Вклады в рублях

По статистике только 10 % граждан пользуются банковскими вкладами для сохранения накоплений, объясняя тем, что не видят в этом смысла. А зря, ведь пользоваться этой банковской услугой выгоднее, чем держать сбережения дома.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Вклады в рублях

Преимущества вкладов в рублях

Банковские вклады используются гражданами для сбережения накоплений, несмотря на невысокие процентные ставки. Это связано с наличием определенных преимуществ, по сравнению с другими инструментами финансового рынка:

  1. Безопасность и надежность. Банки участвуют в программе страхования вкладов, поэтому в случае банкротства клиентам возвращают вложенные деньги.
  2. Это самый пассивный из всех инструментов инвестирования, который работает по принципу «положил и забыл» до тех пор, пока не возникнет необходимость снять деньги.
  3. Получение небольшой, но постоянной прибыли за счет начисленных процентов.
  4. Возможность выбора клиентом той или иной программы, в зависимости от личных целей и потребностей.
  5. Банки становятся более лояльными по отношению к своим вкладчикам. Шансы получить одобрение по заявке на кредит у таких клиентов возрастают.
  6. Возможность снимать проценты по вкладам.

ВНИМАНИЕ! Страхованию подлежат накопления, хранящиеся в банке, сумма которых не превышает 1,4 млн. рублей.

Виды продуктов

Вклады различаются друг от друга по срокам размещения, порядку начисления процентов и валюте.

  • Срочный – вклад, который оформляется на определенный период. Этот срок может составлять от одного месяца до нескольких лет. Он устанавливается банком, а клиент выбирает оптимальный для себя вариант.

Минус этого продукта в том, что деньги нельзя снимать до окончания срока действия договора с банком. В противном случае начисленные проценты будут пересчитаны по минимальной ставке (около 0,1 %), даже если клиент не дождался нескольких дней до окончания программы.

  • До востребования – вклад, который открывается на неопределенный срок. Клиент может в любое время забрать деньги. Банку такие условия невыгодны, поэтому проценты по депозитам «до востребования» самые низкие – до 0,1 %. Данный вид вклада используется банками после окончания срока действия программы, по сути, кредитная организация просто хранит деньги клиента до тех пор, пока он их не заберет.
  • С капитализацией – предполагает возможность увеличить сумму основного капитала за счет начисленных процентов, то есть клиент не снимает накопленную прибыль, тем самым приумножая накопления. Новые проценты будут начисляться уже на всю сумму.

Минусом такой программы может быть плавающая процентная ставка, которая уменьшится во второй половине срока депозита.

  • Накопительный – вклад, который клиент может пополнять в течение срока действия договора. Минимальные суммы и сроки пополнения могут быть регламентированы банком. Проценты по таким программам небольшие, но они позволяют клиенту накопить определенную сумму и немного компенсировать инфляцию.
  • Расчетный – предполагает наличие возможности у клиента, как пополнять счет, так и снимать деньги, оставив минимально допустимый вклад. Процент по такой программе не снижается и продолжает начисляться на оставшуюся сумму. Однако ставка по расчетному депозиту невелика.

Специализированные (специальные) – те вклады, которые предназначены для определенных категорий клиентов: юридических лиц и их сотрудников, пенсионеров, VIP клиентов. Обычно условия по таким программам более привлекательные.

  • Для пенсионеров – характеризуются сниженной суммой взноса, наличием бонусов и программ лояльности. Проценты по таким депозитам обычно переводятся автоматически на пенсионную карту, если договором не предусмотрены иные условия.
  • Для детей – долгосрочный вклад, который может сделать родитель (другой родственник) для ребенка. По достижении 18 лет, он сможет снять деньги. Счет можно пополнять, а снятие средств обычно не предусмотрено.

Валютные – вклады, которые открываются в иностранной валюте. По таким вкладам действуют небольшие процентные ставки – до 1,95 %. С одной стороны, такой депозит позволяет защитить собственные средства от инфляции и увеличить доход за счет повышения курса, с другой – получить убыток в случае понижения.

Один из вариантов такого продукта – мультивалютный вклад, позволяющий выбрать любую валюту, с которой работает банк. Он формируется из нескольких видов денежных единиц, чаще всего это рубль, евро и доллар США.

В каком банке самый высокий процент по вкладам в рублях?

В разных банках процентная ставка во втором полугодии 2019 года варьируется от 4,5 до 7,2 % годовых. Процент также зависит от конкретных условий той или иной программы (суммы, сроков, возможности снятия и пополнения). Рассмотрим банки, которые предлагают наиболее высокие ставки:

  1. ПАО «МТС Банк», продукт «МТС Биг Влад» с доходностью 7,2 %. Условия по вкладу: минимальная сумма – 50 тысяч рублей, срок – 1 год, без капитализации и возможности частичного снятия.
  2. SBI Банк, вклад «Максимальный доход» – клиент может внести на счет сумму от 50 тысяч рублей на 2 года. Ставка – 7 % годовых.
  3. ПАО «Газпромбанк» предлагает продукт «Ваш успех», по которому максимальная ставка, с учетом капитализации, равна 7,05 %, а без нее – 6,41 %. Однако окончательный процент зависит от суммы и срока договора.
  4. ВТБ предлагает программу «Время роста» для владельцев мультикарты банка. Процент по вкладу – 7,2 % годовых или 7,5 %, срок – 180 или 380 дней, сумма взноса – от 75 тысяч рублей.

ВНИМАНИЕ! Банки, которые предлагают высокие процентные ставки по вкладам (более 8,5-9 %) должны насторожить клиента. По рекомендации Центрального банка России процент по депозиту не должен быть выше ключевой ставки (6,5 %) более чем на 2 пункта.

Какой вклад выгоднее в рублях или долларах?

Выбор валюты зависит от возможностей и целей вкладчика. При наличии крупной денежной суммы можно рассмотреть вариант открытия долларового вклада. Это позволит сохранить деньги от обесценивания. Если сумма небольшая (1 тысяча долларов, например), то делать вклад нет смысла, так как процент будет минимальным (около 1-1,5 %). Лучше открыть рублевый счет, тогда доходность будет выше за счет более высокой ставки.

ВНИМАНИЕ! Страховые выплаты в случае банкротства проводятся только в рублях, по курсу, который будет действовать на момент возникновения такого случая.

Клиенты, которые следят за финансовыми новостями, экономической и политической ситуацией, могут открывать вклад в долларах либо в нескольких разных валютах и маневрировать между ними, во избежание финансовых потерь.

Консервативные вкладчики, не склонные к риску, отдают предпочтение рублевым вкладам.