Валютные вклады

Многие люди, располагающие достаточно крупной суммой денежных средств, открывают в банке обычный вклад. Проценты по таким вкладам, как правило, лишь чуть-чуть превышают рост инфляции, так что от рублевого депозита не приходится ждать значительной прибыли. В то же время большинство банков предлагает открыть валютный вклад, условия по которому могут быть намного выгоднее.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Валютные вклады

Что такое валютный вклад?

Валютный вклад, в сущности, практически ничем не отличается от рублевых депозитов. Разница состоит в том, что вкладчик доверяет банку собственные средства не в рублях, а в какой-либо валюте.

Справка! Если вы не располагаете валютой, однако желаете открыть валютный вклад, то банк проведет конвертацию ваших средств по собственному курсу.

Как правило, вкладчики рассчитывают получить доход на основе изменений валютного курса. Рубль, как известно, в последние годы отличается нестабильным положением, поэтому с помощью валютного вклада можно выиграть неплохие деньги.

Важно! В основном ставки процентов по валютным депозитам колеблются от 0,01 до 1,5 %.

Основная прибыль от валютных вложений создается за счет скачков курса, так что обычные процентные ставки не имеют большого значения. Вкладчик может просто открыть вклад на определенный срок и снять деньги в нужный момент, если это будет выгодно с точки зрения курсовых разниц. Такой вклад не приносит особого дохода, если на мировом финансовом рынке не происходит существенных изменений.

Кроме того, некоторые банки позволяют открыть так называемые мультивалютные вклады, где деньги могут храниться в нескольких валютах (рубли, доллары, евро). Вкладчик может в любой момент конвертировать валюты и получать доход на основе изменчивого курса, однако для этого нужно постоянно отслеживать ситуацию на валютно-финансовом рынке.

Где открыть валютный вклад?

Валютные депозиты предоставляют в следующих организациях:

  • банки (сюда входят как наиболее крупные госбанки, так и небольшие организации, у которых часто отзывают лицензию);
  • микрофинансовые организации.

МФО интересны только для крупных вкладчиков, поскольку для открытия вклада требуется достаточно большая сумма (от 1 млн рублей и выше). Доходность может достигать 15–20 % в год, но такие операции всегда связаны с высоким риском, поскольку МФО обладают неустойчивым финансовым положением и часто закрываются. Таким образом, для открытия валютного вклада необходимо обратиться в обычный банк.

Почему на валютные вклады маленький процент?

Выше уже отмечалось, что по валютным депозитам устанавливается небольшая процентная ставка. В первую очередь это объясняется ценностью самой валюты: грубо говоря, 1 % по доллару принесет больше дохода, чем 6 % по рублю. Помимо этого, ситуация на международном финансовом рынке сложилась так, что российским банкам невыгодно держать валюту.

Низкий курс рубля привел к тому, что население стало активно вкладывать в валюту. В то же время Центральный банк России стремится понизить долю валюты на рынке.

Важно! В сентябре 2019 года Центробанк предложил ввести отрицательные ставки по валютным депозитам.

На практике это означает, что вкладчики перестанут получать доход от валютных вложений. Напротив, они должны будут платить банкам определенную комиссию за хранение собственных денег в валюте.

В итоге по долларовым вкладам ставки уменьшились настолько, что США объявили о возможных санкциях к российским банкам. В октябре 2019 года несколько крупных банков повысили ставки, однако они все еще недостаточно высоки.

Что касается евро, то с такими вкладами ситуация обстоит еще хуже. Европейский центральный банк установил низкую ключевую ставку, поэтому евро во всем мире не приносит значительной доходности. Многие российские банки предлагают всего 0,01% годовых по таким депозитам, а другие банки и вовсе отказались от работы с евро.

Внимание! В настоящий момент вкладывать в доллары выгоднее, однако существенную прибыль можно получить только в случае серьезного изменения курса рубля.

Как открыть валютный вклад?

Перед тем как вложить свои средства в валюту, рекомендуется изучить в интернете предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Далее следует:

  1. Посетить ближайшее отделение.
  2. Проконсультироваться со специалистом и выбрать оптимальные условия вклада.
  3. Внимательно изучить договор, все непонятные пункты и формулировки еще раз уточнить у сотрудника банка.

Стоит еще раз отметить, что собственные средства на счет валютного вклада вносятся как в рублях, так и в соответствующей валюте. Первый вариант проще и удобнее, однако банк конвертирует рубли по собственному курсу, который может значительно отличаться от рыночного (причем не в вашу пользу).

Важно! Если вы располагаете крупной суммой денежных средств, то выгоднее предварительно купить валюту на специальной бирже, а уже потом нести ее в банк.

В каком банке выгоднее открыть валютный вклад?

Нельзя однозначно сказать, что какой-либо определенный банк предлагает самые выгодные условия по валютному депозиту, поскольку любой вклад зависит от множества критериев.

Важно! Для предварительного отбора банков стоит воспользоваться специальными онлайн-сервисами по сравнению банковских учреждений.

Система запросит у вас следующие данные:

  • местоположение;
  • сумма вклада;
  • валюта;
  • срок;
  • дополнительные условия.

После ввода всех данных вы получите список банков и предложений, которые соответствуют вашим требованиям. Далее можно выбрать несколько вариантов и сравнить их с помощью соответствующей функции.

При анализе банковских учреждений нужно обращать внимание не только на привлекательные процентные ставки, но и на следующие важные факторы:

  • стабильное финансовое положение;
  • сотрудничество с программой страхования вкладов;
  • количество действующих депозитов;
  • разнообразие валютных предложений и опций.

Наконец, следует зайти на официальный сайт выбранного банка и ознакомиться с более подробной информацией по валютным вкладам. Можно также обратить внимание на рейтинги и почитать отзывы вкладчиков, чтобы прийти к окончательному решению.

Чем опасны валютные вклады?

Ранее не раз говорилось, что доход от валютного вклада можно получить в случае заметного изменения курсов. Разумеется, скачки валюты работают и в обратную сторону: условно говоря, вы можете купить доллары по 68 рублей, а при закрытии вклада получите средства из расчета 63 рубля за доллар. В условиях резких колебаний депозиты в валюту могут быть весьма рискованными.

Кроме того, следует обращать внимание на два важных критерия:

  • надежность банка (высокую процентную ставку, как правило, предлагают организации, которые могут вскоре обанкротиться);
  • участие в системе страхования.

Внимание! Любые вклады страхуются государством на сумму до 1,4 млн рублей.

Обратите внимание, что размер вашего вклада в валюте также должен укладываться в эту сумму (в среднем речь идет о 20 тысячах долларов или евро). Кроме того, эта сумма должна учитывать начисление процентов и возможное укрепление валюты. Если все рассчитано верно, то в случае банкротства банка вы сможете вернуть свои деньги.