Совкомбанк вклады — это актуальные варианты увеличить отложенную сумму без дополнительных знаний и усилий.
Что такое вклады от Совкомбанка
Вклады Совкомбанка — финансовый инструмент, доступный всем желающим. Чтобы открыть такой счет, нужно стать клиентом банка и внести определенную сумму.
В зависимости от условий можно разделить все вклады Совкомбанка на группы:
-
пополняемые — на них можно вносить деньги в любое удобное время;
-
с отложенным пополнением — удобно для тех, кто сейчас не имеет на руках денег, а готов их внести в определенный срок;
-
с регулярными выплатами или перечислениями в конце срока — этот параметр указывает на то, как будет переводиться доход от использования вклада: каждый месяц, каждый год, в момент окончания действия договора;
-
с возможностью расходования — с таких вкладов можно забирать часть суммы для своих нужд;
-
срочные — открываются на определенное время, в день окончания договора сумма с процентами возвращается клиенту;
-
бессрочные — с возможностью автоматической пролонгации, без ограничений их количества.
Это основные параметры, по которым нужно выбирать для себя вклад Совкомбанка. Также стоит обращать внимание на дополнительные условия, например, процент по вкладу повышается для тех, кто использует карту «Халва». Чтобы получить лучшие условия, нужно поддерживать на ней определенный оборот.
Какие виды вкладов есть в Совкомбанке
Сейчас существует три продукта, которые доступны людям, желающим сделать вклад. У каждого из них свои условия и процентные ставки.
| Продукты | Условия | Описание и особенности |
| Оптимальный |
| Выплата процентов по вклады происходит в момент окончания действия договора с банком. Если расторгнуть его раньше, то надбавка будет минимальной. Важно в течение первых 10 дней отнести в банк максимальную сумму, так как ей будет ограничена величина пополнений. Например, если клиент положил всего 50 000 рублей, то внести в течение срока сможет столько же. Срок вклада напрямую влияет на устанавливаемую процентную ставку:
Ближе к концу срока действия вклада ссылка на форму для заказа средств придет в SMS-сообщении. |
| Удобный |
Если у клиента есть оборот по карте «Халва», то он может получить повышенную ставку. | Этот вариант подойдет тем, кто пользуется картой «Халва» и хочет хранить деньги в банке более 6 месяцев — тогда ставка по вкладу будет выше. При этом можно снимать со вклада любые суммы, на оставшиеся средства будут начислены проценты по полной ставке. Пролонгация вклада происходит автоматически. При этом чем больший срок клиент выбрал при открытии, тем выше будет ставка. |
| Постоянный доход |
| Начисленные проценты по этому вкладу ежемесячно переводятся на отдельный счет — так и формируется постоянный доход. Присутствует отложенное пополнение — деньги можно внести в течение 10 дней после открытия вклада. Лучше всего это делать сразу большой суммой, так как количество пополнений будет ограничено ей. |
| Онлайн-копилка |
| Этот продукт рассчитан на держателей карт «Халва» от Совкомбанк, имеющих постоянный доход. Он находится на первом месте по популярности. Его можно открыть удаленно в приложении или через личный кабинет, и пополнять в любое время. При открытии на копилке стоит процентная ставка 0% годовых, а при остатке на счете свыше 10 000 рублей — 25%. У пользователей есть возможность выбрать способ переводов на копилку:
Дополнительно можно переводить на накопительный счет кэшбек и процент, начисленный на остаток собственных средств. |
| Максимальный доход валютный |
| Этот вклад подойдет тем, кто имеет сейчас крупную сумму в валюте в наличных и хочет ее увеличить не только за счет изменения курса. В настоящее время выгоднее всего открывать вклад на 12 месяцев — банк установил для него ставку 8% годовых, вне зависимости от наличия карты «Халва» и оборота на ней. |
| Удобный — валютный |
| Этот вклад для тех, кто не уверен, что не воспользуется деньгами до конца срока, а сохранить их хочет на долгое время. Максимальный процент можно получить за вклад на 3 года при условии использования карты «Халва» и наличия на ней неснижаемого остатка. Выплата процентов происходит на специально заведенный для этого счет — в конце действия договора. До этого времени начислений не будет. |
| Весенний доход с Халвой |
| Этот вклад пользователям карты «Халва» от Совкомбанка. Проценты по нему выплачиваются в конце срока на основной счет. К тому же при достаточном обороте по карте «Халва» и сроке вклада, равному 1 год, можно получить максимальный процент — 12% годовых. Единственный недостаток продукта — расходование средств по нему не предусмотрено. Если срочно потребовались деньги, то придется закрывать вклад целиком, теряя в процентах — происходит уменьшение ставки до 0,01% годовых. |
| Максимальный доход Зарплатный |
| Эти вклады Совкомбанка доступны для физических лиц — держателей счетов, подключенных к зарплатным проектам. Тариф не дает возможности пополнять счет или расходовать с него средства, но это компенсируется тем, что при досрочном закрытии после половины срока вклада действует ставка не 0,01%, а ½ от установленной по договору. Для получения более выгодных условий, в том числе по ставке, нужно регулярно проводить расчеты по карте «Халва». |
В зависимости от целей, можно выбрать любой из вкладов. Для тех, кто пока не имеет возможности много откладывать подойдет «Онлайн-копилка» — достаточно пользоваться картой и отчислять небольшие суммы на отдельный счет, остальным можно выбрать любой другой вариант. Также есть возможность использовать несколько продуктов одновременно, например, перенося на долгосрочный вклад собранную через «Онлайн-копилку» сумму.
