Вклады в УБРиР на октябрь 2024 года

Банк УБРиР вклады — это продукты для инвестиций и сохранения денег, их условия можно подобрать, чтобы доходность была максимальной.

Что такое вклады от УБРиР

Для физических лиц вклад — это надежный инструмент накопления денег. У Уральского Банка реконструкции и развития большой выбор вкладов, разработанных для разных клиентов и их потребностей. В банке можно открыть срочный вклад или накопительный счет. Все продукты отличаются параметрами:

• срок размещения денег;

• минимальная сумма для открытия вклада;

• ставка, которая может быть плавающей или фиксированной;

• начисления могут проводиться ежемесячно, ежедневно на остаток или в конце срока с капитализацией.

В отличие от других банков Уральский Банк реконструкции и развития предлагает вклады для новых и постоянных клиентов, пенсионеров, мультивалютные счета, а также инвестиционное страхование. При этом доход зависит не только от размера ставки, но и от других параметров:

1. Капитализация. Это начисление процентов в конце срока. Ежемесячно проценты начисляются на вклад, чем увеличивают его тело. Поэтому постепенно происходит наращивание дохода.

2. Процентная ставка. Ставки бывают фиксированные и плавающие. Первые неизменны на протяжении всего срока. Плавающие могут изменяться в зависимости от условий договора. Например, первые три месяца ставка повышенная, затем снижается или повышение происходит при выполнении условий, к которым могут относиться покупки по карте УБРиР.

3. Частичное снятие вклада. Вклады могут быть с возможностью частичного снятия денег или без данной опции, то есть на протяжении всего срока деньги, в том числе с процентами, снимать нельзя. В случае, когда частичное снятие есть, по условиям банка оно может быть как полным, так и ограниченным пределами выплачиваемых процентов.

4. Пополнение вклада. Дополнительная опция, которая может быть подключена к вкладу или отсутствовать в условиях. Пополнение возможно как на протяжении всего периода действия договора, так и в первые месяцы. А также банк может определить минимальную сумму пополнения. Обычно через офисы банков можно внести на вклад от 20 000 рублей, а через онлайн-сервисы таких ограничений нет.

5. Валюта вклада. Уральский Банк реконструкции и развития предлагает несколько продуктов с мультивалютным счетом, то есть здесь можно открыть вклад не только в рублях, но и в долларах и евро. Однако нужно учитывать, что валютные счета менее доходны из-за крайне низкой ставки. Поэтому здесь клиент больше выигрывает на изменении курса.

6. Срок договора. Минимальный срок для размещения денег в УБРиР составляет три месяца, а максимальный — 3 года. Инвестирование на длительные сроки приносит меньшую доходность, так как ставка понижается. Например, если мы рассмотрим вклад «Правильный выбор», то на три месяца ставка будет 16,2%, а на три года — 10,27%.

Когда физическое лицо размещает деньги на вкладах, банк инвестирует их для получения прибыли и в дальнейшем делится ею с вкладчиком. Именно эта доля и определяет процент, который получит клиент банка за открытие вклада. Уровень дохода зависит от вложенной суммы, срока, процента, капитализации. Если клиент решает досрочно вывести сумму и условиями договора это принимается за его расторжение, то все начисления сгорают. В такой ситуации клиент получит выплату в размере 0,01% годовых, то есть по вкладу «До востребования».

При изучении тарифов банка нужно обращать внимание на еще один параметр — «Минимальная сумма». Именно от нее зависит, будет ли заключен договор в банке. Любой срочный вклад открывается от определенной суммы. Уральский банк реконструкции и развития практически по всем своим продуктам установил значение от 50 000 рублей. Без ограничений открываются только накопительные счета.

