Вклады Уралсиб можно открыть в иностранной валюте или выбрать рубли. Процентная ставка будет разной в зависимости от срока, способа открытия и наличия капитализации.
Какие виды вкладов есть в Уралсиб?
Уралсиб предлагает сервисы, помогающие открыть вклад без посещения банка, – приложение и веб-версия интернет-банка. Чтобы повысить процент, надо открыть вклад онлайн, если у вас есть счет или карта. Срок вклада составит от 91 до 1100 дней. Условия у предложений разные — некоторые предусматривают пополнение, снятие денег, капитализацию.
Вклад «Прибыльный сезон»
Условие повышения процентов зависит от срока:
91 день – 21%;
181 день – 19%;
367 дней – 11,5%;
1100 дней – 9,6%.
Сумма вклада — от 100 тыс. рублей. Предельная величина не ограничена. Иностранные валюты не предусмотрены. Выплата процентов происходит в конце срока, деньги поступают на отдельный накопительный счет. Условия не предусматривают пополнение и совершение расходных операций. Продление происходит автоматически на срок вклада. Ставка «до востребования» при досрочном снятии денег составляет 0,01%. Чтобы оценить доходность вклада, лучше воспользоваться калькулятором, который есть на сайте. Максимальный срок – 1100 дней.
Вклад «Доход»
Помимо рублей, открывается в долларах и евро. В условиях указано, что сумма процентов по вкладу поступает на отдельно открытый накопительный счет или увеличивает сумму вклада — по желанию клиента. Пополнение и снятие денег не допускается. Вклад продлевается автоматически, при досрочном снятии учитывайте сроки. Если это произошло в течение 180 дней, размер процентов составит 0,01%, если позже – 0,5%.
Если открывать вклад в долларах, на размер ставки повлияет минимальная сумма вклада. Способ открытия депозита на ставку не влияет. Минимальная сумма вклада 100 долларов при открытии онлайн и 500 долларов — в офисе банка.
При открытии счета в евро проценты не зависят от минимального размера.
Вклад «Комфорт»
Этот вклад банк Уралсиб предлагает открыть как в рублях, так и в долларах. Есть ограничение по предельной сумме – 20 тыс. рублей, 200 тыс. долларов. Выплата процентов происходит ежемесячно или прибавляется к сумме на депозите. Банк допускает пополнение вклада: снимать средства можно до неснижаемого остатка. Он равен минимальной сумме, на которую открывается депозит – 30 тыс. рублей или 500 долларов. Ставка досрочного снятия до 180 дней – 0,01%, после – 0,5%. Минимальная сумма вклада в валюте – 100 $ онлайн, 500 $ в офисе. Открывается на срок до 367 дней по ставке 0,01%.
Вклад «Достойный дом детям»
Условия банка позволяют открыть вклад на сумму от 1 тыс. до 10 млн рублей. Поступление процентов по вкладам осуществляется каждый квартал на отдельно открытый счет:
91 день – 14%;
181 день – 11%;
367 дней – 9,5%.
Функция пополнения зависит от выбранного срока и возможна на сумму от 3 000 рублей:
91 и 181 день – не позднее 30 дней до окончания срока;
367 дней – не позднее 90 дней.
Расходные операции не предусмотрены. Ставка при досрочном снятии вклада составит 0,01%. Продлевается автоматически.
Вклад «Почетный пенсионер»
Открывается в рублях лицами, которые достигли предпенсионного возраста. Оформить можно на сумму от 1 000 до 10 млн рублей. Поступление процентов происходит каждый месяц на отдельный счет, но вы имеете право получить их на счет вклада. При досрочном истребовании до 180 дней ставка – 0,01%, после – 0,5%.