Как оформить вклад в Совкомбанке
Для оформления вклада можно воспользоваться приложением Совкомбанка или его официальным сайтом. В последнем случае вам нужно следовать инструкции:
-
В разделе «Вклады» сайта воспользуйтесь калькулятором, который покажет наиболее подходящие продукты, исходя из имеющейся суммы и желаемого срока вклада.
-
Выберите из предложенных наиболее подходящий вариант. После использования калькулятора в приоритетных продуктах будет указана планируемая доходность.
-
Нажмите на кнопку «Подробнее».
-
Ознакомьтесь со сроками, ставками, условиями. Затем заполните анкету в правой части экрана. В ней нужно указать: фамилию, имя, отчество, дату рождения, регион, адрес электронной почты и номер телефона. Затем нажмите на кнопку «Подать заявку».
С вами свяжется специалист банка, который предложит выбрать офис для заключения договора и дату встречи. Там нужно будет внести сумму для размещения на вкладе.
После отмены коронавирусных ограничений в большинстве регионов заранее записываться для визита в банк не нужно. Достаточно взять с собой паспорт, чтобы подать заявку в банке, и деньги, если вы не хотите воспользоваться услугой отсроченного пополнения вклада.
Клиентам банка, владеющим картой «Халва», которым доступно приложение, можно оформить вклад удаленно — через личный кабинет. Для этого нужно выбрать «Дебетовые счета» или «Вклады», затем определиться с продуктом и дать команду на его открытие. Пополнить вклад можно через имеющуюся карту, терминалы самообслуживания и кассу банка.
Какие налоги нужно заплатить со вклада
С 2021 года в России существует налог на вклады, который нужно платить физическим лицам. Его размер зависит не от количества средств на счетах пользователей, а от дохода, полученного в виде процентов. При этом не важно, в одном или нескольких банках лежат деньги. Если в течение года в качестве процентов по вкладам получено более порогового значения, нужно выплатить 13% от вырученной суммы, то есть НДФЛ, как и другим физическим лицам, получившим доход.
В 2022 году размер ключевой ставки Центробанка резко вырос до 20%, но на пороговую сумму это не повлияло — в расчет берут то значение, которое было установлено в начале года — 8,5%. Это значит, что число людей, которые будут обязаны уплатить этот налог с дохода, увеличилось, так как расчет порогового значения ведется по формуле: 1 000 000 рублей умножается на ключевую ставку. В 2022 году — попадающий под налог минимум составил 85 000 рублей.
Разберем на примере:
-
В 2022 году клиент Совкомбанка положил на вклад «Оптимальный» 3 000 000 рублей и получил за 3 месяца доход 172 500 рублей в виде процентов. Если вклады были открыты в нескольких банках или несколько раз за год, то нужно сложить все полученные суммы процентов. Учитывайте, что при расчете налога учитываются и вклады в валюте.
-
Из этой суммы нужно вычесть минимальный доход для 2022 года — 85 000: 172 500 – 85 000 = 87 500 рублей. Именно с этой суммы клиенту Совкомбанка предстоит выплатить НДФЛ.
