Ключевая ставка оказывает прямое влияние на процентные ставки по вкладам, так как она определяет стоимость заимствования для коммерческих банков у Центрального Банка. Когда ключевая ставка растет, банки, чтобы компенсировать повышенные расходы на кредиты, увеличивают ставки по депозитам, поэтому вкладчики могут получать более высокий доход. Напротив, при снижении ключевой ставки банки снижают процентные ставки по вкладам.

Проценты по вкладам бывают двух типов: простые и сложные. Простые проценты начисляются на основную сумму вклада только в конце его срока. Например, если вы разместили 100 000 рублей под 18% годовых на год, по завершении периода вы получите 118 000 рублей, включая проценты. В этом случае они не прибавляются к основной сумме, а выплачиваются лишь один раз по окончанию срока.

Сложные проценты, наоборот, начисляются на сумму вклада и на проценты, полученные за предыдущие периоды. Так можно увеличить доход за счет капитализации — каждый период сумма вклада растет за счет добавления начисленных процентов. Например, при ежемесячном начислении процентов вкладчик фактически открывает вклад на 1 месяц 12 раз, при этом каждый раз сумма увеличивается за счет добавленных процентов.

Страхование банковских вкладов в России представляет собой систему государственной защиты средств клиентов в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии. Вкладчики могут рассчитывать на возмещение своих средств через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в пределах установленного лимита — до 1,4 миллиона рублей на одного клиента в одном банке. Эта защита распространяется не только на физических лиц, но и на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия. Если сумма вклада превышает этот лимит, остаток может быть возвращен в процессе ликвидации банка, однако полное возмещение не гарантируется.