Вклады Сбербанка на декабрь 2024 года

Вклады Сбербанка — это возможность получить доход или накопить сумму на определенные цели. Во многом будущая доходность зависит от ставки, суммы вклада, валюты. Чем больше сумма и ставка, тем выше доходность. Хорошо, если процент по вкладу позволяет перекрыть инфляцию или даже обогнать ее. Это говорит о том, что деньги клиента не удешевляются.

Что такое вклады от Сбербанка

Сегодня в Сбербанке много предложений по вкладам. Здесь можно открыть вклад как в рублях, так и в иностранной валюте. По ставке также разные условия, в зависимости от вида депозита, срока размещения денежных средств. Многих клиентов привлекают предложения Сбербанка, несмотря на то, что по ставке он порой уступает другим банкам. Происходит это по ряду причин:

• банк доступен для каждого жителя России независимо от региона проживания, так как его отделения есть везде;

• надежность банка, доказанная годами;

• все вклады застрахованы, а, значит, вкладчикам гарантирована выплата при отзыве лицензии;

• в мобильном приложении Сбербанк-Онлайн доступны многие функции по управлению своими деньгами и счетами;

• периодически банк предлагает сезонный продукт, условия по которому выгоднее, то есть Сбер может повысить ставку по вкладу или предложить иные интересные условия.

Разместить деньги на вкладе Сбербанка можно несколькими способами: лично в офисе банка или в любое время вмобильном приложении. Начисление дохода по ставке проходит в периоды, указанные в договоре. Например, по популярным вкладам с повышенной ставкой СберВкладу, СберВкладу с подпиской СберПрайм, Пополняй, Сохраняй и Промо Управляй выплаты проходят ежемесячно и в конце срока. А по депозитам Социальный и Пенсионный плюс — раз в три месяца и в конце срока.

Вклады Сбера разнообразны и различаются не только по годовой ставке, но и по другим параметрам: пополнением вклада или снятием в течение всего срока договора или отсутствием этих опций, конвертацией, сроками, возможностью увеличения ставки путем подключения подписок. Поэтому для всех клиентов банка здесь найдется свой продукт, позволяющий накопить средства на определенные цели или откладывать деньги, а при необходимости проводить частичное снятие.

Какие виды вкладов есть в Сбербанке?

В Сбербанке представлено несколько видов вкладов, отличающихся ставкой, сроком, валютой и дополнительными возможностями по управлению доходностью. Условно все депозиты можно разделить на две большие группы. Одна по методу открытия вклада:

• в офисе банка;

• в мобильном приложении Сбербанк-Онлайн.

Вторая большая группа по классификации вкладов:

1. Срочные. Из названия понятно, что такие вклады открываются на определенный срок. Обычно он составляет от 1 месяца до 3 лет. Проценты в основном зачисляются к основной сумме или по-другому капитализируют. По одним условиям вклад можно пополнять в течение всего сроки и частично снимать проценты, а по другим продуктам эти опции запрещены.

2. С пополнением. Преимущества вкладов с пополнением в том, что клиенты могут в любое время вносить деньги на счет. Таким образом, общая сумма вклада постепенно растет, а значит и увеличивается доходность.

3. Специализированные. Это продукты банка, разработанные специально для отдельных категорий клиентов: пенсионеров, студентов, несовершеннолетних детей. По ним особые условия по процентам, срокам и дополнительному управлению. У Сбербанка в этой категории есть вклад для тех, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Каждые три месяца 0,3% от суммы вклада идут отчисления в благотворительный специализированный фонд. Доход клиента при этом не теряется.

4. Накопительный счет. Бессрочный депозит, по которому разрешается неограниченное снятие и пополнение. Ставка по такому продукту ниже, чем по срочным вкладам.

5. Расчетные. Это вклады, у которых есть условия по снятию: не ниже заранее оговоренной минимальной суммы. Если выйти за эти пределы, клиент не получит повышенную ставку.

6. Валютные. Открытие вкладов возможно не только в рублях, но и в долларах, и евро. Ставки по таким депозитам намного ниже, чем по рублевым счетам. Однако у вкладчика есть возможность получить дополнительный доход с изменения курса валюты.

Процент по ставкам устанавливается годовой и начисляется ежемесячно на остаток средств на счете. Если предусмотрена капитализация, это говорит о зачислении суммы процентов на счет. Тем самым доходность повышается и итоговая сумма будет выше, чем по аналогичному вкладу без капитализации.

