Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Валютные вклады на май 2022 в России

Вложите деньги в валютные вклады и не переживайте относительно падения курса рубля.

Другие виды вкладов

Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Деньги Сразу
5
Станислав
Станислав
20.05.2022 в 06:57
Условия известны сразу перед подписанием договора в формате электронной подписи, ну если есть вопросы то у них круглосуточная горячая линия предоставляет свои услуги...
Подробнее
Отличные наличные
5
антон
антон
20.05.2022 в 06:20
У нас в городе эта мфо пользуется спросом, потому что среди моих знакомых добрая половина пользовалась хоть однажды их услугами...
Подробнее
ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Страхование
Валютные вклады на май 2022

Валютные вклады привлекательны для россиян на фоне постоянной инфляции, падения курса рубля и его обесценивания.

В чем особенности валютных вкладов, какие банки в России предлагают лучшие условия, как открыть валютный вклад не выходя из дома?

Что такое валютные вклады

Валютные вклады — это обычные банковские вклады под процент, только не в рублях, а в иностранной валюте. В остальном все также: вы оформляете вклад, вносите деньги на счет, банк их хранит и начисляет проценты в размере, который прописан в вашем договоре.

Если вклад срочный, например, на 1 год, то через год в конце срока вы снимаете деньги вместе с процентами (проценты можно снимать и раньше). Бессрочный вклад можно закрыть, когда захочется — например, если валюта резко выросла в цене.

Главная особенность валютного вклада — это возможность заработать не только на процентах, но и на изменении курса. Доллар и евро постоянно растут в цене, а в кризисные периоды скачки валюты могут быть существенными.

Самые распространенные валютные вклады в России — это вклады в евро и долларах США. Некоторые кредитные организации открывают валютные вклады в фунтах стерлинга, швейцарских франках, японских йенах, китайских юанях, но они не пользуются большим спросом из-за высокого порога входа и большого спреда — разницы цен покупки и продажи валюты. Спред можно увидеть наглядно, например, на электронных табличках у входа в банк: цена продажи $ — Х рублей, цена покупки $ — Х+У рублей. У — это и есть спред, то есть разница — насколько дороже банк продает валюту, чем покупает у граждан и компаний. В разных банках разные цены покупки и продажи валют. Можно посмотреть курс на текущую дату на официальных сайтах банков или специализированных площадках в интернете.

Долларовый вклад или депозит в евро можно открыть, имея на руках 100 долларов США, 100 евро или эквивалентную сумму в рублях. А вклад в «экзотической» валюте — с суммой от 50 000 британских фунтов, швейцарских франков, как в банке ВТБ, или с суммой от 10 млн. японских иен, от 500 000 китайских юаней, как в ОТП Банке. Есть предложения с более низким порогом входа, но суммы всегда существенные по сравнению с условиями по валютным вкладам в долларах США и евро, а при обратном обмене валюты можно потерять больше, чем удалось накопить.

В другую валюту, кроме доллара и евро, могут вкладываться те люди и компании, которые диверсифицируют свои вложения, проживают или имеют недвижимость в зарубежных странах, часто путешествуют и меняют разные валюты. Таким клиентам банки предлагают мультивалютные вклады, на которых можно хранить одновременно доллары, евро, юани, франки и другую валюту в разных пропорциях.

Какие проценты бывают по валютным вкладам

Процентная ставка по валютным вкладам всегда ниже, чем ставка по вкладам в российских рублях. Такая позиция банков объясняется высокими рисками из-за непредсказуемости изменений валютного курса.

В среднем, ставка по валютным вкладам не превышает одной трети от ключевой ставки Центробанка. В 2020-2021 годах ставка по вкладам в валюте в разных банках была не более 1,5% годовых.

Справка: ключевая процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Значение ключевой ставки постоянно меняется. Узнать ставку на текущий момент можно онлайн на сайте Центробанка.

На вкладах с капитализацией процентов заработать можно больше. Капитализация — это когда процент начисляется не только на сумму, которую внес клиент, но и на проценты, которые начисляет банк. Если начисления не снимать, каждый месяц сумма сбережений будет увеличиваться все больше и больше.

Если ключевая ставка меняется, меняется и ставка по вкладам, включая валютные. В марте 2022 года ставка Центробанка повысилась до 20% годовых. Соответственно, это привело к повышению ставок по валютным депозитам. СберБанк поднял доходность по депозитам в евро и долларах. Ставка вклада «Валютный сохраняй» составили в $ — 5%, в евро — 3,5%. Ставка пополняемого вклада «Валютный Управляй», который дает возможность распоряжаться своими средствами, составила 3% — в долларах и ставка 2% — в евро.

Итак, процент годовых по валютным вкладам всегда ниже, чем по депозитам в рублях — в 2-3 раза и более. Поэтому вклады в валюте выбирают более рискованные вкладчики, рассчитывая на существенное повышение курса валюты, или ориентированные на долгосрочные вложения и отсроченную прибыль.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Валютные вклады позволяют защитить вложения от колебаний рубля, заработать на росте валюты и накопить процент.

К недостаткам валютных вкладов можно отнести более низкие ставки, чем по рублевым депозитам, а также риски не получить доход, если валюта упадет в цене.

Рублевые вклады, как правило, только сохраняют деньги от инфляции, но нет рисков уйти в минус, если валюта резко «просядет». Поэтому большинство россиян открывают и рублевые, и валютные вклады, а также хранят деньги в золоте с целью диверсификации своих вложений и распределения рисков.

