Какие виды вкладов есть в Синара банке
СКБ Банк сейчас переживает ребрендинг и заключает договоры под новым названием — Синара банк. Но это нисколько не влияет на его предложения услуг. По-прежнему частным лицам доступны дебетовые и кредитные карты, а также несколько вариантов вкладов с разной доходностью.
На сегодня у банка несколько предложений вкладов со ставкой от 6,7% годовых:
Обыкновенное чудо
Условия предложения:
минимальная сумма вклада — 10 000 рублей;
процентная ставка — зависит от срока действия договора;
максимальный срок — 3 года.
Наиболее выгодным является вклад на 271-365 дней без капитализации — тогда ставка будет 19,3% годовых. Перевод процентов на депозит делает предложение менее выгодным — максимум можно получить 19,1%.
Пополнять вклад можно в течение первых 90 дней после его открытия. Продлевать срок действия договора можно не более 5 раз, а частичное снятие возможно только при капитализации — доступна только сумма процентов и начислений на нее.
Максимальный
При выборе этого тарифа недоступны:
капитализация;
пополнение;
частичное снятие;
продление срока действия договора.
Открывается на 90 дней под максимальный процент — 27% годовых, вне зависимости от суммы. Вложить можно от 10 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока, а прибыль от депозита догоняет инвестиции, но получить ее можно не рискуя.
Специальное условие — нужно оформить страховки на сумму не менее 6000 рублей (важно сразу же оплатить эти услуги). Это могут быть продукты дружественных компаний, предлагающих полисы для защиты жизни, здоровья или недвижимости.
Активный счет
У этого вклада процентная ставка зависит от срока и внесенной суммы. Наиболее выгодно вносить от 700 000 до 999 999 рублей на 6 месяцев — тогда банк разместит их на депозите под 14% годовых. Капитализация снижает процентную ставку на 0,2%.
Максимальный срок вклада — 3 года, при которых первые 6 месяцев ставка будет от 13,3 до 14%, а потом снизится до 1%. Пополнять депозит и расходовать средства можно без ограничений. Единственное условие — на счете СКБ банка должна оставаться минимальная сумма в 10 000 рублей. Иначе вклад переводится на счет «До востребования».
Выплата процентов происходит ежемесячно, поэтому при досрочном закрытии вклада теряется только доход за период после последней выплаты их или капитализации.
Исполнение желаний
Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей. Процентная ставка по этому тарифу СКБ банка зависит только от срока действия договора:
30 дней — 24%;
6 месяцев — 17%;
1 год — 12%.
У этого вклада простые условия: проценты выплачиваются в конце срока, расходовать и пополнять его нельзя. Продлить срок действия договора можно не более 5 раз.
Исполнение желаний +
У этого вклада СКБ банка такие же условия, как и у предыдущего тарифа, но открывается он только online и процентные ставки по нему выше:
30 дней — 25%;
6 месяцев — 18%;
1 год — 12%.
Для тарифа действует ограничение по максимальной сумме — она не может быть более 3 000 000 рублей. Выплата процентов происходит в конце срока, а частичное снятие денежных средств в течение использования услуги недоступно.
Пенсионный!!
Этот вклад доступен только тем, кто вышел на пенсию и имеет соответствующее удостоверение или достиг возраста 54 лет. Его условия:
сумма от 1000 рублей;
срок — до 3 лет;
пополнение — без ограничений, если на депозит направить государственные выплаты;
выплата процентов ежемесячно, доступна капитализация;
расходные операции не меняют ставку, доступно снятие денежных средств до неснижаемого остатка — 1000 рублей;
продление срока действия договора — до 5 раз.
Ставка зависит от длительности вклада: на 1 год — 11%, на 2 — 6,5%, на 3 — 2%.
Счастливая монета!!!
Этот вклад можно открыть в рублях, долларах или евро. Он подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли за короткий срок. Наиболее выгодные условия по этому тарифу, если открывать депозит онлайн:
на 10 000 000 рублей и более — 24% на 3 месяца;
от 300 долларов — 0,75% на срок 271-360 дней;
от 300 евро на любое время — 0,1%.
Капитализация снижает ставки в долларах и рублях, а для депозитов в евро оставляет на том же уровне. Выплата процентов происходит каждые 3 месяца.
Вклад нельзя продлить или снять с него часть средств, а вот пополнять можно без ограничений, пока сумма не счету не достигнет 100 000 000 рублей.
Моя прелесть
На этих условиях можно открыть вклад только у партнеров банка:
срок — от 270 до 367 дней;
ставка — 9,1 или 8,4% (чем дольше вклад будет в банке, тем ниже установленные для него проценты);
сумма — от 10 000 рублей (без верхнего предела).