Рассмотрев классификацию депозитов, можно ознакомиться с условиями по вкладам Сбербанка, действующим на сегодняшний день:

По СберВкладу возможно получить дополнительный процент, тем самым увеличив ставку до максимальной 21,18%. Для этого нужно выполнить несколько условий:

• подключить капитализацию, то есть оставлять начисленные проценты на вкладе;

• подключить подписку СберПрайм+;

• открыть продукт СберВклад через сервис Сбербанк-Онлайн на срок 2-3 месяца;

• не снимать и не перечислять деньги с других вкладов, открытых в Сбере.

По вкладам проценты начисляются ежемесячно по установленной в договоре ставке. Исключение составляет «Номинальный счет для зачисления соцвыплат». По нему проценты выплачиваются раз в три месяца. Если условиями разрешено частичное снятие, деньгами можно распоряжаться без боязни потерять доходность. Однако частичное снятие подразумевает вывод сумм, относящихся к начисленным процентам или до минимально установленного остатка.

Вклад «Особый Сохраняй» можно открыть в офисе банка или через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. Выгоднее открывать счет онлайн, так как в этом случае ставка будет выше. Если есть возможность выхода в личный кабинет Сбера с сайта, вклад можно открыть в аккаунте — этот сервис приравнивается к мобильному приложению.

По большинству депозитов минимальная сумма небольшая, что позволяет открыть счет практически каждому желающему, у которого есть свободные средства. Ориентироваться стоит на ставку, срок, а также учитывать цели размещения денег. Если нужно накопить к определенной дате или на дорогостоящую покупку, лучше выбрать вклады с пополнением и капитализацией. Если нужно вложить свободные средства, которые ближайшие месяцы вы не будете снимать, выбирайте срочный вклад без снятия и пополнения. Для банков выгодно получить от клиентов в свое распоряжение деньги, которые они гарантированно не будут изымать некоторое время. Поэтому по таким срочным депозитам ставки выше.

Как оформить вклад в Сбере

Оформить вклад в Сбере не составит труда, так как банком предлагается несколько вариантов:

• подойти в офис банка;

• оформить договор в мобильном приложении / онлайн банке Сбербанк-Онлайн.

Открыть вклад можно по одному документу — паспорту. Если вы решили оформить продукты банка в интернет-банке Сбербанк-Онлайн, нужно учитывать, что функция доступна только клиентам этой финансовой организации. Регистрация кабинета осуществляется по номеру действующей кредитной или дебетовой карты Сбера.

Перед тем как оформить депозит, изучите условия вкладов банка.

У сайта Сбербанка есть калькулятор, рассчитывающий доходность на вкладах с учетом разных параметров. Не всегда уровень ставки может говорить о большой прибыли. Конечно, этот показатель немаловажен. Вклады банков отличаются не только ставками, но и сроками, возможностью пополнять счет или снимать деньги с него. Наличие конвертации позволит быстрее накопить средства по вкладам, так как проценты будут каждый раз начисляться на сумму вклада.

Рассмотрим пример продукта «СберВклад». Его можно открыть с максимальной суммы в 100 000 рублей и на срок от 1 месяца до года. Банком по вкладу заявлена максимальная ставка в 21,18%, но получить ее можно только при выполнении установленных условий. Если деньги размещены от 1 до 3 месяцев, то по «СберВкладу» в этот период можно получать 21,18% годовых. Далее ставка снижается:

• с 3 по 6 месяц — 16%;

• с 6 до 12 месяцев — 9%;

• на 12 месяцев — 9,5%.

Начиная с полугодового периода по процентам заметно сильное снижение.

Если вы хотите оформить вклад на 2 месяца по повышенному проценту в 21,18%, нужно также подключить опцию «Сбер Прайм». Подписка стоит 399 рублей в месяц и открывает доступ к сервисам Сбербанка. Оплата небольшая, но с ней доходность выше. Например, клиент решил открыть СберВклад на 500 000 рублей сроком на 2 месяца. Рассмотрим расчеты дохода к концу периода:

• без подписки СберПрайм ставка будет 20,17%, доходность по процентам составит 16 716 р.;

• с подпиской СберПрайм ставка 21,18%, доход по процентам будет равен 17 549 р.

Поэтому для клиентов Сбербанка выгодно подключать подписку, которая значительно повышает ставку и будущую доходность при больших суммах на вкладе. При размещении небольших сумм эта опция по СберВкладу может быть невыгодной.

Есть также вклад «Сохраняй Онлайн», который выгоден пенсионерам, так как им по этому продукту предоставляется дополнительный процент. Это срочный вклад без возможности снятия и пополнения, подходит для клиентов, решивших приумножить свои сбережения. Открытие возможно от 1 000 рублей сроком от 3 месяцев. Если положить 200 000 р. на полгода, ставка для пенсионеров будет 3,37% и к концу срока можно получить 203 401 рубль.