Какие виды вкладов есть

Среди предложений Уральского Банка Реконструкции и Развития можно встретить срочные вклады и накопительные счета. Продукты отличаются основными параметрами: ставка, срок размещения и начальная сумма вклада для его открытия. С возможностью пополнения можно рассмотреть следующие продукты:

Недавно Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагал вклад «Хороший старт», где ставка была 22% годовых, а срок составлял 91 день. Сейчас этот продукт закрыт и вместо него банк предлагает «Доход по максимуму». Здесь ставка чуть ниже, но срок размещения на выбор клиента 3 или 6 месяцев. Он доступен для новых клиентов, а при одновременном использовании карты My Life от УБРиР можно получать бонусы за покупки. Максимальные начисления по вкладу достигаются при подключении к карте опции «Больше плюсов». Если допопция отключена, максимальная ставка составит 15,55%. Пополнение возможно лишь в первый месяц после открытия вклада.

Счет «Правильный выбор» можно открыть в рублях, долларах или евро. Рублевый счет обладает большей ставкой, составляющей 16,2% годовых, а в иностранной валюте — 1%. Здесь можно выбрать зачисление процентов на счет вклада, то есть с капитализацией, или перевод на карту клиента.

Пенсионный доступен для лиц от 55 лет и при предъявлении пенсионного удостоверения. Здесь ставка фиксированная на весь период действия договора. Выплата процентов с капитализацией. Есть возможность снятия денег с минимальной потерей начисленных процентов, однако для этого нужно расторгнуть договор в период с 391 по 1099 день. В этом случае выплата пройдет по процентной ставке 5,75%.

Если есть необходимость положить деньги сразу в разных валютах, можно открыть вклад «Мультивалютный». По нему допускается три счета: в рублях, долларах и евро. Максимальные проценты начисляются на рублевый счет с подключенной капитализацией — 13,42%. Для доллара установлена процентная ставка 0,5%, а для евро — 0,15%. По условиям установлена минимальная сумма вклада для его открытия, но клиент может изменять доли валют в данном вкладе. Это позволяет получать большую выгоду не только от процентов, но и от колебания валют.

Уральский Банк Реконструкции и Развития разработал уникальный продукт, которого нет у других банков. Он объединяет в себе срочный вклад и накопительное страхование жизни. Называется продукт «Вклад в будущее» и по нему установлены условия:

• минимальная сумма 50 000 рублей;

• начисление процентов с капитализацией и выплатой в конце срока;

• частичного снятия и пополнения не предусмотрено;

• на выбор клиента предлагается срок на 210 или 390 дней;

• ставка зависит от выбранного срока: на 210 дней — 14,65%, на 390 дней — 11,9%;

• по страхованию жизни сумма взноса начинается от 50 000 рублей, максимальная составляет 150 000;

• по страхованию жизни можно получить социальный налоговый вычет в 13%;

• срок страхования — 5 лет;

• в страховое покрытие входят инвалидность, смерть, телемедицина и дожитие до окончания срока договора;

• страховая сумма по риску «дожитие» составит 125%.

Открытие инвестиционного продукта «Вклад в будущее» позволяет не только увеличить собственные капиталы, но и застраховать себя по разным рискам. В полисе страхования можно указать правопреемника.

Обычно банки, наряду со срочными вкладами, предлагают накопительные счета, которые не имеют срока действия. Не исключением стал и УБРиР, где можно оформить два таких счета:

Накопительный счет «Промо» с доходом до 17% годовых для новых клиентов банка. Повышенная ставка действует в первые три месяца при сумме не более 500 000 рублей. По истечении промо-периода ставка снижается до базовой в 5,5%, а начисления проходят ежемесячно на ежедневный остаток. Пополнение и снятие возможно без ограничений.

Простой накопительный счет выгоден при условии совместного использования дебетовой карты УБРиР с подключенной опцией «Больше плюсов». В этом случае можно добиться максимальной ставки в 16%. Размер начисляемых процентов зависит от суммы трат в месяц и хранящейся на счете суммы. Здесь также нет ограничений по пополнению и снятию, а проценты начисляются ежемесячно на ежедневный остаток.