Внесение денежных средств от физических лиц на счет доступно в течение 7 дней после открытия вклада, позже пополнять его нельзя. Капитализация, пролонгация и частичное снятие — в этом предложении не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Моя прелесть!
Этот вклад можно оформить только в офисе банка. У него фиксированные условия:
срок — 1 год;
процентная ставка — 12%;
сумма от 10 000 рублей.
Пополнение, частичное снятие, продление, капитализация — запрещены. Выплата дохода происходит в конце срока вклада.
В пользу третьего лица
Эти вклады можно открыть в пользу любых физических лиц, достаточно лишь иметь при визите в офис их документы, подтверждающие личность.
На вкладе можно разместить от 10 000 до 100 000 000 рублей на год при ставке 6,7%. Недоступны для клиентов: пополнение, пролонгация, капитализация, частичное расходование.
Сумма вклада должна оставаться на счету до выплаты процентов — человек открывший вклад, не сможет расторгнуть договор. Досрочное прекращение договор по инициативе третьего лица не проводится, выплата производится в момент прекращения действия договора.
По всем вкладам предусматривается досрочное расторжение договора — деньги переводят на счет «До востребования», пересматривая проценты под 0,01% годовых. Такое условие при досрочном расторжении выдвигают многие банки.
Компании-агрегаторы финансовых услуг сообщают, что существуют дополнительные продукты в долларах или евро, кроме описанного выше, но сейчас на сайте нет подобной информации. Клиентам, которые желают завести валютный депозит, стоит обратиться в офис банка, чтобы уточнить, предоставляется ли такая услуга и на каких условиях.
Какой вклад СКБ банка самый выгодный в 2022 году
Каждый вкладчик самостоятельно для себя определяет, какое предложение можно считать выгодным. Одним важно, чтобы деньги «работали» максимально долго, другим — высокий процент. В СКБ банке можно оформить несколько выгодных вкладов:
«Исполнение желаний +» на 30 дней при ставке 25%: при сумме в 350 000 рублей можно получить прибыль 7192 рубля;
«Максимальный» на 90 дней при ставке 27% годовых: принесет прибыль 23 301 рубль;
«Обыкновенное чудо!» на 1080 дней с плавающими процентами: аналогичная сумма с учетом капитализации принесет 63 551 рубль;
«Исполнение желаний» на 30 дней при ставке 24%: принесет 6901 рубль.
Короткие вклады для физических лиц хороши тем, что после их закрытия можно найти аналогичный по условиям вариант, чтобы снова вложить деньги вместе с процентами. Долгосрочные тарифы позволяют в течение нескольких месяцев пополнять депозиты, позволяя накопить большую сумму на вкладах. При этом доступна выплата процентов на сам депозит, повышающая доходность.
Выбирая, на каких вкладах разместить свои сбережения, учитывайте цель сбережений. Если деньги нужны на отложенную на несколько месяцев покупку, то стоит выбирать варианты с небольшой длительностью. При желании уберечь денежные средства от инфляции, подойдут тарифы от 6 месяцев до 1 года. Они сочетают в себе достаточно высокую процентную ставку и оптимальный срок действия договора. Если вам не важно получить максимум от использования денежных средств, подойдет вклад «Обыкновенное чудо!».
Так как досрочное расторжение договора по вкладу невыгодно, стоит выбирать те из предложений, где выплата процентов происходит каждый месяц или есть частичное снятие. Они менее выгодны, но являются оптимальными для тех, кто не уверен в своей финансовой стабильности. Для достижения этой же цели стоит разделить сбережения: часть отправить на депозит, а оставшиеся — на накопительный счет (по его тарифу доступны любые расходные операции и пополнение).
Как оформить вклад в СКБ банке
Для оформления вклада можно обратиться в офис, воспользоваться сайтом или приложением. Лично можно прийти в любой офис СКБ банка в вашем регионе с паспортом и обратиться к операционисту. Он заполнит заявку на вклад и откроет депозит. Его можно тут же пополнить в кассе или выпустить дебетовую карту, чтобы делать переводы с ее счета.
Перед визитом офис стоит определиться с тарифом: изучите ставки по вкладу и иные условия. Такой подход позволяет вкладчику правильно разместить свои сбережения, не прислушиваясь к советам менеджеров банка. Часто они советуют не лучшие условия вклада, а наиболее популярные тарифы.
В мобильном приложении потребуется:
На главной странице нажать на «+» рядом с фразой «Открыть новый продукт».
Выбрать тариф, который наиболее подходит, чтобы сохранить ваши сбережения.