Сбербанком предоставляются повышающие ставки при открытии вкладов онлайн. Если вы не клиент банка, достаточно завести любую карту Сбера, чтобы получить доступ к приложению банка. В нем в дальнейшем будет удобно контролировать депозит, а также пополнять его или переводить с него деньги. Тем более для онлайн-банка нет ограничений по минимальной пополняемой сумме, тогда как в офисах есть минимальные суммы по вкладам. В личном кабинете также можно ознакомиться с условиями продуктов, в любое время изучить договор.

Какие налоги нужно заплатить с вклада

Для клиентов всех российских банков с 2021 года возникает обязанность по уплате налога с дохода при открытии вкладов на общую сумму свыше 1 млн рублей. При этом учитываются все депозиты со ставкой более 1%. Уплата налога по вкладам идет не с общей суммы, а с начисленных процентов, то есть полученного дохода.

Сумма налога рассчитывается автоматически Федеральной налоговой службой, а данные ей передают банки России. Поэтому уйти от уплаты не получится. Расчет можно провести самостоятельно для предварительного контроля. Для этого 1 млн нужно умножить на размер ключевой ставки, установленной на 1 января отчетного периода. Например, за 2021 год этот показатель равен 42 500 р. Если по всем вкладам вы получили доход до этого показателя, то налог платить не нужно. Для тех, у кого на вкладах доходность свыше 42 500 р., придется заплатить налог в 13% с разницы сумм.

В связи со спецификой сбора информации клиентам банков не нужно отправлять декларации. Сумма к оплате видна в личном кабинете ФНС, а оплату нужно произвести до 1 декабря текущего года. В приложении Сбербанк-Онлайн клиентам доступны многие функции. Здесь можно контролировать вклады, счета, оплатить налог. Банки не обязаны извещать своих клиентов о сумме такого платежа. Они только выступают агентом и передают данные о вкладчиках в ФНС.

Какие гарантии есть от банка по вкладам

Говоря о вкладах, банками даются гарантии клиентам:

• выплата процентов, указанных в условиях договора вклада;

• страхование депозитов, если банк участник Фонда страхования вкладов.

В отличие от инвестиций, вклады надежны тем, что здесь ставка гарантирована. Это прописано в договоре. При досрочном изъятии вкладов клиенты могут потерять процент. Обычно это правило действует по срочным договорам без возможности снятия. При досрочном расторжении банки выплачивают не максимальную ставку, а 0,1% — действуют условия счета «До востребования».

Сбербанк участвует в системе страхования депозитов, поэтому вкладчикам гарантирована выплата до 1,4 млн рублей. Здесь нужно учитывать, что эта сумма относится ко всем депозитам, открытым в одном банке. Если в разных городах и отделениях Сбера у клиента открыты вклады, то все они считаются единой суммой. При этом не важны ставки, вид открытия депозита: в Сбербанк-Онлайн или в офисе банка.

Преимущества и недостатки вкладов от Сбербанка

У Сбербанка большое количество клиентов разных возрастов — это говорит о доверии к банку. О преимуществах вкладов, открытых в Сбербанке, говорят следующие факты:

• удобное мобильное приложение Сбербанк-Онлайн, в котором много полезных функций;

• при открытии и пополнении вклада через Сбербанк-Онлайн банк повышает ставку и не дает ограничений по минимальным вносимым на счет суммам;

• открыть вклад можно в офисе банка, в мобильном приложении;

• доступны разнообразные продукты банка, в том числе для отдельных социальных групп;

• можно управлять ставкой по вкладу, если подключать подписку СберПрайм или выполнять дополнительные условия;

• страховка, если общая сумма вкладов 1,4 млн рублей, позволяющая получить выплаты при отзыве лицензии у Сбербанка.

К существенным минусам можно отнести:

• для снятия большой суммы необходимо заказать ее не менее чем за сутки в отделении банка, в котором предстоит снятие;

• есть угроза взлома личного кабинета, если пользователь установит слишком легкий пароль или легкомысленно отнесется к сохранности своих данных;

• у Сбербанка, в отличие от других банков, вклады имеют невысокие проценты;

• по популярному вкладу СберВклад проценты повышены только при сроке размещения до 3 месяцев, нужно иметь подписку.

Все же Сбер удерживает лидирующие позиции, так как он ассоциируется с надежным финансовым учреждением. Поэтому, если вы решили открыть в нем вклады, изучите продукты, обратите внимание на ставки и дополнительные опции. Вначале рассчитайте доходность в калькуляторе, чтобы понять, на какой вклад лучше положить деньги.