Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Что такое банк?

25.04.2022
968
6 минут

Неважно, какой у вас город проживания: Санкт-Петербург, Москва, Новосибирск или другой населённый пункт в России, финансовые проблемы время от времени возникают у всех. Чтобы их решить, большая часть граждан РФ обращается в банк за кредитом. Кроме того, банком РФ предоставляются другие услуги: помощь в оформлении депозитов, банковских карт и т. д.

Что такое банк?

Что такое банк, банковская система

Банк — финансовая компания, основная задача которой — привлекать и размещать денежные средства, а также производить различные расчёты. С экономической стороны такие организации выступают на финансовом рынке России как посредники между теми, у кого есть свободные деньги и теми, кому они нужны.

Под банковской системой подразумеваются все банки и другие кредитные организации, функционирующие в рамках общего денежно-кредитного механизма. Сюда входит: ЦБР, сеть коммерческих банков, а также расчётные центры. основное ядро банковской системы — Центральный банк, проводящий эмиссионную и валютную политику.

Виды банков

По форме собственности банки делятся на несколько видов:

  • Акционерные — задача таких учреждений финансирование различных программ;

  • Частные — капитал таких банков формируется благодаря партнёрам или индивидуальным собственникам;

  • Кооперативные — организации, основанные на кооперативной собственности их членов;

  • Муниципальные (коммунальные) — банки, которые основывают местные органы власти.

  • Государственные — они занимаются реализацией определенных задач общегосударственного значения.

  • Смешанные — учреждения, которые частично создают местные власти;

  • Межгосударственные — организации, деятельность которых носит глобальный или локальный характер.

По характеру деятельности банки делят на универсальные и специальные. Первые имеют возможность выполнять ряд банковских операций, а вторые осуществляют один или несколько видов банковской деятельности.

Что касается функционального назначения, банки делят на:

  • Коммерческие — работают с физическими и юридическими лицами;

  • Инвестиционные — их деятельность тесно связана с ценными бумагами (акции, облигации и т. д.);

  • Депозитные — организации, которые привлекают свободные средства и выдают кредиты (в долларах, рублях и т. д.);

  • Ипотечные — они выдают кредиты наличными или на карту физическим лицам и для бизнеса под залог недвижимости.

Справка! По сравнению с другими компаниями ипотечные банки имеют более высокую долю собственного капитала. Им предоставляет поддержку государство, поэтому их риски сводятся к минимуму.

  • Ссудо-сберегательные — они принимают от населения деньги на сбережение и выдают ссуды на потребительские нужды;

  • Венчурные — банк, ресурс которого формируется за счет спонсоров.

Функции банков

Банки выполняют различные функции. Они помогают привлекать и накапливать средства, которые со временем им будут приносить доход. Эти же средства помогают проводить различные операции — их банк использует для финансирования нуждающихся граждан (выдаёт кредиты).

Банки выполняют посреднеческую роль в кредитовании, помогают производить расчеты и платежи. Через банки проходят различные переводы для населения и юридических компаний. Они обеспечивают расчет практически между всеми субъектами. В качестве расчетов можно использовать различные формы: банковские карты, векселя, платежные поручения.

Ещё одна функция банков — создание кредитных средств.

Ресурсы и активы

Ресурсы — все средства, которые используются для ведения банковской деятельности. Они бывают собственными и привлечёнными. Собственные средства составляют примерно 30% от всей ресурсной базы кредитного учреждения. Привлеченные — деньги, поступившие от физических лиц (по вкладу) или рубли, заимствованные в банковском секторе. Это могут быть заёмные средства и доходы, полученные от проведения других банковских операций. Привлеченные средства в России занимают в среднем 70% всех ресурсов банка.

Справка! Ресурсы банка делятся по стоимости, ликвидности и доходности. Вклады до востребования — дешёвый ресурс; депозиты и кредиты на межбанковском рынке — дорогие.

Некоторые пользователи путают ресурсы и активы кредитных компаний. Между ними есть разница. Активы — объекты, в которых размещаются банковские ресурсы. Сюда входят: кассовая наличность, инвестиции, ценные бумаги, недвижимость.

Откуда у банка доходы

Прибыль банка — доходы, полученные от профильной и непрофильной деятельности.