Чем вклад отличается от депозита

В банке можно открыть вклад, накопительный счет и депозит. Это разные продукты, имеющие отличия, хотя многие клиенты все три слова могут употреблять в отношении срочного вклада.

Для вкладов характерны признаки:

• оформляются только в банках;

• доступно только для физических лиц;

• открыть можно только в валюте (реальных деньгах);

• получение прибыли за счет выплаты заранее обусловленных процентов.

Часто вклад можно открыть с определенной суммы, которая прописана в тарифах банка. Минимальная сумма вклада должна быть внесена на счет в момент подписания договора. Она может пополняться только, если это допустимо условиями. Частичное снятие обычно возможно только в пределах выплаченных процентов.

Накопительные счета также открываются в банках, но от вкладов отличаются тем, что не имеют срока окончания, ставка может как повышаться, так и понижаться в одностороннем порядке. Накопительный счет позволяет проводить операции пополнения и снятия без ограничений и без закрытия счета.

Депозитом часто называют срочный вклад, хотя это понятие более широкое. Этот вид счета могут открывать не только банки, но и другие организации, например, нотариусы. Клиент может разместить на депозите деньги, ценные бумаги, документы, ювелирные изделия и прочее. Часто депозиты открываются организациями для проведения взаиморасчетов.

У Уральского банка несколько видов срочных вкладов с разными условиями, два накопительных счета и один депозит «До востребования». Все эти продукты доступны физическим лицам, их можно открывать онлайн, а также контролировать доход через мобильный банк.

Как оформить вклад в УБРиР

Вклады в Уральский банк доступны не только постоянным клиентам, но и новым. Открыть их можно в офисе или онлайн через мобильный банк УБРиР или интернет-банк. Сначала нужно ознакомиться с предложениями и выбрать подходящий продукт. В этом может помочь онлайн-калькулятор, который есть на странице каждого вклада Уральского банка. От выбранного города зависят предложения только по кредитам, а по вкладам для всех регионов условия единые.

При выборе вклада не стоит ориентироваться только на ставку. Для того, чтобы получить максимальный доход, необходимо учитывать и другие параметры продукта:

1. Сумма вклада может быть минимальной, с которой открывается договор. Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает вклады от 1 000 и от 50 000 рублей, которые доступны всем вкладчикам. Сумма вклада — это те деньги, которые клиент готов положить на счет. От ее размера зависит доход, так как на нее начисляется процент.

2. Срок размещения денег. Обычно, чем короче срок, тем выше процентная ставка вклада.

3. Пополнение. Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает несколько продуктов с возможностью пополнения. Однако опция доступна в первые месяцы действия договора. За счет увеличения основной суммы можно повысить доход.

Для открытия вклада необходимо стать клиентом банка УБРиР. Для этого в карточке выбранного вклада перейти по кнопке «Оформить карту». Заполняется небольшая анкета для получения бесплатной дебетовой карты «My Life», получить ее можно в офисе банка или, оформив доставку на дом. После ее получения нужно скачать мобильный банк УБРиР и оформить счет, пополнив его с карты.

Какие налоги нужно заплатить с вклада

С 2021 года в России все вклады подлежат налогообложению. Пи этом неважно, открыты они российскими гражданами или нерезидентами страны. При расчете налога учитывается только полученный доход, выплаченный по установленной ставке. Само тело вклада не подлежит налогообложению. Ежегодно налогооблагаемая база определяется в зависимости от ключевой ставки, установленной на начало налогового периода. Она высчитывается по формуле: 1 млн, умноженный на ключевую ставку на 1 января. Таким образом, за 2021 год установлена сумма в 42 500 рублей, при превышении которой будет взиматься налог с физических лиц.

Например, клиент Уральского банка Реконструкции и Развития открыл в 2021 году вклад «Правильный выбор» и получил доход в 55 000 рублей. Необходимо из 55 000 вычесть 42 500, чтобы получить сумму для вычета налога. Получаем 12 500 рублей и умножаем их на 13%. В итоге клиент должен заплатить в ФНС налог в 1625 р.

