Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Валютные вклады на март 2024 года

Оформите валютный вклад в банке, проверенные нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 4 вкладов со ставкой до 5% в год.
Найдено предложений: 4
Обновлено:
07.03.2024
10:40
Газпромбанк
Накопительный счет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

от 5 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 16,5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

от 30 дней
Тинькофф
Вклад Смарт
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

от 50 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 15%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

от 91 дня
Альфа Банк
Альфа-Вклад
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

от 300000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 13.40 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

от 92 дней
Оформите вклад на выгодных условиях!
Оформите вклад на выгодных условиях!

Воспользуйтесь системой подбора самого выгодного вклада онлайн!

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

от 50 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15,5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1100 дней
Калькулятор валютных вкладов
Сумма вклада
i

Введите желаемую сумму вклада

RUB
RUB
100000 ₽
5000000 ₽
Срок депозита
i

Укажите срок вклада для расчета

месяцев
3
60
Процентная ставка по депозиту
i

Выберите процентную ставку по депозиту

10 %
15 %
Капитализация
i

Выберите тип капитализации

Правовое регулирование вкладов в России

Отношения между банком и вкладчиком в России регулируются Главой 44 "Банковский вклад" Гражданского кодекса РФ. Банк обязан выплачивать вкладчику проценты по вкладу согласно условиям договора, или по ставке рефинансирования, если условия о процентах отсутствуют (ст. 838 ГК РФ). Ставка по срочному вкладу не может быть изменена банком в одностороннем порядке (п. 3 ст. 838 ГК РФ). Все вклады физических лиц застрахованы в ГК "Агентство по страхованию вкладов", с возмещением 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей, если иное не предусмотрено ФЗ.

Отзывы о вкладах в России
Great-Money
4.4
Отзывчивый персонал готов ответить на все вопросы и предоставить необходимую информацию для успешного оформления займа.
Подробнее
Finliner
1.8
Надоели звонками. Всё выплатил, но звонят и говорят о задолженности.
Подробнее
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее

Валютные вклады привлекательны для россиян на фоне постоянной инфляции, падения курса рубля и его обесценивания.

В чем особенности валютных вкладов, какие банки в России предлагают лучшие условия, как открыть валютный вклад не выходя из дома?

Что такое валютные вклады?

Валютные вклады — это обычные банковские вклады под процент, только не в рублях, а в иностранной валюте. В остальном все также: вы оформляете вклад, вносите деньги на счет, банк их хранит и начисляет проценты в размере, который прописан в вашем договоре.

Если вклад срочный, например, на 1 год, то через год в конце срока вы снимаете деньги вместе с процентами (проценты можно снимать и раньше). Бессрочный вклад можно закрыть, когда захочется — например, если валюта резко выросла в цене.

Главная особенность валютного вклада — это возможность заработать не только на процентах, но и на изменении курса. Доллар и евро постоянно растут в цене, а в кризисные периоды скачки валюты могут быть существенными.

Самые распространенные валютные вклады в России — это вклады в евро и долларах США. Некоторые кредитные организации открывают валютные вклады в фунтах стерлинга, швейцарских франках, японских йенах, китайских юанях, но они не пользуются большим спросом из-за высокого порога входа и большого спреда — разницы цен покупки и продажи валюты. Спред можно увидеть наглядно, например, на электронных табличках у входа в банк: цена продажи $ — Х рублей, цена покупки $ — Х+У рублей. У — это и есть спред, то есть разница — насколько дороже банк продает валюту, чем покупает у граждан и компаний. В разных банках разные цены покупки и продажи валют. Можно посмотреть курс на текущую дату на официальных сайтах банков или специализированных площадках в интернете.

Долларовый вклад или депозит в евро можно открыть, имея на руках 100 долларов США, 100 евро или эквивалентную сумму в рублях. А вклад в «экзотической» валюте — с суммой от 50 000 британских фунтов, швейцарских франков, как в банке ВТБ, или с суммой от 10 млн. японских иен, от 500 000 китайских юаней, как в ОТП Банке. Есть предложения с более низким порогом входа, но суммы всегда существенные по сравнению с условиями по валютным вкладам в долларах США и евро, а при обратном обмене валюты можно потерять больше, чем удалось накопить.

В другую валюту, кроме доллара и евро, могут вкладываться те люди и компании, которые диверсифицируют свои вложения, проживают или имеют недвижимость в зарубежных странах, часто путешествуют и меняют разные валюты. Таким клиентам банки предлагают мультивалютные вклады, на которых можно хранить одновременно доллары, евро, юани, франки и другую валюту в разных пропорциях.

Какие проценты бывают по валютным вкладам?

Процентная ставка по валютным вкладам всегда ниже, чем ставка по вкладам в российских рублях. Такая позиция банков объясняется высокими рисками из-за непредсказуемости изменений валютного курса.

В среднем, ставка по валютным вкладам не превышает одной трети от ключевой ставки Центробанка. В 2020-2021 годах ставка по вкладам в валюте в разных банках была не более 1,5% годовых.

Справка: ключевая процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Значение ключевой ставки постоянно меняется. Узнать ставку на текущий момент можно онлайн на сайте Центробанка.

На вкладах с капитализацией процентов заработать можно больше. Капитализация — это когда процент начисляется не только на сумму, которую внес клиент, но и на проценты, которые начисляет банк. Если начисления не снимать, каждый месяц сумма сбережений будет увеличиваться все больше и больше.

Если ключевая ставка меняется, меняется и ставка по вкладам, включая валютные. В марте 2022 года ставка Центробанка повысилась до 20% годовых. Соответственно, это привело к повышению ставок по валютным депозитам. СберБанк поднял доходность по депозитам в евро и долларах. Ставка вклада «Валютный сохраняй» составили в $ — 5%, в евро — 3,5%. Ставка пополняемого вклада «Валютный Управляй», который дает возможность распоряжаться своими средствами, составила 3% — в долларах и ставка 2% — в евро.

Итак, процент годовых по валютным вкладам всегда ниже, чем по депозитам в рублях — в 2-3 раза и более. Поэтому вклады в валюте выбирают более рискованные вкладчики, рассчитывая на существенное повышение курса валюты, или ориентированные на долгосрочные вложения и отсроченную прибыль.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Валютные вклады позволяют защитить вложения от колебаний рубля, заработать на росте валюты и накопить процент.

К недостаткам валютных вкладов можно отнести более низкие ставки, чем по рублевым депозитам, а также риски не получить доход, если валюта упадет в цене.

Справка! Рублевые вклады, как правило, только сохраняют деньги от инфляции, но нет рисков уйти в минус, если валюта резко «просядет». Поэтому большинство россиян открывают и рублевые, и валютные вклады, а также хранят деньги в золоте с целью диверсификации своих вложений и распределения рисков.

В каких банках можно открыть вклад в долларах?

Банк Тинькофф открывает вклады в $ и евро. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока вклада. На странице банка есть специальный онлайн-калькулятор, который показывает доходность вашего вклада. Например, если вложить деньги в $ на 3 месяца, ставка будет 5,11% годовых, на 4-6 месяцев — ставка 0,1%, на 7 и более месяцев — ставка 0,3% (ставки актуальны на момент размещения статьи). Минимальная сумма валютного вклада — 1 000 долларов США, максимальная сумма вклада —1 млн. долларов. Можно выбирать условия — вклад с возможностью пополнения или без, с переводом процентов на карту или зачислением на счет вклада. Услуги Тинькофф полностью дистанционные.

СберБанк открывает вклады в $ США и евро. Ставки по депозиту «Валютный сохраняй»: 5% в $, 3,5% — в евро. Ставки по вкладу «Валютный Управляй»: 3% — в $ и 2% — в евро.

Альфа-Банк предлагает клиентам валютные Альфа-счет и Альфа-вклад. Ставка по Альфа-вкладу в $ — 8% годовых. Минимальная сумма вклада — 500 $, срок — 3 месяца. Открыть вклад можно в приложении или на сайте банка.

Накопительный Альфа-Счёт гарантирует максимальный доход с первого месяца, возможность пополнять счет и снимать деньги в любое время. Рассчитать доходность можно в калькуляторе онлайн на сайте Альфа Банка в разделе — Накопительный Альфа-Счёт. Процент выплачивается каждый месяц. Открыть счет можно с любой суммой, срок вложения не ограничен.