В каких банках можно открыть вклад в долларах

Банк Тинькофф открывает вклады в $ и евро. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока вклада. На странице банка есть специальный онлайн-калькулятор, который показывает доходность вашего вклада. Например, если вложить деньги в $ на 3 месяца, ставка будет 5,11% годовых, на 4-6 месяцев — ставка 0,1%, на 7 и более месяцев — ставка 0,3% (ставки актуальны на момент размещения статьи). Минимальная сумма валютного вклада — 1000 долларов США, максимальная сумма вклада —1 млн. долларов. Можно выбирать условия — вклад с возможностью пополнения или без, с переводом процентов на карту или зачислением на счет вклада. Услуги Тинькофф полностью дистанционные.

СберБанк открывает вклады в $ США и евро. Ставки по депозиту «Валютный сохраняй»: 5% в $, 3,5% — в евро. Ставки по вкладу «Валютный Управляй»: 3% — в $ и 2% — в евро.

Альфа-Банк предлагает клиентам валютные Альфа-счет и Альфа-вклад. Ставка по Альфа-вкладу в $ — 8% годовых. Минимальная сумма вклада — 500 $, срок — 3 месяца. Открыть вклад можно в приложении или на сайте банка.

Накопительный Альфа-Счёт гарантирует максимальный доход с первого месяца, возможность пополнять счет и снимать деньги в любое время. Рассчитать доходность можно в калькуляторе онлайн на сайте Альфа Банка в разделе — Накопительный Альфа-Счёт. Процент выплачивается каждый месяц. Открыть счет можно с любой суммой, срок вложения не ограничен.

Долларовые вклады также можно открыть в Россельхозбанке, ВТБ, Банке Открытие, УБРиР, ОТП Банке и других финансово-кредитных организациях. Чтобы выбрать выгодное предложение, изучите условия валютных вкладов на портале Finanso.com.

Важно: процентные ставки, приведенные в данном разделе, актуальны на момент размещения статьи. Уточняйте условия на нашем сайте Finanso.com в разделе Вклады, а также на официальных сайтах интересующих вас банков.

Как оформить вклад

Вклады в валюте оформляются очень просто — также, как и обычные рублевые. Иногда даже проще — достаточно подать заявку онлайн и перевести рубли в доллары (евро) через мобильное приложение банка.

Как оформить валютный вклад:

Шаг 1. Выберите выгодный вклад на сайте Finanso в разделе Вклады;

Шаг 2. Заполните заявку — нужен только паспорт РФ (вам должно быть 18 лет и более);

Шаг 3. Изучите договор — внимательно прочтите каждую страницу и мелкий шрифт, условия на сайте могут отличаться от индивидуальных условий;

Шаг 4. Подпишите договор. Если вклад открывают онлайн, подписанием договора считается ваше действие в ответ на запрос банка, например, отправка кода из смс-сообщения.

Шаг 5. Пополните счет на сумму, которая прописана в договоре или на любую сумму, если минимального порога входа нет. Можно пополнить счет в рублях, деньги автоматически пересчитают в доллары или евро по текущему курсу. Отправить денежные средства можно переводом онлайн, через кассу банка, другими способами, которые предлагает банк.

Вклад сразу отобразится в вашем личном кабинете на сайте банка и в мобильном приложении.

Какие налоги нужно заплатить с валютного вклада

С 2021 года нужно ежегодно платить налог НДФЛ с процентов по вкладам. Это совсем небольшие суммы, а чаще платить вообще не нужно — если сумма, которую вам удалось заработать, меньше определенного значения. А именно — меньше, чем 1 млн рублей, умноженный на ключевую ставку Центробанка РФ, действующую на 1 января того года, в котором человек получил доход.

Приведем пример.

Допустим, вкладчик хранит на счете 5000 долларов под 5% годовых. Предположим, срок депозита настал 1 января 2022 года. Тогда курс доллара был 1:74,3 по отношению к рублю. Ключевая ставка на 1 января 2021 года была 4,25%, а значит, необлагаемая налогом сумма — 42 000 рублей. Вкладчик заработал на процентах по вкладу в валюте: 5000 долларов × 5% = 250 долларов = 18 575 рублей. 18575 рублей меньше, чем 42500 рублей значит, налог платить не нужно.

Если бы он хранил 50 000 долларов, то налог был бы:

42 500 - (185 750 – 42500) × 0,13 = 23 877 рублей 50 копеек.

Чем больше сбережений и процентов по ним, тем больше налог.

Если ваша доходность по вкладу будет такой, что нужно заплатить НДФЛ, банк сам посчитает налог по вкладу в валюте, и вам придет уведомление.

По словам депутатов пенсионеров освободят от налога. Соответствующий законопроект № 1207302-7 уже внесен в Госдуму.

Какие гарантии есть от банков

Вы точно не потеряете свои сбережения, которые храните в банках, и получите свой процент. Даже, если у банка заберут лицензию или он обанкротится. Страхование в АСВ обязательное условие открытия рублевых вкладов и депозитов в валюте. Однако, страхование гарантирует возврат только 1,4 млн рублей. Поэтому валюту больше этой суммы в переводе на рубли в одном банке держать рискованно. Если хотите вложить в валютный вклад крупные суммы (больше 1 миллиона рублей), лучше открывать счета для накоплений в нескольких надежных банках.

Итак, рубль часто падает по отношению к доллару и евро, курсы валют меняются, поэтому целесообразно держать деньги одновременно в рублевых вкладах, валютных вкладах, золоте, акциях и облигациях.

На сайте Finanso.com вы сможете выбрать выгодный вклад в рублях или валюте и подходящие для вас условия по сумме, срокам и процентам. Широкий выбор вкладов в валюте с высокой ставкой, других банковских продуктов и предложений по депозитам — в разделе Вклады.