Вклад «Доход Премиум»
Помимо рублей доступен для открытия в долларах и евро. Минимальные суммы при открытии офлайн в банке – 30 000 руб., 500 долларов и 500 евро. Онлайн – 1000 руб., 100 долларов и 100 евро. Ограничений по предельной сумме нет. Минимальный срок вклада – 91 день, максимальный – 1 100 дней (рубль и доллар). Для евро максимальный срок – 366 дней. Начисление процентов происходит на остаток за каждый день, выплаты каждый месяц. Пополнение и расходные операции в условиях не предусмотрены. Возможен расход процентов, которые были причислены к вкладу. Ставка при досрочном расторжении до 180 дней — 0,01% годовых, если позже – 0,5%.
Если вы открываете вклад в долларах, способ оформления влияет только на минимальную сумму вклада.
Ставка на вкладах в евро зависит от минимальной суммы.
Вклад «Комфорт Премиум»
Валюта – рубль, доллар. Минимальная сумма, на которую можно открыть вклад – 1 000 руб., 100 долларов через интернет-банк. 30 000 руб. и 500 долларов в офисе, эти же суммы являются неснижаемым остатком. Есть ограничения по предельной сумме – 100 млн руб. и 1 млн долларов. Проценты выплачиваются каждый месяц, начисление происходит на остаток за каждый день. Условия допускают пополнение вклада и средств. Если валютой вклада является рубль, договор продлевается автоматически, если доллар — в условиях продление не предусмотрено. Ставка при требовании до 180 дней – 0,01%, после – 0,5%. Предельный срок для вклада, валютой которого является рубль – 1100 дней.
Вклад в долларах открывается на 367 дней со ставкой 0,01%. Капитализация не предусмотрена.
Какой вклад Уралсиб самый выгодный в 2022 году
Банк Уралсиб предлагает разные условия для открытия вклада. Выбирая, какой счет открыть, обращайте внимание на такие факторы как:
Валюта. В банке Уралсиб можно открыть вклад в долларах и евро, не считая рубли. Для открытия вклада в долларах США выбирайте продукты «Доход» или «Комфорт», евро доступно только в программе «Доход».
Проценты. Самый высокий процент по рублям действует в рамках программы банка «Прибыльного сезона».
Пополнение и предельная сумма вклада. Среди предложений с пополнением можно выделить – «Комфорт», «Достойный дом детям» и «Почетный пенсионер». Это позволяет самостоятельно увеличивать размер средств на счету. По этим же вкладам есть ограничение, касающееся максимальной суммы на счету.
Частичное снятие. Вклад «Комфорт» дает возможность использовать деньги в любой момент, не теряя процентов. Для частичного снятия важно, чтобы на вкладе был неснижаемый остаток.
Наличие капитализации. Многие банки предлагают эту функцию, с помощью которой сумма вклада увеличивается на начисленные проценты. Недоступна для «Прибыльного сезона» и «Достойного дома детям».
Срок вклада. Максимальный срок вклада, на который можно открыть счет в рублях и долларах – 1100 дней. Для счетов в евро – 365 дней.
Минимальная сумма вклада. Она зависит от способа, которым вы открываете счет – онлайн или при обращении в офис.
Способ открытия. Он влияет на проценты, начисляемые банком. Выгоднее открывать счет онлайн за счет положительной разницы по процентам и минимальной сумме, размер капитализации в этом случае тоже выше.
Наиболее выгодным вкладом для рублей среди всех продуктов можно назвать «Прибыльный сезон». Он предлагает проценты по ставке от 9,6% до 21%, в зависимости от срока. Однако требование к минимальной сумме выше, чем в альтернативных вкладах. Нужно иметь на счету не менее 100 тыс. рублей. Капитализации и возможности пополнения нет. Подойдет тем, кто уже имеет на руках крупную сумму.
Если рассматривать вклады в долларах, программа «Доход» предлагает срок до 1100 дней по ставке 1,22 до 3,02% с учетом капитализации, если сумма вклада не превышает 20 тыс. долларов. Если сумма вклада выше, то максимальная ставка по процентам составит 7,1%. Важен также срок вклада — при его увеличении ставка снижается. Если вы не планируете пополнять или снимать деньги, этот вариант вклада может подойти или обратите внимание на премиум предложения.
Для счетов в евро среди всех предложений есть «Доход» и «Доход Премиум». Срок вклада ограничивается 365 днями, ставка процентов с капитализацией составляет от 1,97% до 3,02%, если размер вклада до 20 тыс. евро. Если больше, максимальная ставка будет равна 5,05%.
Как оформить вклад в Уралсиб?
Обратитесь в офис банка Уралсиб, воспользуйтесь интернет-банком или скачайте приложение на телефон в Google Play, App Store или App Gallery. Ближайшее отделение можно найти с помощью карты, опубликованной на сайте, выбрав свой город.
Если вы выбрали условия вклада по «Прибыльному сезону», заполните анкету на странице банка с информацией о программе. В ней укажите личные данные, способ, которым хотите получить карту, и данные вашего паспорта. Дав согласие на условия передачи информации, отправьте заявку.
Чтобы войти в интернет-банк Уралсиб или приложение, пройдите регистрацию. Для этого нужно указать номер карты или счета, и добавить номер телефона. Получив пароль, осуществите вход в систему.
Какие налоги нужно заплатить с вклада?
Необлагаемый минимум средств для целей налогообложения в 2022 год равен 85 тыс. рублям. Это условие касается тех вкладов, процентная ставка по которым выше 1% годовых. Независимо от того, являетесь ли вы резидентом РФ или нет, ставка налогообложения составляет 13%. Если доходы оказались выше 5 млн рублей, на разницу начисляется налог в размере 15%. Если у вас есть вклады в валюте, все доходы суммируются по курсу Центрального банка для расчета налогов. Льгот для отдельных категорий физических лиц нет. Вкладчик самостоятельно осуществляет уплату налогов. Налог за прошлый год должен быть уплачен не позднее 1 декабря текущего года.
Какие гарантии предлагает Банк Уралсиб по вкладам?
Вклады клиентов банка Уралсиб застрахованы. Если наступает страховой случай, вклады возвращаются полностью, если они не превышают 1 400 000 рублей. Если вы имеете несколько счетов, по каждому из них возмещение осуществляется пропорционально их размеру, не превышающему 1 400 000 рублей. Страхование вкладов не предусмотрено, если:
адвокат, нотариус открывает вклад на ведение профессиональной деятельности, которая предусмотрена федеральным законом;
деньги находятся в филиалах не на территории РФ;
вклад размещен на предъявителя;
в качестве накоплений выступают электронные деньги, которые используются для операций по электронным средствам платежа;
деньги размещены на номинальных счетах, кроме счетов опекунов, попечителей. Исключение касается залоговых счетов и эскроу.
Если вклад был открыт в долларах или евро, сумма пересчитывается в рубли по курсу в день наступления страхового случая.
Преимущества и недостатки вкладов в Уралсиб
Вклад в банке можно открыть офлайн или онлайн до 1100 дней. Чтобы подать заявление, не посещая банк, достаточно иметь выход в интернет, изучить условия вклада и соответствовать требованиям банка. Чтобы рассчитать размер процентов, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Он позволит оценить будущий доход, который вы можете получить, вложив деньги. Выбирайте комфортный срок, который напрямую влияет на величину процентов.
Среди преимуществ можно выделить:
самый высокий процент по вкладу в банке – 21% на срок до 91 дня;
есть вклады с пополнением, снятием. Пополнение позволяет увеличивать сумму, а снятие помогает не потерять проценты, если срочно понадобились средства;
возможно увеличение процентов, если открытие вклада осуществляется онлайн;
на счетах, где предусмотрено наличие капитализации, проценты увеличивают ваш доход, но деньги можно получать и на отдельный счет;
есть премиум предложения.
К минусам можно отнести отсутствие возможности снятия средств на тех вкладах, которые предлагают высокие проценты. Если клиент обращается в отделение, минимальная сумма для открытия счета будет значительно выше.