Основные источники — средства, которые поступают на счёт банка от проведения разных операций. Это может быть выдача кредитов, оформление вкладов, оказание инкассационных услуг, продажа валюты, операции с драгоценными металлами и ценными бумагами. Выдача банковской карты с кэшбэком или другими функциями также можно отнести к профильной деятельности.

Непрофильная деятельность, это:

  • валюта, полученная от вложения средств в акции;

  • доходы, от сдачи имущества в аренду;

  • оформление страхования;

  • взимание пени, штрафов и иные поступления.

Прибыль бывает процентной и непроцентной. К процентным относятся продукты банка России, приносящие процентный доход — кредитование и вклад, размещённый в других организациях.

Где легко дают кредит

Мы не будем называть банки, в которых легко получить кредит. Их нет. В любой кредитной компании соискатели заполняют заявки и прикладывают необходимые документы. После этого банк тщательно анализирует предоставленную информацию (выполняется в автоматическом режиме) и принимает решение.

Даже если клиент получит одобрение, он в любом случае переплатит банку — за предоставленную услугу насчитывают проценты.

Для клиентов легче всего получить кредит в рублях, обратившись в негосудартсвенные коммерческие организации или в недавно открывшиеся банки. Они собирают базу клиентов, предлагая выгодные продукты.

Какие требования предъявляются к клиентам

Взять деньги на покупки или другие цели могут:

  • граждане Российской Федерации, возрастом от 18 до 60 лет;

  • лица с официальным трудоустройством не менее шести месяцев на последнем месте;

  • пользователи, имеющие прописку в регионе, где находится банк;

  • соискатели с официальным доходом (в случае залога может быть рассмотрена неофициальная прибыль);

  • клиенты с хорошей кредитной историей (некоторые кредиторы к проблемным пользователям относятся лояльно и одобряют их заявки).

Потребуется собрать пакет документов: заполненная анкета, паспорт, СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение (зависит от вида кредита). Программы для индивидуальных предпринимателей другие — они должны собрать другой пакет документов:.

В каком банке можно взять кредит без отказа

В России нет ни одного банка, где можно гарантировано получить деньги без отказа.

Вы можете обратиться в ведущие банки РФ: Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф, Россельхозбанк, Банк ВТБ, Русфинанс , но быстрее и результативнее будет оформить одну заявку через наш портал в разделе Онлайн-заявка на кредит наличными

Основные причины для отказа

  • Претендент на получение кредита предоставил сведения, не соответствующую действительности. Если не правдивая информация будет обнаружена банком, в займе будет отказано.

  • Испорченная КИ. Если за пользователем числятся незакрытые кредитные обязательства и было много просрочек, заявку, скорее всего, отклонят.

  • Перекредитованность заемщика. Соискателю, который выплачивает один или несколько займов, в получении кредита ему могут отказать. Если общая сумма платежей небольшая, есть все шансы, что заявку одобрят.

  • Претендент на получения займа не смог пройти скоринг банка. Каждая кредитная компания устанавливает свои требования к клиенту и использует свои скоринговые системы. Даже при хорошей кредитной истории пользователь может не пройти проверку и получит отказ.

Справка! Параметры скоринга того или иного банка разные, поэтому определить, по каким именно критериям будут оценивать соискателя, сложно.

Как повысить шансы на получение финансирования

Чтобы свести риски отказа к минимуму, можно воспользоваться нашими советами:

  • Внимательно читайте условия кредитования. Каждый банк указывает, на кого рассчитаны те или иные предложения. Если клиент не соответствует требованиям, ему будет отказано.

  • Следите за кредитной историей. Банк предпочитает сотрудничать с клиентом, у которого хорошая репутация. И неважно кто это: физическое лицо или юридическая организация. Проверить себя в списке должников ФССП можно через наш сервис по ссылке - https://finanso.com/ru/fssp/

  • Просчитайте все риски. Следите, чтобы процентная ставка была неизменной. Если она будет подниматься, может случиться такое, что пользователь не сможет исполнять кредитные обязательства. Подумайте над тем, сможете ли оплачивать заём, если вдруг потеряете работу, а страховка от этого риска не оформлена.

Лицам, которые пользуются банковскими продуктами, необходимо повышать финансовую грамотность. Полезную информацию на своих сайтах (раздел блоги) размещают сами банки. Такие сведения многим пользователям будут полезны. Клиенты узнают о банковских услугах и условиях их предоставления.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы