблюдать несколько правил, которые позволят сохранить ваши средства:

• при получении карты перепишите ее данные, чтобы сообщить их оператору в случае потери (также информация есть в мобильном приложении банка);

• при установке ПИН-кода придумайте число, которое легко запоминается, но не устанавливайте в качестве пароля дату своего рождения или другие очевидные числа;

• представители правоохранительных органов, менеджеры банка, руководитель на работе не имеет права спрашивать ваш ПИН-код, поэтому не сообщайте его никому;

• в случае потери банковской карты необходимо сразу обратиться в банк, чтобы заблокировать ее и перекрыть доступ мошенникам, которые могут воспользоваться чужой картой.

Соблюдение этих правил поможет уберечь ваши сбережения от возможных махинаций и мошенн