Заполнить форму. В ней есть два пункта: «Источник первоначального взноса» — тут указывается карта, с которой вы готовы перевести средства на вклад, «Счет для зачисления средств» — выберите, куда перевести деньги, когда срок вклада истечет. Укажите сумму, которую вы хотите перевести в накопления.
Когда анкета будет полностью заполнена, кнопка «Открыть вклад» станет активной, нажмите на нее.
Подтвердить открытие вклада нужно кодом из SMS-сообщения. После этого банк переведет средства с указанного счета на депозит.
Чтобы открыть вклад через сайт, нужно быть клиентом банка. Для этого вам потребуется:
Авторизоваться в личном кабинете.
На главной странице нажать на «+». Выбрать команды: «Открыть новый продукт» и «Открыть вклад».
Укажите параметры вклада, в том числе счет для списания средств и место их зачисления после истечения срока договора.
Укажите сумму, на которую вы хотите открыть депозит. Подтвердите свое намерение кодом из СМС-сообщения.
Новым клиентам СКБ банка удаленное оформление доступно только для тех вкладов, которые открываются через партнерские сервисы. В остальных случаях им нужно обращаться в офис, чтобы заполнить документы и внести деньги.
Какие налоги нужно заплатить с вклада
С 9 марта 2022 года россияне временно освобождены от налога по вкладам. Эта мера была использована, как антикризисная, так как в настоящее время из-за ставок платить пришлось бы не только вкладчикам, которые держат на счетах от 1 000 000 рублей, но и тем, кто хранит деньги под высоким процентом.
Освобождены от налога вклады СКБ банка (или любого другого), сделанные в 2021 и 2022 годах, но с 2023 года НДФЛ для вкладчиков могут вернуть. Им придется вносить 13% от полученного дохода, если он выше облагаемой базы. База по этому налогу: 1 000 000 рублей, умноженный на ключевую ставку, установленную на начало отчетного периода. Если бы пришлось платить налог за 2022 год, то отдавать пришлось бы 13% от разницы суммы процентов по всем вкладам и базового порога.
Какие гарантии есть от банка СКБ по вкладам
На все вклады СКБ банка заключается договор — подписывается в отделении или подтверждается кодом из SMS на привязанный к личному кабинету номер (упрощенная верификация). Этот договор гарантирует, что вклад будет обслуживаться на описанных в нем условиях.
Кроме того, существует гарантия в виде обязательного страхования вкладов. СКБ банк участвует в государственной программе, согласно которой все деньги клиентов защищает АСВ — агентство, занимающееся выплатами при банкротстве банков, невозможности исполнения ими обязательств.
Если наступит нештатная ситуация, то суммы на всех счетах вкладчика будут подсчитаны и возвращены. При этом установлено предельное количество денег, подлежащее выдаче клиентам — 1 400 000 рублей. Если он вложил в банк меньше нее, то получит все. При размере депозита в 1 500 000 рублей, вкладчик потеряет 100 000.
Чтобы избежать потери денег, стоит проверять банк, в который вы хотите вложиться. Если имеются негативные новости о его лицензии или возможности исполнения обязательств, стоит вкладывать до 1 400 000 рублей, а остальную сумму разместить на счетах другого учреждения.
Преимущества и недостатки вкладов в СКБ
Есть несколько причин размещать вклады в СКБ банке:
высокие ставки по отдельным продуктам;
есть тарифы, предлагающие длительные вклады на выгодных условиях — ставки в них находятся на среднем уровне, а сбережения можно разместить на срок до 1080 дней;
учреждение входит в Систему Страхования Вкладов;
возможность капитализации с потерей небольшой части процентной ставки — до 0,3%, в предложениях других банков до 2-5%;
все документы на вклады представлены на сайте, нет скрытых условий;
присутствует специальный тариф для вкладов в пользу третьего лица;
управлять вкладом, если выбран вариант с пополнением, удобно через приложение или сайт банка.
Есть несколько недостатков, которые отталкивают вкладчиков от предложений СКБ банк:
проводящийся ребрендинг — этого не стоит бояться, так как в документах значится наименование — Синара банк;
ограничение для вклада под максимальный процент в 500 000 рублей — так делают многие банки, чтобы не дать делать слишком крупные вложения;
отсутствие пролонгаций для большинства вкладов;
расторжение договора всегда невыгодно: банк предлагает низкий процент по вкладу «До востребования»;
необходимость заключать договоры на страхование, чтобы получить выгодную ставку.
Критичных недостатков у СКБ банка нет — он предлагает продукты с разными условиями, в том числе вклады для пенсионеров и тех, кто хочет разместить деньги в пользу друга или иного близкого человека.