Долларовые вклады также можно открыть в Россельхозбанке, ВТБ, Банке Открытие, УБРиР, ОТП Банке и других финансово-кредитных организациях. Чтобы выбрать выгодное предложение, изучите условия валютных вкладов на сайте Finanso.com.

Важно! Процентные ставки, приведенные в данном разделе, актуальны на момент размещения статьи. Уточняйте условия на нашем сайте Finanso.com в разделе Вклады, а также на официальных сайтах интересующих вас банков.

Как оформить валютный вклад?

Вклады в валюте оформляются очень просто — также, как и обычные рублевые. Иногда даже проще — достаточно подать заявку онлайн и перевести рубли в доллары (евро) через мобильное приложение банка.

Как оформить валютный вклад:

  1. Выберите выгодный вклад на сайте Finanso.com в разделе Вклады.
  2. Заполните заявку — нужен только паспорт РФ (вам должно быть 18 лет и более)/
  3. Изучите договор — внимательно прочтите каждую страницу и мелкий шрифт, условия на сайте могут отличаться от индивидуальных условий/
  4. Подпишите договор. Если вклад открывают онлайн, подписанием договора считается ваше действие в ответ на запрос банка, например, отправка кода из смс-сообщения.
  5. Пополните счет на сумму, которая прописана в договоре или на любую сумму, если минимального порога входа нет. Можно пополнить счет в рублях, деньги автоматически пересчитают в доллары или евро по текущему курсу. Отправить денежные средства можно переводом онлайн, через кассу банка, другими способами, которые предлагает банк.

Вклад сразу отобразится в вашем личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении.

Какие налоги нужно заплатить с валютного вклада

С 2021 года нужно ежегодно платить налог НДФЛ с процентов по вкладам. Это совсем небольшие суммы, а чаще платить вообще не нужно — если сумма, которую вам удалось заработать, меньше определенного значения. А именно — меньше, чем 1 млн рублей, умноженный на ключевую ставку Центробанка РФ, действующую на 1 января того года, в котором человек получил доход.

Приведем пример: вкладчик хранит на счете 5 000 долларов под 5% годовых. Предположим, срок депозита настал 1 января 2022 года. Тогда курс доллара был 1:74,3 по отношению к рублю. Ключевая ставка на 1 января 2021 года была 4,25%, а значит, необлагаемая налогом сумма — 42 000 рублей. Вкладчик заработал на процентах по вкладу в валюте: 5000 долларов × 5% = 250 долларов = 18 575 рублей. 18 575 рублей меньше, чем 42 500 рублей значит, налог платить не нужно.

Если бы он хранил 50 000 долларов, то налог был бы:

42 500 - (185 750 – 42 500) × 0,13 = 23 877 рублей 50 копеек.

Чем больше сбережений и процентов по ним, тем больше налог.

Если ваша доходность по вкладу будет такой, что нужно заплатить НДФЛ, банк сам посчитает налог по вкладу в валюте, и вам придет уведомление.

По словам депутатов пенсионеров освободят от налога. Соответствующий законопроект № 1207302-7 уже внесен в Госдуму.

Какие гарантии есть от банков

Вы точно не потеряете свои сбережения, которые храните в банках, и получите свой процент. Даже, если у банка заберут лицензию или он обанкротится. Страхование в АСВ обязательное условие открытия рублевых вкладов и депозитов в валюте. Однако, страхование гарантирует возврат только 1,4 млн рублей. Поэтому валюту больше этой суммы в переводе на рубли в одном банке держать рискованно. Если хотите вложить в валютный вклад крупные суммы (больше 1 миллиона рублей), лучше открывать счета для накоплений в нескольких надежных банках.

Итак, рубль часто падает по отношению к доллару и евро, курсы валют меняются, поэтому целесообразно держать деньги одновременно в рублевых вкладах, валютных вкладах, золоте, акциях и облигациях.

На сайте Finanso.com вы сможете выбрать выгодный вклад в рублях или валюте и подходящие для вас условия по сумме, срокам и процентам. Широкий выбор вкладов в валюте с высокой ставкой, других банковских продуктов и предложений по депозитам — в разделе Вклады.