Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Вклады в банке Тинькофф на май 2022 в России

Оформите вклады в Тинькофф банке не выходя из дома — заполните онлайн-заявку, пополните счет и получайте проценты на вклад или карту каждый месяц.

Другие виды вкладов

Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Деньги Сразу
5
Станислав
Станислав
20.05.2022 в 06:57
Условия известны сразу перед подписанием договора в формате электронной подписи, ну если есть вопросы то у них круглосуточная горячая линия предоставляет свои услуги...
Подробнее
Отличные наличные
5
антон
антон
20.05.2022 в 06:20
У нас в городе эта мфо пользуется спросом, потому что среди моих знакомых добрая половина пользовалась хоть однажды их услугами...
Подробнее
ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Страхование
Вклады в банке Тинькофф на май 2022

Вклады от Тинькофф банка — финансовые инструменты, которые позволяют сохранить и приумножить средства. Их особенность — удаленное открытие и подписание документов в любом удобном месте. Для управления вкладом выдается дебетовая карта Black, с помощью которой можно пополнять счет вклада и снимать деньги в любом банкомате, а не только в том, что принадлежит банку Тинькофф.

Что такое вклады от Тинькофф

Тинькофф банк для многих стал символом удобства и быстрого получения финансовых услуг, несмотря на то, что у него нет ни одного отделения. Он выпускает несколько выгодных карт, не отстает от других банков и по части вкладов, предлагая оптимальные решения для тех, кто хочет увеличить сбережения.

Вклады Тинькофф предлагаются физическим лицам в нескольких валютах. Они позволяют уберечь сбережения от инфляции и увеличить их количество. Аналогично работает и накопительный счет, но у вклада есть особенности:

  • присутствует минимальная сумма для открытия;

  • ограничен срок сохранения денег, есть возможность его пролонгации;

  • выше ставка — при открытии можно выбрать самые привлекательные условия и сохранить их на весь срок действия договора с банком;

  • при досрочном снятии денег проценты сгорают;

  • есть ограничения на вывод средств — лимиты на минимальные суммы;

  • при закрытии вклада можно снять деньги без комиссии и эта операция не уменьшит общий лимит на вывод средств.

Вклад подходит тем, кто хочет сделать долгосрочные накопления, а не откладывает деньги на определенную покупку. Управление им происходит через мобильное приложение. Здесь можно конвертировать валюты, пополнять счет и заказывать снятие средств.

Какие виды вкладов есть в Тинькофф

У Тинькофф банка существует флагманская линейка «Смартвклад», которая оптимизирована для широкого круга пользователей. Вкладчикам предлагают общие условия:

  • доходность (при открытии вклада в рублях) — до 19,56%;

  • ведение счета — в долларах, евро, рублях (можно объединить их в мультивалютный вклад с высокой ставкой);

  • срок действия договора — от 3 до 24 месяцев;

  • минимальная сумма вклада — 50 000 рублей, 1000 долларов или евро.

Капитализации происходят ежемесячно. Это означает, что проценты по вкладу начисляются и остаются на счете, увеличивая его остаток — на них впоследствии будет также действовать установленная ставка. При желании можно выбрать опцию и получать постоянный доход от вклада на свою карту, но этот вариант менее выгодный, если цель — накопить больше средств.

Особенностью продукта является небольшая минимальная сумма для внесения денег на счет:

  • 10 рублей;

  • 1 доллар;

  • 1 евро.

Такие гибкие условия позволяют округлять сумму на депозитном счете, переводя на вклад небольшие остатки, и, соответственно, копить быстрее и больше.

«Смартвклад» можно открыть в одной или сразу нескольких валютах. Предлагаемые ставки:

  • в рублях — от 5,5 до 18%;

  • в долларах — от 0,1 до 5%;

  • в евро — от 0,01 до 4%.

Если выбрано сразу несколько валют, можно прямо в приложении конвертировать их, переводить суммы внутри вклада. Предлагаемая ставка зависит от нескольких параметров:

  1. Срок вклада — сейчас самые выгодные ставки предлагают для продуктов, открываемых на 3 месяца. При длительности 2 года — процент будет минимальным.

  2. Валюта — как и многие банки, в рублях Тинькофф предлагает лучшие ставки. В долларах и евро процентная ставка ниже в 2-3 раза.

  3. Наличие подписки. Как и многие компании, Тинькофф банк предлагает своим клиентам лояльные условия, если они подключат опцию Tinkoff Pro — она стоит 199 рублей в месяц. Она позволяет получать бонусы, выгодные условия и специальные предложения.