Если у клиента есть вклад, накопительный счет, банковская карта с установленным по ней процентом на остаток, то по всем этим продуктам будет учитываться доход. Он суммируется и при превышении налогооблагаемой базы клиенту придется уплатить налог с доходов.

Банки обязаны по окончании каждого года формировать отчеты по своим вкладчикам и направлять их в ФНС. Налоговая служба проверяет полученные сведения и самостоятельно информирует клиента о необходимости оплатить налог до 1 декабря. Узнать сумму к оплате можно онлайн в личном кабинете ФНС или, обратившись в налоговый орган с паспортом для удостоверения личности.

Какие гарантии есть от УБРиР

При подписании договора вклада банком гарантируется исполнение его условий. Установленная процентная ставка гарантирована и по ней будут начислены проценты. Однако нужно учитывать, что по накопительным счетам банком может изменятся ставка в одностороннем порядке. Он обязан предупредить своих клиентов о предстоящих изменениях путем размещения информации на своем сайте или, отправив уведомление через онлайн-сервисы. Любой вклад банка имеет срок действия. Практически у всех банков установлено правило, что по его окончании вклады переводятся на депозит «До востребования» с пониженной ставкой в 0,01%. Накопительный счет не имеет срока действия, поэтому это правило на него не распространяется.

У крупных банков России все вклады застрахованы. Не исключение и Уральский банк Реконструкции и Развития — его клиенты могут быть уверены, что при форс-мажорных обстоятельствах сумма вклада до 1,4 млн будет застрахована и выплачена. Страхование позволяет защитить деньги вкладчиков, выплатить им не только сумму, положенную на счет, но и начисленные проценты. Однако такой выплате подлежит сумма не более 1,4 млн рублей. Страхование вкладов имеет еще один нюанс: возврату по максимальной сумме подлежат все вклады и накопительные счета, открытые в одном банке. У Уральского банка Реконструкции и Развития высокие рейтинги надежности, поэтому нет необходимости переживать за отзыв лицензии у банка. Однако при открытии вкладов лучше учитывать максимальную сумму к выплате и вклады сверх нее открывать в других банках.

Уральский банк Реконструкции и Развития гарантирует точную информацию по продуктам, отображаемым в онлайн-сервисах. Если клиент пользуется мобильным банком, он видит в нем актуальные данные по карте, вкладу и прочим счетам. Сервис заменяет посещение клиентом офиса Уральского банка, в нем он может решить большую часть вопросов.

Преимущества и недостатки вкладов в УБРиР

Уральский банк Реконструкции и Развития обладает рядом преимуществ:

• вклады можно открывать онлайн в любое время;

• высокая процентная ставка по многим вкладам;

• разнообразные продукты, рассчитанные на широкие потребности клиентов;

• доступно открытие вклада одновременно с программой накопительного страхования;

• можно открыть вклад с минимальной суммы в 1000 рублей (вклад «Доход по максимуму»);

• есть вклады с мультивалютным счетом (Правильный выбор и Мультивалютный);

• накопительный счет «Промо» с повышенной ставкой в первые три месяца после открытия дает повышенную доходность;

• в интернет-банке можно управлять счетами, проводить многие операции, не посещая офиса.

К недостаткам УБРиР можно отнести то, что по простому накопительному счету ставка будет выше только при активном использовании карты. Сама карточка бесплатная, но чтобы процентная ставка постоянно была повышенной, нужно тратить в месяц по ней не менее 60 000 рублей и одновременно получать на ее счет зарплату.

В целом УБРиР предлагает хорошо проработанные вклады для физических лиц. С целью улучшения клиентских сервисов банком периодически проводится опрос в онлайн-приложении. При выявлении новых потребностей клиентов проводится улучшение программ.