-
Налог на доходы физических лиц в России фиксированный — 13%. Умножаем сумму налоговой базы на него: 87 500 * 13% = 11 375 рублей — столько нужно отдать государству.
Многие из тех, кто будет открывать вклады Совкомбанка в 2022 году, попадают под действие закона о налоге за проценты по вкладам. Заплатить его нужно до 1 декабря 2023 года, то есть не в том периоде, когда произошла выплата процентов, а в следующем. Уйти от оплаты не выйдет, так как с недавнего времени банки самостоятельно передают данные в ФНС, а налоговая служба, в свою очередь, автоматически подсчитывает сумму и выставляет ее к оплате вместе с имущественными взносами.
Чтобы не платить налог, можно воспользоваться советами от финансистов:
-
делать вклады на небольшие суммы — чтобы размер процентов не превысил установленный законом;
-
разделить крупную сумму между родственниками, чтобы каждый сделал небольшой вклад.
Не поможет использование нескольких банков, так как все они сообщат в ФНС о доходах клиента, а специалисты подсчитают, сколько с них нужно заплатить. Сейчас законотворцы работают над тем, чтобы внести правки в закон о налоге со вкладов. Они хотят изменить порядок расчетов так, чтобы он учитывал изменение ключевой ставки в течение года.
Какие гарантии есть от банка по вкладам
Совкомбанк предоставляет услуги легально и является частью государственной системы страхования вкладов, поэтому переживать за свои сбережения не стоит.
Единственный нюанс — если с банком что-то случится, то вернут не все накопления на вкладе, а только 1 400 000 рублей. При крупной сумме стоит заранее изучить последние новости о банке: находился ли он под пристальным внимание ЦБ РФ, менялись ли руководители. Еще одна причина для волнения — слишком выгодные предложения.
Если выбранная организация надежна, как Совкомбанк, то можно вкладывать деньги без опасений. В противном случае лучше поделить сумму и положить ее в несколько банков. Так можно вернуть всю сумму вложений, если в каждом банке открывать вклад на сумму до 1 400 000 рублей.
Преимущества и недостатки вкладов от Совкомбанка
Есть несколько причин выбирать Совкомбанк для вложения средств:
-
много предложений с разной доходностью и условиями;
-
регулярное изменение процентных ставок, в зависимости от экономической ситуации, в том числе своевременное повышение тарифов;
-
возможность внесения разных сумм — от совсем небольших на «Онлайн-копилку» до крупных по тарифу «Максимальный доход Зарплатный» с единоразовым пополнением;
-
есть валютные вклады;
-
специальные предложения и условия для тех, кто пользуется картой «Халва» и зарплатных клиентов;
-
банк участвует в государственной программе по страхованию вкладов;
-
прозрачные условия предоставления услуги.
Недостатками можно назвать следующие особенности вкладов:
-
в большинстве продуктов недоступно частичное снятие средств;
-
сумма пополнения ограничена той, что была положена на вклад изначально;
-
максимальный процент можно получить при небольшой длительности действия договора, например, под 23% можно открыть счет сроком на 3 месяца;
-
потеря всех процентов при досрочном закрытии вклада — по большинству тарифов;
-
нет вкладов в евро, юанях или иных валютах, кроме долларов.
Чтобы выгодно вложить деньги, не стоит совершать следующие ошибки:
-
Размещать на вкладах все свободные деньги. В этом случае при смене жизненной ситуации может появиться необходимость расходования средств или досрочного закрытия вклада.
-
Открывать долгосрочный депозит без возможности пополнения. Такой продукт подойдет только тем, кто получил крупную сумму денег и боится, что она будет потрачена. Если вы получаете высокий доход и хотите откладывать, выбирайте варианты с пополнением.
-
Забывать о своих вкладах — лучше всего в момент пролонгации снимать сумму и потом снова ее размещать. Так вы увеличите лимит для пополнения в Совкомбанке.
-
Игнорировать специальные предложения Совкомбанка — например, сейчас есть возможность открыть вклад со ставкой 23%. Самое время им воспользоваться.
При посещениях отделения не всегда стоит соглашаться на предложения консультанта — выбирайте вклад для себя, ознакомившись с подробными тарифами и условиями. Документы, рассказывающие подробности об условиях предложений есть на сайте, они регулярно обновляются, так что их условия всегда актуальны.