  4. Включенная опция «Повысить ставку». При ней можно открыть вклад в рублях на 3 месяца не под 10% годовых, а под 16%. Но подходит эта услуга не всем — если ее активировать, средства можно вносить только в течение первых 30 дней после открытия вклада. Позже пополнение будет ограничено. Использование опции подойдет тем, кто хочет внести на счет крупную сумму и оставить ее на какое-то время.

Частично снять деньги можно только через 60 дней после открытия — это условие распространяется на всю линейку «Смарт вклад» от Тинькофф банка. При этом нужно соблюсти два условия:

  1. На счету должна остаться минимальная сумма — 50 000 рублей, 1000 долларов или евро.

  2. Вывести на карту можно не менее 15 000 рублей, 100 евро или долларов.

При выводе денег с вклада проценты на снятую сумму теряются, даже те, которые уже были начислены. Лучше всего обойтись без частичных трат, так как доходность сильно падает. Если деньги потребовались срочно, можно закрыть вклад в любое время, но при этом все проценты сгорают.

Всем клиентам Тинькофф банка доступна еще одна услуга — пролонгация. По умолчанию она проводится автоматически, но есть несколько нюансов, которые нужно знать:

  1. После продления срока можно включить опцию повышенной ставки, но пополнить счет можно будет только в течение 30 дней.

  2. В дату пролонгации можно снять часть денег и не потерять проценты, но для этого нужно заранее оставить заявку.

  3. В любой момент можно отключить автоматическое продление срока вклада, тогда деньги в дату закрытия будут переведены на дебетовую карту или отдельный накопительный счет.

Еще один бонус для действующих вкладчиков — им не надо платить за обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black. Кроме того они будут каждый месяц получать выписку по счету вклада, где будет указана сумма начисленных процентов и все движения по нему.

Как оформить вклад в Тинькофф

Проще всего оформить вклад тем, кто уже является клиентом Тинькофф банка. Они могут открыть его в несколько кликов, без необходимости встречаться с сотрудником банка.

  1. Через личный кабинет: под списком счетов в левой панели нужно найти кнопку «Новый счет или продукт». Выбрать вариант «Открыть вклад». Определиться с его сроком и валютой, после чего нужно активировать продукт. Сумма вклада может быть списана с дебетовой карты, внесена через банкомат или переведена со счета в другом банке. Позже в личном кабинете можно активировать дополнительные опции: повышенную ставку, подписку Pro.

  2. Через приложение: сразу после запуска и входа нужно прокрутить страницу до самого низа, где находится кнопка «Открыть новый счет или продукт». Также, как и в личном кабинете, выбирайте вклад, укажите его срок и валюту. После чего подтвердите решение об активации.

Если возникают проблемы, можно обратиться в службу поддержки через чат. Сразу после открытия, вклад появится в списке ваших счетов в Тинькофф банке. При переходе к нему вы увидите условия работы счета, сможете скорректировать опции, в том числе добавить дополнительные валюты. Пока сумма вклада не будет переведена, не произойдет его окончательная активация, лучше сделать это поскорее.

Например, выбрать, куда будут перечисляться проценты — на накопительный счет или дебетовую карту. Последний вариант нужен для капитализации вклада — доходность возрастает до 19,56%. Чтобы ее получить, нужно перейти в раздел настроек (в приложении пиктограмма «Солнце», в личном кабинете раздел «Действия», выбрать «Тип начисления процентов» или «Проценты». Указать более приемлемый для вас вариант, например, «Оставить на вкладе».

Новым клиентам нужно оставить онлайн-заявку на Смартвклад в Тинькофф банке через сайт:

  1. В разделе «Вклады» нужно спуститься вниз по странице до заголовка «Калькулятор вкладов». В нем нужно указать: сумму, валюту, срок, необходимые дополнительные опции. В правой части можно увидеть, сколько денег будет на вкладе в конце срока действия договора, а также доходность и предлагаемую процентную ставку. Расчет на калькуляторе является предварительным, окончательные условия могут поменяться.

  2. Нажмите на кнопку «Открыть вклад». Заполните форму, еще раз указав желаемые параметры (на этом этапе можно выбрать мультивалютный вклад, если хотите вести счет не только в рублях), свою фамилию, имя, отчество, дату рождения, гражданство, контактные данные — адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

  3. На следующем этапе нужно подтвердить номер телефона, введя код из SMS.

  4. На электронную почту придет ссылка для подтверждения ее адреса, пройдите по ней. На email банк будет присылать важные сообщения, в том числе выписку каждый месяц в дату открытия счета.

  5. В завершении процедуры нужно: указать адрес, по которому будет удобно провести встречу с представителем банка, выбрать желаемое время.

Оператор перезвонит, чтобы уточнить детали желаемого вклада и отправит заявку на его открытие. В день встречи клиенту сообщают номер телефона представителя банка, который привезет договор на подпись и карту Tinkoff Black — она нужна для удобства перевода денег на вклад.

После открытия нужно пополнить счет вклада на указанную в заявке сумму. Пополнение можно провести одним из способов:

  • банковский перевод по реквизитам — они указаны в личном кабинете или приложении;

  • перевод с дебетовой карты Тинькофф банк — можно пополнять пластик и проводить транзакцию самостоятельно в любое время;

  • в банкоматах — принимаются не только рубли, но и доллары и евро;

  • переводом с карт других банков — провести его можно через дебетовый счет;

  • в банкоматах партнерских финансовых компаний — также через карту Black, полученную от представителя.

Если внести меньше, чем сумма вклада, то средства не спишутся с карты или будут зачислены на нее (при выборе банковского перевода или зачисления через фирменные банкоматы).

Какие налоги нужно заплатить со вклада

С 2021 года за размещение денег на вкладах нужно платить налог — он начисляется не на сумму, отправленную в АО Тинькофф банк или любой другой, а на начисленные проценты. Это подоходный взнос, поэтому ФНС применяет ставку 13%.

У этого налога есть несколько нюансов:

  • при расчете необлагаемой им суммы используется ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января текущего года;

  • минимальный порог, при котором не нужно платить налог, вычитается из общей суммы полученных за год процентов по вкладам;

  • ФНС учитывает не один конкретный вклад, а все открытые на имя плательщика — для этого служба создала электронный документооборот с каждым банком РФ;

  • налог начисляется автоматически и уведомление о нем приходит вместе с имущественными взносами;

  • при вкладе, открытом в 2022 году, оплатить налог нужно будет в 2023.

На 1 января 2022 года ключевая ставка Центробанка была 8,5%, а минимальный порог процентов — 85 000 рублей. Если клиент банка получит больше этой суммы, то ему придется отдать государству 13% с превышающего порог дохода.

Какие гарантии есть от банка по вкладам

На случай банкротства банка или отзыва у него лицензии, существует государственная программа страхования вкладов. Она действует и в Тинькофф банке, позволяя его клиентам не беспокоится за сохранность своих средств.

Но есть ограничения: гарантированно возвращается только сумма 1 400 000 рублей. К тому же размер возврата един, даже если вы открыли максимальное количество вкладов — 8. Гарантированная сумма не увеличивается, если у клиента в банке открыт счет ИП или выпущено несколько карт.

Например, при вкладе в Тинькофф банке суммой в 1 600 000 рублей, дебетовом счете на 200 000, доллары на 5000 — получить можно всего 1 400 000. При этом страхование распространяется и на валютные вклады — они пересчитываются в рубли по действующему на день дефолта банка курсу.

Преимущества и недостатки вкладов от Тинькофф

Вклады Тинькофф банк выбирают из-за нескольких преимуществ:

  • не нужно разбираться в тарифах и разных вкладах — существует только «Смартвклад», который можно настроить под себя;

  • банк участвует в государственной системе страхования — в экстренной ситуации часть денег или всю сумму можно вернуть;

  • сбережения можно на одном вкладе хранить в рублях, долларах и евро;

  • не нужно проводить определенное число операций по карте, чтобы сохранить условия — она выдается, чтобы у клиента не было проблем с пополнением вклада;

  • можно самостоятельно выбрать условия перечисления процентов — в большинстве банков этой опции нет;

  • присутствует опция с капитализацией, компенсирующая ставку ниже, чем у других банков;

  • управление вкладом происходит онлайн, без обращения к операторам.

Перед тем как открыть вклад в АО Тинькофф банк, нужно учесть и недостатки предложения:

  • если нужно регулярное пополнение, процентная ставка заметно снижается;

  • высокий лимит для частичного досрочного снятия, при этом сумма вклада не должна быть меньше минимальной;

  • банк предлагает хорошие условия тем вкладчикам, кто подписался на Tinkoff Pro, но за это придется платить 199 рублей в месяц;

  • поменять условия можно только в день продления или после закрытия и пополнения вклада снова.

Предложение по вкладам в Тинькофф содержит в себе фиксацию ставки — это выгодно, если вы успели открыть продукт на волне подъема ставок. Тем, кто в начале года вложил деньги под низкий процент, не удастся изменить условия вклада без досрочного закрытия и активации нового предложения